FCRA の法的状況: FCRA 弁護士の主な責任

公正信用報告法 (FCRA) の目的は、消費者信用情報、従業員、保険、その他の情報に関する商取引のニーズを満たすために、消費者報告機関があらゆる不正行為を回避し、公正かつ公平な方法で合理的なポリシーに従う必要があることです。かかる情報の機密性、正確性、関連性、および適切な利用に関して、消費者に提供するものとします。」

さらに、不利な信用行為が部分的に信用スコアに基づいている場合など、特定の状況では信用スコアの開示が義務付けられています。

導入

信用報告書の目的は、潜在的な借り手/債務者がリスクを負う価値があるかどうかについて、必要な情報を債権者に提供することです。

FCRA は、信用報告書と信用スコアに関する消費者の権利、信用報告書の許容される使用法、信用報告書と信用スコアの開示要件、消費者信用報告書のユーザーと情報提供者の要件を確立します。

弁護士は、「消費者報告局」が管理する報告書に公正信用報告法を適用し、消費者の信用度に関する報告書を第三者に提供する業務に携わる者を含めます。

消費者信用レポートとスコアの情報

信用報告書

消費者信用報告書には通常、消費者の「信用価値、信用状態、信用力、性格、一般的な評判、個人的特徴、または生活様式」に関する情報が含まれています。

医療情報を消費者ファイルに含めることができるのは、特別な状況の場合、および CRA および債権者がそのような情報の秘密を保持するための憲法および規制の手順および手順に従う場合に限られます。

クレジットスコア

クレジットスコアは、デフォルトを含む特定の信用行動の可能性を予測するためにローンを手配した人によって伝えられる統計ツールに基づいた数値またはラインナップです。 これは、FCRA に基づく開示要件の目的で使用されます。 これは基本的にリスク予測因子またはリスク スコアです。

クレジット スコアは、スコアが計算された時点の消費者の信用報告書に基づいた印刷形式で消費者の信用力を表します。

したがって、消費者の信用履歴が進化し続けるにつれて、時間の経過とともに変化する可能性があります。

消費者信用報告書の許可された用途

CRA は、フロリダ州の消費者保護弁護士に信用を供与する、または消費者の信用口座を調査または回収するという目的で情報を使用する意図があると思われる人物に、消費者報告書のコピーを提供しなければなりません。

消費者信用報告書は、要件が消費者によって開始された商取引の「法的なビジネス上の必要性」である場合、または消費者が引き続きアカウントの条件を満たしているかどうかを判断するために既存のアカウントをレビューする目的で提供される場合もあります。

その他、消費者の雇用に関する決定や係属中の裁判所の判決なども提供できる場合があります。

特定の要件が満たされている場合、雇用目的でレポートが発行される場合もあります。 雇用目的でレポートを取得するには、要求者はレポートが州法または連邦法に違反して使用されないことを証明する必要があります。

信用報告書およびスコアに関する消費者の権利

FCRA は消費者に、自分の信用報告書に記載されているすべての情報、さらにはその情報を提供した情報源を取得する権利と、自分の信用スコアの「開示する権利」を提供します。

消費者は、全国の各 CRA から毎年 1 件の無料信用レポート (無料信用スコアは含まない) をリクエストできます。

消費者は、自分のファイルに含まれる情報の完全性または正確性について異議を唱える権利を有します。

消費者が CRA に紛争を通知すると、CRA は消費者のファイルから 30 日以内に、異議のある情報または虚偽の情報を再調査し、修正および削除する必要があります。

CRA はまた、消費者の紛争に関する紛争情報を提供者に通知し、CRA が紛争に関して消費者から受け取ったすべての関連情報を提供者に提供しなければなりません。

CRAは、紛争が軽薄または無関係であると合理的に判断した場合、または消費者が紛争情報を調査するのに十分な情報を提供しなかった場合、再調査を終了することができます。

消費者報告機関の責任

上で説明したように、FCRA に基づき、消費者がファイル内の情報の正確さに異議を唱えた場合、CRA は合理的な再調査を実施しなければなりません。 また、当局は、CRA が消費者のために記録している住所と、要求に含まれる消費者の住所との間に重大な相違がある場合、消費者報告の要求者に通知しなければなりません。

消費者のファイル内の情報の正確性に関連する責任に加えて、信用報告機関は、消費者信用報告書が上記の目的でのみ公開されることを保証する必要もあります。 報告書が許可された目的で使用されていることを保証するために、信用報告機関は、情報の将来のユーザーが身元を明らかにし、情報が求められる目的を証明し、情報が他の目的で使用されないことを証明することを要求する必要があります。目的。

CRA には、FCRA に基づく責任について、ファイル内の情報の提供者および消費者報告書のユーザーに通知する義務もあります。

公正信用報告法に基づくあなたの権利

公正信用報告法は、情報のプライバシーの維持に関する消費者の権利を保護するために制定されました。 さまざまな機関に財務情報を他の企業に流通させる権限が与えられていますが、その共有方法とデータの種類は厳しく規制され、維持されています。

以下は、この重要な法律に記載されている最も重要な権利の一部です。

あなたは、自分のファイルの内容を知る権利を保持します。

すべての消費者は、自分の情報を含むレポートを年に 1 回無料で請求できます。

消費者は自分の信用スコアを要求する権利を有します。

あなたには、あなたの信用スコアがあなたに不利に利用された場合に通知を受ける権利があります

あなたには、虚偽の情報について議論したり議論をする権利があります

代理店は古い情報を利用できない

代理店は、不完全な情報や虚偽の情報、また検証できない情報を使用することはできません。

レポートでセキュリティ凍結を取得することもできます

これらの権利が侵害された場合、被害者は損害賠償を請求することができます

FCRA 弁護士はどのように役立ちますか?

公正信用報告法の弁護士は、消費者信用報告に関連する問題を専門としています。彼らの役割には次のものが含まれます。

法的指導: FCRA に基づくクライアントの権利と責任に関して法的アドバイスを提供します。

紛争解決: クライアントが信用報告書の不正確または誤りについて信用調査機関と争うのを支援します。

個人情報の盗難:個人情報の盗難および信用報告書の不正口座に関する事件を処理します。

コンプライアンス:債権者、貸し手、信用報告機関が FCRA 規制に準拠していることを確認します。

訴訟代理： FCRA違反に対する信用報告機関または債権者に対する訴訟においてクライアントを代理します。

信用修復:信用報告書のマイナス項目に対処することで、クライアントの信用スコアを向上させるのを支援します。

文書作成: FCRA 関連の紛争や法的措置に必要な文書の収集と整理においてクライアントを支援します。

交渉：顧客に代わって債権者や信用調査機関との和解や解決の交渉を行います。

全体として、FCRA 弁護士は、消費者の権利を保護し、公正かつ正確な信用報告業務を確保する上で重要な役割を果たしています。