Amazon Lending y Amazon Lending Alternativas

Descargo de responsabilidad: esta publicación de invitado de Payability tiene como objetivo informar a las empresas de comercio electrónico sobre las diferentes opciones de financiación. No pretende ser un consejo financiero. Siempre sugerimos que las empresas realicen una investigación adicional antes de decidirse por una opción de financiación, ya que hay muchas otras opciones disponibles.

Cuando vendes en Amazon, tienes la capacidad de llegar a millones y millones de consumidores. La exposición significa que puede ganar MUCHO dinero, pero debido a la demora en el pago de Amazon, en realidad no obtiene ese dinero durante al menos dos semanas.

Entonces, no sorprende que los vendedores de Amazon a menudo busquen financiamiento externo para ayudar a cubrir estas brechas de flujo de efectivo y realizar inversiones en inventario, marketing y otras áreas de crecimiento.

Como sabrá por experiencia personal, obtener financiación de un banco no es lo ideal como vendedor de Amazon. Después de todo, es probable que sus necesidades de financiamiento sean inmediatas; por ejemplo, si un proveedor ofrece una venta rápida en el inventario, necesitará fondos de inmediato para poder aprovechar. Con los bancos, el proceso de solicitud por sí solo puede llevar varias semanas. Sin mencionar que las tasas de aprobación para las empresas pequeñas y en línea son bajas.

Afortunadamente, hay otras opciones de financiación a considerar como vendedor de Amazon. Aquí, desglosamos Amazon Lending, Payability y otras alternativas para que pueda encontrar una solución que le proporcione el efectivo que necesita, cuando lo necesita.

Amazon Lending: qué es y cómo funciona

Desde 2011, Amazon ha proporcionado financiación a sus vendedores de primer nivel. Con Amazon Lending, los vendedores pueden obtener un préstamo a corto plazo de hasta $750 000 con plazos de préstamo de hasta 12 meses.

Inicialmente, los préstamos de Amazon estaban restringidos, lo que significaba que los vendedores solo podían usar los fondos para invertir en inventario para vender en Amazon. Ahora, parece que los vendedores también pueden invertir en nuevos productos o promociones. Si bien no se especifica, estos casos de uso adicionales probablemente estén restringidos a nuevos productos para vender en Amazon y campañas publicitarias en Amazon, como Amazon Sponsored Products.

El programa sigue siendo solo por invitación, por lo que si es elegible para presentar una solicitud, recibirá una oferta de Amazon por correo electrónico y/o en Seller Central. Pero obtener una invitación no es una garantía de préstamo; aún debe pasar por su proceso de solicitud y, en algunos casos, proporcionar documentación adicional para demostrar sus fortalezas financieras y de servicio al cliente.

Aquí hay más información sobre cómo funciona Amazon Lending:

• Monto de Financiamiento: Entre $1,000 a $750,000.
• Proceso de solicitud/Tiempo de aprobación: Hay un proceso de solicitud en línea simple. Es posible que deba enviar información como prueba de ventas, reclamos de Garantía Az y más. Por lo general, obtendrá una decisión dentro de los cinco días hábiles, a menos que su solicitud necesite más tiempo de procesamiento.
• Elegibilidad: si bien el criterio mínimo de Amazon no está en línea, la elegibilidad generalmente incluye lo siguiente: empresas de Amazon que mantienen excelentes métricas de clientes, muestran un aumento constante de las ventas y han vendido al menos $ 10,000 en los últimos 12 meses. Si cumple con estos requisitos y Amazon ve que es elegible, recibirá una invitación para presentar su solicitud por correo electrónico y/o Seller Central.
• Interés: Varía según la cuenta. De acuerdo con los comentarios de los vendedores en varios foros en línea, las APR oscilan entre el 3 % y el 16,9 %.
• Términos: los préstamos a corto plazo de Amazon tienen pagos automáticos mensuales y plazos de reembolso de hasta 12 meses. Sus pagos reales se deducen de cada pago de Amazon que sigue a la fecha de vencimiento del pago de su préstamo. Si no hay fondos suficientes en su desembolso, el saldo pendiente de su préstamo se deducirá del próximo.
• Tarifas de originación: No
• Multa por pago anticipado: No
• Beneficios de pago anticipado: los vendedores pagan intereses mientras el préstamo de Amazon permanezca pendiente. Si paga antes de tiempo, su interés adeudado será prorrateado sobre el saldo restante.
• Verificación de crédito: Sí
• Opción de Pago Diario Acelerado: No
• Opciones de financiación multicanal: No
• Equipo de atención al cliente: No, todo el proceso, desde la oferta hasta el reembolso, está completamente automatizado.

Amazon se asoció recientemente con Marcus by Goldman Sachs para ofrecer la línea de crédito Marcus Business a los vendedores de Amazon con sede en EE. UU. Según un anuncio de Amazon, "La línea de crédito Marcus Business ofrece tasas de interés fijas y competitivas y brinda a los vendedores de Amazon la flexibilidad de solicitar fondos según sea necesario, sujeto a aprobación". Al igual que los préstamos de Amazon, la línea de crédito comercial de Marcus es solo por invitación. Si es elegible, verá una oferta en Seller Central.

Al final del día, Amazon Lending y Marcus Business Line of Credit pueden ser opciones convenientes para los vendedores de primer nivel que solo venden en Amazon. Esté atento a una oferta en Seller Central y tenga en cuenta que las ofertas son válidas durante 30 días.

Adelanto instantáneo por pagabilidad: qué es y cómo funciona

Payability, una empresa de financiación para vendedores del mercado, ofrece una variedad de opciones de financiación para los vendedores de Amazon, así como para los vendedores que hacen negocios en otros o múltiples canales de comercio electrónico. Con Instant Advance, puede obtener hasta $ 250,000 en tan solo 24 horas, todo sin una sola verificación de crédito o pago de interés compuesto.

Payability no es una compañía de préstamos, sino una compra de corta duración de cuentas por cobrar futuras. Basan todas sus decisiones de financiación en el estado de la cuenta y el rendimiento de las ventas, no en el crédito. Y permiten a los vendedores conectar toda su cartera de comercio electrónico, para que pueda mostrar la imagen completa de su historial de ventas en todos los mercados y plataformas que pueda usar.

Aquí hay más información sobre cómo funciona Instant Advance by Payability:

• Monto de financiación: hasta $ 250,000 (el monto real suele ser del 75% al ​​150% del valor de un mes de los ingresos totales por ventas).
• Proceso de solicitud/Tiempo de aprobación: El proceso de solicitud es simple y solo toma alrededor de 10 minutos en completarse. Solo complete alguna información básica y conecte su tienda de Amazon y cualquier otro canal en el que venda. Puede obtener una decisión y financiación en tan solo 24 horas.
• Elegibilidad: Los requisitos mínimos de Instant Advance incluyen 9 meses de historial de ventas y un promedio de $10,000/mes en ventas.
• Intereses: Como mencionamos, Payability no es una compañía de préstamos, por lo que no hay intereses. En cambio, Payability cobra una tarifa plana fija, que comienza en 0,50% por semana.
• Términos: a medida que venda, remitirá un porcentaje fijo de sus ventas a Pagabilidad hasta que se pague el monto total adeudado.
• Tarifas de originación: No
• Multa por pago anticipado: No
• Beneficios de pago anticipado: los vendedores reciben un reembolso de la tarifa por cada semana que el anticipo se paga antes de tiempo.
• Verificación de crédito: Sí
• Opción de Pago Diario Acelerado: Sí, vea Acceso Instantáneo por Pagabilidad. Para calificar, debe tener al menos 3 meses de historial de ventas en Amazon y un promedio de ventas mensuales de $2,000.
• Opciones de financiamiento multicanal: Sí, además de Amazon.com, Payability también financia negocios que venden en Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay y más. Las decisiones se basan en el estado de la cuenta y el rendimiento de las ventas.
• Equipo de atención al cliente: los clientes de Payability pueden hablar con personas reales durante todo el proceso. No solo podrá discutir su oferta con un representante de ventas, Payability también tiene un equipo de servicio al cliente 100% basado en los EE. UU. con el que puede hablar durante todo el proceso de financiación. Están disponibles de 9 am a 6 pm EST. Los clientes de Payability a menudo mencionan cuánto aprecian hablar con personas reales y obtener atención al cliente real a lo largo de todo su viaje de financiación.

La otra solución de financiación de Payability: Instant Access ofrece a los vendedores acceso a sus pagos al día siguiente. Con Instant Access, se le puede pagar al día siguiente, todos los días por las ventas de su mercado en mercados que pagan según los términos (es decir, Amazon cada 14 días o más). Puede obtener más información sobre cómo funcionan realmente los pagos de Amazon y los saldos no disponibles aquí.

Usando Payability y Amazon Lending juntos

Amazon determina cuánto te prestará y hay poco espacio para la negociación. Por lo tanto, si se le aprueba un préstamo, pero no es suficiente para la inversión particular que tiene en mente, puede complementar la cantidad con el adelanto instantáneo de Payability y/u optar por el acceso instantáneo para aumentar su flujo de efectivo con ingresos reales diarios. pagos de tiempo. También puede usar los productos de Payability juntos, por separado o junto con Amazon Lending. Realmente depende de sus necesidades particulares.

Otras alternativas

Hay una variedad de otras opciones de financiamiento que también puede considerar. Aquí hay algunos:

• Square Capital y Stripe Capital: similar a Amazon Lending, Square Capital y Stripe Capital funcionan solo por invitación para las empresas que usan sus respectivas plataformas. Evalúan el estado de su cuenta para determinar la elegibilidad y luego ofrecen procesos de solicitud en línea simples con financiamiento en tan solo 24 horas. Los reembolsos se realizan automáticamente y se deducen como un porcentaje de sus ventas diarias.
• Fundbox: Fundbox ofrece una línea de crédito renovable y términos netos para sus clientes. Para calificar, necesita al menos $ 50,000 en ingresos anuales, tres meses de historial de facturación y una cuenta bancaria comercial. Fundbox retira su crédito y necesita un puntaje FICO de al menos 500.
• Tarjetas de crédito: si está en apuros, las tarjetas de crédito podrían ayudarlo a cubrir una inversión específica, pero tenga en cuenta que si no puede pagar su saldo a tiempo, podría ser responsable de pagos de intereses compuestos considerables.

¿Qué solución es adecuada para su negocio?

Al final del día, los vendedores como usted tienen acceso a una variedad de soluciones financieras, para que pueda aumentar el flujo de efectivo e invertir en otras oportunidades de crecimiento. Para averiguar qué solución es la adecuada para usted, considere estas variables:

• Número de canales en los que vende
• cantidad de dinero que necesitas
• Cuando necesitas fondos
• El estado de su flujo de efectivo

A partir de ahí, podrá determinar qué socio financiero llevará su negocio al siguiente nivel de manera más efectiva. Mientras tanto, visite Payability.com para ver cómo miles de empresas de comercio electrónico utilizan Instant Advance e Instant Access para hacer crecer sus negocios en Amazon y otros sitios de comercio electrónico.

Sobre el Autor

Victoria Sullivan es gerente de marketing en Payability. Tiene más de ocho años de experiencia en redes sociales, redacción y marketing. Antes de unirse al equipo de Payability, Victoria desarrolló contenido y estrategias de redes sociales para las principales marcas de tecnología, como Skype y Samsung. Tiene una licenciatura en Publicidad de la Escuela de Comunicaciones Públicas SI Newhouse de la Universidad de Syracuse. A menudo se la puede encontrar en una clase de yoga o trabajando en su blog de moda.