SBAローンを返済する方法

公開: 2023-06-09

SBAローン返済

複雑で長期にわたる中小企業庁の融資プロセスを乗り越えた中小企業の経営者は、低コストで長期の事業資金を得ることができます。困難な部分は終わったものの、ローンの返済など、次に何が起こるかについて疑問が生じることは珍しくありません。

SBA ローンの返済についてご質問がある場合は、ここが適切な場所です。ローンの返済方法、ローンの早期支払いに対するペナルティ、支払いを怠った場合の対処法について詳しく知りたい場合は、読み続けてください。

SBA ローンの返済条件を理解する
SBA ローンの前払いペナルティ
SBA ローンの支払い方法
- MySBA ローンポータルを使用して支払いを行う方法
SBAローンの支払いができない場合の対処法
SBA ローン返済に関するよくある質問
- SBAローンを返済する必要がありますか?
- 廃業した場合、SBA ローンを返済する必要がありますか?
- SBA ローンを早期に返済することはできますか?
SBAローン返済の要点

SBA ローンの返済条件を理解する

SBA ローンは毎月返済されます。返済期間の長さは、ローンの種類、資金の使用方法、その他の要因によって異なります。 SBAローンの最大返済期間の内訳は次のとおりです。

SBA ローンの種類	最長期間
標準 7(a) ローン	不動産業：25年その他すべての目的: 10 年
エクスプレスローン	標準 7(a) ローンと同じ
コミュニティアドバンテージローン	標準 7(a) ローンと同じ
CDC/504 ローン	10年、20年、または25年
マイクロローン	6年間
CAPライン	季節、運転資本、契約: 10 年ビルダーズライン: 5年

これらは最大返済条件であり、SBA ローンの実際の条件はローン契約に記載されていることに注意してください。

SBA ローンの支払いは月単位で行われます。支払い期限はローンの書類に記載されています。期日から 2 営業日の猶予期間があります。

SBA ローンの前払いペナルティ

SBA ローンを早期に返済することは良い考えのように思えますが、期限前返済ペナルティが適用される可能性があることに気づくまでは。繰り上げ返済ペナルティは、ローンの全額または一部を繰り上げて支払うときに請求される手数料です。

SBA 7(a) プログラムでは、以下の場合、返済期間が 15 年以上のローンに対して前払いペナルティが適用されます。

最初のローン実行後、最初の 3 年以内に繰り上げ返済を行う
未払い残高の少なくとも 25% を自発的に前払いする

7(a) ローンの前払いペナルティは次のとおりです。

支払い後の最初の 1 年間は前払い額の 5%
支払い後2年目は前払い額の3%
支払い後3年目は前払い額の1%

前払いペナルティは、少なくとも 20 年の期間を持つ SBA CDC/504 ローンの CDC 部分にも適用されます。これらのペナルティは年の前半に適用され、11 年後には 0% になるまで毎年減少していきます。

災害ローン、コミュニティアドバンテージローン、マイクロローンには期限前返済のペナルティはありません。

SBA ローンの支払い方法

ほとんどの場合、SBA ローンの支払いは貸し手に直接行われます。ほとんどの金融機関は、ローンの支払いに次のような複数の方法を提供しています。

デビットカード
ACH と eCheck
紙の小切手
電話で支払う
対面での現金支払い
請求書支払いサービス
自動定期支払い

支払い方法は金融機関によって異なるため、ローン契約を確認するか、金融機関に問い合わせて月々の支払い方法を確認してください。

一部のローンについては、MySBA ローンポータルを使用できる場合があります。

MySBA ローンポータルを使用して支払いを行う方法

一部の借り手は、MySBA ローンポータルを通じて支払いを行うことができる場合があります。対象となるローンには次のものが含まれます。

SBA災害融資
保証購入型給与保護プログラムローン
新型コロナウイルス感染症 (COVID-19) の EIDL 融資
保証購入型 SBA サービスの 7(a) ローン
社債購入ローン 504 件

このようなタイプのローンの借り手は、ログインして 1 回限りの支払いを行うことも、定期的な支払いにサインアップすることもできます。借り手は、ポータルを使用して SBA ローンのステータスを確認したり、ローン番号、期日、ローン残高などのローン情報にアクセスしたりすることもできます。

Capital Access Financial System (CAFS) または Veteran Small Business Certification (VetCert) のログイン情報を使用して、ポータルにサインインできます。それ以外の場合は、新しいアカウントを登録できます。プロセス中に問題が発生した場合は、SBA に連絡してサポートを求めることができます。

SBAローンの支払いができない場合の対処法

SBA ローンを支払えないと延滞になります。ローンが約 90 ～ 120 日間延滞すると、SBA ローンが不履行になります。

SBA ローンを滞納すると、次のような深刻な結果が生じます。

ビジネス担保の差し押さえ
個人資産の差し押さえ
賃金差し押さえ
民事訴訟

SBA ローンを毎月期限内に支払うことが非常に重要です。ただし、ローンの支払いが不可能になった場合は、すぐに金融機関に連絡してください。変更された返済計画やその他のオプションが利用できる場合があります。金融機関が応答しない場合は、SBA に直接連絡してさらなる指示を求めることができます。

SBA ローン返済に関するよくある質問

SBAローンを返済する必要がありますか?

SBA ローンはすべて、ローン契約書に記載されているとおりに返済する必要があります。

廃業した場合、SBA ローンを返済する必要がありますか?

たとえビジネスが閉店したとしても、SBA ローンを返済する必要があります。ローンの支払いが不可能な経済状況にある場合は、考えられる解決策について直ちに貸し手に連絡してください。

SBA ローンを早期に返済することはできますか?

SBA ローンを早期に返済することができます。ただし、特定の SBA 7(a) ローンおよび SBA 504 ローンには前払いペナルティが課されることに注意してください。

SBAローン返済の要点

他の借金と同様に、SBA ローンの毎月の支払いを毎回期日どおりに行うことが重要です。幸いなことに、多くの金融業者は支払いを非常に簡単にし、期日を忘れないように定期支払いオプションも提供しています。

中小企業ローンに関する支払いオプション、期日、その他の質問については、必ず貸し手に問い合わせてください。経済的に危機に陥り、SBA ローンの支払いができない場合は、すぐに貸し手に連絡して、ローンを軌道に乗せるための解決策を見つける必要があります。