中小企業経営者としての負債の管理: 成功のための戦略

企業も個人と同様に、過剰な負債を抱えて苦しむ可能性があります。 企業が完全に借金をゼロにすることは現実的ではありませんが、ビジネスリーダーは、いつ、どの程度の借金を負うのかについて戦略を立てる必要があります。

調査によると、すべての中小企業の約半数が事業開始から 5 年以内に倒産します。 失敗率の理由としては、資金不足、不利な与信契約、管理されていない負債などが挙げられます。

ビジネスローンは、キャッシュフローを増やしたり、開発や拡大に資金を提供したりする必要がある場合に、ほとんどの企業にとって理にかなっています。 しかし、ここ数年は、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）不況の影響で財務的に過度に拡張した中小企業にとって特に困難な状況となっている。 多くの人が借りすぎて返済できなくなりました。

このような状況では、中小企業の経営者には負債に対処するための 2 つの選択肢があります。未払いの責任を解決するために事業の再建を図るか、経済的な罰金を最小限に抑える出口戦略を実行しながら事業の失敗を許容するかです。

借金を管理するための 8 つの戦略

借金を管理しながら会社を救おうとしているほとんどの苦境の起業家にとって、個人の私腹を会社に投資することが最初の解決策となる。 これは計算されたリスクであり、成功する可能性もありますが、裏目に出ないわけではありません。 長期的な利益を伴う短期的な戦略であることが保証できる場合にのみ検討してください。

幸いなことに、それが会社を存続させる唯一の方法ではありません。 ここでは、借金に支配される前に借金を管理するために実行できるいくつかの戦略を紹介します。

1. 会社の予算を再考する

会社の負債に対処する前に、現在の財務状況についてできる限りすべてを明らかにしてください。 多くの場合、ビジネスオーナーは月々の支払いを滞納した後にこの措置を講じます。 以前の財務計画を確認し、より余裕のある予算を調整してください。

会社の予算には、収入源、変動支出、固定費が詳しく記載されている必要があります。 ローン返済、納税義務、所有者への返還など、損益以外の計画的な取引を考慮したキャッシュ フロー予算を組み込むことも良い考えです。

予算は、供給者、債権者、家主、税務当局、その他の予測可能な義務に支払うためにお金を確保するという有益な習慣を身に付けるのに役立ちます。 さらに、会計士やビジネスアドバイザーが、予算を微調整するための専門的なアドバイスを提供してくれることもあります。

2. 借金を調べて優先順位を付ける

問題に対処するための次の段階は、問題についての意識を高めることです。 したがって、債務管理措置を適用する前に、次のような会社の負債をすべて確認してください。

• 税金
• 当座貸越または銀行ローン
• 商用クレジット カード、金利および毎月必要な支払い額
• リース契約またはリース契約
• 給与、年金、医療費、福利厚生などのスタッフ関連の負債

自分の負債を調べた後、それらをランク付けし始めることができます。 支払い遅延に対して最も厳しい罰則が課せられるのはどの責任ですか? たとえば、給与計算を怠った場合、従業員全体が危険にさらされる可能性があります。 このような状況にある人を優先するのに役立ちます。

3. 戦略的な借金返済計画を立てる

借金返済戦略だけですべての問題が解決されるわけではありません。たとえば、累積した借金総額を管理する必要があるなどです。 ただし、利息の節約にはなります。 借金をより早く返済するための 2 つの一般的なテクニックを次に示します。

・借金雪崩

債務雪崩手法では、他のすべての債務については最小限の支払いをしながら、高金利の債務に追加の支払いを行うことが含まれます。 多くの金融アドバイザーは、利息の支払いを節約したい場合にこの戦略を推奨しています。

・借金の雪だるま式

債務雪だるま式戦略では、最初に小規模な債務に対処する必要があります。 それらを完済したら、より大きな義務に対して同じ金額を支払い続けます。 この戦略の利点は、小さな勝利を達成することで、借金を返済するためのモチベーションと勢いを高めることができることです。

どちらのアプローチにも利点と欠点があります。 一貫性がなければ雪だるま式の借金は機能しませんが、雪だるま式に借金が増えても他のローンからの厳しい金利にさらされることになります。

どの借金返済方法を使用すべきか、または会社が追加でいくら支払うことができるかわからない場合は、ためらわずに専門家に相談してください。 債務管理の雑務を会計チームにアウトソーシングするか、必要に応じて独立したコンサルタントを雇って会社を軌道に戻すことを検討してください。

4. キャッシュフローを増やして借金を返済する

借金を抱えていることは望ましい状況ではありません。 その結果、大多数の企業にとって負債の返済が最優先事項となるはずです。 以下に、借金を返済するために収入の流れを増やすためのいくつかのアイデアを示します。

· 全体的な生産性の向上

従業員やビジネスプロセスの効率を高めたり、より多くのお金を生み出す新しい方法を見つけたりすることは、キャッシュフローを増やすための効果的な戦術となり得ます。

スタッフのスキルセットを強化したり、従業員がより早く任務を達成できるように新しいテクノロジーを導入したりするために、トレーニング セッションの開催を検討することもできます。

より賢明なマーケティング戦略も大きな違いを生む可能性があります。 これにより、短期的にはコストが増加する可能性がありますが、適切で効果的なマーケティング戦略により収益が向上し、長期的には借金の返済に使用できます。

· 在庫回転率の最適化

在庫を適切に管理しないと、財務的予備力が簡単に枯渇してしまう可能性があります。 だからこそ、注意深く監視しなければなりません。 今後の会社のすべての経費は、絶対に重要な項目、または予期せぬ需要が発生した場合にのみ使用されるようにしてください。 可能であれば、未使用および未販売の製品の返品権利を提供するサプライヤーを選択してください。

· 販売者とより合意可能な条件について話し合う

有利な買掛金管理により、会社のキャッシュ フローが大幅に増加し、負債の返済が迅速化されます。

多くのベンダーは、サービスや製品の提供後 1 ～ 3 か月の支払い条件を提供しています。 対照的に、早期支払いの割引は交渉できる場合があり、場合によっては 10% もの大幅な割引になる場合があります。 最後に、契約を終了し、より手頃な料金を提供するサプライヤーと提携することもできます。

5. 融資条件を検討し、借り換えを検討する

金利が記録的な低水準にあるため、今はローンを確認し、適切な取引が行われているかどうかを確認する絶好の機会です。 このルートを通じて得られる節約はかなりのものになる可能性があります。

借り換えにより、複数のローンをより管理しやすいローンに統合したり、ローン期間を変更したり、債務税控除を最適化したりするなど、さまざまな方法で債務を再構築することもできます。

もちろん、信用履歴が良好で収益性の高い企業は、ベンダーと協力する際に​​遭遇する摩擦が少ないため、内部問題が発生する前にこれらの手段を追求することは容易です。 たとえ物事がそれほどうまくいっていないとしても、会社の財務担当者と定期的に連絡を取り、どのような支援が用意されているかを確認することをお勧めします。

6. 出費を削減する

多額の事業負債がある場合は、事業に必要なものに支出している可能性が高くなります。 ただし、多額の借金があり、回収できない場合は、さらに支出を制限できる場合があります。

危機に瀕したときは、本当に必要なものを慎重に検討する必要があります。 予算内でお金を節約できる分野を探してください。 あなたが必需品だと信じているものでも、より詳しく評価してみるとそうではない可能性があります。

企業の経費削減には2つの方法があります。 1 つは、エネルギーを大量に消費する機器やデバイスを削減するなど、いくつかの小さな削減​​を行うことです。 もう1つは、より小規模で安価なビジネススペースに移転するなど、大きなことを1つにすることです。 借金の額によっては、両方とも実行可能な場合があります。

7. 友人や親戚に助けを求めてください。

理想的ではないかもしれませんが、家族や親しい友人に助けを求めれば、事業上の負債をより早く返済できる可能性があります。 彼らはあなたの請求書を解決してくれるかもしれません、そしてあなたは莫大な金利なしで返済することができます。

さらに、友人や家族から融資を受けると有利になる場合があります。 彼らは通常の債権者よりも理解があり、協力することに熱心であることがよくあります。

上で述べたように、親戚や友人が低金利を請求する場合があります。 また、長期間にわたって少額の支払いが可能になる場合もあります。 さらに、友人や家族は、必要に応じて支払い金額とスケジュールを変更することに同意する場合があります。 ある月は少額の支払いをし、次の月には多額の支払いを行うことができる場合があります。

8. 破産申請

最後の手段として、事業破産を申請し、会社を管財人に引き渡し、管財人はその資産を売却し、未払いの売掛金を追求し、未払いの税金を支払い、残りのお金を債権者に分配することができます。

第 7 章の破産により、個人保証された事業債務が免除されます。 そうすれば、失敗した会社から立ち直ることができます。 ただし、この行為により、あなたの信用格付けは 7 年間低下することに注意してください。

まとめ

起業家が自分の財務について心配するのは非常に一般的なことなので、あなたは一人ではないことを忘れないでください。 重要なのは、行動を起こすことです。 会社を存続させるためにできる限りのことを行い、できるだけ多くの地元の金融機関に問い合わせて、提供される可能性のある支援オプションを検討してください。