Todo lo que necesita saber sobre el proceso de préstamos personales

Ya sea que necesite financiar los pagos de su hipoteca o no tenga los medios para comprar un automóvil nuevo, los préstamos personales pueden ser su boleto para financiar compras pequeñas y grandes.

Aunque hay poca variabilidad en las tasas de interés, la mayoría de los préstamos personales permiten suficiente tiempo para el reembolso. El plazo de amortización puede ser en unos pocos meses o algunos años. Los préstamos personales que tienen montos de pago fijos son preferibles a los que no, porque cada semana y mes solo se debe pagar un monto fijo.

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Dicho esto, hay varios tipos de préstamos personales que puede sacar según sus necesidades. Antes de solicitar un préstamo, debe tratar de entender el proceso.

Este artículo lo familiarizará con los pasos necesarios.

¿Calificas para un préstamo personal?

Una institución financiera evaluará su solicitud de préstamo en función de los siguientes cinco elementos para ver si califica para uno:

Puntaje de crédito

Su puntaje de crédito y su historial son los factores más importantes al solicitar un préstamo. Esto incluye su historial de pagos y deudas anteriores. Por lo general, los puntajes de crédito están entre 300 y 850. Se necesita un puntaje de al menos 600 para calificar para un préstamo personal.

Ingreso

La institución crediticia necesitará conocer sus ingresos para ver si puede pagar el préstamo. Cada institución financiera tiene un requisito de ingresos mínimos, pero varía.

Algunos prestamistas ofrecen cotizaciones de préstamos personalizados en función de sus ingresos y otras consideraciones.

Nectar de Nueva Zelanda ofrece préstamos a cambio de garantía cero (tipo de préstamos comúnmente conocidos como préstamos no garantizados), lo que lo convierte en una opción atractiva para las personas que no tienen activos liquidables.

No solo eso, la empresa de préstamos no garantizados Nectar de Nueva Zelanda también proporciona a sus posibles prestatarios cotizaciones precisas sin imponerles obligaciones de aceptación obligatoria a cambio de información. Confían en que sus préstamos sean tan tentadores que simplemente no puede dejarlo sobre la mesa una vez que presentan las cotizaciones frente a usted.

Colateral

Aunque la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, es decir, no requieren garantía, algunos prestamistas pueden requerir una. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede poseer sus activos garantizados para cubrir el pago del préstamo.

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Relación deuda-ingresos

La relación deuda-ingreso es el porcentaje de su ingreso que se destina al pago de deudas cada mes. Esta proporción ayuda a los prestamistas a predecir su capacidad para pagar los préstamos nuevos y anteriores. Esta proporción también varía de un prestamista a otro.

En promedio, los prestamistas prefieren un DTI de menos del 36%.

Tarifas de originación

Los prestamistas también pueden pedir a los prestatarios que paguen las tarifas de originación de los préstamos personales. Estas tarifas cubren el procesamiento de solicitudes y las verificaciones de crédito. Las tarifas de originación pueden variar entre el 1 y el 8 % del monto del préstamo y dependen del puntaje crediticio y el valor del préstamo del prestatario.

Documentos que debes aportar

Una vez que se tengan en cuenta todos los factores anteriores, su prestamista solicitará pruebas de residencia, identidad y empleo.

Los documentos que podría necesitar proporcionar son:

Solicitud de préstamo

Una vez que su prestamista haya evaluado su perfil, le pedirán que presente una solicitud formal. Este documento iniciará formalmente el proceso de solicitud.

Cada prestamista tiene su propio formato de solicitud y los requisitos previos también variarán según los prestamistas a los que acuda. Algunos prestamistas requerirán una reunión cara a cara antes de poner las cosas en marcha, otros pueden tener un sistema de solicitud digital.

Prueba de identidad

Uno de los conjuntos de documentos más importantes para su solicitud de préstamo es su prueba de identidad.

Los siguientes documentos son aceptados como prueba de identidad:

• Licencia de conducir
• Pasaporte
• Identificación emitida por el estado
• Certificado de ciudadanía
• Certificado de nacimiento

Comprobante de ingresos y del empleador

Después de su identificación, el prestamista requerirá prueba de ingresos y sus fuentes de ingresos. Los prestamistas equiparan un cierto nivel de estabilidad de ingresos en un tomador de préstamo con su capacidad para pagar el préstamo.

La cantidad de ingresos requeridos variará dependiendo de su prestamista.

La prueba de ingresos se puede proporcionar a través de los siguientes documentos:

• cheques de pago
• Declaraciones de impuestos
• Estados de cuenta bancarios
• Información de contacto del empleador

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Comprobante de domicilio

Además de la prueba de identidad e ingresos, la mayoría de las instituciones financieras también querrán tomar nota de los detalles de su dirección. Puede proporcionar comprobante de domicilio, hipoteca o contrato de alquiler, o facturas de servicios públicos para verificar su domicilio.

¿Cómo solicitar un préstamo personal?

Ahora que está familiarizado con los requisitos para un préstamo personal, analicemos el proceso real.

Monto del préstamo

No desea obtener un préstamo que no podrá pagar en el futuro. Aunque su prestamista se asegurará de que pueda pagar el préstamo, debe analizar algunos números y ver por sí mismo si puede pagarlo.

Intente incluir todo tipo de finanzas que se le ocurran, como las tarifas de originación, sus ingresos y gastos. Debes saber la cantidad exacta de dinero que necesitarás, de lo contrario, tendrás dificultades para pagar si sacas demasiado.

Tipo de préstamo

Una vez que haya decidido el monto del préstamo y su solvencia crediticia, decida qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.

La mayoría de los prestamistas son flexibles con la forma en que el prestatario decide utilizar los fondos, pero algunos pueden aprobar la solicitud solo si cumple con sus condiciones específicas.

Algunos tipos de préstamos a considerar son:

• Préstamo de consolidación de deuda : Un tipo común de préstamo personal tomado para pagar la deuda existente.
• Préstamo para mejoras en el hogar: estos tipos de préstamos son los mejores para financiar los proyectos de renovación de su hogar.
• Préstamos médicos : un préstamo personal también se puede utilizar para financiar un procedimiento médico de emergencia o para pagar la deuda médica acumulada a lo largo de los años.
• Préstamos de refinanciación de tarjetas de crédito : estos tipos de préstamos personales se utilizan para pagar deudas de tarjetas de crédito. Dado que los préstamos personales tienen tasas más bajas que las tarjetas de crédito, los préstamos de refinanciación de crédito son una buena manera de pagar la deuda.
• Préstamos para bodas : los gastos matrimoniales pueden afectar sus ahorros, por lo que no hay nada malo en pedir un préstamo.
• Préstamos de emergencia : estos préstamos son para gastos de precaución, como gastos de atención médica de emergencia o cobertura accidental.

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Reporte de crédito

Aunque su prestamista verificará esto por usted, es mejor verificar su puntaje de crédito de antemano. Hay muchos servicios en línea que brindan verificaciones de crédito de los últimos doce meses. Para calificar para un préstamo personal, necesita un puntaje de crédito de al menos 600.

Elegir un prestamista

Una vez que haya decidido el monto y el tipo de préstamo, comience a buscar qué prestamista ofrece los mejores servicios y tarifas. Los bancos y las instituciones de crédito tienen diferentes tipos y procedimientos. Asegúrate de conformarte con el que cumpla con tus requisitos.

Conclusión

Los préstamos personales son una excelente manera de financiar sus gastos. Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de evaluar su situación financiera. Eso incluye evaluar su capacidad para pagar el préstamo en el futuro. Una vez que haya proporcionado toda la documentación requerida, su prestamista se encargará del resto.