Las tasas promedio de préstamos comerciales en 2022: qué esperar

Las instituciones crediticias tradicionales han estado dificultando cada vez más que las empresas obtengan préstamos, lo que recientemente ha impulsado otras fuentes de financiamiento, como los adelantos en efectivo para comerciantes y las líneas de crédito comerciales, en el centro de atención.

Sin embargo, esta diversidad de fuentes de financiación dificulta predecir las tasas de préstamo promedio para 2022.

En este artículo, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre las tasas de préstamos comerciales y explicaremos cómo se ven afectadas por varios factores. También le brindaremos consejos sobre cómo obtener la mejor tasa de interés para su empresa.

Comprender cómo funcionan las tarifas

Aunque a veces puede parecer complicado, la forma en que funcionan las tarifas es relativamente simple. Por definición, la tasa de interés es el porcentaje del préstamo que tendrá que pagar además del principal.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 10%, deberá $11,000 en total. Con tasas de interés fijas para préstamos comerciales, sabrá exactamente cuánto serán sus pagos mensuales porque se mantienen iguales durante todo el ciclo de vida del préstamo.

Otro elemento importante que determina la carga financiera que soporta el prestatario es el plazo del préstamo, que es el tiempo que tiene para pagar el préstamo. Un préstamo a más corto plazo significará pagos mensuales más altos, pero pagará menos intereses en general. Un préstamo a más largo plazo significará pagos mensuales más bajos, pero pagará más intereses en general.

Según el tipo de préstamo, los plazos de pago pueden variar desde unos pocos meses hasta algunos años. Por eso es importante comparar las tasas de varios prestamistas para pequeñas empresas y verificar todas las opciones de préstamo antes de solicitar un préstamo.

Tasas promedio de préstamo por tipo de préstamo

Al considerar las tasas de interés de los préstamos comerciales, es importante recordar que cada tipo de préstamo comercial viene con una tasa de interés diferente.

El tipo más común de préstamos comerciales desembolsados ​​en los EE. UU. son los préstamos de la SBA, llamados así porque están garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Alternativamente, puede optar por un préstamo bancario tradicional, un préstamo en línea, factoraje de facturas, anticipo de efectivo comercial y más.

Aquí está el desglose de las tasas promedio de préstamos comerciales por tipo de préstamo para 2022:

Si no está seguro de qué tipo de préstamo es mejor para su negocio, siempre es una buena idea hablar con un asesor financiero. Pueden ayudarlo a comparar tarifas y términos para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Factores que afectan las tasas de préstamo

Una serie de factores afectan la tasa de préstamo comercial. Aquí hay algunos de los más comunes:

Tipo de préstamo comercial

Los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo. Además, las tasas de interés de los préstamos comerciales garantizados, respaldados por garantías, suelen ser más bajas que las de los préstamos no garantizados.

solvencia

Uno de los factores más significativos que afectan las tasas de préstamo es la solvencia del prestatario. Los prestatarios con puntajes crediticios sólidos generalmente califican para tasas de interés más bajas, ya que se consideran menos riesgosos para los prestamistas.

Volumen de negocios anual

La facturación anual de una empresa también puede afectar la tasa de interés. Las empresas con mayores volúmenes de negocios generalmente se consideran menos riesgosas y pueden obtener tasas más bajas.

Historial de pagos

Otro factor que afecta la tasa de interés del préstamo comercial de un prestatario es el historial de pago. Si la empresa tiene un patrón de pagos atrasados ​​o perdidos, es probable que se le cobre una tasa de interés más alta. Esto se debe al hecho de que existe un mayor riesgo de incumplimiento del préstamo si el prestatario tiene un historial de problemas financieros.

Relación del prestamista

La relación del prestatario con el prestamista también es un factor a considerar. A los prestatarios que han estado con un prestamista durante mucho tiempo se les pueden ofrecer tasas más bajas que a los nuevos clientes. Además, algunos prestamistas brindan descuentos por lealtad a los clientes que renuevan sus préstamos.

Para concluir, varios factores pueden afectar la tasa de interés promedio de los préstamos para pequeñas empresas y es esencial tenerlos en cuenta a la hora de buscar un préstamo.

Cómo verificar su crédito comercial

Verificar el crédito de su negocio es crucial para administrar sus finanzas y garantizar que su negocio tenga una base sólida. Hay algunas maneras de verificar el crédito de su negocio, pero debe ser minucioso con cada una.

Una forma de verificar su crédito comercial es revisar su informe crediticio de las principales agencias de informes crediticios. Puede obtener una copia gratuita de su informe de cada agencia una vez al año.

Otra forma de verificar su crédito comercial es utilizar servicios confiables de monitoreo de crédito comercial. Estos servicios harán un seguimiento de su puntaje de crédito y le informarán cualquier cambio para que pueda mantenerse al tanto de su salud crediticia.

Finalmente, dado que el historial de crédito tiene un efecto significativo en la tasa de interés promedio de un préstamo comercial, también es una buena idea verificar periódicamente con sus acreedores para asegurarse de que estén brindando información precisa sobre sus pagos y saldos de cuenta. Esto lo ayudará a detectar cualquier error temprano y evitar posibles problemas en el futuro.

Consejos para obtener una buena tasa de interés

Si está buscando un nuevo préstamo en el mercado, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de obtener la mejor tasa de interés posible.

1. Comience consultando con su banco local o cooperativa de crédito. Es posible que puedan ofrecerle una tarifa competitiva, especialmente si tiene una relación sólida.

2. Compare en línea. Muchos prestamistas solo hacen negocios en línea y, a menudo, tienen mejores tasas para préstamos para pequeñas empresas que los bancos con ubicaciones físicas.

3. Considere un plazo de préstamo más corto. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará en última instancia.

4. No tenga miedo de negociar. Si está preaprobado para un préstamo a una determinada tasa de interés, no tenga miedo de intentar reducirla. Lo peor que puede pasar es que el prestamista diga que no, pero se sorprenderá de la frecuencia con la que vale la pena preguntar.

Tarifas comunes para ver

Si está considerando obtener un préstamo comercial, las tasas no son lo único en lo que debe pensar. También debe tener en cuenta las posibles tarifas para evitar sorpresas en el futuro.

La primera es la tarifa de originación, que cobra el prestamista por procesar su solicitud de préstamo. Cuando se trata de tarifas para pequeñas empresas, las tarifas de originación generalmente oscilan entre el 1 y el 6%.

Otro cargo común es la multa por pago anticipado, que se cobra si paga su préstamo antes de tiempo. Esta tarifa puede variar según el prestamista, pero generalmente va del 1% al 5% del monto del prepago.

Incluso si calcula correctamente la tasa de su préstamo comercial al principio, perder la fecha de pago generará un cargo por pago atrasado. Esta tarifa suele ser del 3% al 5% de la parte pendiente del préstamo.

Finalmente, hay una tarifa de cierre, que se cobra cuando cierra su préstamo. Esta tarifa varía entre los prestamistas, por lo que le sugerimos que verifique esa información antes de tomar cualquier decisión sobre el cierre de su cuenta.

Como puede ver, hay algunas tarifas que debe tener en cuenta al solicitar un préstamo comercial. Asegúrese de preguntar por todos ellos por adelantado para que sepa qué esperar.

Línea de fondo

Varios elementos influyen en las tasas de interés de un préstamo comercial. Comprender cómo estos factores juegan un papel en el establecimiento de las tasas de préstamo lo prepara mejor para obtener la mejor tasa posible para su préstamo comercial.

Si está buscando obtener un préstamo comercial en 2022, es esencial comparar las ofertas de varios prestamistas en línea y prestar atención a las tarifas asociadas con cada uno. Comprender todos estos factores garantizará que obtenga la mejor oferta de préstamo comercial.