Seguro de automóvil para propietarios de vehículos primerizos: lo que necesita saber

Es propietario de un automóvil por primera vez, por lo que tiene muchas preguntas sobre el seguro de automóvil. Esta guía lo ayudará a comprender los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil y los factores que afectan las tarifas. También lo guiará a través de la elección de una póliza de seguro de automóvil y el mantenimiento de su cobertura a lo largo del tiempo.

Tipos de cobertura de seguro de automóvil

La cobertura de seguro de automóviles, aunque es específica de los vehículos, es un término más amplio que incluye muchos tipos de seguros de automóviles, incluidos los siguientes:

• Cobertura de responsabilidad civil: si tiene la culpa en un accidente, esto paga los daños a la propiedad y las lesiones de otras personas. El promedio nacional de costos de seguro de responsabilidad civil en los EE. UU. es de $683.
• Cobertura integral: Esto cubre daños por incendio y robo y desastres naturales como inundaciones y terremotos. Los datos del sitio web MarketWatch muestran que el 67% de los estadounidenses tienen un seguro de automóvil completo.
• Protección contra lesiones personales (PIP): si sufre una lesión en un accidente que no fue culpa suya, PIP paga las facturas médicas hasta $10,000 por persona/$20,000 por accidente. También proporciona una compensación por salarios perdidos de hasta $ 2K por mes durante tres años si el tiempo necesario de recuperación posterior al accidente supera los 90 días.

Factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles

Hay muchos factores que difieren de un estado a otro que pueden influir en las primas de seguro que paga. A continuación se presentan algunos de los más comunes:

• Edad. Su edad juega un papel en la determinación de su prima. Esto se debe a que las estadísticas muestran que los conductores más jóvenes tienen más probabilidades de tener accidentes que los mayores.
• Experiencia de conducción e historia. Si es la primera vez que conduce, espere que sus tarifas sean más altas que las de alguien que ha estado conduciendo durante años y nunca ha tenido un accidente, incluso si tiene peores puntajes de crédito.
• Tiempo desde la última condena por accidente/violación en movimiento. Este puede parecer obvio, pero vale la pena mencionarlo: cuanto más tiempo haya pasado desde su último accidente o condena por infracción de tránsito, mejor estará cuando busque cotizaciones de seguros de automóviles en línea, especialmente si se produjeron daños significativos durante esos incidentes.

Elegir una póliza de seguro de automóvil

La mayoría de las personas compra un seguro de automóvil porque les ayuda a protegerse contra pérdidas financieras si tienen un accidente con otro conductor que les causa daños o lesiones. Esto puede incluir:

• Gastos médicos que resulten de lesiones al viajar como pasajero en el automóvil de otra persona.
• Los daños son causados ​​por uno de sus propios vehículos durante un accidente con otro vehículo.

Pero además de la pérdida financiera, debe considerar muchos otros factores al comprar una póliza de seguro de automóvil.

Considere las opciones de cobertura

Puede haber diferentes opciones de cobertura, y las que necesita pueden diferir según las reglas estatales y otros factores.

Por ejemplo, la cobertura integral y de colisión son opcionales en algunos estados pero obligatorias en otros. Si no compra estas opciones al comprar su póliza, la ley estatal requerirá que las incluya en el momento de la renovación.

Otro factor a considerar es cómo funciona cada tipo de cobertura:

• Responsabilidad: esto paga las lesiones causadas por un accidente que fue su culpa. También cubre daños a la propiedad que no sea su vehículo cuando un accidente involucre a uno o más vehículos bajo esta póliza. En algunos casos, esto incluye facturas médicas relacionadas con cualquier lesión que sufran los pasajeros en un choque que involucre al vehículo.
• Protección contra lesiones personales/PIP: paga los gastos médicos de los conductores o pasajeros durante un accidente, independientemente de quién haya tenido la culpa. También puede proporcionar beneficios de reemplazo de salario si no puede trabajar debido a lesiones por un accidente mientras viaja como conductor o pasajero en el vehículo de otra persona. Sin embargo, esto depende de qué estado tiene jurisdicción sobre el lugar donde ocurrió el accidente, ya que no todos los estados exigen la cobertura PIP de las pólizas de sus proveedores. Según Nerd Wallet, está disponible en 17 estados y Washington DC

Considere su vehículo

Al considerar una póliza de seguro de automóvil, es una buena idea considerar el vehículo que asegurará. Los siguientes factores pueden ayudarlo a determinar qué tipo de póliza es mejor para su situación:

• valor del coche
• Elementos de seguridad como bolsas de aire y frenos antibloqueo
• Historial de mantenimiento
• Historial de reparaciones

Si vive en un área urbana con altos índices de criminalidad o modifica su vehículo con repuestos del mercado de accesorios fuera de las especificaciones del fabricante, su perfil de riesgo puede aumentar al comprar pólizas de seguro de automóvil.

También debe ver si necesita un seguro para vehículos pequeños o camiones. Si posee un camión, lo mejor es contratar un seguro de camión. El seguro de camión es específico para camiones y puede ofrecer más beneficios que el seguro general de automóviles.

Cuando busque un proveedor de seguros, verifique en qué estados la compañía tiene una licencia. Esto lo ayudará a determinar si el proveedor de seguros de su estado es legítimo. La mayoría de los proveedores de seguros incluirán dicha información en sus sitios web.

Western Truck Insurance es un proveedor de seguros para camiones que ofrece varios seguros, incluido el seguro de responsabilidad civil para camiones, el seguro contra delitos relacionados con camiones, el seguro contra daños físicos, las fianzas para camiones y el seguro contra la contaminación. La compañía tiene todos los estados en los que tiene licencia para operar en su sitio web. Según la lista, tienen licencia en 27 estados. Puede revisar dicha información para decidir.

Considere los deducibles

El deducible es la cantidad que debe pagar antes de que su compañía de seguros comience a pagar las reparaciones de su automóvil.

Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 500 y tiene un accidente que cuesta $ 1,000 en daños a su automóvil, pagará $ 500 de su bolsillo y presentará un reclamo de reembolso de su aseguradora. Ellos pagarían el resto ($500) como parte de su acuerdo de cobertura con usted.

Considere las primas

Las primas de seguro de automóvil se basan en varios factores, entre ellos:

• Su historial de manejo. Esto incluye cualquier accidente, multa por exceso de velocidad o DUI en los últimos tres años. Si tiene estos, su prima podría ser más alta que alguien con un historial limpio.
• El valor y la marca/modelo de su automóvil. Las compañías de seguros prestarán más atención a los vehículos de alta gama porque es más probable que sean robados o dañados en un accidente que los más baratos. Por lo tanto, repararlos costaría más dinero que reemplazarlos por completo.

Cada estado tendrá diferentes montos de primas en función de diversos factores, como delitos, tráfico, accidentes, etc. Según Statista, Michigan tiene la prima más alta para el seguro de automóviles con $ 4386 para una cobertura mínima en 2022.

Conclusión

La conclusión es que cuando está comenzando, una póliza de seguro de automóvil es imprescindible. No quiere exponerse a sí mismo ni a su automóvil en caso de accidente u otro incidente imprevisto. Sin embargo, hay muchos tipos diferentes de cobertura disponibles, y cada uno tiene ventajas y desventajas. Por lo tanto, debe comprender qué cubre cada tipo antes de elegir uno.