Bank Of America VS Capital One: Banca comercial comparada

La banca comercial de Bank of America ofrece herramientas financieras para pequeñas empresas. La banca empresarial Capital One hace lo mismo. ¿Quién sale adelante en un enfrentamiento entre Bank of America y Capital One? ¿La banca comercial de Bank of America o Capital One ofrece una mejor gama de herramientas, a un mejor precio, con mejor acceso en línea y en persona?

¡Vamos a averiguar!

Bank Of America VS Capital One: Comparación de Banca Comercial

Capital One y Bank of America ofrecen servicios bancarios comerciales similares. Ambos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro aseguradas por la FDIC y acceso en línea. Ambos tienen transacciones en línea ilimitadas, acceso a cajeros automáticos, servicios comerciales y sucursales físicas que los clientes pueden visitar, aunque uno tiene sucursales en solo 8 estados más Washington, DC brindarle la información que necesita sobre estos dos bancos y sus similitudes y diferencias.

Beneficios del Banco de América

Si más grande es mejor, no puede equivocarse al elegir Bank of America, el segundo banco más grande de los EE. UU. y el octavo más grande del mundo. Con sucursales y cajeros automáticos en todo el país, e incluso en algunas ubicaciones en el extranjero, Bank of America está disponible donde lo necesite. Y ofrece casi todos los servicios que los propietarios de pequeñas empresas podrían desear, incluidos los conceptos básicos como cuentas corrientes y de ahorro, además de servicios comerciales, acceso a crédito, servicios de nómina y asesoramiento profesional sobre inversiones de su subsidiaria Merrill Lynch. Lo que no encontrará es un APY alto en las cuentas de ahorro. Incluso con el programa Preferred Rewards for Business de Bank of America, verá un APY de ahorro superior que está por debajo del promedio nacional.

Beneficios de Capital One

Es posible que conozca a Capital One por su amplia línea de tarjetas de crédito (y quizás su línea de publicidad distintiva), pero Capital One opera un banco directo, Capital One 360, que brinda servicios bancarios comerciales dentro de la línea Spark de servicios financieros. La banca comercial de Capital One incluye dos tipos de cuentas corrientes, con diferentes requisitos de saldo, límites y tarifas, para que pueda elegir la opción que mejor se adapte a su negocio. El completo programa de banca comercial de Capital One incluye servicios comerciales, un APY alto en ahorros (aunque está disponible solo durante un período promocional), una red de cajeros automáticos gratuitos y acceso a crédito.

¿Cuál es la diferencia entre Bank of America y Capital One Banking?

La banca comercial de Bank of America vs. Capital One frente a frente es una fuerte competencia. Cada uno ofrece lo básico y un poco más, lo que significa que son opciones adecuadas para pequeñas empresas y también pueden satisfacer las necesidades de empresas grandes y en crecimiento. Aquí hay un resumen de las características y servicios que encontrará con la banca comercial de Capital One y la banca comercial de Bank of America:

• Seguro FDIC
• Múltiples tipos de cuentas corrientes comerciales
• Guardando cuentas
• Depósitos en efectivo (con algunos límites; se pueden aplicar cargos)
• Tarjetas de débito
• Red de cajeros automáticos
• servicio de pago de facturas
• Banca en línea
• Aplicación movil
• Tarjetas de crédito
• Certificados de depósito
• Préstamos
• Líneas de crédito
• Servicios comerciales
• préstamos de la SBA
• Soporte telefónico
• Zelle

Bank of America también incluye...

• Servicios de nómina
• Asesoramiento profesional a través de Merrill Lynch
• Asistente virtual
• monitor de flujo de caja
• tarjetas de débito virtuales
• Integración de QuickBooks

Capital One también incluye...

• APY alto (solo para el período promocional)
• Transacciones digitales gratuitas ilimitadas
• Una estructura de tarifas simple, con tarifas a las que se puede renunciar con un saldo mínimo
• Integración Xero

Bank Of America VS Capital One: Banca comercial de un vistazo

Tanto la banca comercial de Bank of America como la banca comercial de Capital One ofrecen un servicio que es algo raro entre los bancos comerciales en estos días: la capacidad de depositar efectivo. Cada uno ofrece un depósito en efectivo sin cargo hasta un límite establecido que depende del tipo de cuenta corriente que elija. Para Capital One, esos límites oscilan entre $ 5,000 y $ 40,000 por mes, con una tarifa por exceso de depósitos de $ 1 por cada $ 1,000. Con una cuenta de cheques comercial de Bank of America, sus límites de depósito en efectivo serán de $7,500/mes o $20,000/mes. Después de eso, se le cobrará una tarifa de $0.30 por cada $100 en efectivo que deposite.

Ambos bancos ofrecen un enfoque algo complicado para las tarifas mensuales, aunque puede encontrar información completa en línea y en las listas de tarifas de los bancos. Le recomendamos que visite el sitio web de cada banco o hable con un representante para comprender completamente las tarifas mensuales.

Aquí hay una muestra para ayudarlo en su proceso de toma de decisiones. Bank of America ofrece dos cuentas de cheques comerciales: Business Advantage Fundamentals, con una tarifa mensual de $0 o $16, y Business Advantage Relationship Banking, con una tarifa mensual de $0 o $29.95. Para obtener el cargo de $0, deberá mantener un saldo mensual promedio de $5,000 o $15,000 o unirse al programa Preferred Rewards Business de Bank of America.

En cuanto a Capital One, si elige la cuenta básica, verá una tarifa mensual de $15 que se puede cancelar con un saldo mínimo de $2,000. La cuenta Navigate de Capital One tiene una tarifa de $25 que se puede eximir con un saldo mínimo de $10,000, y la tarifa mensual de $75 de la cuenta Optimize se puede eximir solo con una asignación de ganancias de saldos de cuenta invertibles.

Hablando de tarifas, tanto Bank of America como Capital One tienen límites de transacción adjuntos a sus cuentas bancarias comerciales. El exceso de transacciones incurrirá en cargos, por lo que es inteligente tenerlos en cuenta al considerar qué cuenta se adaptará mejor a su pequeña empresa. Es importante comprender que ambos bancos permiten transacciones digitales ilimitadas y gratuitas . Los límites de transacción generalmente se aplican a cosas como las interacciones con los cajeros y el cheque que usted emite, pero no a las transacciones con tarjeta de débito o depósitos de cheques móviles.

Las cuentas Optimize y Navigate de Capital One permiten 250 transacciones gratuitas al mes, mientras que la cuenta básica permite solo 100 transacciones gratuitas al mes. Las dos cuentas bancarias comerciales de Bank of America vienen con límites similares. La cuenta Business Advantage Fundamentals Banking permite hasta 200 transacciones gratuitas por mes, y la cuenta Business Advantage Relationship Banking permite 500 transacciones gratuitas por mes.

Otros productos y servicios de Capital One

• Tarjetas de crédito comerciales Capital One
• Tarjeta de crédito asegurada Capital One
• Préstamos comerciales de Capital One

Mejor conocido por sus ofertas de tarjetas de crédito, que puede tener en su billetera, Capital One ofrece varios servicios financieros dirigidos directamente a las empresas. Estos incluyen una variedad de tarjetas de crédito comerciales que incluyen devolución de efectivo y recompensas de viaje y, de hecho, consideramos que las tarjetas de crédito de Capital One son algunas de las mejores disponibles, gracias a sus recompensas a menudo estelares, la falta de tarifas y tasas de interés razonables. Incluso hay una tarjeta asegurada, para pequeñas empresas con mal crédito. Puede leer nuestro resumen, vinculado arriba, de las mejores tarjetas de crédito comerciales de Capital One.

Capital One también ofrece crédito en forma de préstamos comerciales.

Otros productos y servicios de Bank of America

• Préstamos y líneas de crédito para pequeñas empresas de Bank of America
• Servicios comerciales de Bank of America
• Tarjeta de crédito Visa Platinum de Bank of America
• Recompensas de viaje de Bank of America Business Advantage Mastercard
• Mastercard de recompensas en efectivo de Business Advantage de Bank of America

Bank of America ofrece una selección de tarjetas de crédito a sus clientes comerciales, lo que le permite elegir entre viajes y recompensas en efectivo cuando realiza compras. Estas tarjetas ofrecen recompensas adecuadas, si no excepcionales, y están bien revisadas en general. Bank of America ofrece una sólida línea de opciones de préstamo además de sus tarjetas de crédito. Estos préstamos y líneas de crédito vienen con buenas tasas y en cantidades potencialmente altas.

Bank of America también ofrece servicios comerciales con excelentes características y buenas tasas y cargos. Bank of America Merchant Services utiliza Clover POS.

Reseñas de usuarios, quejas y críticas

Tanto Bank of America como Capital One están acreditados por Better Business Bureau.

Capital One mantiene una sólida calificación A con BBB, y Bank of America mejora con una calificación A+ BBB. Aunque ambos bancos tienen su parte de quejas publicadas en el sitio web de BBB, la mayoría parece ser sobre clientes individuales con problemas como tarjetas de débito perdidas, cuentas cerradas o cargos fraudulentos. Muy pocos comentarios en línea se relacionan específicamente con la banca comercial.

Sin embargo, es justo señalar que ambos bancos acumulan su parte de quejas sobre el servicio al cliente, aunque cada uno ofrece muchas opciones de autoayuda a las que se puede acceder en línea. Los usuarios de Bank of America se han quejado específicamente de problemas al usar sus tarjetas en el extranjero, y los clientes de Capital One dicen que la aplicación móvil puede tener errores. A pesar de preocupaciones como estas, nos sentimos seguros al decir que no detectamos ninguna preocupación seria en las reseñas de los usuarios, y puede seleccionar con confianza Capital One o Bank of America como su socio bancario para pequeñas empresas.

Quejas y problemas comunes de Bank of America

Hay 736 calificaciones de usuarios para Bank of America en el sitio web de Asuntos del Consumidor, donde el banco tiene una puntuación compuesta de 3.4/5 estrellas. Nuevamente, no vimos patrones preocupantes que levantaran banderas rojas. Aún así, aquí hay algunas preocupaciones comunes que los usuarios han planteado:

• Difícil llegar al servicio de atención al cliente.
• Tarifas de transacciones internacionales
• tarifas de cuenta
• Inquietudes con la respuesta al fraude

Quejas y problemas comunes de Capital One

Capital One tiene una calificación de 3,8/5 estrellas en el sitio web de Asuntos del Consumidor, según 2052 reseñas. Aquí hay algunas quejas comunes que los usuarios plantean sobre Capital One:

• Servicio al cliente inútil
• Problemas con los depósitos directos
• La aplicación móvil puede tener errores
• Respuesta insatisfactoria a transacciones fraudulentas

Cómo elegir entre Capital One y Bank of America

La banca comercial de Capital One y la banca comercial de Bank of America son opciones sólidas, y no podemos recomendar ninguna exclusivamente para todos los lectores. Sin embargo, esta comparación entre Bank of America y Capital One ha descubierto algunas diferencias que podrían ayudarlo a decidir cuál funcionará mejor para su pequeña empresa.

Elija Bank of America si...

• Valoras la opción de acudir a una sucursal física además de la banca online.
• Le gustaría recibir tarifas mensuales de $0 sin tener que mantener saldos mínimos altos.
• Le gustaría aprovechar el asesoramiento financiero profesional.
• Necesita servicios de nómina.
• Tiene menos de $20K en depósitos en efectivo cada mes.
• Utiliza QuickBooks para la contabilidad de su empresa y desea un sistema bancario que se integre fácilmente.

Elige Capital One si...

• Puede visitar una sucursal bancaria física de Capital One en uno de los ocho estados más Washington, DC, donde opera Capital One. No puede solicitar Capital One en línea, aunque puede realizar la mayoría de las funciones bancarias sin visitar una sucursal.
• Quiere algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles.
• Desea aprovechar un APY promocional superior al promedio en ahorros.
• Su negocio realiza una cantidad significativa de sus ventas en transacciones en efectivo.
• Utiliza Xero para la contabilidad de su empresa y desea una integración con su sistema bancario.

Competidores de Bank of America y Capital One

Wells Fargo y Capital One pueden ser buenas opciones para las pequeñas empresas que buscan servicios bancarios. Si le gusta lo que ha visto hasta ahora, puede obtener más información leyendo nuestra revisión completa de la banca comercial de Capital One o nuestra revisión completa de la banca comercial de Bank of America. Y, si ha escuchado lo suficiente sobre estos dos bancos y se pregunta qué otras opciones tiene, también lo tenemos cubierto allí.

Consulte nuestras selecciones de las mejores cuentas bancarias comerciales. También puede navegar por toda la categoría de nuestras revisiones detalladas de cuentas bancarias comerciales.

Si tiene una cantidad significativa de efectivo para guardar, también puede estar interesado en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento, para que pueda poner su dinero a trabajar para usted.

Preguntas frecuentes: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: ¿Qué solución bancaria es la mejor para su negocio?

Si elige Capital One para sus necesidades bancarias comerciales, puede acceder a un rendimiento superior al promedio de sus ahorros, depositar grandes cantidades de efectivo sin cargos y encontrar cargos mensuales razonables a los que puede renunciar si cumple con los requisitos de saldo mínimo. Si prefiere Bank of America, también encontrará tarifas razonables y exonerables, sucursales cerca de donde trabaja y viaja, y una aplicación móvil sólida que puede usar mientras viaja.

Si aún no está seguro, pensar en sus prioridades puede ayudarlo a saber qué buscar en un banco comercial cuando abra una cuenta bancaria comercial. Y una vez que haya decidido su primera opción de banco comercial, prepare y reúna lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial con anticipación. De esa manera, estará listo para comenzar bien y aprovechar al máximo su nueva relación bancaria comercial.