Los 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023

Publicado: 2023-04-21

Los préstamos para empresas de inicio pueden ser casi una contradicción en los términos. Las nuevas empresas necesitan capital para despegar, pero los mejores préstamos para pequeñas empresas a menudo requieren que una empresa haya estado en el negocio durante un período prolongado para calificar para la financiación. ¡Esto puede durar hasta dos años!

Sin embargo, aún es posible obtener préstamos comerciales iniciales con términos razonables, siempre que tenga la mente abierta sobre la fuente.

A continuación, veremos algunas de las mejores fuentes de préstamos para empresas nuevas y prestamistas que trabajan con empresas muy nuevas.

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  • Los 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023
  • 1. Advenedizo: lo mejor para los jóvenes emprendedores
  • 2. Accion Opportunity Fund: lo mejor para mujeres, minorías y emprendedores nacidos en el extranjero
  • 3. Financiable: lo mejor para soluciones de crowdfunding
  • 4. LendingClub: lo mejor para generar crédito
  • 5. Descubra préstamos personales: lo mejor para prestatarios con buen crédito
  • 6. BusinessLoans.com: Lo mejor para negocios nuevos pero establecidos
  • Metodología: Cómo elegimos nuestras mejores selecciones
  • Comprender los préstamos comerciales para empresas emergentes
  • Preguntas frecuentes: Préstamos para empresas emergentes
  • En resumen: 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023

Tabla de contenido

  • Los 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023
    • 1. Advenedizo: lo mejor para los jóvenes emprendedores
    • Por qué elegimos Upstart para préstamos de inicio
    • Servicios advenedizos
    • Tarifas y tarifas de advenedizos
    • Requisitos de elegibilidad para advenedizos
    • 2. Accion Opportunity Fund: lo mejor para mujeres, minorías y emprendedores nacidos en el extranjero
    • Por qué elegimos Accion Opportunity Fund para préstamos para empresas emergentes
    • Servicios del Fondo de Oportunidades de Acción
    • Tasas y cargos del Fondo de Oportunidades de Accion
    • Requisitos de elegibilidad para el Fondo de Oportunidades de Acción
    • 3. Financiable: lo mejor para soluciones de crowdfunding
    • Por qué elegimos Fundable para préstamos de inicio
    • Servicios financiables
    • Tarifas y tarifas financiables
    • Requisitos de elegibilidad financiables
    • 4. LendingClub: lo mejor para generar crédito
    • Por qué elegimos LendingClub para préstamos de inicio
    • Servicios de LendingClub
    • Tasas y cargos de LendingClub
    • Requisitos de elegibilidad de LendingClub
    • 5. Descubra préstamos personales: lo mejor para prestatarios con buen crédito
    • Por qué elegimos Discover Personal Loans para préstamos para empresas emergentes
    • Descubra los servicios de préstamos personales
    • Descubra las tasas y tarifas de los préstamos personales
    • Descubra los requisitos de elegibilidad para préstamos personales
    • 6. BusinessLoans.com: Lo mejor para negocios nuevos pero establecidos
    • Por qué elegimos BusinessLoans.com para préstamos para empresas emergentes
    • Servicios BusinessLoans.com
    • Tasas y cargos de BusinessLoans.com
    • Requisitos de elegibilidad de BusinessLoans.com
  • Metodología: Cómo elegimos nuestras mejores selecciones
  • Comprender los préstamos comerciales para empresas emergentes
    • Tipos de préstamos para empresas emergentes
    • Cómo elegir el mejor préstamo comercial para empresas emergentes
  • Preguntas frecuentes: Préstamos para empresas emergentes
    • ¿Los bancos dan préstamos para startups?
    • ¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo comercial de inicio?
    • ¿Son buenos los préstamos para las startups?
    • ¿Es más difícil para las nuevas empresas obtener un préstamo comercial?
  • En resumen: 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023

Los 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023

Los mejores préstamos para empresas nuevas deben estar disponibles para nuevas empresas, tener requisitos razonables para el prestatario y tasas de interés y términos competitivos. En términos generales, también deberían tener plazos de pago más largos para no ser una carga demasiado grande para las finanzas del nuevo propietario de un negocio. Estos son los mejores préstamos comerciales para empresas emergentes de prestamistas como Upstart, Accion, BusinessLoans.com y Discover.

1. Advenedizo: lo mejor para los jóvenes emprendedores

Advenedizo

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ventajas

  • Las calificaciones de los prestatarios son más bajas que los bancos
  • Las tarifas tienden a ser económicas.
  • Sin multas por pago anticipado
  • El proceso de solicitud es generalmente rápido y fácil.

Contras

  • No disponible en todos los estados
  • Montos de préstamo bajos

Por qué elegimos Upstart para préstamos de inicio

Upstart sirve a un mercado al que la mayoría de los prestamistas no se mueren de ganas por prestar: adultos jóvenes que están iniciando un negocio. Como tal, Upstart no pesa tanto el historial crediticio como muchos de sus competidores. En cambio, su proceso de suscripción se enfoca en la educación, las credenciales y la experiencia laboral para tomar decisiones de préstamo.

Servicios advenedizos

Upstart ofrece préstamos personales a plazo de hasta $50,000 con plazos de 3 o 5 años.

Tarifas y tarifas de advenedizos

Las APR de Upstart oscilan entre el 6,76 % y el 35,99 %.

Requisitos de elegibilidad para advenedizos

Para calificar para un préstamo de Upstart, debe cumplir con estos requisitos:

  • Puntaje de crédito personal de 580+ (se pueden aceptar solicitantes con historial de crédito insuficiente para producir un puntaje)

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2. Accion Opportunity Fund: lo mejor para mujeres, minorías y emprendedores nacidos en el extranjero

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ventajas

  • Las calificaciones de los prestatarios son más bajas que los bancos
  • Sin penalización por pago anticipado
  • Las tarifas tienden a ser económicas.
  • Proceso de solicitud rápido y fácil

Contras

  • No disponible en Montana, Dakota del Norte, Tennessee o Vermont
  • Requisito mínimo de tres meses en el negocio

Por qué elegimos Accion Opportunity Fund para préstamos para empresas emergentes

Accion se enfoca en financiar empresas propiedad de grupos demográficos desatendidos. No solo eso, sino que ofrece excelentes tasas y términos a esos prestatarios. Si bien su presencia geográfica es limitada, Accion Opportunity Fund es un gran recurso para los empresarios que pueden acceder a él.

Servicios del Fondo de Oportunidades de Acción

Accion ofrece préstamos comerciales a plazo de hasta $100,000 con plazos de 1, 2, 3 o 5 años.

Tasas y cargos del Fondo de Oportunidades de Accion

Las APR de Acción oscilan entre 5,99% y 17,99%.

Requisitos de elegibilidad para el Fondo de Oportunidades de Acción

Para calificar para un préstamo de Acción, debe cumplir con estos requisitos:

  • 3 meses en el negocio
  • Los requisitos de ingresos anuales varían según la ubicación del prestatario

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3. Financiable: lo mejor para soluciones de crowdfunding

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ventajas

  • Las recompensas y el crowdfunding de capital están disponibles
  • Tarifas bajas para campañas exitosas
  • Buena atención al cliente
  • La preselección de las campañas beneficia a los patrocinadores

Contras

  • La tarifa mensual fija perjudica a los activistas que no tienen éxito
  • Las campañas de recompensas son todo o nada

Por qué elegimos Fundable para préstamos de inicio

Endeudarse personalmente para iniciar un negocio no siempre es una buena elección. Los empresarios que son hábiles en la promoción pueden probar suerte en el crowdfunding de su negocio. En ese sentido, Fundable se centra más en los negocios que la mayoría de las otras plataformas de crowdfunding, con la opción de lanzar una campaña basada en recompensas o una campaña basada en acciones.

Servicios financiables

Fundable ofrece campañas de crowdfunding basadas en recompensas y en acciones sin límite de tiempo establecido.

Tarifas y tarifas financiables

Cargos financiables las siguientes tarifas:

  • Tarifa administrativa de $179/mes mientras la campaña está activa
  • 3.5% + $0.30 por transacción (solo campañas de recompensas)

Si desea que Fundable lo ayude a conectarse con inversores acreditados, puede hacerlo por una tarifa única de $ 2,499.

Requisitos de elegibilidad financiables

Para iniciar una campaña de financiación colectiva Fundable, debe tener 18 años o más y estar financiando un tipo de negocio atendido por Fundable.

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4. LendingClub: lo mejor para generar crédito

Préstamos personales LendingClub

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ventajas

  • Aplicación rápida y fácil
  • Los fondos se desembolsan rápidamente
  • Construye crédito personal

Contras

  • Montos de préstamo bajos
  • Las tarifas pueden ser costosas

Por qué elegimos LendingClub para préstamos de inicio

Si bien LendingClub se ocupa de préstamos comerciales, es más probable que los empresarios califiquen para un préstamo personal, que luego pueden usar para fines comerciales. LendingClub no es el más barato que existe, pero sus requisitos indulgentes para los prestatarios y su amplia disponibilidad lo convierten en una buena opción alternativa si ha tenido dificultades para calificar en otro lugar. LendingClub también informa los pagos a tiempo a las agencias de crédito, lo que lo convierte en una buena opción para generar crédito.

Servicios de LendingClub

LendingClub ofrece préstamos personales de hasta $40,000 con plazos de 3 o 5 años.

Tasas y cargos de LendingClub

Las APR de LendingClub oscilan entre el 6,95 % y el 35,89 %.

Requisitos de elegibilidad de LendingClub

LendingClub no tiene requisitos de puntaje de crédito específicos, pero deberá tener una cuenta bancaria verificable para presentar una solicitud.

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5. Descubra préstamos personales: lo mejor para prestatarios con buen crédito

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ventajas

  • Sin tarifas adicionales
  • Sin multas por pago anticipado
  • Los fondos se desembolsan rápidamente

Contras

  • Las calificaciones del prestatario pueden ser difíciles de cumplir

Por qué elegimos Discover Personal Loans para préstamos para empresas emergentes

Aunque originalmente se concibió como una forma de pago de deudas de menor costo, los préstamos personales de Discover resultan ser una forma rentable de pedir prestado pequeñas cantidades de dinero para una variedad de propósitos, incluida la financiación de una empresa nueva. Las calificaciones del prestatario son altas, pero los solicitantes exitosos obtendrán buenas tasas, aprobación rápida y sin cargos adicionales.

Descubra los servicios de préstamos personales

Discover ofrece préstamos personales de hasta $40,000 con plazos de 5 a 7 años.

Descubra las tasas y tarifas de los préstamos personales

Las APR de Discover Personal Loan oscilan entre el 6,99 % y el 24,99 %.

Descubra los requisitos de elegibilidad para préstamos personales

Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos para obtener un préstamo personal a través de Discover:

  • Un puntaje de crédito personal de al menos 660
  • Un ingreso familiar mínimo de $25,000

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6. BusinessLoans.com: Lo mejor para negocios nuevos pero establecidos

BusinessLoans.com

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ventajas

  • Altos montos de endeudamiento
  • Sin puntaje de crédito mínimo
  • Aplicación rápida y fácil

Contras

  • La financiación puede tardar un tiempo en desembolsarse
  • Las empresas nuevas tienen menos probabilidades de calificar

Por qué elegimos BusinessLoans.com para préstamos para empresas emergentes

BusinessLoans.com es un agregador de préstamos conveniente y versátil. Eso significa que, cuando presente su solicitud, su solicitud se comparará con uno o más de los prestamistas asociados de BusinessLoans.com. Es una buena manera de cubrir mucho terreno con el mínimo esfuerzo. Si bien la compañía prefiere a los solicitantes que hayan estado en el negocio durante al menos 6 meses y tengan $100,000 en ingresos anuales, aún intentará ubicar a los clientes que no alcancen esos puntos de referencia.

Servicios BusinessLoans.com

BusinessLoans.com ofrece préstamos a plazo, préstamos a corto plazo, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes. La duración de los plazos y los montos de los préstamos varían según el prestamista.

Tasas y cargos de BusinessLoans.com

Las tasas y cargos de BusinessLoans.com varían según el prestamista.

Requisitos de elegibilidad de BusinessLoans.com

Estos son los requisitos preferidos para obtener financiamiento a través de BusinessLoans.com:

  • Al menos 6 meses en el negocio
  • Ingresos comerciales anuales de al menos $ 100,000

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Metodología: Cómo elegimos nuestras mejores selecciones

Merchant Maverick considera una serie de elementos al evaluar los productos de financiación empresarial. Estos incluyen tasas de interés, plazos, amplitud de servicios, requisitos de préstamos comerciales y transparencia. Luego comparamos estos perfiles con financiadores similares y les asignamos una puntuación.

Para esta lista, ponderamos la disponibilidad para nuevos negocios particularmente y seleccionamos prestamistas que llenan nichos de préstamos específicos que se aplican a negocios nuevos. Esta lista está destinada a ser un punto de partida sólido para los propietarios de empresas nuevas que buscan financiación. Por supuesto, debe hacer sus propias comparaciones entre prestamistas y obtener sus propias cotizaciones, ya que su perfil de prestatario puede ser más adecuado para algunos prestamistas que para otros.

Comprender los préstamos comerciales para empresas emergentes

Tipos de préstamos para empresas emergentes

Los prestamistas que seleccionamos ofrecen algunos tipos diferentes de préstamos comerciales. Éstas incluyen:

  • Préstamos a plazo: Los préstamos a plazo pueden ser préstamos personales o préstamos comerciales. Por lo general, tienen plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas, lo que los hace ideales para nuevas empresas.
  • Micropréstamo : Esencialmente, un micropréstamo para pequeñas empresas es un préstamo a plazo por menos de $50,000. A menudo, estos son más fáciles de obtener y tienen mejores tasas que los préstamos a plazos más largos, lo que los hace ideales para nuevas empresas.
  • Préstamos a corto plazo: estos tienen tarifas planas y plazos de pago generalmente menores a 18 meses. Con préstamos a corto plazo, los pagos se realizan diariamente o semanalmente. Por lo general, no es una buena opción para negocios nuevos, pero puede funcionar para aquellos que han estado en el negocio unos meses y están generando ingresos.
  • Crowdfunding: en general, el crowdfunding para empresas tiene requisitos y costos bajos para el prestatario, pero requiere más trabajo preliminar. Puede ser ideal para empresarios que son buenos para generar publicidad o interés de los donantes.
  • Anticipo de efectivo para comerciantes: Al igual que los préstamos a corto plazo, los anticipos de efectivo para comerciantes dependen en gran medida de los ingresos. Suelen ser caros. Puede funcionar para empresas que han existido durante algunos meses y realizan muchas ventas con tarjeta de crédito.
  • Líneas de crédito: Con una línea de crédito, puede establecer un fondo del que puede disponer a voluntad hasta un límite de crédito. Puede ser un reto conseguirlo como startup, pero puede ser excelente si no sabes exactamente cuánto serán tus gastos.

Cómo elegir el mejor préstamo comercial para empresas emergentes

El mejor préstamo inicial para su idea de negocio puede no ser necesariamente el mejor préstamo inicial para otra persona. Querrás tener en cuenta los siguientes factores cuando estés buscando:

  • La cantidad de dinero que necesita pedir prestada
  • Tiempo de reembolso del préstamo
  • Qué tan pronto sus ingresos estarán en línea
  • El costo total del préstamo (intereses, cargos, etc.)
  • Su puntaje de crédito personal e historial de crédito
  • Cualquier requisito de garantía
  • Sus recursos para ejecutar una campaña de crowdfunding (si lo desea)

Con todos estos elementos en mente, podrá identificar el mejor préstamo comercial de inicio para sus necesidades.

Preguntas frecuentes: Préstamos para empresas emergentes

¿Los bancos dan préstamos para startups?

Sí, es posible obtener un préstamo inicial de un banco siempre que tenga la calificación crediticia y, por lo general, la garantía para cubrir el préstamo.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo comercial de inicio?

Los puntajes de crédito para préstamos iniciales pueden variar mucho según el prestamista. No todos los prestamistas de préstamos iniciales tienen requisitos mínimos de crédito, pero le resultará más fácil obtener un préstamo inicial si su puntaje de crédito es 640 o superior.

¿Son buenos los préstamos para las startups?

Los préstamos pueden ser una excelente manera de iniciar un negocio siempre que tenga los medios para pagar su préstamo a tiempo. Si tiene recursos limitados, es posible que haya tenido suerte con el crowdfunding o el arranque de su negocio.

¿Es más difícil para las nuevas empresas obtener un préstamo comercial?

Puede ser más difícil para las nuevas empresas calificar para préstamos comerciales, ya que muchos prestamistas quieren que un negocio sea rentable antes de prestarle dinero. Una forma de evitar este Catch-22 es usar préstamos personales para financiar las primeras etapas de un negocio.

En resumen: 6 mejores préstamos para empresas emergentes para 2023

  1. Advenedizo:
    • Términos préstamos
    • FICO: 580+
    • ARP: 6.76%+
  2. Acción:
    • Términos préstamos
    • FICO: N/D
    • TAE: 5,99%+
  3. Financiable:
    • Campañas de financiación colectiva
    • FICO: N/D
    • TAE: N/A
  4. Préstamos personales de LendingClub:
    • Préstamos personales
    • FICO: N/A
    • TAE: 6,95%+
  5. Descubre Préstamos Personales:
    • Préstamos personales
    • FICO: 660+
    • TAE: 6,99%+
  6. BusinessLoans.com:
    • Préstamos a plazo, préstamos a corto plazo, líneas de crédito, adelantos en efectivo para comerciantes
    • FICO: N/D
    • APR: Varía según el prestamista