Las 8 mejores cuentas de ahorro para empresas en 2023

Live Oak es uno de los pocos bancos que figura en nuestra lista de las mejores opciones de banca comercial en general y en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento. Sin mínimos de cuenta y un APY de 4.00% al momento de publicar esta publicación, Live Oak es una opción sólida para empresas de todos los tamaños que buscan una cuenta de ahorros.

El APY de Live Oak de 4.00% en ahorros es 10 veces el promedio actual de ahorros.

También puede abrir un certificado de depósito con Live Oak. El APY más alto actualmente es 4.90% para un CD de nueve meses. Las tasas para otros CD oscilan entre el 2,0 % y el 4,8 %, según la duración del plazo, con opciones de tres meses a cinco años.

No encontrará ninguna tarifa de cuenta mensual con una cuenta de ahorro comercial de Live Oak. No hay requisitos mínimos de apertura o de saldo continuo.

Live Oak es un banco en línea, sin sucursales físicas. Puede solicitar en línea una cuenta de ahorros de Live Oak. Proporcione cierta información personal y comercial básica, principalmente para verificar su identidad, y puede ser aprobado en minutos.

Una vez que sea aprobado, puede vincularse a una cuenta bancaria existente para transferir fondos a su nueva cuenta de ahorros. Comenzarás a ganar intereses inmediatamente.

First Internet Bank ofrece dos opciones para el ahorro comercial. Puede abrir una cuenta de ahorros regular con un depósito mínimo de solo $100 y ganar un APY que duplica con creces el promedio nacional actual de ahorros.

O, si tiene más dinero para depositar, puede abrir una cuenta de ahorros del mercado monetario de First Internet Bank y aumentar ese APY hasta un 5.08%. Necesitará un saldo de $5 millones o más para obtener esa tasa máxima. No se preocupe si no tiene tanto dinero en efectivo para guardar. Las cuentas con saldos diarios inferiores a $5 millones aún ganan una tasa de interés saludable de 3.30%.

El APY estándar de First Internet Bank en cuentas de ahorro es 0.90% con un saldo diario de $100 o más. Esa es una buena tasa para un requisito de saldo tan bajo.

Puede aumentar esa tasa al 3,35% abriendo una cuenta de ahorros del mercado monetario en su lugar, con el mismo depósito inicial de al menos $100. Mantenga un saldo de cuenta por debajo de $5 millones para obtener esta atractiva tasa.

Si su saldo diario promedio supera los $5 millones, su tasa sube al 5,08 % para los ahorros del mercado monetario.

Verá algunos cargos con las opciones de ahorro de First Internet Bank, pero estos cargos son relativamente bajos y fáciles de eliminar. Para una cuenta de ahorros regular, pagará una tarifa de mantenimiento mensual de $2 a menos que mantenga un saldo promedio de $1,000 o más.

Para las cuentas de ahorro del mercado monetario, espere pagar una tarifa de mantenimiento mensual de $5 a menos que mantenga un saldo diario promedio de $4,000.

First Internet Bank no ofrece servicios en persona; todas las transacciones se realizan en línea. Una aplicación móvil sólida respalda estas transacciones.

Si utiliza una cuenta de mercado monetario de First Internet Bank, podrá escribir cheques. Los certificados de depósito pueden completar su estrategia de ahorro, con plazos de 3 a 60 meses.

First Internet Bank también ofrece acceso a crédito.

Lo admitimos, estamos ampliando la definición de cuentas de ahorro comerciales con Bluevine. Aún así, aunque Bluevine técnicamente no ofrece cuentas de ahorro, creemos que su opción de cheques comerciales de alto interés merece consideración. Combine un APY alto con las características excepcionales de la cuenta corriente de Bluevine y estamos seguros de que esta opción será ideal para muchas pequeñas empresas.

Para ganar la tasa de interés de Bluevine del 2.0 %, debe cumplir uno de los dos objetivos de actividad con su cuenta corriente comercial: puede gastar $500/mes con su tarjeta de débito Bluevine o recibir $2,500/mes en pagos de clientes mediante cheque, ACH o socios de procesamiento de pagos.

Bluevine también permite transacciones mensuales ilimitadas, dos talonarios de cheques gratis al año, pago de facturas gratis y sin cargos por cajero automático dentro de la red. Eso le facilita el acceso y el gasto de su dinero.

Cuando se trata de tarifas, verá muchos ceros con Bluevine. Debería ver tarifas mensuales de $0, tarifas de transacción de $0 y tarifas de transferencia de $0.

Las cuentas corrientes comerciales de Bluevine también tienen requisitos de saldo mínimo de $0.

Debido a que la opción de ahorros de Bluevine es una cuenta de cheques que genera intereses, encontrará más funciones de las que normalmente encontraría con una cuenta de ahorros comercial.

Puede configurar su cuenta de Bluevine para que los pagos de los clientes se enruten directamente y también puede configurar el pago de facturas, todo de forma gratuita. Bluevine admite negocios globales en 32 países y 14 monedas. Una integración gratuita de QuickBooks Online lo ayudará a mantener las finanzas de su empresa en orden.

Si bien muchas cuentas de ahorro limitan las transacciones, Bluevine permite a los usuarios realizar transacciones mensuales ilimitadas.

Bluevine también permite a los usuarios crear hasta cinco subcuentas, por lo que puede reservar dinero para gastos planificados, como impuestos y nómina, y para emergencias.

Al elegir LendingClub como una buena opción de ahorro para pequeñas empresas, nuevamente estamos usando una definición vaga de "cuenta de ahorro". Al igual que Bluevine, LendingClub no ofrece una cuenta de ahorro tradicional.

Lo que ofrece LendingClub es una cuenta de cheques personalizada con beneficios únicos. No solo ganará un APY del 1,50 % en saldos inferiores a $1 millón (y un APY del 0,10 % en cualquier parte de su saldo que supere ese límite), sino que también recibirá un reembolso en efectivo directo del 1 % en todas las transacciones realizadas con su tarjeta de débito.

¡El enfoque inusual de ahorro de LendingClub ofrece dos tipos de recompensas que las pequeñas empresas deberían apreciar!

Las cuentas de cheques personalizadas de LendingClub ganan 1.50% APY en saldos de menos de $1 millón. Obtendrá 0.10% APY en cualquier parte de su saldo por encima de ese límite.

Utilice la tarjeta de débito de su cuenta de cheques personalizada para obtener un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las compras después de cumplir con los requisitos básicos de elegibilidad.

La cuenta de cheques a la medida de LendingClub viene con un cargo de mantenimiento mensual de $10 que se puede eliminar fácilmente. No pagará nada simplemente manteniendo un saldo mínimo de $500.

Como banco solo en línea, LendingClub ofrece una sólida aplicación móvil para iOS y Android. Úselo para hacer depósitos y pagar facturas. Los cheques comerciales están disponibles.

Puede acceder a integraciones que le permiten vincular su cuenta de cheques personalizada con Mint, QuickBooks o Quicken. Configure Autobooks para crear y enviar facturas digitales y aceptar pagos en línea.

LendingClub es un prestamista preferido de la Asociación de Pequeñas Empresas. Eso significa que puede acceder a préstamos para pequeñas empresas de $ 5K- $ 500K a través de la SBA.

LendingClub también ofrece reembolso automático ilimitado de todas las tarifas de cajero automático en las que incurra.

La cuenta de ahorros del mercado monetario de NBKC para empresas ofrece un APY sólido del 2,0 % en todos los saldos. Esa es una buena tasa de interés, aunque no es la más alta que hemos visto.

NBKC brilla en su gama de ofertas de CD comerciales. A diferencia de algunos bancos, NBKC no limita sus APY más altos a los certificados de depósito con los plazos más largos, y tampoco necesitará un saldo grande para calificar.

Si tiene algo de efectivo que le gustaría almacenar durante seis meses o más, puede acceder a un APY atractivo con NBKC y poner su dinero a trabajar para usted en un CD.

Abra una cuenta de ahorros del mercado monetario con NBKC y obtendrá un interés del 2,0 % sobre su saldo. No se requiere un depósito mínimo y no pagará ninguna tarifa.

Si elige guardar su dinero en un certificado de depósito en lugar o además de su cuenta de ahorros, encontrará algunas tasas de interés atractivas para elegir, con depósitos mínimos razonables. Deberá elegir un plazo superior a seis meses para obtener las mejores tarifas.

En este momento, los CD comerciales con plazos de siete a 15 meses vienen con un depósito inicial mínimo de $1,000 y ganan 4.50% APY.

Casi no encontrará tarifas con NBKC, incluso en la letra pequeña. No hay cargos mensuales, cargos por sobregiro, cargos por suspensión de pago o cargos por transferencias nacionales.

Las cuentas NBKC vienen con requisitos de depósito inicial de $0 y requisitos de saldo mínimo de $0.

Una de las características principales de NBKC son sus opciones de servicio en vivo. Puede hablar con un banquero por teléfono, por correo electrónico o en persona (si vive o visita el área de Kansas City) de forma gratuita. Eso es extremadamente raro en estos días.

NBKC también ofrece algunas características más comunes de $0, como banca en línea gratuita, depósito de cheques móvil y pago de facturas. Tampoco pagará nada por sobregiros, fondos insuficientes, órdenes de suspensión de pago y transferencias nacionales entrantes.

Si desea abrir una cuenta de cheques comercial, NBKC puede ofrecerle esa opción sin requisitos de saldo ni cargos.

US Bank ofrece una gama completa de servicios bancarios comerciales, incluido el acceso a oportunidades de crédito que los bancos en línea más pequeños no pueden igualar. Y ahora US Bank está ofreciendo un aumento de la tasa de interés por tiempo limitado que lleva las tasas de su cuenta Platinum Business Money Market a territorio de alto rendimiento.

Aunque la tasa de bonificación está disponible solo durante seis meses, la tasa estándar para esta cuenta supera el promedio nacional para ahorros. Si tiene algo de dinero para poner a trabajar por un corto tiempo, esta es una excelente opción para su cuenta de ahorro comercial.

En este momento, US Bank ofrece una bonificación que aumenta su tasa de interés en los ahorros del mercado monetario comercial de respetable a estelar. Las tasas exactas dependen del saldo de su cuenta de ahorros.

Por ejemplo, los saldos de hasta $50,000 ganan un 0,05 % estándar, pero pueden saltar al 4,50 % con la bonificación. Los saldos de hasta $ 3 millones pueden ganar hasta un 4.75%. Tenga en cuenta que estas tarifas son válidas solo por seis meses.

Las tasas estándar son más altas para las cuentas con saldos más altos. Actualmente, la tasa máxima es del 1,15% para saldos superiores a $1 millón.

La cuenta Platinum Business Money Market de US Bank viene con una tarifa de mantenimiento mensual de $15. Se puede renunciar a este cargo manteniendo un saldo mínimo diario de $10,000.

US Bank es un banco colegiado de servicio completo. Además de las cuentas comerciales de cheques y de ahorros del mercado monetario, puede abrir una línea de crédito de US Bank o solicitar un préstamo.

US Bank también ofrece servicios comerciales, tarjetas de crédito comerciales, cuentas de administración de efectivo y servicios de nómina.

Muchas de las opciones en esta lista se adaptan más a las empresas más grandes. Si tiene una empresa que ejemplifica lo "pequeño" en las pequeñas empresas, Lili podría ser justo lo que está buscando.

Tenga en cuenta que si bien Lili tiene una cuenta gratuita que le valió un lugar en nuestra lista de las mejores cuentas bancarias para autónomos y otros trabajadores por cuenta propia, si desea acceder a la cuenta de ahorros de Lili, deberá pagar una tarifa de servicio mensual.

Para obtener el APY alto de Lili en ahorros, que actualmente es del 2,0 %, deberá registrarse para obtener una cuenta Lili Pro. La cuenta Pro funciona con el modelo de banca como servicio y promete ofrecer herramientas financieras de primer nivel a un precio modesto que es asequible para las empresas más pequeñas.

Aunque Lili ofrece una cuenta gratuita, deberá registrarse en el nivel Pro si desea ganar intereses sobre sus ahorros. Las cuentas Pro vienen con una tarifa mensual de $9.

Además de un APY alto, la cuenta Lili Pro incluye protección contra sobregiros, herramientas de optimización de impuestos, transferencias automáticas de ahorros y cheques comerciales. Pero eso no es todo. También obtendrá recompensas de reembolso cuando gaste con su tarjeta Lili Pro Business Visa. La tarjeta viene con protección contra sobregiros gratis por hasta $200.

Las cuentas de Lili también le brindan acceso a herramientas de contabilidad comercial, preparación de impuestos, facturación y pago.

Como puede ver en algunas de las cuentas de ahorros no tradicionales que hemos incluido en esta lista, el pensamiento innovador puede llevar a su pequeña empresa a un APY alto. Incluimos a Prime Alliance en esta lista porque este banco ofrece una variedad de opciones para ganar intereses que le permiten realizar operaciones bancarias como desee.

Elija entre las cuentas de ahorro tradicionales de Prime Alliance, ahorros del mercado monetario, cheques con interés o CD para encontrar la combinación adecuada para su pequeña empresa.

Comencemos con la cuenta de ahorro comercial básica de Prime Alliance. Puede ganar un APY de 3.60% en saldos de hasta $100K. Si su saldo supera los $ 200K, su tasa aumenta al 4% APY.

Si necesita mantener un saldo significativo en una cuenta corriente, Prime Alliance lo tiene cubierto con su cuenta corriente de intereses. Las tasas son respetables pero no llamativas, van desde el 0,05 % en saldos de hasta $100 000 y aumentan hasta el 0,20 % en saldos de $200 000 o más. Estas tasas se comparan favorablemente con el promedio nacional de ahorro.

Puede abrir un certificado de depósito con Prime Alliance, con un saldo mínimo de solo $500. Un CD de 6 meses viene con un muy respetable 5.0% APY. Las tasas disminuyen levemente a medida que aumenta la duración de los plazos, hasta un máximo de 60 meses al 3,0% APY.

Las cuentas comerciales de Prime Alliance no tienen cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

Las cuentas de ahorro comerciales con Prime Alliance Bank incluyen banca en línea. Se le permitirán depósitos ilimitados y hasta seis retiros o transferencias cada mes.

Las cuentas corrientes comerciales incluyen transacciones ilimitadas, banca en línea, pago de facturas y una tarjeta de débito Visa.