FDIC保険とは何ですか?

FDIC は 1934 年以来、人々とその銀行預金を保護してきました。FDIC 保険はどのように機能し、現在の補償限度額はいくらですか? FDIC の保護は企業の銀行口座にも適用されますか?

これらの質問に対する答えやその他については、読み続けてください。

FDIC 保険とは何ですか?どのように機能しますか?

FDIC 保険は政府が運営する保険プログラムです。 連邦預金保険公社は、銀行などの規制対象機関に預けられた預金を保護します。 万が一、銀行が倒産した場合には、政府が介入して、銀行の顧客が誰もお金を失わないようにするでしょう。

これは、個人の銀行口座だけでなく、ビジネス当座預金口座やビジネス普通預金口座にも当てはまります。

米国が大恐慌からの回復に苦戦する中、9,000の銀行が廃業し経済が低迷した時期に、連邦政府による預金資金の保護が導入された。 FDIC は国民を安心させ、さらなる銀行破綻を防ぐことに成功しました。 当時、FDIC の補償範囲は 2,500 ドルに制限されており、米国の銀行システムに対する国民の信頼を回復するには十分でした。

現在、FDIC の保険限度額は 2,500 ドルを大幅に上回っています。 あなたの預金が FDIC でカバ​​ーされる正確な金額は、以下で説明するいくつかの要因によって異なります。

すべての銀行は FDIC 保険に加入していますか?

すべてではありませんが、米国のほとんどの銀行は、FDIC に基づく預金保険の対象となります。 資格を得るには、銀行は手元資金と流動性の要件を満たしている必要があります。 銀行がこれらの制限を下回った場合、警告が発行されます。 方針が修正されない場合は、管財人として知られるプロセスで閉鎖され、FDICに引き渡される可能性がある。

最近では、2023 年 3 月のシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクでそのようなことが起こりました。さらに最近では、5 月初旬に、預金者保護のため、ファースト・リパブリック銀行が JP モルガン・チェース銀行に買収されました。 これらすべての決定において、FDIC が責任を負い、明確に定められた周知の金融規則に基づいて安全でないとみなされた銀行を閉鎖するよう行動しました。

信用組合は FDIC の対象ですか?

いいえ、信用組合は FDIC の対象になっていません。 しかし、それは信用組合への預金が危険にさらされていることを意味するものではありません。

信用組合は、National Credit Union Share Insurance Fund と呼ばれる FDIC と同様のプログラムに参加しており、National Credit Union Administration によって管理されています。 FDIC と同様に、NCUA は連邦政府の「全面的な信頼と信用」に支えられています。

つまり、信用組合にお金を預けても安全であるということです。 選択した信用組合が NCUA 会員であることを必ず確認してください。

オンライン銀行はFDIC保険の対象ですか?

物理的な拠点を持たずに営業するオンライン専用銀行は FDIC 保険の対象になりますか? オンラインバンキングを選択した場合、あなたのお金は安全ですか?

ほとんどのオンライン「銀行」は実際には銀行ではなく、金融テクノロジー企業、または略してフィンテックです。 これらのフィンテック企業は通常、公認銀行と提携して銀行サービスやクレジット カードを提供しており、提携銀行の FDIC 保護の下で運営されています。

オンライン銀行は通常、実店舗の銀行と同じくらい安全です。 必ず細字部分を読むか、預金が FDIC で保証されていることを確認するように依頼してください。

FDIC 保険の費用はいくらですか?

家、車、さらには健康などの資産を保護する他の種類の保険とは異なり、FDIC 保険は費用がかかりません。

FDIC の資金は、加盟銀行および貯蓄組合が支払う保険料によって全額賄われています。 米国政府はFDICの資金提供に貢献しておらず、消費者自身はいかなる形でもプログラムにお金を払ったり参加したりする必要はありません。 カバレッジは自動的に行われます。

自分の銀行口座が FDIC の対象かどうかを確認する方法

米国のほとんどの銀行は FDIC の保護を受けています。 これは、銀行が実店舗でもオンラインのみでも同様です。 オンライン銀行は通常、公認銀行と提携し、FDIC の保護の下で運営されています。

ただし、入金する前にそれを確認するのはあなた自身です。

銀行自体が FDIC のメンバーであることがわからない場合、またはメンバーの FCIC とのパートナーシップによって保護されていることがわからない場合は、資金を引き渡す前に証拠を求めてください。 FDIC への所属が表示されない場合は、ご自身の責任で続行してください。

FDIC 提携機関で銀行取引を行っている限り、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座、従業員福利厚生プラン、信託口座、プリペイド バンク カード、および預金証書はすべて FDIC 保険の対象となります。

FDIC保険の対象外となる預金の種類

すべての貯蓄機関やすべての種類の口座が FDIC 保険でカバーされるわけではありません。 FDIC 加盟銀行で銀行取引を行っている場合でも、特定の種類の投資は対象外となります。 FDIC によると、次の製品は FDIC 保護を受ける資格がありません。

• ミューチュアルファンド
• 年金
• 生命保険契約
• 株式
• 債券
• 暗号資産
• 貸金庫とその中身
• 米国財務省短期証券、債券、および紙幣 (これらは別の方法で米国政府によって裏付けられています)

口座を開設すると、電話、郵便、またはオンラインで、銀行からのような金融商品のオファーを受け取ることがあります。 これらのオファーは合法ではありますが、通常、関連するサードパーティから提供されており、提供している製品が FDIC 保険の対象外であることをユーザーに通知することが法律で義務付けられています。

FDIC は、次のような発言に注意するよう求めています。

• 「この商品は銀行の預金やその他の義務ではなく、銀行によって保証されるものでもありません。」
• 「この商品には、投資元本の損失の可能性を含む投資リスクが伴います。」
• 「この商品は連邦預金保険公社の保険の対象ではありません。」

FDIC の制限とその意味

FDIC 保険は特定の所有カテゴリーの預金をカバーし、限度額はカテゴリーと口座の所有方法によって異なります。 標準的な補償範囲は、各 FDIC 保険銀行の所有権カテゴリーごとに預金者 1 人あたり 250,000 ドルです。

それは少し混乱するようです。 それでは、少し分解してみましょう。

各「所有権カテゴリ」は個別のアカウントであり、そのアカウントにリストされている所有者ごとに法定限度額 250,000 ドルまで保険が掛けられます。

したがって、配偶者またはビジネスパートナーと共同貯蓄口座を共有し、500,000ドルの限度額を維持している場合、各人は250,000ドルが補償され、合計残高はFDICの補償の対象となります。

1 つの銀行に 2 つの異なる普通預金口座をお持ちの場合、各口座には法定限度額の 250,000 ドル全額が保険されます。 つまり、合計 500,000 ドルをこれらのアカウントに均等に分けて安全に保管できることになります。 残高が 50 万ドルを超える場合、それを超える金額は FDIC の保護の対象になりません。

あなたが FDIC 加盟銀行に保有されている信託の 5 人の受益者の 1 人である場合、各受益者は 250,000 ドル、合計 125 万ドルの限度額を受け取る権利があります。

これらは、FDIC 制限がどのように機能するかを理解するのに役立つほんの数例です。 ご不明な点がございましたら、必ず銀行担当者にお問い合わせください。

FDIC保険の要点

FDIC 保険について理解する最も重要なことは、これが加盟銀行に預けた資金を保護する政府支援のプログラムであるということです。 米国のほとんどの銀行は FDIC 保護を提供しており、通常、物理的な場所の正面玄関または Web サイトのランディング ページで FDIC への加盟を宣伝しています。

選択した銀行が FDIC 保護を提供しているかどうかわからない場合は、尋ねてください。 答えが「いいえ」の場合は、お金が危険にさらされている可能性があるため、選択を再考してください。

FAQ: FDIC保険