Introducción a la banca como servicio: cómo BaaS puede beneficiar a su pequeña empresa
Publicado: 2022-12-15
La banca como servicio es un nuevo término que puede ver rebotando en el sector de servicios financieros. Pero, ¿qué es la banca como servicio o BaaS? ¿Puede BaaS beneficiar a su negocio y cómo? Esta publicación lo presentará a la banca como servicio y lo ayudará a decidir si debe comenzar a usar BaaS.
Tabla de contenido
- ¿Qué es la banca como servicio?
- ¿Cómo funciona la banca como servicio?
- Ejemplos de banca como servicio
- ¿Qué son las finanzas integradas?
- El resultado final: ¿Puede la banca como servicio beneficiar a su pequeña empresa?
- Preguntas frecuentes sobre BaaS
¿Qué es la banca como servicio?
La banca como servicio es una solución de software que las empresas de tecnología financiera, o fintech, utilizan para brindar servicios bancarios a los clientes. Con el respaldo de los bancos tradicionales, las fintech ofrecen cuentas bancarias, tarjetas de crédito y más a través de una plataforma. Los proveedores de BaaS tienen como objetivo integrar tantos servicios financieros como sea posible, simplificando las prácticas financieras y la contabilidad de las pequeñas empresas.
La banca como servicio, o BaaS, es similar a otro tipo de producto de software, SaaS o software como servicio. Al igual que SaaS, los proveedores de banca como servicio no ofrecen un espectro completo de servicios por sí mismos. En cambio, los proveedores de BaaS usan API para ofrecer acceso a una pila completa de servicios financieros, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, software de contabilidad, funciones de gestión de gastos y más. Aprovechan sus capacidades técnicas para mejorar la funcionalidad general y el acceso para los usuarios finales.
BaaS es un campo en desarrollo y, aunque es posible que no esté familiarizado con el término, es posible que ya esté utilizando los servicios de BaaS. Por ejemplo, si su pequeña empresa utiliza un banco en línea o una tarjeta de crédito corporativa, es posible que ya esté viendo los beneficios de BaaS.
¿Cómo funciona la banca como servicio?
La banca como servicio funciona mediante la entrega de un producto de servicios financieros todo en uno.
Las empresas de tecnología financiera ("fintechs") vinculan a los bancos autorizados tradicionales con proveedores de servicios externos para ofrecer una gama de servicios financieros. Estos pueden incluir funciones bancarias tradicionales como cuentas corrientes y de ahorro, así como tarjetas corporativas, gestión de gastos y comercio electrónico, contabilidad y otras integraciones útiles.
Esta es la clave: la banca como servicio permite a los usuarios finales aprovechar las conexiones digitales para satisfacer todas sus necesidades de servicios financieros fuera de la estructura bancaria tradicional . La banca como servicio representa un alejamiento profundo de los bancos tradicionales, al permitir que las nuevas tecnologías conecten software financiero de terceros basado en la nube para satisfacer las necesidades nuevas y crecientes de los usuarios, todo a través de un portal seguro.
Los bancos tradicionales siguen siendo la base más importante de la estructura BaaS. Si está interesado en trabajar con una fintech para acceder a los beneficios de BaaS, asegúrese de que la fintech esté asociada con un banco autorizado y regulado legítimo que ofrezca seguro de la FDIC para mantener su dinero seguro.
Ejemplos de banca como servicio
La banca como servicio todavía es relativamente nueva y, aunque se habla cada vez más, no todos los proveedores de BaaS utilizan esta terminología. Esencialmente, los proveedores de BaaS no son bancos en sí mismos; son proveedores de servicios de terceros que se conectan a los sistemas de un banco autorizado y regulado a través de API.
Esto crea lo que se conoce como un "ecosistema de socios": una red de negocios que no son competitivos entre sí y pueden beneficiarse mutuamente de la colaboración. Bajo el modelo de banca como servicio, estas redes están organizadas por una fintech como proveedores de servicios externos independientes conectados a un sistema bancario a través de API.
La mejor forma de entender la banca como servicio es echar un vistazo a algunos ejemplos. La siguiente es una lista no inclusiva, destinada a resaltar algunas empresas que se destacan en el campo.
Rampa
Relativamente nuevo en la escena de la tecnología financiera, Ramp es mejor conocido por su tarjeta corporativa. Sin embargo, la misión general de Ramp es sorprendente: la empresa tiene como objetivo ahorrar dinero a sus clientes a través de los servicios BaaS integrados que ofrece Ramp.
Para empezar, todos los clientes de Ramp obtienen una recompensa de reembolso del 1,5 % en cada compra realizada con la tarjeta corporativa de Ramp. Las herramientas de administración de gastos de Ramp generan automáticamente información sobre ahorros para ayudarlo a limitar los gastos innecesarios. Y Ramp incluye numerosas integraciones útiles con socios de software como Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks y Sage Intacct. De acuerdo con la misión de ahorro de dinero de Ramp, los usuarios pueden esperar pagar $0 en tarifas. Eso incluye tarifas anuales, transferencias bancarias o tarifas ACH globales, tarifas para tarjetas de empleados y transacciones en el extranjero. Puede leer más sobre la plataforma, incluidos algunos inconvenientes que hemos identificado, en nuestra revisión completa de Ramp.
Los servicios bancarios de Ramp están respaldados por dos bancos miembros de la FDIC, Sutton Bank y Celtic Bank.
¿Qué son las finanzas integradas?
Las finanzas integradas son otro término que puede estar viendo y escuchando mucho. Las finanzas integradas se definen como la integración de servicios financieros, como préstamos, pagos y contabilidad, en plataformas de proveedores de servicios no financieros. Piénsalo así: Uber es una empresa de transporte. Sin embargo, cuando usa la aplicación Uber para solicitar un viaje, su información de pago ya está adjunta a su cuenta. Ese es un ejemplo de finanzas integradas.
¿Quieres otro ejemplo? No busque más allá de su opción favorita de comprar ahora y pagar después. Cuando inicia sesión en una tienda en línea para hacer algunas compras, puede elegir al finalizar la compra para acceder a un micropréstamo de consumo instantáneo de un servicio como Affirm, Afterpay, Klarna y otros. BNPL es una opción de pago integrada en el software del carrito de compras. Puede optar por acceder a esta opción, pero incluso si no lo hace, la opción financiera está integrada en la plataforma que está utilizando.
Aunque las finanzas integradas y la banca como servicio tienen varias cosas en común, también existen diferencias importantes. Vamos a ver.
Embedded Finance VS Banking As A Service
Aquí hay un gráfico que compara las finanzas integradas con la banca como servicio.
Como puedes ver, tienen muchas similitudes.
| Finanzas integradas | Banca como servicio | |
|---|---|---|
| Servicios financieros integrados ofrecidos | ||
| Plataforma No Bancaria | ||
| Transacciones Simplificadas | ||
| basado en la nube | ||
| Asociación con el banco autorizado | ||
| Confíe en las API y los enlaces web |
Tenga en cuenta que tanto las finanzas integradas como la banca como servicio ofrecen servicios financieros integrados, incluidos préstamos, pagos y financiamiento, a través de una plataforma no bancaria. Ambos hacen que las transacciones sean más rápidas y eficientes a través de la tecnología basada en la nube. Y es posible que no sepa quién está procesando o garantizando la seguridad de la transacción.
Una diferencia clave es que la banca se basa en una sólida reputación y en la cuidadosa regulación constante de los bancos autorizados tradicionales. Entonces, si bien un servicio como QuickBooks Cash o Square Banking puede parecer que funciona como su banco, de hecho, ninguno es un banco en absoluto. Cada uno se basa en una asociación con un miembro de la FDIC para brindar servicios bancarios.
El resultado final: ¿Puede la banca como servicio beneficiar a su pequeña empresa?
La banca empresarial se encuentra en medio de algunos cambios radicales, y la banca como servicio está en medio de ellos.
Las fintech pueden verse como disruptores, que desafían las formas tradicionales de hacer negocios y buscan formas de ofrecer más valor, a costos más bajos, a los clientes.
Si su pequeña empresa no ha reevaluado recientemente su relación con su banco comercial, es posible que se esté perdiendo algunas innovaciones y nuevas prácticas que pueden optimizar sus finanzas, ahorrarle dinero y brindarle recompensas. Creemos que no tiene nada que perder al buscar otras opciones de banca comercial.
Después de todo, nada dice que deba dejar atrás su banco tradicional. Le sugerimos que haga algunos deberes para asegurarse de saber qué opciones existen y qué beneficios puede estar dejando sobre la mesa. Comience por navegar por nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales.
Lo que encuentre puede sorprenderlo y puede terminar haciendo el cambio y disfrutando de los beneficios de la banca como servicio.