Banco VS. Cooperativa de crédito: similitudes, diferencias y saber cuál elegir

Los dueños de negocios que buscan una gran institución financiera pueden sentir curiosidad acerca de las similitudes y diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito.

Ambos ofrecen servicios importantes como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, más allá de la superficie, la forma en que operan juega un papel crucial en la salud financiera de las personas y de las pequeñas empresas por igual.

Siga leyendo para aprender sobre bancos y cooperativas de crédito, los pros y los contras de cada uno y cómo elegir el mejor para su pequeña empresa.

¿Qué son los bancos?

En términos simples, un banco es una institución financiera que acepta depósitos, otorga préstamos y brinda servicios financieros a sus clientes. Los bancos no son solo lugares para guardar su efectivo, son instituciones esenciales que desempeñan un papel fundamental en nuestra economía y en nuestra vida diaria.

La propiedad de los bancos varía según el tipo de banco en cuestión. Por lo general, los bancos con los que interactuamos día a día son propiedad de accionistas y sociedades tenedoras de bancos (BHC para abreviar). Los bancos centrales, como la Reserva Federal, son propiedad del gobierno.

Los bancos existen desde hace siglos: los primeros bancos conocidos se remontan a la antigua Babilonia, Grecia y Roma. Y al igual que los bancos de hoy, estos antiguos bancos facilitaban el comercio a través de medios económicos aceptados (por ejemplo, oro, trigo, ganado y productos similares) y obtenían ganancias cobrando intereses sobre los préstamos.

Pros y contras de los bancos

¿Qué son las cooperativas de crédito?

A diferencia de los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Y en lugar de ser propiedad de accionistas o particulares, las cooperativas de ahorro y crédito pertenecen y son operadas por sus miembros.

Las cooperativas de ahorro y crédito brindan muchos de los mismos servicios que los bancos, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. Es posible obtener financiación empresarial a través de cooperativas de crédito.

La primera cooperativa de ahorro y crédito se estableció en la Alemania rural a mediados del siglo XIX. Su fundador propuso que los miembros de la comunidad pudieran disfrutar de una mejor calidad de vida si juntaran fondos colectivamente, poniendo préstamos y formas similares de asistencia financiera a disposición de aquellos que de otro modo no podrían acceder a ellos.

El concepto se extendió rápidamente a otros países y el movimiento de cooperativas de ahorro y crédito despegó en América del Norte a principios del siglo XX.

¿Cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito?

Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros y no tienen fines de lucro, su enfoque principal es servir a sus miembros en lugar de maximizar las ganancias. Las cooperativas de ahorro y crédito devuelven sus ganancias a sus miembros en forma de tarifas más bajas, mejores tasas de interés sobre los depósitos y tasas de préstamo más competitivas.

Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito generalmente viven en la misma área geográfica, trabajan para el mismo empleador o tienen familiares que ya están inscritos en sus servicios. La Navy Federal Credit Union, por ejemplo, requiere que los miembros estén alistados en las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos o que tengan alguna afiliación demostrable con ellas, como ser un empleado civil.

Diferentes tipos de cooperativas de crédito

Al igual que los bancos, también hay una variedad de cooperativas de ahorro y crédito, cada una de las cuales atiende a diferentes grupos de miembros y ofrece una gama de servicios.

Estos son algunos tipos de cooperativas de ahorro y crédito a las que puede unirse:

• Cooperativas de ahorro y crédito comunitarias: estas cooperativas de ahorro y crédito atienden a miembros que viven, trabajan o practican el culto (como ocurre con una cooperativa de ahorro y crédito basada en la fe) en un área geográfica específica, haciéndolas accesibles a una comunidad más amplia.
• Cooperativas de ahorro y crédito basadas en el empleador: como su nombre lo indica, estas cooperativas de ahorro y crédito están patrocinadas por un empleador, sirviendo a sus empleados y sus familias.
• Cooperativas de crédito para militares: estas cooperativas de crédito atienden a los miembros de las fuerzas armadas y sus familias, brindando servicios financieros personalizados para satisfacer sus necesidades únicas.
• Cooperativas de crédito educativas: estas cooperativas de crédito prestan servicios a miembros que están afiliados a instituciones educativas, como maestros, estudiantes y ex alumnos.

¿Cómo se regulan las cooperativas de ahorro y crédito?

Al igual que los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas para garantizar que operen de manera segura y responsable.

Las cooperativas de crédito están supervisadas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) en los Estados Unidos. Esta es una agencia federal que supervisa y asegura los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el gobierno federal.

Además, las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado están reguladas por la agencia reguladora financiera de su estado respectivo. Estos organismos reguladores trabajan juntos para proteger a los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito y mantener la estabilidad del sistema financiero.

Pros y contras de las cooperativas de crédito

Similitudes entre bancos y cooperativas de crédito

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos son opciones viables para administrar sus finanzas. Echemos un vistazo a algunas de sus similitudes.

Servicios ofrecidos

Los bancos y las cooperativas de crédito brindan muchos de los mismos servicios financieros, lo que garantiza que los clientes tengan acceso a las herramientas que necesitan para administrar su dinero. Algunos servicios comunes incluyen:

• Cuentas corrientes y de ahorro: Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen varios tipos de cuentas de depósito para ayudar a los clientes a ahorrar, administrar y acceder a su dinero con facilidad.
• Préstamos y tarjetas de crédito: ya sea que esté buscando comprar una propiedad, financiar un vehículo u obtener una tarjeta de crédito comercial, tanto los bancos como las cooperativas de crédito tienen opciones de préstamos que se adaptan a sus necesidades.
• Banca en línea y móvil: con la tecnología a la vanguardia de los servicios financieros, tanto los bancos como las cooperativas de crédito han adoptado plataformas de banca en línea y móvil para ayudar a los clientes a administrar sus cuentas donde y cuando lo necesiten.
• Cajeros automáticos y redes de sucursales: el acceso a efectivo y servicios en persona es crucial para muchos consumidores. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito brindan redes de cajeros automáticos y sucursales para garantizar que los miembros puedan acceder a su dinero y recibir asistencia personal cuando sea necesario.

Regulación y Seguro de Depósito

Tanto los bancos como las cooperativas de ahorro y crédito operan bajo supervisión regulatoria para garantizar la seguridad y solidez del sistema financiero.

Los bancos están regulados por entidades como la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Las cooperativas de crédito, por otro lado, están reguladas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y las agencias reguladoras estatales.

Además, se proporciona seguro de depósito tanto para bancos como para cooperativas de crédito. La FDIC asegura depósitos bancarios hasta $250,000 por depositante. De manera similar, la NCUA también proporciona el mismo nivel de cobertura para los miembros de cooperativas de ahorro y crédito.

Tarifas y tarifas competitivas

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito se esfuerzan por ofrecer tasas competitivas para atraer y retener clientes. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito generalmente tienen menos tarifas que los bancos, lo que en parte hace que sus servicios sean atractivos.

Si bien las cooperativas de ahorro y crédito a menudo son conocidas por ofrecer mejores tasas y tarifas más bajas debido a su condición de organización sin fines de lucro, muchos bancos también trabajan para mantenerse competitivos en esta área.

Después de todo, los bancos pueden ganar con los depósitos y los préstamos tanto como los individuos y dueños de negocios que son sus clientes.

Diferencias entre bancos y cooperativas de crédito

A pesar de sus similitudes, los bancos y las cooperativas de crédito tienen algunas diferencias importantes que podrían hacer que elija uno sobre el otro. Vamos a repasarlos.

Propiedad y Propósito

Una de las principales diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito radica en su estructura de propiedad y propósito.

Los bancos son entidades con fines de lucro propiedad de accionistas; naturalmente, entonces, su enfoque es generar y mantener ganancias. Si está sorprendido por la tasa de interés que obtuvo en un préstamo reciente, comprenda que este es el banco que protege sus propios intereses.

Las cooperativas de ahorro y crédito, por otro lado, son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Su objetivo es brindar beneficios a sus socios con el capital que adquieren a través de los depósitos.

Requisitos de membresía

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener requisitos de membresía, los servicios que brindan no serán accesibles para todos los que quieran ser miembros. Si hay una cooperativa de ahorro y crédito que le llamó la atención, verifique primero si es elegible.

Los bancos generalmente no tienen restricciones de membresía, por lo que sus servicios están disponibles para una base de consumidores más amplia.

Tarifas y tarifas

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo ofrecen mejores tasas en cuentas de ahorro y préstamos, además de tarifas más bajas para varios servicios.

Los bancos, al ser impulsados ​​por las ganancias, pueden tener tasas y tarifas más altas, aunque aún pueden ser competitivos en ciertas áreas. Por ejemplo, debido a que sus ganancias a menudo les otorgan acceso a más recursos, los bancos están en una mejor posición para aprobar préstamos y líneas de crédito más grandes.

Cómo elegir entre un banco y una cooperativa de crédito

Si un banco o una cooperativa de crédito es una mejor opción para usted se reduce a lo que priorice y cómo sus características se alinean con sus necesidades personales o comerciales. Estos son factores que debe tener en cuenta al comparar precios:

• Servicios y productos: evalúe los tipos de cuentas, préstamos y otros productos financieros que ofrece cada uno para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
• Tasas y cargos: para encontrar el mejor valor por su dinero, compare las tasas de interés, los cargos de la cuenta y otros cargos entre los bancos y cooperativas de crédito en cuyos servicios desea inscribirse.
• Accesibilidad y conveniencia: investigue la disponibilidad de sucursales, cajeros automáticos, opciones de banca móvil y en línea y servicio al cliente; idealmente, lo que elija se alinea con su estilo de vida.
• Requisitos de membresía: los requisitos de membresía poco estrictos de un banco podrían convertirlo en una mejor opción para usted si no cumple con los criterios de elegibilidad para unirse a una cooperativa de crédito.

¿Es mejor un banco o una cooperativa de crédito para su negocio?

Si bien los bancos y las cooperativas de crédito son similares, ciertas características o beneficios pueden hacer que uno se destaque más que el otro. Con esta información, puede tomar una decisión informada sobre qué tipo de institución financiera es la más adecuada para usted.

Cuándo elegir un banco:

Cuándo elegir una cooperativa de crédito:

¿Está tratando de encontrar un banco que le ayude a financiar su negocio?

Hemos investigado los mejores bancos para préstamos comerciales para ayudarlo a encaminarse. Y si lo que destaca es una cooperativa de ahorro y crédito, también hemos compilado una guía de préstamos de cooperativas de ahorro y crédito para pequeñas empresas.