6 consejos para gestionar las finanzas de tu empresa

Ser emprendedor implica ser el experto en todos los oficios. Tienes que cuidar las operaciones comerciales, reclutar talentos, ejecutar campañas de marketing y gestionar las finanzas. Para alguien que no tiene habilidades para hacer cálculos, manejar asuntos relacionados con el dinero puede ser complicado. Debe realizar un seguimiento de cuánto dinero sale del negocio, si los clientes pagan a tiempo, si dependen de las ventas a crédito y mucho más. Después de todo, a ningún propietario de negocio le gusta quedarse sin dinero.

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Ahora la pregunta es ¿cómo estar al tanto de las finanzas empresariales? La clave para manejar las finanzas es hacer un presupuesto y establecer metas. Los empresarios deben crear un plan sólido de administración del dinero que realice un seguimiento de los gastos y maximice los ingresos. También incluye un mantenimiento de registros eficaz para determinar la situación financiera de la empresa.

Otro aspecto de la gestión financiera incluye la financiación del negocio. La mayoría de los emprendedores invierten capital al iniciar el negocio, pero es posible que tengas que inyectar dinero adicional a medida que el negocio crece. Ayuda a mantener la empresa a flote y al mismo tiempo agilizar las operaciones. Si eres nuevo en esto, sigue leyendo.

Aquí, hemos destacado seis consejos para administrar las finanzas de su empresa.

1. Mantener registros financieros precisos

A menudo, los dueños de negocios no prestan mucha atención al mantenimiento de registros. Suelen mantener un archivo Excel con transacciones importantes, pero ¿es eso suficiente? Toda empresa debe preparar estados financieros según lo descrito por el organismo contable internacional. Y para ello, debes tener un registro de todas las transacciones, ya sean grandes o pequeñas.

Si no tiene ningún registro de transacciones disponible, comience por contratar a un contable y un contable. Un contable mantendrá todos los registros del balance de comprobación y el contador preparará los estados financieros. Estos le brindarán información sobre la salud financiera de su empresa y le ayudarán a mejorar su situación financiera. Aquí hay tres estados de cuenta que debe mantener trimestralmente.

• El balance refleja los activos y pasivos de la empresa. Si, en algún momento, los pasivos superan los activos, su empresa puede estar al borde de una crisis de liquidez.
• El estado de pérdidas y ganancias ofrece una descripción general de sus ingresos, costos de producción, gastos y rentabilidad. Analizar esta afirmación ayudará a determinar qué aspectos de su negocio generan pérdidas y cuáles son rentables.
• El estado de flujo de efectivo resume los movimientos de efectivo. Muestra cuánto dinero sale del negocio y cuánto ingresa, lo que refleja si tiene suficiente efectivo.

2. Planificar y pagar impuestos comerciales

Toda empresa está obligada a pagar el impuesto federal sobre la renta sobre los ingresos generados. Asimismo, deberás pagar el impuesto de sociedades si has registrado tu negocio como sociedad de responsabilidad limitada. Pero es más fácil decirlo que hacerlo. El monto del impuesto que debe pagar depende de su estructura comercial, entidad e industria.

Por lo tanto, determinar la tasa impositiva aplicable a su negocio es el primer paso. Dependiendo de sus ingresos anuales, puede evaluar qué categoría impositiva se aplica a usted. Después de eso, deduce ese porcentaje de impuesto de tu beneficio operativo para calcular el beneficio después de impuestos. Más importante aún, calcule sus gastos deducibles de impuestos, como facturas de viaje, costos de servicios públicos, cargos por depreciación, etc. Reducirá los ingresos imponibles, lo que reducirá su obligación tributaria.

3. Explore opciones de préstamos

¿Su negocio está sufriendo una crisis financiera? A pesar de los altos ingresos y beneficios, las empresas sufren financieramente porque no tienen suficiente efectivo disponible. En tales circunstancias, es mejor explorar opciones de financiación a corto plazo. Puede optar por financiación de capital de trabajo o abrir una línea de crédito. Proporcionará suficiente dinero para realizar las operaciones diarias.

Sin embargo, opte por préstamos a largo plazo si necesita financiación para la compra de un activo o la expansión de su negocio. Proporcionará efectivo inmediato para cumplir con los requisitos comerciales a una tasa de interés competitiva en el mercado. Puede reembolsar el préstamo realizando pequeños pagos mensuales. Pero antes de optar por cualquier préstamo, realice un análisis de viabilidad. Debe calcular el monto del reembolso, incluidos los intereses, para determinar cuánto se sumará a sus gastos. Si esto agota las ganancias, busque alternativas como alquilar equipos o subcontratar operaciones.

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4. Mantenga un crédito comercial saludable

Su puntaje crediticio comercial tiene una inmensa importancia en la actualidad. Proyecta la credibilidad y autenticidad de su empresa en términos de manejo de crédito. Además, este puntaje también determina si calificará para un préstamo o no. A las empresas con un puntaje crediticio de 300 a 500 les resulta difícil adquirir fondos. Esto se debe a que los prestamistas no confían en las empresas con bajo crédito. Por lo tanto, verifique periódicamente el informe crediticio y asegúrese de tener una puntuación alta.

Para desarrollar su crédito comercial, solicite una tarjeta de crédito comercial. Puede realizar pagos puntuales y mantener la tasa de utilización del crédito por debajo del 30%. Les demostrará a los prestamistas de crédito que usted es una empresa responsable que nunca incumple los pagos. Además de esto, liquide todas sus demás cuotas a tiempo, especialmente si solicita préstamos. Ayudará a mejorar la puntuación crediticia, facilitando la adquisición de financiación.

5. Desarrollar una estrategia de facturación

Siempre hay algunos clientes que no pagan a tiempo, lo que genera problemas de flujo de caja. En lugar de enviar varios recordatorios, considere crear una estrategia de facturación competente. Antes de vender, hágales firmar un contrato donde se definan claramente las condiciones de pago. Puede mencionar el cronograma del crédito y los cargos por pagos atrasados.

Además, agregue algunas cláusulas para incitar a los clientes a realizar pagos puntuales. Eso podría ser ofreciendo un descuento por pronto pago. Por ejemplo, puedes ofrecer a tus deudores un descuento del 2% sobre el importe total si pagan en un plazo de diez días. Asimismo, ofrézcales productos adicionales si pagan tan pronto como se entreguen los productos. Atraerá a los clientes a ahorrar unos centavos y liquidar sus pagos a tiempo, resolviendo sus problemas de flujo de caja.

6. Cree una reserva de efectivo

La mayoría de las empresas tienen la práctica de mantener un fondo de reserva general. Sacan casi el 20% de sus beneficios anuales y los depositan en este fondo. ¿Qué tal si sigues la misma práctica para tu negocio? Una reserva de efectivo puede resultar útil para cubrir gastos inesperados. Podría surgir debido a una avería de la maquinaria, un problema de producción, un envío defectuoso o un retraso importante en el pago por parte de un cliente.

Estas cosas suceden cuando menos te lo esperas; por lo tanto, una reserva de efectivo inyectará dinero al negocio para mantenerlo a flote. Para iniciar esta reserva, deberás apartar un pequeño porcentaje de tus ganancias cada mes. Puede abrir una cuenta de ahorros comercial y depositar dinero en este fondo. Ofrecerá un retorno de su inversión y mantendrá intacto el valor del dinero durante todo el año.

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Conclusión

La gestión de las finanzas se ha vuelto un desafío a medida que el panorama empresarial continúa volviéndose complejo. Es hora de que los empresarios adopten hábitos financieros saludables para manejar los asuntos relacionados con el dinero. Puede comenzar manteniendo registros precisos y cumpliendo con las obligaciones financieras que incluyen impuestos. Le dará una idea de la situación financiera de la empresa, que, a su vez, podrá utilizar para realizar un seguimiento de los gastos y mejorar el crédito. Estas estrategias pueden contribuir en gran medida a mejorar la salud financiera.