Ocho razones principales por las que los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito

Publicado: 2023-09-26

La deuda de tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos. Según la Reserva Federal, los estadounidenses deben más de 1 billón de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Esta enorme cifra pone de relieve las dificultades financieras que atraviesan muchas personas y familias.

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Las causas de este problema de deuda son multifacéticas y se derivan de hábitos de gasto y decisiones financieras individuales. En esta publicación de blog, profundizaremos en las razones principales por las que los estadounidenses acumulan deudas de tarjetas de crédito y ofreceremos consejos prácticos para evitar estos obstáculos financieros.

financial pitfalls

1. La tentación de gastar de más

La conveniencia de las tarjetas de crédito y la ilusión de que los fondos están fácilmente disponibles pueden llevar a hábitos de gasto descontrolados, contribuyendo al problema de los saldos impagos de las tarjetas. Con solo deslizar o tocar, los consumidores pueden realizar compras impulsivas más allá de sus posibilidades actuales. El análisis de los saldos de las tarjetas de crédito en todo el país arroja luz sobre las diversas razones por las que muchos estadounidenses se encuentran lidiando con deudas de tarjetas de crédito.

Según informó la Reserva Federal, la deuda colectiva de tarjetas de crédito asciende a 1 billón de dólares. La facilidad para gastar con tarjetas de crédito permite a los usuarios gastar de más sin sentir los efectos inmediatos en sus finanzas. Sin embargo, ese gasto excesivo se acumula gradualmente en forma de deuda.

Para resistir el gasto excesivo, considere usar tarjetas de crédito exclusivamente para compras planificadas y presupuestadas. Evite deslizar el dedo para compras espontáneas y golosinas que pueden acumularse rápidamente.

2. Emergencias financieras y falta de preparación

La imprevisibilidad de la vida significa que las emergencias financieras pueden ocurrir inesperadamente. Su automóvil puede averiarse o su calentador de agua puede tener una fuga repentina. Sin un fondo de emergencia para cubrir costos inesperados, muchas personas dependen de las tarjetas de crédito como solución rápida.

Sin embargo, la deuda derivada de estas emergencias financieras puede persistir durante años. Crear un fondo de emergencia con los gastos de manutención de 3 a 6 meses es esencial para prepararse para circunstancias imprevistas. Esto puede evitar tener que financiar los costos de las tarjetas de crédito con intereses altos.

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3. El atractivo de las recompensas con tarjetas

Las compañías de tarjetas de crédito incitan a los consumidores a gastar más ofreciéndoles recompensas lucrativas como reembolsos en efectivo, millas aéreas, estadías en hoteles y otros obsequios. El atractivo de estas recompensas tienta a muchos estadounidenses a aumentar sus gastos con tarjetas de crédito. Sin embargo, perseguir recompensas puede llevar a gastar demasiado, anulando cualquier valor obtenido a través de las recompensas. Esto a menudo resulta en un aumento de la deuda de tarjetas de crédito.

Al optar por tarjetas de crédito con recompensas, sea discreto y resista la tentación de gastar de más para obtener recompensas. Comprenda el verdadero valor de las recompensas frente a los cargos por intereses para determinar si los costos superan los beneficios.

The Allure of Card Rewards

4. La trampa de los pagos mínimos

La idea de que basta con realizar pagos mínimos en las facturas de las tarjetas de crédito es una idea errónea que atrapa a los consumidores en un ciclo de endeudamiento. Muchos titulares de tarjetas creen que pagar el mínimo les mantiene al día. En realidad, los pagos mínimos sólo cubren un pequeño porcentaje de los intereses, lo que requiere varios años para liquidar la deuda.

Por ejemplo, con un saldo de $5,000 y una APR del 18%, pagar solo el 2% o $100 al mes tomaría más de 17 años para pagar e incurrir en $6,632 en cargos por intereses. Pagar más del mínimo es crucial para acelerar la reducción de la deuda y minimizar los cargos por intereses.

5. Mezclar varias Mastercards

Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito se han vuelto más indulgentes con las aprobaciones, lo que permite a los consumidores poseer varias tarjetas simultáneamente. Si bien las tarjetas adicionales brindan un crédito más accesible, tener demasiadas puede generar cobro de deudas con costos de préstamo elevados. Trabajar con varias tarjetas dificulta el seguimiento de los ciclos de carga y las cuotas. Los pagos atrasados ​​provocan cargos por pagos atrasados ​​junto con daños en la evaluación FICO.

Si administra varias tarjetas, es esencial controlar de cerca los gastos, establecer una estrategia de pago y considerar consolidar la deuda en una sola tarjeta con una tasa de interés más baja. Reducir la dependencia de múltiples tarjetas de crédito ayuda a mitigar el riesgo de acumular deuda.

6. Desempleo o disminución salarial

Los despidos inesperados o las reducciones salariales son razones importantes para que los estadounidenses acumulen deudas de tarjetas de crédito. Sin una fuente de pago estable, las personas podrían utilizar Visas para cubrir costos diarios esenciales, como arrendamiento, alimentos y servicios públicos. Depender de las tarjetas de crédito durante las dificultades financieras puede aumentar rápidamente el riesgo de endeudarse.

Tener un acuerdo monetario de crisis establecido es fundamental para explorar tiempos de desempleo o disminución de salarios. Hacer un plan financiero y buscar tipos adicionales de ingresos o ayuda puede ayudar a aliviar la necesidad de depender de Visas durante períodos difíciles.

7. Ausencia de instrucción monetaria

Muchos estadounidenses carecen de una educación financiera esencial, que incluye comprender las tasas de interés, los términos de las tarjetas de crédito y las implicaciones de la acumulación de deuda. Esta información es importante para evitar abusar inadvertidamente de Visas o descuidar decisiones financieras informadas.

Mejorar la educación financiera a través de recursos educativos, talleres o consultas puede capacitar a las personas para tomar decisiones financieras informadas y evitar deudas excesivas en las tarjetas de crédito.

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8. Costos clínicos imprevistos

Los gastos de atención médica en los EE. UU. pueden ser abrumadores y las facturas médicas inesperadas pueden agotar rápidamente las finanzas. De hecho, incluso aquellos con cobertura de atención médica pueden enfrentar deducibles elevados, copagos u operaciones que no están completamente cubiertas. Las personas a menudo recurren a las tarjetas de crédito para cerrar la brecha financiera cuando enfrentan facturas médicas sustanciales, lo que genera una deuda considerable.

Para prepararse para costos clínicos sorprendentes, es apropiado tener cuentas bancarias de bienestar (HSA) o reservas de crisis comprometidas para hacerse cargo de los costos de los servicios médicos. Este enfoque puede evitar la dependencia de las tarjetas de crédito para emergencias médicas y la posterior acumulación de deuda.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo negociar con éxito con diferentes Mastercard sin endeudarme?

Utilice una hoja de contabilidad para seguir detalles clave como nombres de tarjetas, límites, costos de préstamos, fechas de vencimiento de las cuotas, etc. Esto brinda una perspectiva coordinada de la totalidad de sus tarjetas.

1. Configure alarmas de cuenta para avanzar hacia límites de crédito y fechas de pago inminentes. Esto le permite filtrar el uso de la tarjeta de forma proactiva.

2. Diseñe un plan financiero decente para cada tarjeta teniendo en cuenta su punto de ruptura crediticia y su motivo. Esto previene el gasto excesivo.

3. Realice pagos utilizando tarjetas para evitar cargos financieros.

4. Concéntrese en cuadrar primero la tarjeta con el costo de financiamiento más elevado.

¿Realmente vale la pena el esfuerzo por pagar las tarjetas de crédito?

Para decidir si los premios valen la pena:

1. Calcule su valor monetario después de reclamar para obtener la tasa de premio real.

2. Calcular los cargos anuales de las tarjetas de remuneración.

3. Analizar las comisiones de los préstamos de tarjetas de remuneración frente a las de tarjetas sin recompensa.

4. Las tarjetas de recompensas suelen tener tasas de porcentaje anual más altas.

5. Trate de no gastar demasiado para adquirir recompensas. Considere los premios como recompensas y no como fuerzas motivadoras.

6. Elija recompensas de devolución de efectivo aplicadas como créditos de explicación para ahorrar dinero en cargos premium.

¿Qué medidas podría tomar en algún momento para abstenerme de depender de Visas durante las crisis monetarias?

Poco a poco, cree una cuenta para emergencias con una cantidad adecuada de fondos de inversión para cubrir entre 3 y 6 meses de costos.

1. Diseñar un plan financiero de crisis con un gasto opcional reducido para destinar más a fondos de inversión.

2. Investigue opciones de respaldo con tasas más bajas que las tarjetas de crédito, como adelantos individuales o compras desde cuentas de jubilación.

3. Mantenerse al día con una inclusión de protección satisfactoria para garantizar contra gastos imprevistos.

4. Tener un plan de acción alternativo financiero para crisis como recortes de empleo, necesidades médicas o reparaciones domésticas.

Conclusión clave

La deuda de tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos y afecta a millones de personas. Comprender por qué se acumula esta deuda es crucial para evitar dificultades financieras. Las razones clave detrás de la deuda de tarjetas de crédito son eventos imprevistos como la pérdida del empleo o gastos médicos.

Al comprender estas razones y practicar el uso responsable de las tarjetas de crédito, podrá evitar la carga a largo plazo de la deuda de tarjetas de crédito.

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