あなたのお金を投資する正しい方法は何ですか?

投資の方法については多くのことが言われています。

どのような資産を保有する必要がありますか？ 退職を計画する最善の方法は何ですか? そして、不動産は株式市場よりも良い賭けですか？ 多くの人がこれらの質問に答えるのに苦労しています。

しかし、なぜ投資をするのか？ 上位 6 人の投資家が自分のお金を何に使っているかを見ればわかるように、この質問も同様に重要です。

何を達成したいですか？ それに答えると、どの資産を購入するか、または退職基金をどのように構成するかという実際的な問題が突然焦点になります。

言い換えれば、投資する理由は、投資方法について多くのことを教えてくれます。

投資に関して普遍的な真実はありません

Sandy Gottesman は、First Manhattan と呼ばれるニューヨークを拠点とする投資会社を設立した億万長者です。 彼は、自分のチームに参加したいと考えている面接対象者に、いつも同じ質問をします。 彼は、今買うのに最適な株や、どの経済が不況に陥っているのかについて彼らに質問することはしません。

言い換えれば、彼らは自分のお金で何をしますか? この記事で最初に紹介する投資家であるファイナンシャル ライターの Morgan Housel は、個人のお金とは何かを強調するこの質問を気に入っています。 お金の使い方や節約方法は、あなたが誰であるかについて何かを物語っています。

金融サービス会社のモーニングスターによると、米国の全ミューチュアル ファンド ポートフォリオ マネージャーのうち、自分のファンドに投資しているのは半分だけです。 一見、それは偽善のように見えるかもしれません。 それらの資金が非常に大きい場合、それらを管理している人々は自分のお金を口に出して投資するのではないでしょうか? 必ずしも。

その理由は、2011 年にアメリカの医学教授であるケン マレーが発表した「医師はどのように死ぬか」というタイトルの記事に目を向けるとわかります。

マレーは、終末期の病気と診断された医師は通常、同じ立場の患者に処方するよりもはるかに最小限の終末期治療を選択することを示しています. なんで？ まあ、彼らの患者は医療専門家ではありません。 医師とは異なり、彼らは自分の状況を完全には理解していない可能性があります。 奇跡的な回復を望み続ける人さえいるかもしれません。 要するに、彼らはより多くの治療を望んでいます。

医師と非医師は、同じ状況で異なるニーズを持っていることが判明したため、異なる治療を受ける.

これは、誰かが自分でやろうと思っていないことをするようにあなたに言うのは、必ずしも悪いことではないことを示しています. この点で、金融の専門家は医者のようなものです。 彼らの仕事は、あなたがあなたのニーズを満たすのを助けることであり、彼らのニーズを満たす普遍的な処方箋を配ることではありません.

ですから、お金をどうするかは、あなたが何を達成したいかによって異なります。 たとえば、Housel と彼の妻は独立以上の価値はなく、それが彼らの経済的決定を形作っています。

10 年以上にわたって収入が増え続けているにもかかわらず、2 人は結婚したときと同じレベルのライフスタイルを維持しています。 それ以来、すべての昇給のすべてのセントは独立基金に送られました。これは、人生の後半で彼らが自分の条件でやりたいことをすることを可能にする経済的バッファーです.

配当を支払う投資は、安定した成長する収入を提供します

ジェニー・ハリントンは、Gilman Hill Asset Management の CEO であるだけでなく、同社の株式収益戦略のポートフォリオ マネージャーでもあります。 彼女のお気に入りの投資戦略は、偶然見つけたものでした。

2001 年、クライアントから電話があり、引退する準備をしているとのことでした。 彼が必要としていたのは収入でした。 しかし、わずか 55 歳の彼は、時間とともに収入を増やす必要もありました。

これらの目的は常に両立するとは限りません。 債券などの一部の投資は、成長しなくても安定した収入をもたらします。 他のケースでは、収入を引き出すには、株式などの資産を定期的に売却する必要があり、これにより、収入を生み出す投資ファンド全体が徐々に枯渇します。 ハリントンのクライアントのように比較的早く退職する場合、これは問題です。 しかし幸いなことに、代替手段があります。

債券に投資するということは、企業にお金を貸すということです。 その見返りとして、IOU (本質的には債券) と、そのローンに対する定期的な利払いを受け取ります。 債券は安定した収入をもたらしますが、その収入は増えません。

そこで配当株の出番です。これらの株に投資するときは、企業の株式を購入します。その企業は、負債を返済し、収益の一部を再投資した後に残った利益から、定期的な定額の支払いである配当を支払います。 .

企業は、収益と利益の増加が見込まれる場合に配当株を発行します。 投資家は、これらの企業にしっかりとした事業計画があるため、現金を提供します。 その見返りに、彼らはキャッシュフローの一部を受け取ります。 会社が成長すればするほど、投資家に支払われる配当は大きくなります。

クライアントの投資を配当所得ポートフォリオに移したハリントンは、この戦略を株主利益を生み出す最も純粋なメカニズムの 1 つと見なしています。 秘訣は、正しい会社を選ぶことです。

AT&T、Verizon、IBM などの確立された企業を考えてみてください。 しかし、他にもよりニッチなオプションがあります。 たとえば、ダグラス ダイナミクスを考えてみましょう。

ダグラスはスノープラウを生産しています。 年々、ダグラスの売り上げは一貫していません。 同社は、年によってはより多くのプラウを販売し、他の年にはより少ないユニットをシフトします. しかし、ズームアウトすると、その販売記録が 8 年間のサイクルで一貫して上昇傾向にあることがすぐにわかります。 ハリントンは、ダグラスへの投資をこの 8 年間のサイクルに結び付けました。 結果？ 安定した資本増価と時間の経過とともに増加する収入。

投資はリターン以上のものであり、それは価値に関するものです

Berknell Financial Group の創設者兼マネージング ディレクターである Dasarte Yarnway は、他のすべての資産よりも時間を大切にしています。

彼はリベリアの両親の息子で、1980 年代後半に自国が致命的な内戦に巻き込まれた後、米国に逃亡しました。 Yarnway は人生で多くの壊滅的な損失を経験しており、これらの悲劇的な出来事が彼の世界に対する考え方を形作っています。 この地球上で私たちに与えられた時間ほど貴重なものはないと彼は信じています。

Yarnway の家族は金持ちでは貧しかったが、彼が言うように「愛に富んでいた」。 余裕はほとんどありませんでしたが、米国で安全を確保できたことに感謝していました。

それでも、テーブルに食べ物を置くのは大変でした。 彼の父親は、収支を合わせるために、複数の仕事にまたがって長時間勤務しなければなりませんでした。 そのため、彼の子供たちに残された時間はほとんどありませんでした。 Yarnway のフットボール チームとの最初の試合のような重要な瞬間が訪れたとき、彼の父親がそこにいる時間はめったにありませんでした。

より大きな金融サービス会社で拍車をかけた後、Yarnway は 2015 年に自分の会社、Berknell Financial Group を設立し、彼自身を唯一の株式所有者にしました。 この投資により、彼は 2 つのことを行うことができます。

まず第一に、それは彼が自分の時間をコントロールできるようにします。 ビジネス オーナーとして、Yarnway は彼自身の上司です。 彼は、いつオフィスにいる必要があり、いつ店を閉めるべきかを決めることができます。 彼はこれを時間の公平性と呼んでいます。 それは、お金だけでは得られないもの、つまり人生の貴重な瞬間に物理的に存在する能力をあなたに与える富の一形態です。 結婚して子供ができたら、Yarnway はいつも家族のために時間を持てるような夫、父親になりたいと思っています。

自分の会社に投資することで、彼はサーバントリーダーの役割を果たすこともできます。 彼が見ているように、言葉ではなく行動が私たちの本当の姿を決定します。 ビジネスを運営することは実行することがすべてであり、Yarnway は模範を示すことを目指しています。 Berknell の目的は収益だけではありません。 それは、彼のコミュニティの人々に何かにコミットすることの意味を示し、自分の能力を最大限に活用し、真の使命を追求するよう動機づけることです. これらの行動の結果として他の人が繁栄するのを見ることは、彼が望むことができる最大の収益率であると Yarnway は言います。

シンプルに保つことで、長期的な報酬を得ることができます

投資調査は、過去のデータに基づいています。 それは明らかです。存在しない未来についてのデータを生成することはできません。 しかし、明白な真実はしばしば深い意味を持ちます。

多くの投資家は、市場に理想的に適した資産の組み合わせを含むポートフォリオを作成しようとします。 対照的に、他の投資家は、「最適な」ポートフォリオは夢物語だと主張しています。 私たちは定義上、未知の未来に投資しているため、意思決定を知らせるデータは常に古くなっています。 したがって、「最適な」戦略は後知恵でしか知ることができず、その時点ではとにかく手遅れです。

一部の人にとって、これは絶望の助言のように聞こえるかもしれません。 十分な情報に基づいた意思決定ができ​​ない場合、どのように投資を合理的に管理すればよいのでしょうか? Shorebridge Wealth Management のアドバイザーである Ashby Daniels 氏は、そのようには考えていません。

ダニエルズには、退職後の貯蓄、2 人の子供の大学進学、緊急資金の維持という 3 つの主要な経済的目標があります。 これらはすべて長期的な目標であり、彼の短期的なニーズは収入によって賄われています。 この事実が彼の投資観を形成しています。

彼のポートフォリオは 100% 株式です。株は価値が上がることを期待して購入され、その時点で投資家は投資と現在の価格との差額を受け取ります。

株式は分裂的なトピックです。 それらに対する主な異議は、そのボラティリティです。 それらの値は上がるだけでなく下がります。 もちろん、健全な投資は最終的には報われますが、そこにたどり着くのは神経質な旅になる可能性があります. 投資家は傍観者として、株式の値上がりと値下がりを傍観しており、市場がそう言うまでは 1 セントも得られません。

しかし、ダニエルズが指摘するように、ここにはトレードオフがあります。

政府発行の債券など、多くの投資ビークルはボラティリティを下げるように設計されていますが、短期的なボラティリティを下げるものは長期的な利益も下げます。 この感情的なジェットコースターに対する胃袋と、市場が終わるのを待つ忍耐力があれば、株式投資は他の投資では得られないもの、つまり莫大な棚ぼたをもたらす可能性があります。

全滅のリスクは？ ダニエルズ氏の解決策は、多様なインデックス ファンドに投資することです。 インデックスポートフォリオは、幅広い市場への露出を提供し、単一の勝者にすべての希望を固定していないことを意味します. 次のステップは？ 辛抱強く、投資をいじくり回したいという衝動に抵抗してください。 市場を打ち負かそうとすると、市場のパフォーマンスを下回るリスクもあることに注意してください。

間違いは避けられませんが、新しい扉を開くこともできます

金融コンサルタントの Tyrone Ross は、ウェルス マネジメントの様相を変える運命にある新進気鋭の才能と広く見なされていますが、株式市場が何であるかを知ったのは 26 歳の時でした。

ロスは貧困の中で「経済的に無知な」家庭で育った後、ある日、金融会社のポジションの面接を受けるまで、一連の奇妙な仕事をしていました。

彼の将来の上司は彼に、保護観察官としての彼の経験はウォール街でどのように役立つでしょうか?と尋ねました。 ロスは彼が何を言ったか思い出せませんが、説得力があったに違いありません。 彼は仕事を得た。

それは急な学習曲線の始まりでした。

401(k) 年金制度はどのように機能しますか? ロスは、いつウォール街で働き始めたのか全く知りませんでした。 彼が気づいたとき、彼は自分のために1つを設定しましたが、ますます贅沢なライフスタイルに資金を提供するためにすぐにそれを空にしました.

これは、一連のばかげた金融の動きの最初のものでした。 彼は派手な宝石と速い車を買いました。 彼は人生の他のどの時点よりも多く稼いでいましたが、彼の給料は彼の支出をほとんどカバーしていませんでした. 彼の信用格付けは急落し始めた。 何かを与えなければなりませんでした。

ロスの問題への答えは、チョップショップへの移動という形でもたらされました。これは、うなり声が潜在的な顧客に電話をかけ、投機的な投資を売り込む、昔ながらのウォールストリートの操作です。 それは魅力的ではありませんでしたが、人々に株を買うように説得するために一日を費やすことで、彼は市場がどのように機能するかを学びました. その仕事は一時的な応急処置のはずだったが、結果的に扉を開くことになった。

株式市場に関するロスの新たな知識により、ロスはメリルリンチの見習いアドバイザーの地位に就きました。 彼が本格的な投資家になったのはそこでした。 彼は新しい 401(k) を設定し、大量のバンク オブ アメリカ株を購入しました。 彼は現在、裕福な家族と仕事をしており、彼らに財務計画について助言し、アメリカの最も裕福な個人がどのようにお金を稼ぎ、増やし、転送し、保護するかを徐々に学びました.

2017 年、ロスはメリルリンチを辞め、独立投資家としての地位を確立しました。 彼の投資の大部分はビットコインのような暗号資産であり、残りは退職金と健康貯蓄口座に分けられます。 ロス自身が認めているように、リスクの高いスプレッドですが、彼はまだ若くて独身なので、喜んでリスクを負います.

時には手放すことを学ばなければならない

投資は真剣なビジネスです。 しかし、一部の投資家はそれを真剣に受け止めすぎています。 彼らは市場を心配し、自分のお金が何をしているかに執着します。 彼らはポートフォリオを 1 日に 10 回、15 回、または 20 回もチェックします。

短期から中期的には、この種の強迫観念はまともな結果をもたらす可能性があります。 ただし、長期的には、逆効果になることがよくあります。 株式、債券、および資産のパフォーマンスに感情的に過剰投資すると、損失が避けられないことを忘れがちです。 そして、物事がうまくいかないときは、冷静さを失い、あわてて電話をかけます。

Arete Wealth の創設者兼 CEO である Joshua Rogers 氏によると、これは大惨事のレシピです。

投資に関しては、ロジャーズはディーパック・チョプラの 1994 年の著書『 The Seven Spiritual Laws of Success 』からヒントを得ています。 チョプラの第 2 法則である「贈与の法則」は、あらゆる形態の富は、感謝の気持ちを持って受け取り、優雅に与えるべき贈り物であると述べています。 それが花であろうと、褒め言葉であろうと、ポジティブなエネルギーであろうと、チョプラは、私たちが毎日出会うすべての人に何か価値のあるものを与えるように私たち全員に促しています.

寛大さは、富が自由に流れるのを助けます。 なぜこれが重要なのですか？ 体を例えに考えてみましょう。 止血帯を四肢に巻きつけると、血液の流れが止まり、最終的には切断や死に至ることさえあります。 お金も同じです。 堅苦しさ、疑い、恐れは、富が必要な場所に到達するのを妨げる精神的なブロックです。 その結果、金銭的な切断が発生します。 血のように、お金は循環する必要があります。

チョプラのアイデアは、ロジャーズの投資戦略にどのように影響しますか? まあ、彼は寛大で心を開いているように努めています。 彼はリスクを取り、他の人がお金を稼いでいることを心配しません。 さらに重要なことは、彼が好きで信頼できる人に投資することです。 これにより、開放性と積極性が促進され、より大きな循環とより大きな豊かさが生まれます。

この考え方は、彼が損失に対処するのにも役立ちます。 投資家が犯す最も一般的な間違いの 1 つは、投資の損失を倍増させることです。 これは単に良いお金を悪いお金につぎ込むという問題ではなく、機会費用の問題でもあります。 悪い投資にしがみつくと、良い投資に再び集中することはできません。 だからこそ、最高のトレーダーは関係を断ち切り、すぐに先に進みます。

損失は​​避けられません。 本当に重要なのは、次に何をするかです。

結論

お金は個人的なものです。 投資戦略の選択に関しては、個人的な要件も重要です。

たとえば、早期退職を検討している人は、時間の経過とともに増加する収入を必要としています。 彼らの最善の策は？ 配当投資。 対照的に、家族ともっと時間を過ごしたい人は、自分のビジネスに投資したほうがよいかもしれません。 そして、それが重要なポイントです: お金を投資する唯一の正しい方法はありません!