ファクタリング会社とは何ですか？ファクタリングはどのように機能しますか？

ファクタリング会社は、B2Bビジネスオーナーが未払いの請求書によって引き起こされるキャッシュフローの問題を解決するのを支援できます。 ファクタリング会社とは何か、請求書ファクタリングがどのように機能するか、そして請求書のファクタリングが中小企業にとって正しい動きであるかどうかを知るために読み続けてください。

ファクタリング会社とは何ですか？

ファクタリング会社とは、企業の未払いの請求書を割引価格で購入し、企業の顧客から直接支払うべきお金を集める会社です。 企業は、通常の30〜90日の支払いスケジュールで請求書が支払われるのを待つのではなく、ファクタリング会社を使用して即時のキャッシュフローを取得します。

ファクタリングはどのように機能しますか？

ファクタリングの仕組みは非常に簡単です。 会社（「ファクター」）は、顧客の未払いの請求書を割引価格で購入し、請求額の最大90％を前払いします。

ファクタリング会社は、顧客が直接支払うのを待ちます。 請求書が全額支払われると、ファクタリング料金を差し引いた最後の10％を受け取ります。

請求書ファクタリングの長所と短所

請求書ファクタリングは、ローンを組むことなく即時のキャッシュフローの問題を解決するため、有利です。 ただし、請求書ファクタリングには特定のリスクとコストが伴います。

ファクタリング会社はいくら請求しますか？

ファクタリング会社は通常、請求書の合計額または前払いの現金額のいずれかの0.5％から5％の手数料を請求します。

次のように、さまざまな要因が請求額に影響します。

• 因数分解する請求書の数
• 各請求書のサイズ
• 業界のリスクレベル
• 顧客の信用度
• 顧客が支払うのにかかる時間
• あなたのビジネスのどれだけがまだ請求書を支払っていない顧客から来ているか（あなたの顧客集中）

一般に、顧客ベースが多様で、ファクタリングされる請求書の数が多く、信用度が適切な顧客ベースの企業は、ファクタリング会社の認識されるリスクの量が減少するため、より良いレートを得ることができます。

請求書ファクタリング料金の計算方法

一部のファクタリング会社は、1回限りの定額料金を前払いで請求しますが、他のファクタリング会社は、段階的料金または時間の経過とともに発生する変動料金を請求します。

たとえば、100ドルの請求書を因数分解するとします。

あるファクタリング会社は、請求額の合計の2％の定額料金を請求します。これは2ドルになります。

別のファクタリング会社も、月額1％の段階的料金を請求する場合があります。 顧客が30日以内に支払う場合、1ドルの手数料を支払います。 彼らが60日以内に支払う場合、合計で2ドルの手数料を支払います。 彼らが90日以内に支払う場合、あなたは3ドルの料金を支払うことになります。

3番目のファクタリング会社は変動料金を請求します。 最初の月は0.5％の料金で開始し、次の月は1％の料金で、3か月目は2％の料金で開始します。

ファクタリング会社は、顧客が過少支払または支払わない場合に請求書を再購入する必要がないファクタリングの形式であるノンリコースファクタリングを選択した場合、より多くの料金を請求します。 ファクタリング会社は返済に伴うすべてのリスクを引き受けます。そのため、より高い料金が請求されます。

請求書ファクタリングと請求書ファイナンスの違いは何ですか？

請求書ファクタリングは販売です。 あなたは未払いの請求書を販売しており、ファクタリング会社は時間の経過とともに請求書の支払いを収集し、サービスの料金を請求します。 あなたはファクタリング会社に支払う責任がないので、ファクタリングはローンではありません、あなたの顧客はそうです。

請求書融資は、融資会社がキャッシングサービスを支払い、未払いの請求書を担保として使用するローンまたはクレジットラインです。 あなたの顧客があなたに全額を支払ったら、あなたはローンの金額と貸し手手数料を送り返します。

どちらの場合も、契約時に一時金を受け取り、サードパーティ企業に料金を支払います。 ただし、請求書による資金調達では、顧客の支払いを回収する責任は引き続きあります。 サードパーティの会社に支払う必要がないため、顧客とのやり取りを管理できますが、顧客があなたにお金を払わないというリスクもあります。

請求書ファクタリングはビジネスローンとどのように異なりますか？

中小企業向けローンでは、何らかの形の担保を提供し、ビジネスの信用度に基づいて特定の適格要件を満たし、固定または変動金利で定期的に支払うことが期待されます。 ローン返済期間の長さはあらかじめ決められています。

ただし、請求書ファクタリングはローンではないため、担保は必要ありません。 適格性と手数料率は、ビジネスではなく、顧客の信用度に基づいています。 また、2つの一括払いで支払われます。1つは契約時、もう1つは請求書が全額支払われたときです。

ファクタリング会社はどの業界で働いていますか？

ファクタリング会社は次の業界で働いています。

• 建設と造園
• 製造
• 健康管理
• 人材派遣会社
• サービスプロバイダー
• コールセンター
• コンサルタント
• 交通手段
• 電気通信
• 商業レベルの食品および飲料
• 卸売
• 輸入
• 分布
• オイルとガス
• テキスタイルとアパレル
• 廃棄物管理
• 不動産
• 農業
• 政府

あなたのビジネスに最適なファクタリング会社を選択する方法

最高のファクタリング会社は、すべてのビジネスの規模、収益、クレジットスコア、ビジネスの時間、顧客ベース、請求書の数などが異なるという理由だけで、ビジネスごとに異なります。

あなたのビジネスに適したファクタリング会社を見つけるには、あなたの業界を理解しているファクタリング会社を見つけ、そのファクタリングプロセスがどのように機能するかを理解し、あなたのビジネスが会社のサービスに適格かどうかを判断する必要があります。 また、会社があなたのビジネスのキャッシュフローのニーズを満たしながら、最良の条件と最低の料金を提供することを確認してください。

ステップ1：ファクタリング会社を比較する

すべてのファクタリング会社が同じように構築されているわけではありません。 公正な価格を持ち、あなたのビジネスを理解している透明な会社を見つけることが重要です。

ステップ2：ファクタリングプロセスがどのようなものかを調べる

ほとんどのファクタリング会社は同様のコアサービスセットを持っていますが、各会社の日常業務には独自の側面があります。 協力する会社を選択する前に、次の質問に答えてください。

積立請求書に最小値または最大値はありますか？

毎月、より多くの請求書を一貫して因数分解する必要があるとします。 その場合は、Universal Funding Corporationなどのファクタリング会社を選択する必要があります。この会社は、毎月の最低額を要求しますが、そこにある最も低いファクタリング料金のいくつかも提供します。

ただし、請求書ファクタリングのニーズが異なる場合は、資金を提供する請求書の最小数と最大数に関して、より柔軟性のある会社を利用することを検討してください。

ファクタリング会社は売掛金を管理していますか？

一部のファクタリング会社は、ビジネスの未払いの請求書のすべてまたはほとんどを販売することを要求しています。 ただし、販売したいものを選択できるものもあります。 選択と選択のオプションでは、1か月あたりの最小契約期間または最小請求書数が長くなる可能性があるため、使用するファクタリング会社を決定する際には、この点に注意してください。

シングルインボイスファクタリングとしても知られるスポットファクタリングを許可するファクタリング会社もあります。 ただし、スポットファクタリングは通常、ファクタリング料金が高くなります。これは、長年の大量のファクタリングビジネスほど多くの収益をもたらさないという事実を相殺するためです。

関連：スポットファクタリングと請求書ファクタリングの詳細を読んで、ビジネスに適したサービスを決定してください。

ファクタリング会社の資金調達までの時間

一部の企業は、資金が承認されるまで最大1週間待つことができます。 ただし、従業員に4日で支払うことになっている場合は、24時間で資金を解放するBluevineのような会社が必要です。

あなたの顧客が支払わない場合はどうなりますか？

American Receivableのように、適格企業にリコースおよびノンリコースのファクタリングサービスを提供するファクタリング会社があります。

ノンリコースファクタリングの資格がある場合、顧客が支払わなければ請求書を再購入する必要はありません。 ただし、請求書に異議がある場合は、再購入が必要になる場合があります。

ノンリコースファクタリングの資格がない場合、請求書の未払い期間が長すぎる場合は、請求書を再購入する必要があります。

ステップ3：料金とその他のファクタリング要件を調べる

単なる割引率よりも細かい印刷があります。 請求書ファクタリングプロバイダーを調査するときは、次のことを考慮してください。

ファクタリング会社のよくある質問

あなたはファクタリング会社と協力すべきですか？

時間、クレジットスコア、または従来のビジネスローンやクレジットラインを取得したい場合は、請求書ファクタリングがビジネスの現在のキャッシュフローの問題を解決するための優れた方法になります。

請求書ファクタリングは、信用できる顧客ベースを持つB2Bビジネスに最適です。 中小企業に請求書ファクタリングを使用する場合は、請求書ファクタリングの見積もりを取得し、契約条件をよく読み、ユーザーレビューを確認して、最適なファクタリング会社を見つけてください。