Los mejores proveedores de servicios de cuentas comerciales para pequeñas empresas 2023

Con su sencillo proceso de registro en línea, contratos de mes a mes, la falta de tarifas mensuales (para servicios básicos) y un amplio paquete de funciones, Square ayudó a modernizar la industria de pagos.

Square ofrece un valor y una comodidad sobresalientes para las empresas más nuevas y aquellas que procesan menos de $10,000 al mes, categorías que abarcan una amplia franja del panorama total de las pequeñas empresas. También tiene una amplia gama de hardware POS, herramientas de comercio electrónico, capacidades de generación de informes e integraciones de software.

Solo sepa que Square es un proveedor de servicios de pago de terceros (o PSP), lo que significa que en lugar de obtener su propia cuenta de comerciante única, su cuenta se agrupa con todas las demás cuentas de Square en una sola cuenta de comerciante general. Con los PSP, el proceso de registro es mucho más rápido y sencillo que con los proveedores de cuentas comerciales tradicionales. La otra cara de esto es que sus transacciones individuales se examinan más a fondo para verificar el cumplimiento, lo que aumenta las posibilidades de que pueda encontrar una retención de fondos o la cancelación de la cuenta por una infracción de la regla (real o percibida).

Nuestra guía para evitar retenciones de cuentas y cancelaciones de su procesador de pagos contiene información valiosa sobre cómo puede minimizar las posibilidades de que esto le suceda.

En total, Square brinda conveniencia y valor excepcionales a una amplia variedad de comerciantes. Y aunque Square no es compatible con la mayoría de las actividades comerciales de alto riesgo, sí es compatible con los vendedores de CBD con su programa comercial especializado de Square CBD. Sin embargo, si bien las tarifas planas de procesamiento de pagos de Square son competitivas para negocios de volumen bajo a medio, es probable que aquellos que procesan más de $10,000 por mes ahorren dinero (y encuentren una mayor estabilidad de la cuenta) al elegir un proveedor completo de cuentas comerciales que ofrezca precios de intercambio más.

El ecosistema de pagos de Square ha crecido a pasos agigantados a lo largo de los años. Estas son solo algunas de las funciones principales a las que tendrá acceso:

• Procesamiento de tarjetas de crédito y débito
• Lector de tarjetas móvil gratuito (solo banda magnética)
• Lectores de tarjetas compatibles con EMV y NFC disponibles
• Sistema POS de Square Register disponible
• Procesamiento ACH incluido con cada cuenta
• Creador de tiendas de comercio electrónico Square Online incluido de forma gratuita
• Función Facturas Square básica incluida de forma gratuita
• Análisis e informes disponibles a través del Panel de Datos Square

Nuestra guía de precios de Square contiene una inmersión aún más profunda en las diversas tarifas y cargos que puede encontrar con Square.

Helcim ha sido durante mucho tiempo uno de nuestros proveedores de servicios comerciales favoritos. Helcim ofrece cuentas comerciales completas sin cobrar una tarifa mensual, lo cual es una rareza en esta industria y algo que normalmente encontrará solo con los PSP.

Más allá de eso, Helcim ofrece un conjunto completo de hardware, funciones y servicios para admitir innumerables tipos de comerciantes, ya sea en línea, en persona o ambos.

Helcim, que ofrece contratos mensuales sin cargos por terminación anticipada, precios de intercambio más informados y un excelente servicio al cliente, encarna el tipo de prácticas honestas que nos encanta ver en esta industria a menudo opaca. Además, a pesar de que el sistema de precios de Helcim proporciona las tarifas más bajas a las empresas de mayor volumen, Helcim también tiene mucho que ofrecer a las pequeñas empresas, en particular el lector de tarjetas Helcim y la terminal inteligente Helcim (programados para estar disponibles en el verano de 2023); ambos se pueden usar sobre la marcha o, cuando se usan junto con otro hardware, como sistemas POS completos y asequibles en la tienda.

Sin tarifas mensuales, sin contratos a largo plazo y con una amplia gama de servicios incluidos, Helcim tiene algo para todos, excepto para las empresas de alto riesgo.

Las funciones de procesamiento de pagos de Helcim incluyen lo siguiente:

• Cuenta mercantil de servicio completo
• Lector de tarjetas patentado Helcim para pagos en persona
• Helcim Smart Terminal patentado, un nuevo dispositivo de pantalla táctil todo en uno con una impresora de recibos incorporada
• Aplicación Helcim Payments para procesamiento móvil
• Terminal virtual incluido con cada cuenta
• Software Helcim POS (requiere una tableta, computadora portátil o computadora de escritorio a menos que use la terminal inteligente independiente)
• Acceso a la API de Helcim para pagos personalizados con tarjeta de crédito
• Soporte completo para pagos internacionales

Host Merchant Services fue una opción obvia para nuestra lista de los principales proveedores de servicios comerciales. Con precios transparentes de intercambio plus, contratos de mes a mes y una gama completa de servicios de pago auxiliares, tanto propios como de terceros, HMS es uno de los principales nombres en el negocio de cuentas comerciales. Las empresas de comercio electrónico incluso obtendrán alojamiento web gratuito al registrarse, un beneficio poco común.

Las tasas de transacción de HMS son algunas de las más bajas que encontrará en un procesador de pagos. En una industria en la que muchos proveedores siguen siendo cautelosos con respecto a los costos, HMS llega incluso a publicar cuánto pagaría realmente con el procesamiento de pagos de la empresa en una variedad de situaciones de transacción diferentes.

Con este nivel de valor y transparencia, nos complace citar Host Merchant Services como un ejemplo de cómo se deben ofrecer y presentar los precios de intercambio plus.

Esto es algo de lo que obtendrá con Host Merchant Services:

• cuentas mercantiles completas
• Acepta muchas industrias de alto riesgo (las empresas de alto riesgo probablemente pagarán más que las empresas de bajo riesgo, como con cualquier proveedor)
• Línea completa de terminales de tarjetas de crédito móviles y de mostrador
• Terminal gratuito disponible para comerciantes que procesan más de $20,000/mes
• Soluciones de procesamiento móvil Vital y SwipeSimple
• Sistema POS patentado de Bonsai disponible
• Los sistemas Clover y Vital POS están disponibles
• Pasarela de pago Authorize.Net
• Pasarela de pago patentada HMSExpress
• Terminal virtual incluido
• Alojamiento web gratuito incluido
• Programa de descuento en efectivo disponible

Las tarifas de tarjeta presente de Host Merchant Services son incluso más bajas para los restaurantes que para las empresas minoristas, ya que la industria alimentaria generalmente es de menor riesgo/mayor volumen que la mayoría de las industrias, además HMS está tratando de atraer a los propietarios de restaurantes a su sistema POS personalizado.

National Processing es otro proveedor de servicios comerciales que merece nuestra recomendación y un lugar en esta lista. Ofreciendo cuentas comerciales completas y procesamiento de pagos para tarjetas de crédito/débito, cheques electrónicos y ACH, National Processing ofrece contratos mensuales sin cargos por cancelación anticipada a los comerciantes, siempre que compren cualquier equipo POS que necesiten.

Si se suscribe a un paquete que incluye una terminal "gratuita", tendrá que firmar un contrato de tres años con un cargo por cancelación anticipada, aunque puede obtener una exención de este cargo en varias circunstancias comunes.

National Processing vende cuentas comerciales a empresas de bajo y alto riesgo, aunque sus tarifas publicadas solo se aplican a comerciantes de bajo riesgo. Junto con las características estándar como el procesamiento de pagos, una pasarela de pago y una terminal virtual, National Processing ofrece dos modelos de precios diferentes: intercambio-plus y, para comerciantes de gran volumen, precios de membresía.

Con los precios de membresía, aunque pagará una tarifa mensual significativa, pagará muy poco por transacción, ya que se elimina el margen de beneficio porcentual por transacción que se encuentra en el precio de intercambio plus. El precio de membresía de National Processing es particularmente ventajoso para negocios de muy alto volumen, aunque las tarifas de intercambio plus de la compañía también son excepcionalmente bajas.

Aunque National Processing no ofrece tantos complementos de funciones como muchos de los otros proveedores en esta lista, sus tarifas excepcionalmente bajas y su excelente reputación pública lo hicieron un ajuste natural para esta lista.

Esto es lo que ofrece National Processing:

• Ofrece procesamiento de ACH y eCheck como complemento
• Ofrece procesamiento móvil con un lector de tarjetas SwipeSimple gratuito
• Ofrece la posibilidad de elegir entre planes de precios de intercambio o de membresía
• Sin contrato a largo plazo si el hardware de procesamiento se compra directamente
• Terminal de tarjeta de crédito "gratis" disponible si firma un contrato de tres años
• Reprogramación gratuita de su equipo POS existente (si es técnicamente factible)

Dharma Merchant Services es un proveedor de servicios comerciales con una propuesta de valor única: se especializa en brindar servicios a organizaciones sin fines de lucro. La empresa no solo ofrece importantes descuentos a organizaciones sin fines de lucro, sino que también ofrece una serie de características específicas para organizaciones sin fines de lucro, como botones de donación y páginas de donación alojadas.

Combine eso con el hecho de que Dharma dona un porcentaje significativo de sus ganancias a la caridad, y tiene un proveedor de cuentas comerciales con mucho atractivo para el mundo sin fines de lucro.

Por supuesto, Dharma también atiende negocios regulares. La compañía ofrece una gama completa de productos comerciales para aceptar pagos, aunque es importante tener en cuenta que Dharma afirma que su precio no es adecuado para empresas que procesan menos de $ 10K / mes. Además, Dharma no acepta empresas de alto riesgo: remite a los comerciantes de alto riesgo a otra empresa de nuestra lista, PaymentCloud.

Esto es lo que obtendrá a través de Dharma Merchant Services:

• Cuentas comerciales de servicio completo a través de Fiserv o TSYS
• Plataforma de pago integrada MX Merchant
• Elección de pasarelas de pago Authorize.Net o MX Merchant
• Terminal virtual QuickPay
• Línea completa de terminales para tarjetas de crédito, incluidos Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 y otros modelos
• Aplicación MX B2B para procesamiento B2B
• Línea completa de sistemas POS de Clover
• Programa de recargo de tarjeta de crédito (procesamiento de tarjeta de crédito sin cargo y sin costo) disponible

Mientras que algunas otras empresas de servicios comerciales de esta lista aceptan empresas de alto riesgo, PaymentCloud se especializa en el procesamiento de alto riesgo. La empresa se asocia con varios bancos adquirentes y procesadores de back-end para maximizar las probabilidades de que uno de ellos acepte su negocio y satisfaga sus necesidades de procesamiento. Esto significa que, como comerciante de alto riesgo, tendrá más posibilidades de ser aceptado por PaymentCloud que con otros proveedores de servicios comerciales, incluso aquellos que nominalmente aceptan negocios de alto riesgo.

El procesamiento de pagos de alto riesgo es un campo plagado de operadores turbios y prácticas hostiles para los negocios, pero PaymentCloud se destaca por su disposición y capacidad para brindarles a los comerciantes de alto riesgo un trato justo. Además, la empresa ofrece a los comerciantes de alto y bajo riesgo apoyo y orientación prácticos durante y después del proceso de incorporación. Será difícil encontrar un proveedor con una actitud tan atenta hacia los clientes y solicitantes.

Esto es lo que PaymentCloud ofrece a las empresas de alto y bajo riesgo:

• Solución de procesamiento móvil disponible
• Terminal virtual incluido
• Las pasarelas de pago Authorize.Net, NMI o USAePay están disponibles
• Procesamiento de ACH y cheques electrónicos
• Servicio de pago con código QR de Paysley disponible

El gigante bancario Chase ofrece un paquete de servicios comerciales que supera con creces el de muchos otros grandes bancos nacionales, cuyos servicios comerciales a menudo tienen un precio excesivo y vienen con contratos onerosos. Chase Payment Solutions, que ofrece un modelo de precios de tarifa plana que se adapta a las necesidades de las empresas de menor volumen y un esquema de precios de intercambio adicional que se adapta a las empresas más grandes, ofrece algo para todos, razón por la cual incluimos a la compañía en esta lista de los principales proveedores de servicios comerciales.

Tenga en cuenta que, al igual que algunos otros proveedores, Chase Payment Solutions ofrece paquetes de servicios con una terminal POS "gratuita" incluida, mientras que aceptar la terminal "gratuita" requiere que firme un contrato de tres años con un cargo por cancelación anticipada. Recomendamos comprar su equipo directamente para que no tenga que aceptar un compromiso a largo plazo.

• cuenta mercantil completa
• Facturación mes a mes sin contratos a largo plazo
• Opción de pasarela de pago Orbital patentada o Authorize.Net
• Terminal virtual
• Aplicación Chase Mobile y lector de tarjetas QuickAccept para pagos móviles
• Financiamiento al día siguiente para titulares de cuentas bancarias comerciales de Chase
• Elección de hardware de procesamiento, incluidos los modelos Chase Smart Terminal, Ingenico o Verifone
• Procesamiento de tarjetas de crédito de nivel II/nivel III para pagos B2B
• Soporte para pagos internacionales

Tenga en cuenta que las tarifas enumeradas anteriormente son para empresas que eligen precios de tarifa plana. Con Chase, se deben negociar todas las tarifas de intercambio plus.