ソフトクレジットチェック：それが何であるか、それがあなたのクレジットスコアにどのように影響するか、そしてそれを実行する方法

公開: 2022-06-23

いつ必要になるかわからないため、近い将来にローンを組む予定がない場合でも、良好なクレジットスコアを維持することは常に良い考えです。とは言うものの、あなたはあなたの信用スコアに影響を与えることなくあなたの信用適格性を調べるためにソフト信用チェックを行うことができます。

この問い合わせはあなたが特定のローンの資格があるかどうかを教えてくれませんが、それはあなたに一般的な考えを与えることができます。このようにして、ハードチェックの失敗とそれがあなたのクレジットスコアに与える害を避けることができます。

それでは、ソフトクレジットチェックとその実行方法を詳しく見ていきましょう。

ソフトクレジットチェックとは何ですか？

クレジットチェックには、ソフトチェックとハードチェックの2種類があります。ソフトチェックとハードチェックはどちらも個人の信用報告書への照会であり、ソフトクレジットチェックはソフトプルまたはソフト照会とも呼ばれます。

このプロセスは通常、金融機関または雇用主によって実行されます。ソフトクレジットチェックとハードクレジットチェックの主な違いは、前者が特定のクレジットアプリケーションに関連付けられていないことです。

ソフトクレジットチェックが実行されたときのインスタンス

ソフトチェックが実行される場合がいくつかあります。このプロセスはほとんどの場合金融機関によって実行されますが、クレジットスコアが何であるかを知りたい個人からも要求される場合があります。

マーケティングツールとしてのソフトクレジットチェック

一部の金融機関は、ソフトチェックを行って、金融商品を販売できる潜在的な顧客のリストを作成します。たとえば、特定のクレジットカードを提供する銀行は、小切手に合格した個人にそれを提供します。

与信枠の事前承認

一部の金融機関では、適格な金融商品を確認できます。たとえば、CapitalOneクレジットカードを申請することができます。 Capital Oneの公式Webサイトでは、事前承認フォームに記入して、対象となる製品を確認できます。

事前承認としてソフトプルが実行される場合、クレジットを含む特定の金融商品を決定すると、通常、その後にハードプルが続きます。

特定の銀行の過去の歴史

以前に特定の銀行でクレジットラインを申請したことがある場合は、別のローンやクレジットカードを申請するときに、ハードプルではなくソフトチェックを実行するように提案される場合があります。

クライアントから要求されたソフトチェック

Experian、Equifax、およびTransUnionの3つのビューローのいずれかを使用して、無料のソフトクレジットチェックを自分で実行できます。通常、このようなリクエストは1年に1回許可されますが、現在は1週間に1回許可されています。追加のお問い合わせが必要な場合は、手数料がかかります。

ソフトクレジットチェックを行う方法

統計によると、20歳から29歳までの若いアメリカ人の5人に1人は自分のクレジットスコアに気づいていません。クレジットスコアは、クレジットレポートに記載されている情報を使用して計算されます。この情報は、ソフト照会を実行することで取得できます。

米国出身の場合は、年次信用報告書のWebサイトでソフトチェックにサインアップすることで、この情報を入手できます。通常、1年に1回の無料ソフトプルを実行できます。

ただし、前述の3つの信用調査機関（Equifax、Experian、TransUnion）は現在、2022年12月まで毎週無料のソフト問い合わせを提供しています。これは、個人の財務管理を支援し、世界的な大流行の影響を緩和するための試みです。多くの人々の財政に壊滅的な影響を与えます。

ソフトクレジットチェックは何を示していますか？

簡単に言えば、ソフトプルはクレジットレポートを表示します。このレポートには、クレジットラインに関連する履歴と支払いの処理方法に関する情報が含まれています。

より正確には、このレポートは通常、個人情報、クレジットアカウント情報、クレジットチェック情報、コレクションアカウント情報、および破産申請に関する情報を特徴としています。

言うまでもなく、現在のクレジットスコアを洞察することで、それを改善するための措置を講じることができます。

個人情報

クレジットレポートの最初の部分には、あなたに関する一般的な情報が含まれています。これには通常、氏名、生年月日、社会保障番号、自宅の住所が含まれます。もちろん、この情報は、レポートに含まれる他のすべての情報とは対照的に、クレジットスコアを決定する上で何の役割も果たしません。

クレジットアカウント情報

クレジットアカウント情報には、住宅ローン、学生ローン、その他の種類のクレジットなど、クレジット履歴が含まれます。これには、クレジットアカウントの種類、開設された時期、貸し付けられた金額、および支払いのタイムラインが含まれます。

クレジットチェック情報

クレジットチェックまたは照会情報は、実行されたソフトプルとハードプルの履歴に関連しています。そのため、あなたの信用報告書に関するソフトな問い合わせはすべて表示されます。

収集アカウント情報

個人が支払いに遅れたり、支払い義務を完全に履行できなかったりした場合、債務は債務購入者に売却されるか、債権回収機関に割り当てられる可能性があります。

これが起こったとき、それは借金が帳消しにされるという意味ではありません。それは、債務者からそれを収集する別のエンティティに転送されるだけです。この情報は、クレジットレポートにも表示されます。

破産申請に関する情報

あなたが破産を申請したことがある場合、関連情報はあなたの信用報告書に表示されます。これには、破産の種類と発生時期が含まれます。

ソフトクレジットチェックはあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？

ローンを取得しようとしている人にとっての主な関心事は、ソフトクレジットチェックがクレジットスコアに影響を与える可能性があるかどうかです。良いニュースはそうではないということです。これは、このチェックには特定のクレジットアプリケーションが含まれておらず、多くの場合、クレジットがチェックされている個人からも要求されていないためです。

ソフトクレジットチェックに必要な情報

ソフト照会を実行することにした場合は、提供する必要のある情報がいくつかあります。この情報には、次のものが含まれます。

フルネーム
自宅の住所
生年月日
社会保障番号

このプロセスがオンラインまたは電話で行われている場合、会社があなたの身元を確認できるように、最後のローンの金額などの追加情報を求められることがあります。

まとめ

要約すると、ソフトプルは、個人のクレジットスコアに影響を与えない一種のクレジットチェックです。クライアントの要求に応じて、または金融機関や雇用主がそうすることを決定した場合に実行される場合があります。