中小企業向け融資が拒否される上位 9 つの理由

自分のビジネスを始めることは、非常にやりがいのあることです。 情熱を注げる業界に参入すれば、好きなことをして収入を得られる可能性があります。 充実感以外にもメリットがあります。 自分の勤務スケジュールを決定し、同僚を選ぶことができます。

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完璧なチームを採用することで、士気を高め、働きやすい職場環境を作り出すことができます。 ただし、人的資源の管理よりもビジネスの運営に多くのことが費やされます。 財務、マーケティング、販売、経理、顧客サービスについて考える必要があります。

ビジネスに関わるすべての活動は不可欠であり、ビジネスを成功させるには、それぞれに注意を払う必要があります。 調査によると、新規事業の 20% は最初の 2 年以内に失敗し、新規事業の 25% だけが 15 年以内に成功します。

このような低い成功率の背後にある理由の 1 つは、資金調達の問題です。 事業を開始すると、最初の 6 か月を乗り切るのに十分な資本を獲得する必要があります。 この期間を過ぎると、融資を受けることができます。 この時点で、ほとんどの小規模なベンチャー企業は、運転資金の融資を緊急に必要としています。

中小企業向けローンは、企業と貸し手にとって双方にとって有利な状況になる可能性があります。 結局のところ、双方の利益が危機に瀕しています。 貸し手は、彼らのお金が十分に投資されていること、つまりあなたがローンと利息を返済できることを確認したいと考えています。 一方、ビジネスは成長し拡大するために資金を必要とします。

ただし、中小企業向け融資を確保することは、思ったほど簡単ではありません。 貸し手がローン要求を拒否する理由は数多くあります。 ただし、すべての理由がローンの長期的な実行可能性に影響を与えるわけではありません。

中小企業のほとんどの拒否の原因がわかれば、信用力の向上に取り組むことができます。 デューデリジェンスを行うことで、将来的にローンを組める可能性が高まります。 以下は、貸し手があなたのビジネスのローンを拒否する一般的な理由です。

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1.実績がない

以前に融資を申請したことがあり、承認されていない場合は、貸し手があなたの実績を見ている可能性があります. つまり、彼らはあなたの以前のビジネス取引に関する情報を見ているということです。

実績がないということは、参照がないということです。 参照の欠如は、貸し手があなたにローンを与えるかどうかを決定するのに苦労します. この問題はいくつかの方法で回避できます。

1つは、別の名前で新しいビジネスを開始することです。 そうすれば、新しい実績と個別の信用履歴が得られます。 別のオプションは、既に所有しているビジネス名を使用することです。 例としては、あなたの名前やあなたの会社の名前が含まれます。 そうすれば、貸し手は、その名前で以前のベンチャーで実績があることを確認できます。

2.あなたの会社に対する他のローンがあります

場合によっては、事業を継続するために運転資金の融資が必要になることがあります。 ビジネスはまた、キャッシュフローが遅い期間に耐えなければならない場合があるため、ローンが必要になる場合があります。 貸し手は、あなたの会社に対してローンがあるかどうかを確認します。

他のローンと、それらが発生した利息を必ず返済してください。 そうしないと、貸し手はあなたが信用に値しないと判断し、申請を拒否する可能性があります。

特に債権者があなたに対して法的措置を取る意思がある場合、延滞債務を隠すことは困難です。 最良の選択肢は、古い借金を返済し、すべての支払いを現在の状態にすることです。 これにより、ビジネス名に対するローンを削減し、クレジット スコアを向上させることができます。

3.信用度が低い

貸し手は、ローンを提供する前に、あなたのクレジット スコアを確認します。 クレジットスコアは、あなたの信用度を示す数値です。 スコアは、過去の金融取引に基づいています。 中小企業の運転資金ローンは、通常、約 650 のスコアを必要とします。これより低いと、ローンの確保が難しくなります。

ほとんどの場合、より良いクレジット スコアを得る最善の方法は、未払いの借金を完済し、支払い履歴を改善することです。 追加の借金を負うことなくクレジット スコアを改善する方法があります。

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1 つのオプションは、月々の限度額が低いクレジット カードを取得することです。 そのカードで毎月少額の支払いを行い、支払い履歴を改善します。 クレジットスコアをすぐに修正できない場合は、信用度の低い貸し手を探すことができます。

信用不良者の貸し手の良いところは、彼らが運転資金のために喜んで融資をしてくれることです。 ただし、高金利でローンを確保できます。 これでは借金の返済が難しくなってしまいます。

4. 付帯問題

担保は、ローンの担保として貸し手に与えられるオブジェクトです。 貸し手は、多くの場合、担保の提供を要求します。 担保は、ローンを確実に返済し、元の金額を完済するのに役立ちます。

貸し手は、あなたがローンを返済できないかもしれないと懸念している場合、担保を要求することがあります。 ビジネスに個人資産がない場合は、個人資産を使用する必要があるかもしれません。 これには、ローンの返済を保証するために、家、車、またはその他のリソースを用意することが含まれます。

貸し手が担保を要求している場合、それは多くの場合、良い兆候ではありません。 また、貸し手と協力して、すべての関係者に有効な支払い計画を作成することもできます。 ローンを返済する計画があることを証明できれば、貸し手は担保を要求する可能性が低くなります。

5.あなたのビジネスの資産に対する負債の比率が高すぎる

貸し手がお金を貸すかどうかを決定する際に検討するもう 1 つの要因は、負債と資産の比率です。 この比率は、あなたの収入のどれだけが借金の返済に使われているかを示しています。

ほとんどの場合、現在の資産に対する負債の比率が高すぎる場合、ローンのリクエストは通らないでしょう。 負債と資産の比率は、総資産を総負債で割って計算されます。

6. 要件を満たしていない

貸し手は、中小企業向けローンの申請をサポートするために、より多くの情報の提供を求めることがよくあります。 たとえば、銀行取引明細書や納税申告書などの財務書類をもっと見せてほしいと頼むかもしれません。

彼らはあなたのビジネスに関する詳細を提供するようあなたに求めるかもしれません。 文書には、公式の事業計画、または契約社員が署名した契約書のコピーが含まれる場合があります。

これらの書類のいずれかがローン申請の最小要件を満たしていない場合、貸し手は申請を拒否する可能性があります。

7. 矛盾した業界またはビジネス モデルに属している

中小企業向け融資を承認するかどうかを決定する際、貸し手は多くの要因を考慮することを覚えておくことが重要です。 最も重要な要素の 1 つは、信用度です。

貸し手は、あなたのビジネスモデルが実行可能であり、あなたがいる業界と一致しているかどうかを確認することもできます。たとえば、テクノロジーやヘルスケアなどの競争の激しい業界にいる場合、貸し手は特に慎重になります。

これは、成功の実績を証明する必要があるためです。 債権者は、あなたのビジネス モデルが持続可能であることも確認したいと考えています。 競争の激しい業界は別として、債権者は、新しい市場をターゲットとする企業への融資にうんざりしている可能性があります。

彼らがあなたの分野を理解していない場合、またはそれが新しい場合、貸し手はあなたに融資する可能性が低くなります. この場合、債権者は決定を下すのに役立つ情報をあまり持っていません。 したがって、彼らはあなたのビジネスに資金を提供するリスクを冒したくないかもしれません.

8. 融資額が少なすぎる

中小企業向け融資が拒否される最も一般的な理由の 1 つは、融資額が少なすぎることです。 貸し手と協力して、妥当な期間内にローンを完済する計画を立てるのは良いことですが、ローンの金額は妥当でなければなりません。

ほとんどの少額融資は、貸し手にとって手間をかける価値もありません。 多額のローンに関連するプロセスは、少額の場合と似ています。貸し手に同じ量の時間とリソースがかかります。

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ただし、投資収益率は低くなります。 したがって、貸し手は通常、利益が少ないため、少額のローンを提供することを避けます。

9. 融資額と価値の比率が高すぎる

ローン申請が拒否される最後の理由は、ローンの価値に対する比率が高すぎることです。 Loan-to-Value (LVR) レシオは、あなたの資産のうちどれだけがローンに充てられているかを示します。

80% 未満の LVR を目指します。 それはほとんどの債権者にとって十分です。 この比率がそれを超える場合、貸し手はおそらくあなたの申請を拒否します. 彼らはそれがリスクの高いビジネス ベンチャーだと思うかもしれません。

LVRが高くても貸してくれる貸金業者が見つかる可能性があります。 ただし、これらのローンは通常、高金利です。

結論

ビジネスを運営するのは大変なことです。 ただし、困難な時期を乗り切るためにローンを借りることができます。 あなたのビジネスにローンを提供する準備ができているオンラインおよび物理的な債権者がいます。

中小企業向けローンを利用することの利点はありますが、最悪のシナリオにも備える必要があります。 上記の要因を考慮して、中小企業向け融資の承認を受ける可能性を高めてください。