オンラインバンキングとは？
公開: 2023-04-18
COVID-19 のパンデミックにより、ほぼすべての業界ですでに加速しているオンライン サービスへの移行が加速しましたが、銀行業界も例外ではありませんでした。
過去数年間で、オンライン バンキングはより顕著になり、より普及し、お金を管理する上で必要な部分になりました。 この記事では、オンライン バンキングとオンライン専用銀行の違い、オンライン バンキングと従来のバンキングの違い、および両方の長所と短所について説明します。
目次
- オンラインバンキングとは？
- オンライン バンキングのしくみ
- オンライン銀行 VS 従来の銀行
- オンラインバンキングの長所と短所
- 従来の銀行取引の長所と短所
- オンライン バンキングとは: よくある質問
- オンラインバンキングとは？
- オンラインバンキングはどのように機能しますか?
- オンラインバンキングのメリットは？
- オンラインバンキングのデメリットは？
オンラインバンキングとは？
厳密に言えば、オンライン バンキングとは、オンラインで行われる銀行口座管理のことです。 ある口座から別の口座への資金の移動、デジタルでの小切手の入金、コンピューターや携帯電話のアプリからの請求書や税金の支払いは、すべてオンライン バンキングとしてカウントされます。 従来の銀行は、ウェブサイトやアプリを通じて顧客にオンライン バンキング サービスを提供しますが、オンライン バンクとは見なされません。 支店に足を踏み入れることができれば、それはオンライン銀行ではありません.
この記事で説明するオンライン バンキングの種類は、オンライン/モバイル サービスのみを顧客に提供する銀行です。 オンライン バンクには、Ally と Axos が含まれますが、Discover Bank や Capital One 360 Bank などのクレジット カード分野で人気のある銀行もあります。
銀行員が顔を合わせて対応する必要がなく、アプリケーション プロセスが高速化され、口座へのアクセスがこれまでになく簡単になっているため、オンライン バンキングは単なる COVID 後のニッチではありません。 これらの銀行は、実店舗の銀行の建物を訪れる必要がない場合に、その機能を利用できる中小企業にとって実行可能なオプションです。
オンライン バンキングのしくみ
オンライン バンキングは、従来のバンキングと似ています。 アカウント (または複数) を作成し、メールでそれらのアカウントに関連付けられたクレジット/デビット カードを受け取り、資金の使用を開始します。
明らかに、この 2 つにはいくつかの違いがありますが、オンライン バンキングだけで機能やアクセスが失われる状況はほとんどありません。
オンライン銀行 VS 従来の銀行
オンライン銀行と従来の銀行の間で変更される機能は多くありません。
オンライン銀行との主な違いは、訪問する物理的な場所がないことです。 実際の人間との接触が重要な場合、オンライン バンクは適切ではありません。
優れた評判の良いオンライン バンクは、Allpoint や MoneyPass などの ATM ネットワークの一部になりますが、現金を引き出したり、口座に現金を入れたりすることができないことを心配する必要はありません。 オンライン バンクは従来の銀行と同じくらい安全なので、心配する必要はありません。
オンラインバンキングの長所と短所
中小企業がオンライン バンキングを選択する理由と選択しない理由を詳しく見ていきましょう。
長所
- より低い手数料:維持/支払いを行う物理的な場所がないため、オンライン銀行は月々のサービス料金を請求する可能性がはるかに低くなります. 中には、当座貸越手数料を免除したものさえあります。
- より良い金利:最高のオンライン銀行普通預金口座の年間利回り (APY) は約 0.45% です。 口座残高が多ければ多いほど、金利が重要になります。
- ATM 手数料なし:口座所有者が手数料なしで数千の ATM にアクセスできるようにする ATM ネットワークの一部であることに加えて、一部のオンライン銀行は、ピンチで支払わなければならない可能性のあるネットワーク外の ATM 手数料を払い戻します。 .
短所
- 支店なし:オンライン銀行には、訪問できる物理的な支店はありません。 オンライン バンクは、対面ではなく、電話またはチャット ベースのカスタマー サービスを提供します。 これはまた、オンラインで口座を作成する必要があることを意味し、銀行の担当者が直接案内してくれるオプションはありません。
- 入金が難しい:オンライン バンクは、できるだけ多くの ATM にアクセスできるように努めているかもしれませんが、オンライン バンクの口座に現金を入金することは、従来の口座よりも難しい場合があります。 アカウントにサービスを提供しているが預金を受け付けていない ATM にいることに気付くかもしれません。つまり、従来のアカウントにお金を入金してから、オンライン バンキング アカウントに送金する必要があるかもしれません。これは明らかに苦痛です。
- ワンストップ ショップがない:オンライン バンクは信じられないほどの普通預金口座を提供できますが、当座預金口座のオプションはありません (またはその逆)。 オンライン バンクで 1 種類の口座を開設し、従来の銀行または別のオンライン バンクで別の種類の口座を開設する必要がある場合があります。 また、ほとんどのオンライン銀行からレジ係の小切手を取得する方法がないため、商業用レンタルの支払いや、オンライン以外の特定の種類の支払いが必要になる可能性があるその他の状況で問題が発生する可能性があります.
従来の銀行取引の長所と短所
また、従来の銀行業務が中小企業に適している場合とそうでない場合がある理由をいくつかご紹介します。
長所
- オプションのトン： 2つのオプションの中で最も確立されているように、従来の銀行には、顧客に提供する口座、ローン、およびその他の金融商品に関して、より多くのオプションがあります。
- 安定性:ほとんどの場合、伝統的な銀行はオンライン銀行よりも長く存在しており、突然の破綻の犠牲になる可能性は低い. 明らかに、これには例外がありますが、いつものように、調査を行い、検討している銀行の連邦預金保険公社によってあなたのお金が保証されることを確認してください.
- ATM へのアクセス:封筒の予算管理者である場合、またはアカウントから定期的に引き出しを行う場合、ATM に簡単にアクセスできることが重要です。 従来の銀行の場所が 1 つまたは 2 つしかない農村地域に住んでいる場合、オンライン バンクでは ATM の使用が許可されず、お金にアクセスするための通勤が困難になります。
短所
- ブランチ:あなたが 2023 年の製品である場合 (私たちの多くと同じように)、ほぼすべてのことをオンラインで行うことを好みます。 一部の伝統的な銀行では、特定のサービスのために直接訪問する必要がある場合があります。 これは、最初にアカウントを作成したローカル ブランチから離れた場合に問題になる可能性があります。
- より高い手数料:従来の銀行では、ほとんどの場合、より高い手数料が発生します。 彼らは、実店舗の支店に関連する従業員、家賃、清掃、保険、およびその他の費用を支払わなければならないため、これらの追加費用はあなたに転嫁されます.
- 低い金利:当座預金口座や普通預金口座の場合、低いほうがよいわけではありません。 全国平均貯蓄 APY は 0.37% であり、低金利を提供する銀行の口座に多額のお金を保管している場合、長期的にはお金を失う可能性があります。