Las 9 mejores cuentas bancarias comerciales para autónomos y autónomos en 2023

Live Oak Bank ofrece una cuenta de cheques diseñada para autónomos o contratistas. Sus cuentas están aseguradas por la FDIC, incluyen depósitos de cheques móviles y acceso a cajeros automáticos a través de la red Allpoint, y vienen con un depósito inicial bajo de solo $100.

Aunque Live Oak es un banco solo en línea, anuncia opciones de servicio al cliente en vivo para los clientes.

Live Oak se destaca por su tasa de interés relativamente alta sobre los ahorros. Al momento de esta revisión, el promedio nacional de cuentas de ahorro se ubica en 0.33%. Live Oak supera eso con un APY actual en cuentas de ahorro comerciales de 3.50% y hasta 4.60% APY en cuentas de CD.

Una cuenta de Live Oak viene casi sin cargos. Eso significa que no hay cargos de cuenta mensuales continuos ni cargos por transacciones en cajeros automáticos dentro de la red, transferencias ACH, depósitos de cheques o transacciones de débito.

Si bien las transferencias electrónicas entrantes son gratuitas, espere pagar $ 19 por las transferencias electrónicas nacionales salientes.

Live Oak no tiene requisitos de saldo mínimo. Por lo tanto, no tendrá que preocuparse por la activación de tarifas si el saldo de su cuenta baja.

Live Oak no es adecuado para grandes organizaciones con una gran cantidad de transacciones mensuales. Live Oak permite hasta $2,500 en compras POS/débito, hasta $10,000/día, o $25,000/período de 30 días en transferencias ACH entrantes y salientes combinadas, y hasta $1,000/día en retiros de cajeros automáticos.

Si su negocio generalmente ve niveles de transacciones por encima de esos límites, Live Oak no será la opción correcta para usted.

Las cuentas de Live Oak están disponibles para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes con números de Seguro Social válidos. Se atienden todos los tipos de negocios, desde propietarios únicos hasta corporaciones, incluidas las organizaciones sin fines de lucro.

Las solicitudes para las cuentas bancarias de Live Oak se completan completamente en línea.

• Su negocio necesita una cantidad relativamente pequeña de transacciones mensuales
• No es necesario hacer depósitos en efectivo
• Utiliza QuickBooks para administrar su negocio
• Acepta pagos comerciales de los clientes a través de Venmo, Square, PayPal o Stripe
• Quiere un APY alto en los ahorros de su negocio

Lili ofrece servicios bancarios a autónomos y autónomos de todo tipo.

Las cuentas de Lili no tienen cargos, no tienen requisitos de saldo mínimo y tienen fácil acceso a cajeros automáticos en todo el país. Los usuarios de Lili pueden ganar hasta 1.50% APY, con opciones de transferencias automáticas a ahorros.

Aunque Lili ofrece una cuenta completamente gratuita, los usuarios dispuestos a pagar $4.95/mes desbloquearán herramientas adicionales de administración comercial. Estas herramientas incluyen un software de facturación gratuito, una integración de contabilidad de firmas y un optimizador de impuestos interno. El optimizador lo ayuda a categorizar los gastos, ahorrar automáticamente para sus pagos de impuestos y generar informes de gastos trimestrales y anuales.

Aunque somos fanáticos de las tarifas de $0, parece que Lili ofrece un buen valor a cambio de una tarifa mensual razonable de $4.95.

Lili casi no cobra comisiones por su cuenta bancaria básica. Eso significa que no hay cargos de cuenta, cargos por sobregiro, cargos por cajero automático, cargos por depósitos de cheques móviles y cargos por transacciones extranjeras. La única tarifa que pudimos descubrir fue un cargo de $4.95 por depósitos en efectivo a través de la red GreenDot.

Lili también ofrece una cuenta paga llamada Lili Pro, que viene con una tarifa de $ 4.95 y una serie de valiosas herramientas comerciales que pueden compensar con creces el costo mensual.

No hay requisitos de saldo mínimo con una cuenta bancaria de Lili.

Puede usar la tarjeta de débito Visa de Lili para gastar hasta $3,000/día o retirar hasta $500/día en cajeros automáticos. Los límites mensuales son de hasta $15,000 para transacciones y hasta $3,000 para retiros de efectivo.

No hay límite en los pagos ACH entrantes (depósito directo) y un límite diario de $1,000 ($5,000/mes) en los pagos ACH salientes, con un máximo de uno por día y dos por mes. Los depósitos en efectivo están limitados a $1,000/día y $9,000/mes. Los límites de cheque móvil son $50,000/mes o $5,000/día, con un máximo de $5,000/cheque, límites diarios de dos cheques y un máximo mensual de 15 cheques.

Si está interesado en solicitar una cuenta bancaria de Lili, deberá tener al menos 18 años con un número de Seguro Social y una dirección de EE. UU. También necesitará un número de teléfono móvil con un operador importante de EE. UU.

Empresas de todo tipo pueden usar Lili, desde propietarios únicos hasta corporaciones. Las solicitudes se completan completamente en línea.

• Su empresa no realiza muchas transacciones en efectivo
• Quiere una cuenta bancaria básica sin cargos ni requisitos de saldo
• No le importa una tarifa baja que desbloquea herramientas comerciales avanzadas
• Desea acceso gratuito a cajeros automáticos en todo el país y sin cargos por transacciones en el extranjero
• Deposita menos de $50,000 en pagos con cheque y podría usar depósitos directos/ACH ilimitados

Relay es una plataforma de banca en línea que incluye espacio para que las pequeñas empresas crezcan y se conviertan en empresas más grandes con necesidades bancarias más complejas.

Relay permite a los usuarios comerciales, incluidos los propietarios únicos, mantener hasta 20 cuentas corrientes, emitir hasta 50 tarjetas de débito físicas y virtuales y asignar acceso bancario seguro a los bancos del equipo que ofrecen servicios comparables. Sorprendentemente, Relay también permite que los ciudadanos no estadounidenses soliciten servicios bancarios siempre que la empresa opere dentro de los EE. UU.

El relé casi no cobra tarifas. No encontrará tarifas de cuenta mensuales, tarifas de sobregiro o tarifas de transferencia ACH. Si planea enviar transferencias bancarias salientes, encontrará cargos de $5 por cada pago nacional y $10 por cada pago internacional. Relay también cobra una tasa de tipo de cambio del 1 % para los pagos electrónicos internacionales. Las transacciones en cajeros automáticos son gratuitas en los cajeros automáticos de AllPoint.

Aunque Relay ofrece una generosa cuenta gratuita, también encontrará una cuenta paga, Relay Pro, con tarifas que comienzan en $30/mes/negocio. Los principales beneficios de la cuenta paga son los pagos electrónicos gratuitos, las reglas de aprobación para el pago de facturas y la importación automática con QuickBooks Online y Xero.

La mayoría de los autónomos y contratistas independientes estarán más que satisfechos con el plan gratuito, pero el plan Pro siempre estará disponible si el crecimiento de su negocio lo requiere.

No hay un requisito de saldo mínimo con una cuenta bancaria de retransmisión.

Una cuenta bancaria gratuita de Relay viene con generosos límites de transacción. Por ejemplo, puede ganar hasta $1 millón por día en depósitos directos o transferencias ACH y lo mismo en pagos electrónicos entrantes. Los retiros están limitados a $ 100,000 por día a través de ACH, $ 200,000 por día a través de pagos electrónicos, $ 40,000 por día a través de pago de facturas y $ 1 millón por día a través de transferencia interna.

Relay sirve a corporaciones, propietarios únicos y todo lo demás. Los servicios bancarios comerciales a través de Relay están disponibles para ciudadanos no estadounidenses, incluidos los residentes de más de 200 países, siempre que la empresa opere dentro de los EE. UU.

El proceso de solicitud de Relay es completamente en línea y, por lo general, las solicitudes se aprueban en cuestión de minutos.

• No es ciudadano de los EE. UU. ni residente permanente, y opera un negocio independiente dentro de los EE. UU.
• Su negocio es pequeño, pero tiene planes de crecimiento
• Le gustaría poder realizar pagos internacionales
• Necesitas depositar efectivo

Found banking ofrece una cuenta de cheques gratuita para autónomos y trabajadores por cuenta propia con muchas de las herramientas financieras que necesita pero que puede haber pasado por alto o que no quiere pagar. Found puede ofrecer justo lo que necesita si ha comenzado a ganar mucho dinero con un pasatiempo o un pasatiempo.

Eso incluye facturas personalizables ilimitadas, conexiones a aplicaciones como QuickBooks y Stripe, una tarjeta de débito Mastercard y una tarjeta virtual, y herramientas de impuestos y seguimiento de gastos integradas y gratuitas. Eso significa que puede categorizar gastos y guardar recibos dentro de la aplicación, ejecutar informes comerciales, ver estimaciones de impuestos y guardar automáticamente la cantidad que necesitará antes de que llegue el momento de los impuestos.

No encontrará ninguna tarifa con Found banking. Eso significa que no hay cargos mensuales ni cargos ocultos que lo sorprendan. Aunque Found no acepta depósitos en efectivo o cheques, puede vincular su cuenta de Found a Venmo, PayPal, Apple Pay y Google Pay, y las transferencias ACH son gratuitas.

No hay un requisito de saldo mínimo con una cuenta de Found.

Found ofrece transacciones ilimitadas.

Found está específicamente dirigido a autónomos y autónomos. El proceso de solicitud es completamente en línea y se promete una aprobación rápida.

• Quiere una solución bancaria todo en uno que incluya herramientas de contabilidad e impuestos
• Su empresa no acepta pagos con cheque
• Desea una cuenta bancaria sin cargo y sin mínimo de cuenta
• Quiere transacciones ilimitadas sin cargos

Grasshopper ofrece una cuenta de cheques digital para pequeñas empresas que ofrece algunos beneficios inusuales: un APY alto (actualmente en 1.51%) y recompensas de devolución de efectivo del 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito Grasshopper.

Debido a una asociación con la tarjeta corporativa Ramp, Grasshopper ofrece otro beneficio inusual: acceso a una de las tarjetas corporativas mejor calificadas disponibles. Si bien es posible que su negocio no sea lo suficientemente grande en este momento como para requerir una tarjeta corporativa, es bueno saber que tendrá acceso a las herramientas y beneficios de primer nivel de Ramp.

Grasshopper también ofrece acceso a préstamos de la SBA, capital de riesgo y préstamos de capital privado. Entonces, si los objetivos de su pequeña empresa incluyen un gran crecimiento, vale la pena echarle un vistazo a Grasshopper.

La cuenta de cheques Innovator Business de Grasshopper no tiene cargos mensuales. Puede usar su tarjeta de débito Grasshopper sin cargo en cajeros automáticos MoneyPass y SUM en todo el país. Podrá realizar transacciones gratuitas ilimitadas a través de ACH y disfrutar de transferencias entrantes gratuitas. Las transferencias nacionales salientes cuestan $10 y las transferencias internacionales salientes cuestan $25. Las transferencias bancarias internacionales cuestan $5 cada una.

Hay algunos cargos adicionales por transacciones inusuales, como $5 por tarjetas de débito perdidas y $5 por cuentas inactivas.

En particular, Grasshopper paga a sus usuarios a través de una recompensa de devolución de efectivo ilimitada del 1% en compras en línea y basadas en firmas. Esta recompensa se canjea cada mes automáticamente como crédito a su cuenta.

Aunque Grasshopper requiere un depósito inicial de $100, no encontrará requisitos de saldo mínimo continuo en la cuenta.

Grasshopper promete a sus usuarios transacciones ilimitadas.

Los servicios bancarios de Grasshopper están dirigidos a pequeñas empresas y nuevas empresas. Para abrir una cuenta, debe ser mayor de 18 años y ser ciudadano estadounidense o residente permanente con una dirección verificable en los 50 estados o el Distrito de Columbia. Los residentes de los territorios de EE. UU., incluido Puerto Rico, no son elegibles.

El proceso de solicitud es completamente en línea, con una decisión prometida en 10 minutos.

• Su negocio es pequeño ahora, pero está planeando crecer
• Quiere transacciones ilimitadas sin cargos
• Desea un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en compras
• Tiene ahorros comerciales y le gustaría obtener un APY alto
• Le gustaría tener acceso a crédito y una tarjeta corporativa

Zil ofrece una plataforma bancaria todo en uno que atiende a autónomos y nuevas empresas, pero también ofrece algunas herramientas avanzadas que las empresas más grandes apreciarán. Zil permite a los usuarios abrir múltiples cuentas corrientes, lo que significa que si está haciendo malabarismos con múltiples fuentes de ingresos, podrá separar los fondos de su negocio.

Y debido a que la banca Zil ofrece a los usuarios la oportunidad de desarrollar su puntaje de crédito, es una gran oportunidad para los nuevos trabajadores independientes que trabajan para establecer sus negocios.

La banca Zil está casi completamente libre de tarifas. Sin embargo, descubrimos un par de tarifas. La primera es una tarifa de transacción extranjera que puede oscilar entre el 1% y el 3%. En segundo lugar, Zil cobra $15 por transferencias electrónicas nacionales y $25 por transferencias electrónicas internacionales.

La banca Zil no tiene requisitos de saldo mínimo.

La banca Zil permite a los usuarios enviar y recibir dinero a través de cheques/cheques electrónicos imprimibles, giros de cheques, transferencias ACH, transferencias electrónicas y RTP (pagos en tiempo real). Hay algunos límites con respecto a las transacciones en efectivo, con un límite de retiro de efectivo de $2,000 por día, $500 por transacción y un máximo de 25 transacciones por día.

Zil se destaca al ofrecer cuentas comerciales a ciudadanos no estadounidenses. Todo lo que se requiere es un pasaporte y un EIN. Las solicitudes se toman en línea únicamente, con aprobación el mismo día y configuración el mismo día.

• El suyo es un nuevo negocio independiente y le gustaría una cuenta bancaria de $ 0 que le permita construir su crédito comercial
• No necesita depósitos de cheques
• No vives en los EE. UU., pero haces negocios aquí.

Novo es un banco en línea sin tarifas, sin requisitos de saldo mínimo y con docenas de integraciones nativas que le permiten conectar su tienda en línea, software de contabilidad y procesador de pagos a su cuenta bancaria.

Novo banking también ofrece una variedad de beneficios y recompensas que incluyen descuentos y créditos con socios de software, como QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads y más. También desbloqueará una oferta de devolución de efectivo del 6% en viajes reservados a través de Booking.com, $20,000 en procesamiento de pagos sin cargo de Stripe y $3,000 en créditos de Google Cloud.

No encontrará demasiadas tarifas con la banca Novo. Eso significa que no hay cargos mensuales, de saldo mínimo, de transacción o ocultos. Novo también tiene tarifas de transacciones extranjeras y tarifas de cajero automático de $ 0. Los únicos cargos que puede encontrar con Novo son los poco comunes, como $27 por sobregiros o pagos devueltos.

Novo no tiene requisitos de saldo mínimo. Sin embargo, se le pedirá que haga un depósito de $50 para abrir su cuenta.

Los límites de transacciones de Novo incluyen $1,250 en transacciones de extracción ACH y $5,000/día en pagos ACH de inserción. Tendrá un límite de $20,000 en depósitos de cheques por día o $40,000/mes (límite total de 20 cheques por mes). Las transacciones de POS están limitadas a $5,000/día (20 transacciones como máximo) y un límite de retiro en cajero automático de $1,000/día.

Los autónomos y trabajadores por cuenta propia pueden solicitar una cuenta bancaria Novo con identificación personal y un certificado de DBA si tiene uno. También necesitará una dirección postal válida de EE. UU. y un número de Seguro Social o EIN.

• Quiere una cuenta de cheques comercial con tarifas de $0
• No es necesario hacer depósitos en efectivo
• Quiere integraciones de comercio electrónico, pagos y contabilidad
• Los ingresos de su negocio se ajustan a los límites de transacciones de Novo

Si su trabajo independiente implica una tienda en línea, probablemente encontrará muchas cosas que le gusten con el banco NorthOne. Puede conectar su cuenta bancaria de NorthOne a Amazon Pay, PayPal, Shopify y Stripe, depositando el dinero de las ventas directamente en su cuenta de NorthOne.

También podrá ver los números de factura y pedido de cada transacción. Conecte su contabilidad a través de integraciones con Expensify, QuickBooks o Wave, y nunca más tendrá que hacer coincidir las transacciones manualmente.

NorthOne cobra una tarifa mensual no renunciable de $10 por los servicios bancarios comerciales. A cambio, recibirá transacciones gratuitas ilimitadas a través de ACH, depósitos, transferencias o compras. Las únicas tarifas adicionales serán de $15 por enviar o recibir transferencias bancarias nacionales y una tarifa de depósito en efectivo de $4.95 a través de Green Dot.

NorthOne no tiene requisitos de saldo mínimo.

NorthOne permite depósitos directos diarios ilimitados sin límite de dólares. Las transferencias ACH son ilimitadas por día, con un máximo de $500,000/transacción. Los depósitos en efectivo a través de Green Dot están limitados a un máximo de cuatro por día, con límites de $1500/día, $3500/semana y $5000/mes. Hay un límite móvil para depósitos de cheques de $15,000 cada período de 24 horas y $50,000 cada 30 días.

Todos los tipos de negocios son elegibles para la banca NorthOne. Esté preparado para verificar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información de identificación. También deberá mostrar una identificación personal, como una licencia de conducir.

• Su negocio necesita hacer depósitos en efectivo limitados
• Quieres transacciones gratuitas ilimitadas
• Puede usar las integraciones de comercio electrónico y contabilidad de NorthOne
• No estás buscando una cuenta de ahorro comercial

Mejor conocido como prestamista entre pares, LendingClub fue uno de los primeros prestamistas en ofrecer préstamos personales en línea. En 2020, LendingClub se unió a la lista de bancos en línea y ofreció su cuenta de cheques personalizada a clientes comerciales.

La cuenta de cheques a la medida le permite ganar un APY alto (1.50% en el momento de esta publicación) en saldos de hasta $100,000 y reembolsos de efectivo ilimitados en compras con tarjeta de débito.

Las integraciones están disponibles para las potencias contables Mint, QuickBooks y Quicken, y también puede usar Autobooks para crear y enviar facturas digitales y procesar pagos.

La cuenta de cheques personalizada de LendingClub cobra a los clientes una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual de $10 que se puede eliminar con relativa facilidad. Todo lo que necesita hacer es mantener un saldo mínimo de $ 500 en su cuenta.

Las únicas otras tarifas bancarias comunes que cobra la banca LendingClub son las transferencias electrónicas. Espere pagar $18 por una transferencia nacional saliente y $40 por cada transferencia internacional saliente.

La cuenta corriente personalizada de LendingClub no tiene un requisito de saldo mínimo. Sin embargo, para evitar el cargo mensual de $10, deberá mantener al menos $500 en su cuenta.

La cuenta de cheques personalizada de LendingClub viene con límites de transacción bastante generosos. Tendrá un límite de $10,000 tanto en transferencias ACH externas entrantes como en transferencias ACH externas salientes. Puede depositar hasta $25,000 diarios en cheques a través de la aplicación móvil. Las transferencias bancarias están limitadas a $25,000 por día. Y puede usar su tarjeta de débito para retirar hasta $2,000 o gastar $5,000 diariamente.

LendingClub permite depósitos en efectivo.

Solo los residentes de EE. UU. y los extranjeros residentes son elegibles para abrir una cuenta de cheques personalizada LendingClub. Deberá compartir el nombre legal de su empresa y DBA, EIN o identificación fiscal, y su dirección. Si su empresa tiene varios propietarios, deberá proporcionar información adicional sobre cada uno de ellos.

• Necesitas depositar efectivo
• Quiere recompensas de devolución de efectivo en compras
• Puede usar una integración de contabilidad con el software principal
• Puede mantener un saldo de $500 para evitar cargos
• Necesita poder escribir cheques comerciales