担保ローンとは何ですか？ 仕組み、オプション、長所と短所

あなたのローンを承認するとき、担保は貸し手が見る最も重要な要素の1つです。 しかし、担保とは何ですか？担保ローンはどのように機能しますか？

簡単に言えば、担保はあなたが借りているお金に対するセキュリティとしてあなたが提供できる価値のあるものです。 あなたがあなたのローンを返済することができないならば、貸し手はどんな損失でも取り戻すためにあなたの担保を所有することができます。

この記事では、担保とは何か、そしてそれがどのように機能するかを詳しく見ていきます。 また、さまざまな種類の担保と、ローンを申請するときにそれを使用することの長所と短所についても説明します。

担保ローンとは何ですか？

担保は、借り手がローンの担保として貸し手に提供する1つまたは複数の資産です。 名前が示すように、担保ローンはそのような資産によって担保されています。 借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は担保を所有し、それを売却して潜在的な損失を取り戻すことができます。

担保は、現金、株式、債券、不動産など、さまざまな形をとることができます。 一般に、担保にはある程度の金銭的価値があり、簡単に現金に換金できる必要があります。

担保を受け入れるかどうかの決定は貸し手次第です。 それは、ローンの種類や借り手の信用度などの要因によって異なります。

たとえば、貸し手は、個人ローンを提供する場合よりも、中小企業にローンを提供する場合に担保を受け入れる可能性が高くなります。 担保があると、借り手はローンを申請するときに交渉力を得ることができます。

担保付きローンの種類

担保ローンにはさまざまな種類があり、それぞれに固有のメリットとデメリットがあります。

あなたに適した担保付きローンの種類は、担保の価値、借りる必要のある金額、個人の財政状況など、さまざまな要因によって異なります。

ホームエクイティローン

ホームエクイティローンは、担保付きのローンの最も一般的なタイプの1つです。 ホームエクイティローンは、あなたが完全に所有しているあなたの家の部分であるあなたの家のエクイティに対して借りることを可能にします。

ホームエクイティローンは通常、低金利であり、住宅の改善や借金の整理など、さまざまな目的に使用できます。 主な欠点は、住宅担保ローンをデフォルトすると、家を失う可能性があることです。

車のローン

自動車ローンは、担保ローンのもう1つの一般的なタイプです。 彼らの名前が示すように、自動車ローンは通常、ローンで購入されている車両によって担保されています。

あなたが自動車ローンをデフォルトにした場合、貸し手はあなたの車を取り戻すことができます。 自動車ローンの利点の1つは、個人ローンなどの他の種類のローンよりも適格性が高いことです。 一方、自動車ローンは通常、他の種類のローンよりも金利が高くなります。

住宅ローン

住宅ローンは、不動産によって担保されたローンの一種です。 住宅ローンは通常、住宅の購入に使用されますが、既存の住宅ローンの借り換えや住宅の資産に対する借り入れにも使用できます。

他の種類の担保の場合と同様に、住宅ローンの債務不履行が発生した場合、金融機関は住宅を差し押さえることができます。 ただし、住宅ローンは通常、他のローンよりもはるかに低い金利であるため、人気があります。

安全な個人ローン

担保付き個人ローンは、普通預金口座、譲渡性預金、宝飾品などの担保によって担保されたローンです。

担保付き個人ローンは通常、無担保個人ローンよりも低金利です。 もちろん、逆に、担保付きの個人ローンをデフォルトにした場合、貸し手が担保を所有することができます。

また、すべての貸し手があらゆる種類の担保を受け入れるわけではないことに注意することも重要です。 自由に使える担保でローンを組むのに苦労している場合は、無担保ローンやクレジットビルダーローンなどの担保ローンの代替案を検討することもできます。

たとえば、一部の貸し手は、個人ローンの担保として現金のみを受け入れる場合や、普通預金口座または譲渡性預金の形で担保を要求する場合があります。

担保として何を使用できますか？

ローンを組む際の担保として使えるものはたくさんあります。

担保の最も一般的な形式は、家や車などの財産です。 ただし、借りているローンの種類によっては、他の形式の担保も受け入れられる場合があります。

たとえば、一部の貸し手は、宝飾品、芸術、またはその他の貴重品を担保として受け入れる場合があります。 一方、一部の貸し手はより厳しい規則を持っており、担保ローンを申請したいときに共同署名者を要求することさえあります。

共同署名者とは、借り手が返済できない場合にローンを返済することに同意する人のことです。 これは、信用度が低い、または担保がない借り手にとって便利なオプションです。 最終的には、担保として何を使用したいかを決定するのは貸し手次第です。

覚えておくべき重要なことは、担保はローンの金額をカバーするのに十分な価値がなければならないということです。 借り手が合意されたとおりにローンを返済しない場合、貸し手は担保を差し押さえ、損失を取り戻すためにそれを売却する権利を有します。

そのため、ローンを組む前に、担保として何を使用するかを慎重に検討することが重要です。

担保の長所

あなたが知っておくべき担保ローンのいくつかの利点があります。 それらのいくつかを以下にリストしました。

低金利

担保を使用することの最も重要な利点の1つは、ローンの低金利を得るのに役立つことです。 これは、貸し手が担保ローンを無担保ローンよりもリスクが低いと見なしているためです。

その結果、彼らは担保を使用することをいとわない借り手に低金利を提供することをいとわないことがよくあります。

より多くの交渉力

担保があると、ローンを申請する際の交渉力が高まります。 これは、貸し手のリスクを軽減するために担保の使用を申し出ることができるためです。

たとえば、ローンを申請する場合、資産の一部を担保として使用することを提案することで、より低い金利を交渉できる場合があります。

より大きなローン額

担保ローンを使用するもう1つの利点は、より多くのローン金額を受け取る資格を得るのに役立つことです。 これは、貸し手が担保付ローンをリスクが少ないと見なし、より多くのローン金額を承認する可能性が高いためです。

これは、住宅ローンや自動車ローンの取得を検討している場合に役立ちます。

それはあなたが信用を築くのを助けることができます

貸し手はしばしば信用機関やすべての主要な信用調査機関に担保ローンを報告するため、担保を使用すると信用を構築するのにも役立ちます。

その結果、あなたが時間通りにそして完全にあなたの毎月の支払いをするならば、あなたはあなたのクレジットスコアとあなたの全体的な信用履歴を改善することができます。

担保の短所

担保を使用することにはいくつかの利点がありますが、担保付きのローンを確保することにはいくつかの欠点もあります。

あなたは担保を失うことができます

担保を使用することの最も明らかな欠点は、ローンをデフォルトした場合にあなたの大切な所有物を失う可能性があることです。 たとえば、あなたがローンの担保としてあなたの家を建て、あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手はそれを差し押さえて差し押さえることができます。

これが、失う余裕のある担保のみを使用することが重要である理由です。

それはあなたの資産を縛ることができます

担保を使用することのもう1つの欠点は、資産を拘束する可能性があることです。

たとえば、あなたがあなたの家をローン担保として立てた場合、あなたはローンを完済するまでそれを売ることができません。

これは、家の資産にアクセスする必要がある場合、または何らかの理由で不動産を売却する必要がある場合に問題になる可能性があります。

制限があるかもしれません

最後に、一部の担保ローンには制限が伴う場合があることに注意することが重要です。

たとえば、一部の貸し手は、特定の種類の資産のみを担保として使用することを許可したり、担保として使用できる資産の価値に制限を設けたりする場合があります。

結論

担保ローンの仕組みがわかったので、ローンを組む前に長所と短所を比較検討することが重要です。 担保を使用すると、低金利を取得し、より多くのローン金額を受け取る資格を得るのに役立つことを忘れないでください。 ただし、ローンの債務不履行が発生した場合、担保を失う可能性があります。

担保を使用することは、特にあなたが悪い信用を持っている場合、ローンを取得するための素晴らしい方法になる可能性があります。 ただし、ローンをデフォルトにした場合、資産を失う可能性があることを覚えておくことが重要です。そのため、手放すことをいとわない担保のみを使用する必要があります。

また、担保ローンを期限内に返済しなかった場合、貸し手はそれを差し押さえる権利があるため、担保の価値がローンの金額をカバーするのに十分であることを確認する必要があります。