Los mejores bancos para préstamos iniciales para pequeñas empresas en la India

La cultura de las startups se ha apoderado del mundo. Cada vez son más las personas que muestran interés por emprender sus propios negocios. El crecimiento reciente que ha experimentado el mundo de las startups es inmenso y no se detendrá pronto. Sin embargo, comenzar una startup significa necesitar una de las cosas más importantes y es la inversión o los fondos. Sin financiación, un negocio no puede suceder.

Las personas que lanzaron sus propios negocios buscan financiamiento ya que necesitan fondos para hacer crecer sus empresas. Las empresas ganan dinero pidiendo dinero prestado. Entonces, hay bancos que voluntariamente otorgan préstamos a pequeñas empresas. En este artículo, hablaremos sobre algunos de los bancos en los que puede obtener préstamos y sus criterios de elegibilidad y los documentos que se necesitan. Así que empecemos.

¿Es una idea ideal obtener el préstamo que ofrece el banco?
Lista de los mejores bancos para préstamos iniciales para pequeñas empresas
Préstamos comerciales de HDFC Bank
Préstamos comerciales de Citi Bank
Préstamos comerciales del banco ICICI
Préstamos comerciales de Axis Bank

¿Es una idea ideal obtener el préstamo que ofrece el banco?

Adquirir Préstamos de Bancos para una startup con un enfoque futurista siempre es una buena idea. Los préstamos se consideran una mejor fuente de capital para un negocio lucrativo que el capital social, ya que se obtiene un mejor apalancamiento. Puede disfrutar de un superávit de la tasa de rendimiento sobre el interés que paga por los préstamos. Para comenzar con una startup, debe ser muy consciente de cómo mantener su tasa de interés lo más baja posible con los máximos beneficios.

Los préstamos mejoran el alcance de su negocio al ayudarlo también en la expansión. Por otro lado, también actúa como un catalizador para motivarte a mejorar la productividad. Puede aprovechar estas ventajas de adquirir préstamos iniciales:

• Puede obtener un impulso para desarrollar un plan de negocios aún más sólido.
• Puede gestionar eficazmente el flujo de dinero.
• Mayor tasa de rendimiento del capital.

Lista de los mejores bancos para préstamos iniciales para pequeñas empresas

Hay muchos bancos que ofrecen préstamos a pequeñas empresas para que los emprendedores puedan cumplir sus sueños de tener un negocio. Sin embargo, los bancos más populares que ofrecen préstamos y son los más favorecidos se enumeran a continuación, son:

Préstamos comerciales de HDFC Bank

Las empresas emergentes pueden expandir sus operaciones al obtener asistencia financiera adicional a través del banco HDFC. Todo empresario quiere tener la menor cantidad de documentos, tenencias flexibles y tasas de interés bajas, que puede obtener de HDFC. El banco ofrece préstamos para cumplir relacionados con la financiación. cualquier tipo de requisitos comerciales

Monto del préstamo y plazo

• El monto del préstamo comercial es de hasta INR 40 Lakhs e incluso INR 50 Lakhs en lugares seleccionados.
• La tenencia del préstamo es de 12 meses a 48 meses.

Elegibilidad

• Empresarios, propietarios, Private Ltd. Co. y empresas asociadas involucradas en el negocio de fabricación, comercialización o servicios.
• La empresa tiene una facturación mínima de Rs. 40 mil rupias.
• Individuos que han estado trabajando durante al menos 3 años con un mínimo de 5 años de experiencia laboral en el campo.
• Empresa involucrada en la obtención de ganancias durante los últimos 2 años.
• Una empresa debe tener un Ingreso Anual Mínimo (ITR) de al menos Rs.1.5 lakhs por año.
• El solicitante debe tener al menos 21 años cuando solicita el préstamo y no más de 65 años cuando el préstamo vence.

Documentación

Si está interesado en un préstamo de crecimiento comercial, puede solicitarlo utilizando la siguiente documentación.

1. Documentos Obligatorios [Declaración de Prop. Única o Copia Certificada de la Escritura de Sociedad, copia fiel certificada de la Escritura de Constitución y los Artículos de Asociación (certificados por el Director) y resolución de la Junta (Original)]
2. Una copia de cualquiera de los siguientes documentos como prueba de identidad:

• Tarjeta Adhaar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Tarjeta de la cacerola
• Licencia de conducir

3. Una copia de cualquiera de los siguientes documentos como comprobante de domicilio:

• Tarjeta Adhaar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Licencia de conducir

4. Último ITR junto con el cálculo de ingresos, balance y cuenta de pérdidas y ganancias de los 2 años anteriores, después de haber sido certificado/auditado por CA.

5. Prueba de continuación (ITR/licencia comercial/establecimiento/certificado de impuesto sobre las ventas).

6. Extracto bancario de los 6 meses anteriores.

Tasa de interés y cargos

• El rango de interés para Rack está entre 11,90% y 21,35%.
• Cargos por procesamiento de préstamos : hasta el 2,50 % del monto del préstamo.

Beneficios

• No tiene que presentar ninguna garantía o garantía para tomar un préstamo de HDFC.
• El proceso de solicitudes es muy simple.
• Menos cantidad de documentación.
• El servicio a domicilio está disponible en este banco.
• Una característica adicional es el acceso a la facilidad de sobregiro. Usted paga intereses solo sobre el monto del préstamo utilizado junto con un plan de protección de crédito.
• Puede tener el plan de protección de crédito a un precio nominal.

Préstamos comerciales de Citi Bank

Citi Bank ofrece préstamos denominados CitiBusiness que ofrecen préstamos comerciales a través de los cuales las nuevas empresas pueden administrar el capital de trabajo de manera eficiente. Una startup también puede optar por productos crediticios diversificados para MIPYME que incluyen préstamos para capital de trabajo, préstamos a corto plazo , préstamos a largo plazo, sobregiros y también opciones de financiación de exportaciones e importaciones.

Monto del préstamo y plazo

• El préstamo comercial mínimo asciende a INR 10 Lakhs y el monto máximo es INR 15 Lakhs.
• La tenencia del préstamo es de 12 meses a 120 meses.

Elegibilidad

• Los préstamos se pueden dar a autónomos, propietarios e incluso personas que opten por negocios de sociedad.
• Individuos que están en este negocio por 3 años.
• Uno tiene que tener 21 años o más para solicitar un préstamo.
• La edad máxima de una persona que puede solicitar un préstamo es de 65 años.

Documentación

1. Tarjeta de la cacerola
2. Copia de cualquiera de los documentos para acreditar la identidad que se mencionan a continuación:

• Tarjeta Aadhar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Licencia de conducir
• Tarjeta de la cacerola

3. Copia de cualquiera de los documentos para constancia de domicilio que se mencionan a continuación:

• Tarjeta Aadhar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Licencia de conducir

4. Extracto bancario de los últimos 6 meses.

5. Último ITR junto con el cómputo de ingresos, balance general y cuenta de pérdidas y ganancias de los 2 años anteriores, después de haber sido certificado/auditado por CA.

6. Prueba de continuación (licencia comercial/certificado de impuestos sobre las ventas)

Tasa de interés y cargos

• Los cargos por intereses dependen de la discreción del banco.
• La tarifa de procesamiento es del 2% del préstamo y también hay impuestos aplicables.

Beneficios

• Puedes obtener un préstamo en tan solo 48 horas .
• No se requiere garante para obtener su préstamo.
• La tasa de interés del préstamo comercial es baja.
• CitiBank ofrece cargos por prepago del 4%.
• El procesamiento de tarifas y la documentación son rápidos y simples.

Préstamos comerciales del banco ICICI

ICICI también ofrece préstamos iniciales. Han creado "iStartup 2.0" , que proporciona una amplia gama de soluciones comerciales que ayudan a los clientes más allá de sus necesidades bancarias y comerciales, lo que puede ayudarlo a ahorrar tiempo y energía, y le permite concentrarse en los aspectos comerciales esenciales. Este programa tiene creado para permitir a los empresarios aprovechar los préstamos.

Si elige utilizar el iStartup 2.0 que incluye servicios bancarios, se le ofrecen muchos otros servicios que juegan un papel esencial en el desarrollo de su negocio, como una tarjeta de débito con límites y más.

Monto del préstamo y plazo

• El monto mínimo para un préstamo es INR 1 Lakh y el monto máximo es INR 40 Lakhs.
• La tenencia del préstamo es de 12 meses a 36 meses.

Elegibilidad

• Los préstamos se pueden otorgar a personas que trabajan por cuenta propia y el criterio de edad es de 28 años. Para los médicos, el criterio de edad es de 25 años.
• La facturación mínima del negocio para un no profesional debe ser INR 40 Lakhs y para profesionales, debe ser INR 15 Lakhs
• La ganancia mínima tiene que ser INR 2 Lakhs para autónomos e INR 1 Lakhs para no profesionales.
• Uno tiene que tener una relación mínima de 1 año con ICICI Bank al tener una cuenta corriente o de ahorro.

Documentación

1. Copia de Cédula PAN para Acreditación de Identidad.

2. Una copia de cualquiera de los siguientes documentos como comprobante de domicilio:

• Tarjeta Adhaar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Licencia de conducir

3. Se necesita una escritura o certificado de sociedad para el negocio de sociedad y para el certificado de establecimiento de propiedad única.

4. Informes financieros auditados de los últimos 3 años que incluyen balance, cuenta de pérdidas y ganancias, informes de auditoría fiscal

5. Extracto bancario de los últimos 6 meses.

Tasa de interés y cargos

• La tasa de interés es 15.50%
• Las tarifas de procesamiento comienzan desde 0.99% y hasta 2%.

Beneficios

• No se necesita garantía ni seguridad.
• Facilidad de sobregiro es ofrecido por el banco.
• Hay numerosas sucursales del banco en la India.
• El procesamiento de préstamos es rápido y simple.

Si opta por iStartup 2.0, obtendrá la solución perfecta para atención médica, TI y servicios, bienes raíces y manufactura. En resumen, puede resultar ser un pequeño paso hacia el gran salto.

Préstamos comerciales de Axis Bank

Axis Bank se encuentra entre los bancos que podrían ser la opción adecuada para usted. Proporciona el fondo requerido como un préstamo para el requisito de su negocio. Las pequeñas y microempresas pueden solicitar fácilmente un préstamo en Axis Bank.

Monto del préstamo y plazo

• El monto del préstamo es de hasta INR 50 Lakhs.
• La tenencia es de 36 meses.

Elegibilidad

• El negocio debe tener al menos 5 años de antigüedad y estar en funcionamiento.
• Tener una facturación anual mínima de INR 30 Lakhs a INR 10 Crores.
• Las personas deben estar en el grupo de edad de 21 a 65 años .
• El individuo tiene que ser indio para solicitar el préstamo.

Documentación

1. Copia de cualquiera de los documentos para acreditar la identidad que se mencionan a continuación:

• Tarjeta Aadhar
• Pasaporte
• Credencial de elector
• Licencia de conducir
• Tarjeta de la cacerola

2. Copia de cualquiera de los documentos para constancia de domicilio que se mencionan a continuación:

• Pasaporte
• Factura telefónica
• Factura de electricidad
• Extracto bancario con cheque

3. Documentos de Declaración de Renta de los últimos 2 años

4. Extracto bancario de los últimos 6 meses

5. Prueba del establecimiento del negocio.

6. Los informes financieros de los últimos 2 años que incluyen Estado de Pérdidas y Ganancias y Balance General.

Tasa de interés y cargos

• La tasa de interés es de 14,25% a 18,50%.
• La tasa de tramitación es del 2% del importe del préstamo solicitado.

Beneficios

• No se necesita garantía ni garantía.
• Menos cantidad de documentación.
• El proceso de solicitud del préstamo es sencillo.
• La tenencia de la devolución es flexible.

Conclusión

La mayoría de los empresarios que manejan negocios tratan de generar fondos por su cuenta e invertirlos en sus negocios y seguir adelante. Si retrocedes en el tiempo a los que tienen préstamos, solo unos pocos son capaces de utilizar el dinero que se les ha concedido. La cuestión de los préstamos bancarios es un gran problema para algunos, sin embargo, el único requisito es cómo utilizar la instalación de la manera correcta. La cultura de las startups está creciendo día a día, por lo tanto, la necesidad de préstamos comerciales también está aumentando.

preguntas frecuentes

¿Qué banco es mejor para los préstamos comerciales?

Los mejores bancos para préstamos a empresas emergentes son:

• Préstamos comerciales de HDFC Bank
• Préstamos comerciales de Citi Bank
• Préstamos comerciales del banco ICICI
• Préstamos comerciales de Axis Bank

¿Qué es un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo comercial?

Un puntaje de crédito superior a 650 puede ser un puntaje excelente para calificar para un préstamo comercial.

Para un préstamo comercial sin garantía: puntuación de crédito superior a 700.
Para un préstamo comercial garantizado: Puntaje de crédito de 650 a 700.

¿Cómo califico para un préstamo comercial?

Para calificar para un préstamo comercial se necesitan algunos requisitos.

• Puntaje de crédito comercial.
• Los ingresos anuales de su negocio.
• Nuevo Plan de Negocios que incluye estados financieros previsionales.
• Se necesita una garantía financiera adicional para garantizar el préstamo.

¿Puedo tomar un préstamo de un banco para negocios?

Absolutamente. Puede obtener un préstamo de empresa nueva a través de un banco para comenzar y hacer crecer su empresa. La tasa de interés dependerá del tamaño de su préstamo, así como del plazo de pago.