すべてのトレーダーが知っておくべき6種類の投資口座

公開: 2022-05-31

トレーダーがポートフォリオを成長させるために使用できる投資口座には多くの種類があります。この記事では、最も一般的なタイプとその機能について説明します。また、各アカウントタイプの主なメリットの概要についても説明します。

したがって、取引の世界で始めたばかりでも、より高度なオプションを探している場合でも、必要なものはすべてここにあります。

投資口座とは何ですか、そしてそれらはどのように機能しますか？

投資口座は、債券、株式、投資信託などの資産との取引を通じて、消費者が財務目標を実現するのを支援するように設計されています。

投資口座は普通預金口座とは異なり、預金されたお金は通常、有価証券の購入に使用され、有価証券は売却されるまで口座に保管されます。

投資口座の有価証券の価値は上下する可能性があります。つまり、口座保有者は市場のパフォーマンスに応じてお金を稼いだり失ったりする可能性があります。

投資口座を開設するには、通常、預金するための一定の金額と、投資の仕組みに関する基本的な知識が必要です。

投資口座にはさまざまな種類があるため、財務目標に合ったものを選択することが不可欠です。たとえば、一部の投資口座はあなたの現金への即時アクセスを提供しますが、他の投資口座はあなたがあなたのお金を引き出すことができる前にあなたが特定の期間待つことをあなたに要求します。

投資口座を選択する際に考慮すべき税務上の影響もあります。正しく行われた場合、投資は時間をかけてあなたのお金を増やすための素晴らしい方法になることができます。ただし、常にリスクの要素が関係していることを覚えておくことが重要であり、投資が自分に適しているかどうかを判断する前に調査を行うことが不可欠です。

投資口座の種類

投資に関しては、さまざまな種類の口座から選択できます。それぞれに独自の長所と短所があります。最も一般的なタイプのアカウントのいくつかを詳しく見てみましょう。

個人投資口座

個人投資口座は、銀行やブローカーなどの金融機関ではなく、個人が開設・保有する口座の一種です。個人投資口座を使用して、退職、教育、大量購入など、さまざまな目的で貯蓄することができます。

個人投資口座にはさまざまな種類があり、それぞれに独自の機能と利点があります。ただし、これらのアカウントはすべて、いくつかの共通の機能を共有しています。これらのアカウントは、成長の可能性を提供し、リスクを伴いやすく、アカウント手数料やその他の費用が発生します。

個人の投資口座を選ぶときは、あなたの目標、リスク許容度、投資戦略、そして個人の財政状況を考慮することが重要です。注意深い計画と調査により、特定のニーズを満たす投資口座を見つけることができます。

共同投資勘定

共同投資口座は、2人以上が一緒に投資するために使用する仲介口座です。

たとえば、共同投資口座は、配偶者、ビジネスパートナー、または家族が使用できます。共同投資口座の利点の1つは、他の種類の口座と比較して柔軟性が高いことです。

たとえば、各アカウント所有者は、必要に応じて寄付や引き出しを行うことができます。さらに、共同投資口座は、預金者でなくてもすべての口座保有者が資金を使用できるため、資本へのアクセスが容易になります。したがって、資金管理の柔軟性を高める投資口座タイプに関心がある場合は、これが優れたオプションになる可能性があります。

共同投資口座のもう1つの利点は、投資ポートフォリオの多様化に役立つことです。リソースを他の投資家とプールすることで、単独で投資するよりも幅広い資産へのエクスポージャーを得ることができます。共同投資口座は、特に口座保有者が異なる税率である場合、いくつかの税制上の利点も提供します。

IRAアカウント

IRA、または個人の退職金口座は、あなたの退職貯蓄を後押しするのを助けるために税制上の利点を提供する個人貯蓄プランです。従来のIRAやRothIRAなど、いくつかの異なるタイプのIRAがあります。

従来のIRAでは、すでに課税されているお金で寄付を行います。その後、あなたのお金は、あなたが引退時にそれを引き出すまで、税金繰延ベースで成長し、その時点でそれは収入として課税されます。

Roth IRAを使用すると、すでに課税されているお金で寄付を行うこともできます。その後、あなたのお金は非課税になり、退職時に非課税で引き出すことができます。

どちらのタイプのIRAにも、拠出限度額と所得適格要件があります。ほとんどの銀行、信用組合、投資会社でIRAを開くことを選択できます。

401（k）アカウント

401（k）は、雇用主が後援する退職金口座です。従業員は、給与の一部を口座に入金することを選択でき、そのお金をさまざまな方法で投資できます。 401（k）アカウントを持つことにはいくつかの利点があります。

まず、ほとんどの401（k）プランに寄付するお金は、それを引き出すまで税金の対象とならないため、時間の経過とともに大幅な税金の節約になります。第二に、多くの雇用主は一致する貢献を提供し、それは利益を加速するのを助けることができます。

最後に、401（k）アカウントは移植可能です。つまり、ある仕事から別の仕事にそれらを引き継ぐことができます。これらすべての理由から、401（k）アカウントは、退職のために貯蓄するための不可欠なツールです。

証券会社の口座

証券口座は、株式、債券、その他の証券を売買できる投資口座です。それらは銀行や証券会社などの金融機関によって管理されています。

従来の証券会社の口座を開設するには、社会保障番号や生年月日などの個人情報を証券会社に提供する必要があります。また、アカウントにお金を入金する必要があります。入金する必要のある金額は、ブローカーの要件によって異なります。

口座を開設すると、証券の売買を開始できます。証券を購入するときは、ブローカーに注文する必要があります。その後、ブローカーはあなたに代わって取引を実行します。同様に、証券を売りたいときは、ブローカーに注文する必要があります。その後、ブローカーは証券の買い手を見つけて売却を実行します。

さまざまな種類の証券口座に関しては、いくつかの選択肢があります。あなたは現金口座または証拠金口座で行くことができます。現金口座を開設する場合は、購入したい有価証券の全額をお支払いいただきます。

一方、証拠金口座を利用すると、証券会社はあなたにお金を貸して証券の支払いを手伝うことができます。したがって、証拠金取引の場合、ポートフォリオ内の証券がローンの担保として機能します。

証券口座は投資家に証券を売買する便利な方法を提供します。ただし、証券会社はサービスの手数料を請求することを覚えておく必要があります。

教育貯蓄口座

教育貯蓄口座は、関連する教育費を賄うために使用できます。アカウントのお金は非課税になり、適格経費に使用する限り、引き出しも非課税になります。

最も一般的な資格のある教育費には、授業料、本、部屋とボードが含まれます。 ESAは、公立、私立、またはホームスクールを含む、適格な教育機関で使用できます。

ESAの優れた点の1つは、子供の教育費の支払い方法に柔軟性を両親に提供することです。たとえば、親が自分の子供が特定の学校に通いたいと思っているが、費用が心配な場合は、ESAを開いて、早期に貯金を開始できます。このように、彼らは彼らの子供が学校を始める準備ができているときにお金がそこにあることを確実にすることができます。

子供向けのさまざまな種類の投資口座に関しては、これらの一部を子供の適格な家族にロールオーバーすることもできることに注意してください。

さらに、祖父母は18歳未満の孫のためにESAを開くことができます。アカウントのお金は、子供の両親が大学の授業料やその他の費用を賄うために使用できます。

要するに、教育アカウントは、子供の教育を前もって計画したい家族にとって強力なツールです。

投資口座を持つことの利点は何ですか？

投資に関しては、利用可能なオプションがたくさんあります。最も人気のあるものの1つは投資口座です。投資口座には、より高いリターン、減税、専門的な管理の可能性など、多くのメリットがあります。

何よりもまず、投資口座は従来の普通預金口座よりも高いリターンを得る可能性があります。これは、ファンドは通常、時間の経過とともに成長する可能性のある株式と債券の組み合わせに投資されるためです。

さらに、投資口座はしばしば税控除を提供します。これは、アカウントのお金が税金が繰り延べられるためです。つまり、お金を引き出すまでアカウントに税金を支払う必要はありません。

最後に、投資口座は専門的に管理されていることが多いため、個々の投資を選択したり、口座を毎日監視したりすることを心配する必要はありません。代わりに、あなたはあなたのお金があなたのために一生懸命働いていることを保証する専門家のチームに仕事を任せることができます。

最終的な考え

「さまざまな種類の投資口座とは何か」という質問に答え、それらの主な利点のいくつかを説明したので、それらがどのように機能し、ニーズに合っているかをよりよく理解する必要があります。

また重要なことは、あらゆる形態の投資には特定のリスクが伴うことを覚えておくことです。したがって、調査を行い、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談して、投資口座が収益性への道を提供することを確認してください。