Software bancario: ¿Cómo funciona? Tipos y ejemplos!

El software bancario, un elemento crucial que ayuda a los bancos a simplificar las operaciones, mejorar las experiencias de los clientes y mantener la competitividad en la era digital, se encuentra en el centro de este cambio tecnológico. En este artículo, profundizaremos en el funcionamiento interno del software bancario, examinaremos sus diversas variedades y destacaremos algunos casos notables que demuestran su influencia y poder en la industria bancaria.

El funcionamiento interno del software bancario

Una variada gama de aplicaciones y programas informáticos, denominados colectivamente "software bancario", se crean expresamente para ayudar a las operaciones bancarias, automatizar los procedimientos y permitir el manejo eficaz de las transacciones financieras. Estas soluciones de software incluyen una amplia variedad de actividades, desde aplicaciones orientadas al cliente que permiten servicios bancarios digitales hasta sistemas bancarios centrales que sirven como base para las operaciones de un banco.

El software bancario se basa fundamentalmente en una sólida base tecnológica que permite el almacenamiento, procesamiento y recuperación seguros de enormes volúmenes de datos financieros. Estos programas de software suelen incluir varios módulos que funcionan al unísono para ofrecer una gama completa de servicios financieros.

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Sistemas bancarios centrales

Estos son los principales sistemas a cargo de las operaciones bancarias clave, como la administración de cuentas, el procesamiento de transacciones, la gestión de la información del cliente y el cumplimiento normativo. Otros programas de software en el ecosistema tecnológico de un banco se construyen sobre los sistemas bancarios centrales.

Al integrarse con los sistemas bancarios centrales, las funcionalidades adicionales, como los portales de banca en línea, las aplicaciones móviles, las herramientas de gestión de riesgos y las soluciones de análisis de datos, se pueden superponer sin esfuerzo. Este enfoque interconectado garantiza que los bancos puedan satisfacer de manera efectiva las necesidades cambiantes de sus clientes mientras mantienen la eficiencia operativa y cumplen con los requisitos reglamentarios.

Además, los sistemas bancarios básicos facilitan la consolidación y centralización de datos, lo que permite a los bancos obtener una visión integral de las actividades y preferencias financieras de sus clientes. Esta perspectiva holística empodera a los bancos para brindar servicios personalizados y específicos, mejorar las experiencias de los clientes e impulsar la satisfacción del cliente.

Software de procesamiento de pagos

El software para el procesamiento de pagos facilita el manejo de transacciones financieras de manera segura y efectiva, incluidos pagos, transferencias y procedimientos de liquidación. Para permitir un procesamiento de pagos impecable a través de muchos canales, incluidas las transacciones en línea, móviles y en persona, estos sistemas interactúan con varias redes y pasarelas de pago. Esta interoperabilidad permite a los clientes realizar pagos de manera cómoda y segura, mientras que los comerciantes pueden recibir y procesar transacciones de manera eficiente.

Además, el software de procesamiento de pagos sigue el ritmo de las tendencias y tecnologías de pago en evolución. Admite pagos sin contacto, billeteras móviles y métodos de pago emergentes. Los bancos pueden ofrecer a sus clientes las formas más modernas y convenientes de realizar transacciones. Además, estos sistemas cumplen con los estándares de la industria y los requisitos reglamentarios, como el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), para garantizar el manejo seguro de los datos del titular de la tarjeta y mantener la confianza del cliente.

Aplicaciones de Banca Digital

Con el crecimiento de la banca digital, han aparecido herramientas de software que permiten a los usuarios acceder a servicios financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento. Estos programas, que brindan a los usuarios acceso rápido a la información de la cuenta, transferencias de dinero, pagos de facturas y otras funciones bancarias, incluyen aplicaciones de banca móvil, portales de banca por Internet y billeteras digitales. Puede hacer clic aquí para conocer las mejores empresas que desarrollan este tipo de soluciones tecnológicas.

Uno de los componentes clave de las aplicaciones de banca digital son las aplicaciones de banca móvil. Estas aplicaciones fáciles de usar y ricas en funciones permiten a los clientes realizar tareas bancarias directamente desde sus teléfonos inteligentes o tabletas. Desde verificar los saldos de las cuentas hasta iniciar transferencias de fondos, las aplicaciones de banca móvil brindan una experiencia fluida e intuitiva, que brinda a los usuarios control sobre sus finanzas con solo unos pocos toques.

Además de las aplicaciones de banca móvil, los portales de banca por Internet ofrecen a los clientes una experiencia de banca digital integral a través de plataformas basadas en la web. Estos portales proporcionan una puerta de enlace segura para que los usuarios accedan a sus cuentas, vean el historial de transacciones, administren sus perfiles y realicen una amplia gama de actividades bancarias. Con interfaces fáciles de usar y sólidas medidas de seguridad, los portales de banca por Internet garantizan que los clientes puedan manejar sus asuntos financieros en línea de manera conveniente y segura.

Tipos de software bancario

Software local

Dentro de la arquitectura de un banco, el software bancario local se instala y ejecuta localmente. Aunque proporciona un alto grado de control y flexibilidad, requiere una gran inversión en hardware, mantenimiento e infraestructura de seguridad.

El software local generalmente se usa para funciones bancarias críticas que requieren medidas de seguridad estrictas y hardware especializado. El software y sus datos asociados residen dentro de las instalaciones del banco. Permite un mayor control sobre la información confidencial y reduce el riesgo de infracciones externas. Los bancos pueden implementar sus propias medidas de seguridad sólidas, incluidos firewalls, sistemas de detección de intrusos y protocolos de encriptación, para proteger sus activos de datos de manera efectiva.

Aplicaciones basadas en la nube

Se utiliza una conexión remota a Internet para acceder a las aplicaciones bancarias basadas en la nube. Dado que los bancos pueden utilizar la infraestructura en la nube y los servicios ofrecidos por proveedores externos, permite la escalabilidad, la flexibilidad y la rentabilidad. Las soluciones basadas en la nube también hacen posible una integración y una implementación más rápidas del sistema.

Uno de los beneficios clave de las aplicaciones basadas en la nube es la escalabilidad. Los bancos pueden escalar fácilmente sus recursos hacia arriba o hacia abajo según la demanda, lo que les permite manejar las cargas de trabajo fluctuantes de manera eficiente. Con la infraestructura en la nube, los bancos pueden asignar dinámicamente potencia informática, capacidad de almacenamiento y recursos de red. Pueden garantizar un rendimiento óptimo durante los períodos de uso máximo mientras minimizan los costos durante los períodos más tranquilos.

La flexibilidad es otra ventaja que ofrecen las soluciones basadas en la nube. Los bancos pueden acceder a sus aplicaciones y datos desde cualquier ubicación con conexión a Internet. Esto permite que los empleados trabajen de forma remota y que los clientes interactúen con los servicios bancarios de manera conveniente. Esta flexibilidad mejora la eficiencia operativa, facilita la colaboración y permite interacciones fluidas con los clientes a través de varios canales.

La rentabilidad es un factor importante para que los bancos adopten aplicaciones basadas en la nube. En lugar de invertir mucho en hardware físico, mantenimiento y actualizaciones, los bancos pueden aprovechar el modelo de pago por uso que ofrecen los proveedores de la nube.

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Servicios bancarios en línea

A través de las API (interfaces de programación de aplicaciones) abiertas, los sistemas bancarios abiertos permiten a los bancos y proveedores externos aprobados compartir de forma segura los datos de los consumidores. Al permitir que las empresas fintech creen nuevas aplicaciones y servicios que hacen uso de datos y capacidades bancarias, estas plataformas fomentan la innovación. Las plataformas de banca abierta permiten la integración perfecta de varios servicios y aplicaciones financieros, brindando a los clientes una experiencia bancaria unificada y personalizada.

A través de conexiones API seguras, los clientes pueden acceder a una amplia gama de servicios de múltiples proveedores dentro de una única interfaz de banca en línea. Esto les permite administrar sus finanzas de manera integral, navegar sin esfuerzo entre diferentes funciones bancarias y aprovechar soluciones innovadoras adaptadas a sus necesidades específicas.

Además, los sistemas bancarios abiertos promueven una competencia sana y fomentan la colaboración dentro de la industria financiera. Los bancos y las empresas fintech pueden formar asociaciones estratégicas para aprovechar las fortalezas de cada uno, combinando la experiencia bancaria con las innovaciones tecnológicas. Este enfoque colaborativo da como resultado la creación de productos y servicios innovadores que se adaptan a las cambiantes demandas de los clientes. Todo ello manteniendo los más altos estándares de seguridad y protección de datos.

Ejemplos populares de software bancario

Paquete bancario básico de FIS

FIS ofrece una gama completa de soluciones bancarias básicas, incluidas las de cumplimiento, gestión de riesgos, préstamos y procesamiento de cuentas. Su software ayuda a los bancos a mejorar la eficacia operativa y brindar a los clientes experiencias individualizadas.

Un aspecto destacado clave de la suite de banca central de FIS es su énfasis en brindar a los clientes experiencias individualizadas. El software incorpora funcionalidades centradas en el cliente. Permite a los bancos personalizar las interacciones, comprender las preferencias de los clientes y ofrecer productos y servicios financieros personalizados. Al aprovechar el análisis de datos y los conocimientos de los clientes, FIS permite a los bancos crear campañas de marketing dirigidas, brindar recomendaciones personalizadas y mejorar la satisfacción del cliente.

Oracle FLEXCUBE

Oracle FLEXCUBE, la principal solución de banca central, satisface las demandas de la banca minorista y comercial. Ofrece una variedad de funciones, que incluyen administración de clientes, configuración de productos, pagos y análisis, lo que permite a los bancos ofrecer servicios de vanguardia y adaptarse a la dinámica cambiante del mercado. Los pagos constituyen un componente crítico de cualquier sistema bancario central, y Oracle FLEXCUBE ofrece sólidas capacidades de procesamiento de pagos.

El software admite varios tipos de pago, incluidas transferencias nacionales e internacionales, remesas, órdenes permanentes y débitos directos. Con un procesamiento de pagos seguro y eficiente, los bancos pueden brindar experiencias transaccionales fluidas a sus clientes al mismo tiempo que cumplen con los requisitos reglamentarios.

Mambu

Una plataforma bancaria basada en la nube llamada Mambu hace posible que las empresas y los bancos de tecnología financiera proporcionen rápidamente nuevos productos y servicios financieros. Abarca una amplia variedad de actividades bancarias, desde la gestión de préstamos y depósitos hasta experiencias de banca digital. Gracias a su arquitectura escalable y adaptable, que facilita la integración con otros sistemas.

La naturaleza basada en la nube de Mambu ofrece varias ventajas. Al aprovechar la tecnología en la nube, Mambu elimina la necesidad de una infraestructura local extensa y permite una implementación y escalabilidad rápidas. Las instituciones financieras pueden configurar rápidamente nuevas operaciones bancarias, lanzar productos innovadores y ampliar sus ofertas sin las limitaciones de los sistemas tradicionales que dependen del hardware.

Una de las fortalezas clave de Mambu radica en su cobertura integral de las actividades bancarias. La plataforma admite la gestión de préstamos de principio a fin, cubriendo procesos como la originación de préstamos, la suscripción, el desembolso y el servicio.

Además, Mambu facilita la gestión eficiente de los depósitos, lo que permite a los bancos gestionar los depósitos de los clientes, los cálculos de intereses, los retiros y el mantenimiento de cuentas. Esta cobertura integral faculta a las instituciones financieras para gestionar eficazmente sus operaciones de préstamo y depósito de manera unificada y eficiente.

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Conclusión

Las instituciones financieras ahora funcionan de una manera completamente nueva gracias al software bancario. Esto les ha permitido innovar, mejorar las experiencias de los consumidores y agilizar los trámites. Podemos anticipar desarrollos futuros en el software bancario a medida que se desarrolla la tecnología, brindando a los bancos las herramientas que necesitan para satisfacer las necesidades cambiantes de la era digital y brindar servicios financieros de primer nivel.