El mejor seguro para pequeñas empresas de 2023

Hoy en día, es más importante que nunca que los propietarios de pequeñas empresas tengan un seguro. Y afortunadamente, hay muchas opciones excelentes disponibles. En esta publicación de blog, veremos algunas de las mejores pólizas de seguro para pequeñas empresas de 2023. Entonces, ya sea que esté comenzando o que haya estado en el negocio por un tiempo, ¡siga leyendo para obtener más información!

¿Cuáles son los tipos de seguros para pequeñas empresas?

Hay muchos tipos de seguros para pequeñas empresas, y el tipo que necesita depende de los riesgos específicos que enfrenta su empresa. Algunos tipos comunes de seguros para pequeñas empresas incluyen:

• El seguro de responsabilidad por productos protege a su negocio de los daños causados ​​por productos defectuosos.
• El seguro de propiedad protege la propiedad de su empresa contra daños o pérdidas.
• El seguro de interrupción de negocios cubre la pérdida de ingresos y otros gastos incurridos si su negocio se ve interrumpido por un evento cubierto, como un desastre natural.
• El seguro de responsabilidad civil protege su negocio de reclamos por negligencia u otros daños causados ​​por sus actividades comerciales.
• El seguro de responsabilidad profesional protege su negocio de reclamos por negligencia profesional.
• El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a los empleados que se lesionan o se enferman como resultado de su trabajo.
• La póliza para dueños de negocios combina seguros de propiedad, de responsabilidad civil y de interrupción de negocios en una sola póliza.
• El seguro de automóvil comercial cubre los vehículos utilizados con fines comerciales.

Es importante que los propietarios de pequeñas empresas evalúen cuidadosamente sus riesgos y necesidades específicos para determinar qué tipos de seguros deben tener. Si bien la ley puede exigir algunas formas de cobertura, es posible que otras solo sean necesarias para ciertas industrias o según la naturaleza de las operaciones comerciales. También es importante revisar y actualizar periódicamente las pólizas de seguro para garantizar que continúen protegiendo adecuadamente al negocio.

¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?

Las pequeñas empresas enfrentan muchos riesgos potenciales, incluidos daños a la propiedad, accidentes, juicios y pérdida de ingresos. Tener la cobertura de seguro adecuada puede proteger a una pequeña empresa de estos peligros potenciales y garantizar su éxito continuo.

Entonces, ¿qué cubre el seguro para pequeñas empresas? Las pólizas pueden variar, pero generalmente brindan cobertura por daños a la propiedad, responsabilidad por lesiones o daños causados ​​por el negocio, pérdida de ingresos debido a un evento cubierto y protección para equipos o vehículos comerciales.

Seguro de responsabilidad del producto

El seguro de responsabilidad por productos protege a las empresas de ser legalmente responsables de los daños causados ​​por sus productos. Este tipo de seguro es crucial para los fabricantes y minoristas, ya que cubre el costo de cualquier demanda o acuerdo que pueda resultar de un producto defectuoso.

Un ejemplo famoso de responsabilidad del producto en acción fue el caso del polvo de talco de Johnson & Johnson, que se descubrió que contenía asbesto y se relacionó con casos de cáncer de ovario. La compañía enfrentó miles de demandas y finalmente se le ordenó pagar $4.7 mil millones en daños a las personas afectadas. Sin un seguro de responsabilidad por productos defectuosos, tal demanda podría haber llevado a la empresa a la bancarrota.

Para obtener cobertura, las empresas deben proporcionar información sobre los productos que fabrican o venden y los peligros potenciales asociados con ellos. Las primas generalmente se basan en el tipo y la cantidad de productos vendidos, así como en su nivel de riesgo potencial.

Seguro de propiedad

El seguro de propiedad es una parte vital para proteger su negocio de daños o pérdidas inesperados. Este tipo de seguro cubre los activos físicos de su empresa, como edificios, equipos, inventario y muebles.

Es importante contar con un seguro de propiedad porque puede proporcionar asistencia financiera para el costo de reparar o reemplazar la propiedad dañada o robada. Sin esta cobertura, su negocio podría sufrir importantes consecuencias financieras.

Al seleccionar una póliza de seguro de propiedad, es importante revisar cuidadosamente las opciones de cobertura y asegurarse de que satisfagan las necesidades únicas de su negocio. Esto puede incluir cobertura adicional para desastres naturales o tipos específicos de activos valiosos.

Además de las pólizas de seguro de propiedad tradicionales, también existen pólizas de "interrupción comercial" que pueden brindar asistencia financiera si su empresa se ve obligada a cerrar temporalmente debido a daños a su propiedad. Además, algunas pólizas pueden ofrecer cobertura por pérdida de ingresos durante el proceso de reconstrucción.

El seguro de interrupción de negocios puede ser un salvavidas para las pequeñas empresas que se ven obligadas a cerrar temporalmente debido a un evento cubierto, como un desastre natural o un incendio. Este tipo de seguro cubre la pérdida de ingresos y otros gastos incurridos durante la interrupción, lo que permite a los dueños de negocios recuperarse y recuperarse más rápidamente.

Seguro de interrupción de negocios

Es posible que muchos propietarios de pequeñas empresas no se den cuenta de que el seguro de interrupción del negocio no se incluye automáticamente en su póliza de seguro de propiedad estándar. Debe comprarse por separado como complemento o anexo. Si bien puede parecer un gasto innecesario en ese momento, el costo de esta cobertura puede palidecer en comparación con la devastación financiera que una empresa puede enfrentar sin ella.

Un aspecto importante del seguro de interrupción de negocios es determinar la duración de la cobertura necesaria. A menudo, esto se basa en factores como el tiempo que puede llevar la reconstrucción o la reubicación después de un evento cubierto, y la cantidad de tiempo que puede llevar que las operaciones comerciales vuelvan a la normalidad. Es importante que los dueños de negocios consideren cuidadosamente estos factores y compren la cobertura adecuada.

Algunas exclusiones comunes del seguro de interrupción de negocios incluyen pérdidas debidas a actividades delictivas o acciones gubernamentales, así como pérdidas causadas por la imposibilidad de acceder a los materiales o suministros necesarios para la operación. Es crucial que las empresas entiendan completamente su política y cualquier limitación o exclusión que pueda aplicarse.

Seguro de responsabilidad

En la sociedad litigiosa de hoy, el seguro de responsabilidad civil es fundamental para las empresas de todos los tamaños. Este tipo de cobertura protege a una empresa de reclamos por negligencia u otros daños causados ​​por sus actividades comerciales.

Por ejemplo, si un cliente se lesiona en sus instalaciones o alega que el mal funcionamiento de un producto provocó su lesión, el seguro de responsabilidad civil puede cubrir los honorarios legales asociados y cualquier acuerdo o juicio. También puede proporcionar cobertura por calumnias e injurias, así como daños a la propiedad de otra persona.

El costo del seguro de responsabilidad civil varía según factores como la industria, el tamaño de su negocio y el nivel de riesgo involucrado en sus operaciones. Sin embargo, en el caso de una demanda, puede ahorrarle a su negocio una tensión financiera significativa y ayudarlo a evitar la bancarrota.

Seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional cubre reclamaciones por negligencia o desempeño inadecuado por parte de un profesional en su línea de trabajo. Esto puede incluir errores, descuidos o incumplimiento de los estándares esperados. Por ejemplo, se puede demandar a un diseñador gráfico por no diseñar correctamente un logotipo para un cliente, o se puede demandar a un contador por errores de cálculo en los impuestos de un cliente.

Si bien la ley o el contrato exigen que algunos profesionales tengan este seguro, es importante que todos los profesionales consideren los riesgos potenciales en su línea de trabajo y se protejan contra ellos con un seguro de responsabilidad civil. El costo de una demanda, incluidos los honorarios legales y los daños y perjuicios, puede tener consecuencias devastadoras para una pequeña empresa o empresa unipersonal sin la protección adecuada.

Seguro de compensación de trabajadores

Este tipo de seguro brinda compensación financiera por gastos médicos y salarios perdidos a los empleados que se lesionan o se enferman en el trabajo.

Además de cubrir los gastos médicos y los salarios perdidos, la compensación para trabajadores también suele cubrir los costos de rehabilitación e incluso los beneficios por fallecimiento para las familias de los empleados que fallecen como resultado de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. A cambio de estos beneficios, el empleado generalmente no puede demandar a su empleador por negligencia.

Seguro de automóvil comercial

Según el Instituto de Información de Seguros, el seguro de automóviles comerciales es necesario para cualquier vehículo que se use con fines comerciales, ya que las pólizas de automóviles personales generalmente no cubren accidentes o daños que ocurren mientras el vehículo se usa para trabajar.

El seguro de automóvil comercial puede brindar cobertura para una variedad de vehículos, incluidos automóviles, camiones y camionetas. También puede cubrir una variedad de incidentes potenciales, como daños a la propiedad, lesiones corporales y pagos médicos.

¿Qué excluye el seguro para pequeñas empresas?

El seguro para pequeñas empresas generalmente excluye la cobertura de servicios profesionales, actos intencionales y actividades delictivas o fraudulentas. Además, no cubre daños resultantes de guerras o incidentes nucleares.

Es importante que los propietarios de pequeñas empresas revisen minuciosamente sus pólizas de seguro y analicen las posibles exclusiones con su proveedor de seguros. Esto puede ayudar a garantizar que su negocio tenga el nivel adecuado de cobertura en caso de pérdida o accidente.

Algunas exclusiones comunes que pueden no ser evidentes de inmediato incluyen servicios profesionales prestados por la empresa asegurada (como asesoría legal o contable), daños causados ​​por actos intencionales o actividades delictivas y pérdidas relacionadas con guerras o incidentes nucleares.

También es importante que los propietarios de pequeñas empresas entiendan exactamente qué cubre y qué no cubre su póliza de seguro para proteger adecuadamente su negocio. También puede ser necesario comprar cobertura adicional para ciertos riesgos que están excluidos bajo una póliza de seguro estándar para pequeñas empresas.

¿Qué es una póliza de propietarios de empresas (BOP)?

Una Póliza para Propietarios de Empresas, o BOP, es una póliza de paquete comúnmente utilizada por pequeñas y medianas empresas. Combina la cobertura de daños a la propiedad y la interrupción del negocio con un seguro de responsabilidad civil.

Un BOP a menudo se puede personalizar para adaptarse a las necesidades específicas de una empresa, incluida la adición de coberturas para cosas como violaciones de datos y responsabilidad cibernética. Además, un BOP también puede cubrir los vehículos de la empresa y cualquier propiedad alquilada o arrendada.

Uno de los beneficios de un BOP es que normalmente ofrece primas más bajas que comprar pólizas separadas para cada tipo de cobertura. También puede ahorrar tiempo, ya que el proceso de solicitud se puede simplificar a través de una aseguradora en lugar de tener que buscar varias pólizas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que una BOP no brinde suficiente cobertura para ciertas industrias con riesgos únicos, como los profesionales médicos o los contratistas. En estos casos, puede ser necesario comprar pólizas de seguro especializadas adicionales. Es importante que los dueños de negocios evalúen minuciosamente sus riesgos y analicen sus opciones con un profesional de seguros antes de decidirse por un BOP o un plan de cobertura alternativo.

Los 10 mejores seguros para pequeñas empresas de 2023

1. Alianza

Además de ofrecer una amplia gama de opciones de seguros para pequeñas empresas, Allianz también ofrece servicios de consultoría de riesgos para ayudar a las empresas a evaluar y mitigar los riesgos potenciales. Su equipo de gestión de crisis se especializa en ayudar a las empresas a navegar en entornos difíciles u hostiles, como el terrorismo o la violencia política.

Allianz también ha sido reconocida por su compromiso con las prácticas comerciales sostenibles. En 2022, el Dow Jones Sustainability Index los nombró aseguradora sostenible por sus esfuerzos para integrar la sostenibilidad y la acción climática en sus operaciones globales. La compañía se ha fijado el objetivo de tener cero emisiones netas para 2050 y se ha comprometido a invertir 1.000 millones de euros en proyectos de energías renovables para 2022.

2. Allstate

Además de sus reconocidas ofertas de seguros para automóviles y propietarios de viviendas, Allstate también ofrece una variedad de opciones de seguros comerciales. Sus agentes pueden ayudar a las empresas a seleccionar la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades únicas y tienen un sólido historial en la resolución de quejas de los clientes.

El seguro comercial de Allstate cubre una amplia gama de industrias, que incluyen venta minorista, alimentos y bebidas, médica y fotografía. Incluso ofrecen cobertura para pequeñas empresas que operan desde una oficina en casa. En su sitio web, Allstate ofrece recursos útiles para determinar los tipos específicos de cobertura que su negocio puede requerir, según la industria y otros factores.

3. Seguro azul claro

Uno de los beneficios de trabajar con Clear Blue Insurance es su asociación con agencias generales de administración, reaseguradoras y otros expertos de la industria. Esto les permite ofrecer programas de seguros especializados para sus clientes. Además de los tipos de cobertura estándar, como responsabilidad general y seguro de propiedad, también ofrecen seguro de práctica laboral para proteger a las empresas de posibles demandas.

Clear Blue Insurance opera en los 50 estados y en Washington DC, lo que les brinda un amplio alcance para atender a las pequeñas empresas de todo el país. No trabajan directamente con pequeñas empresas, sino que se asocian con agencias para brindar soluciones integrales de seguros comerciales.

4. Seguros para agricultores

Además de ofrecer una variedad de opciones de cobertura comercial, Farmers Insurance también brinda recursos y asistencia a través de su red de agentes. Su sitio web incluye artículos informativos y videos sobre varios temas de seguros comerciales, como cobertura de propiedad y protección de responsabilidad civil.

Los agricultores también ofrecen MySafetyPoint, un programa gratuito para empresas que buscan mejorar la seguridad en el lugar de trabajo. Este programa incluye materiales y videos de capacitación en línea, así como consultas en el sitio con expertos en seguridad.

5. Agudeza

Además de ofrecer seguros para una variedad de industrias, Acuity también brinda consultas sobre control de pérdidas y capacitación en el sitio para ayudar a las empresas a reducir la probabilidad de accidentes y reclamos. La compañía también ofrece una línea de ayuda de enfermería para empleados lesionados, lo que facilita el acceso a la atención médica adecuada.

Acuity se mantiene actualizado sobre las noticias de la industria y proporciona recursos para sus clientes, como un boletín en línea gratuito específicamente para camioneros y videos informativos para diversas profesiones. En general, Acuity se compromete a proporcionar una cobertura de seguro integral y soluciones de gestión de riesgos para sus clientes.

6. ANC

Un aspecto que distingue a CNA de otras compañías de seguros es su programa PrepWise, que ofrece una variedad de servicios destinados a reducir el riesgo y promover la seguridad en el lugar de trabajo. Esto incluye ofertas como capacitación en concientización sobre seguridad cibernética y evaluaciones de ergonomía para prevenir lesiones.

Además de una amplia gama de opciones de cobertura para varias industrias, CNA también ofrece una opción de pago por uso para el seguro de compensación para trabajadores, lo que facilita que las pequeñas empresas presupuesten y administren sus gastos.

En general, CNA tiene una sólida reputación por abordar las inquietudes de los clientes y brindar soluciones integrales para sus necesidades de seguros comerciales.

7. Frankenmuth

Un aspecto único de Frankenmuth Insurance es su dedicación al servicio al cliente. La compañía ofrece informes de reclamos en línea las 24 horas, los 7 días de la semana y consultas gratuitas de gestión de riesgos para sus clientes. Además, ofrecen programas especiales para determinadas industrias como la agricultura y la hostelería.

Frankenmuth Insurance también participa en la comunidad local, apoyando numerosas organizaciones y eventos benéficos. Han recibido premios por la cultura de su lugar de trabajo, incluido el reconocimiento como uno de los mejores lugares de trabajo en Michigan durante varios años.

8. Viajeros

Además de ofrecer una amplia gama de soluciones de seguros comerciales, Travelers también es conocida por sus enfoques innovadores para la gestión de reclamaciones. Su sistema TravComp incluye un equipo dedicado que se enfoca en hacer que los empleados lesionados vuelvan a trabajar rápidamente, y su sistema TravPay vincula la nómina directamente con las primas de compensación para trabajadores.

Junto con estas ofertas únicas, Travelers también brinda recursos de control de riesgos para sus clientes, incluidos materiales de autoservicio y servicios en línea para administrar facturas y certificados de seguro. En general, Travelers se esfuerza no solo por brindar opciones de cobertura integral, sino también por priorizar ayudar a sus clientes a gestionar las reclamaciones y mantener la seguridad en el lugar de trabajo.

9. Gordito

Además del seguro para pequeñas empresas, Chubb también ofrece cobertura para propiedades personales, incluidos propietarios de viviendas, automóviles y responsabilidad personal. Tienen una extensa red de agentes y corredores en todo el país, lo que facilita que los clientes encuentren soporte local.

Chubb es conocido por su excepcional servicio al cliente, con informes de reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana y el compromiso de resolver los reclamos de manera rápida y eficiente. La empresa también cuenta con un sólido perfil financiero, con una calificación de AA de Standard & Poors y A++ de AM Best.

10. Seguros de Cincinnati

Cincinnati Insurance ofrece una amplia gama de opciones de cobertura de seguros comerciales que incluyen propiedad, responsabilidad civil y compensación laboral. También tienen cobertura especializada para industrias como la salud, la hospitalidad y la construcción.

Además de sus ofertas de seguros, Cincinnati Insurance tiene un departamento de control de pérdidas que brinda recursos y servicios para ayudar a las empresas a minimizar los riesgos y prevenir accidentes. También ofrecen consultas de gestión de riesgos para evaluar los peligros potenciales y desarrollar estrategias de prevención.

Cincinnati Insurance ha estado en el negocio por más de 50 años y tiene una sólida calificación financiera de AM Best. Tienen un equipo de reclamos dedicado con un enfoque en la resolución rápida y justa para los clientes.

¿Cómo elegir un seguro adecuado para pequeñas empresas?

Hay varios factores a considerar al elegir el seguro adecuado para las pequeñas empresas. Primero, evalúe los riesgos específicos de su industria y operaciones comerciales. Esto incluye evaluar posibles problemas de responsabilidad, daños a la propiedad y pérdida de ingresos.

Luego, considere las opciones de cobertura disponibles y determine qué es necesario para su negocio. Esto puede incluir compensación de trabajadores, seguro de propiedad comercial, seguro de responsabilidad profesional y seguro de interrupción de negocios.

También es importante investigar y comparar cotizaciones de múltiples aseguradoras para asegurarse de obtener la mejor cobertura a un precio asequible. Asegúrese de revisar también la estabilidad financiera de la aseguradora y las calificaciones de satisfacción del cliente.

Además, puede ser beneficioso consultar con un corredor de seguros profesional que pueda brindarle asesoramiento y orientación para seleccionar una póliza que satisfaga sus necesidades. También pueden ayudar con cualquier reclamo o disputa que pueda surgir en el futuro.

En general, una investigación exhaustiva y una cuidadosa consideración de las necesidades de su negocio individual le ayudarán a asegurarse de elegir una póliza de seguro adecuada para su pequeña empresa.

Envolver

El seguro para pequeñas empresas es una inversión importante para cualquier empresa. Protege su negocio de una variedad de riesgos y puede ayudarlo a continuar con las operaciones si algo sale mal. Hay muchos tipos diferentes de seguros para pequeñas empresas, por lo que es importante comprender qué cubre y qué excluye cada uno. Un BOP es una opción popular para las pequeñas empresas, ya que brinda cobertura para varios riesgos clave. Asegúrese de revisar su póliza regularmente para asegurarse de que aún satisfaga sus necesidades.

¿Busca información y asesoramiento empresarial más detallados? No busques más allá del blog de Tigren. Nuestro equipo tiene años de experiencia en la industria y cubrimos una variedad de temas que van desde tácticas de marketing en línea hasta consejos de desarrollo de comercio electrónico.

Y si alguna vez tiene algún problema con su sitio de comercio electrónico, comuníquese con nosotros; como desarrolladores de comercio electrónico, siempre estamos felices de ayudarlo. Además, nuestros artículos están llenos de hechos y datos concretos para respaldar nuestros consejos, lo que garantiza que obtenga la información más confiable posible. ¿Entonces, Qué esperas? Comience a navegar por nuestro blog para obtener información valiosa y soluciones para su negocio de comercio electrónico.

Lee mas:

La guía definitiva sobre eCommerce Warehouse

Ubicuidad del comercio electrónico: lo que necesita saber

Mejor plataforma para vender en línea: Top 15 en 2023