SBA ローンが拒否された理由と次に何をすべきか

不完全な SBA ローン申請は拒否されます。 申請書が不完全である場合は、個人情報やビジネス情報、または署名や日付などの単純な情報が欠落している可能性があります。

ローンの申請には、前年度の納税申告書、貸借対照表、財務予測などの特定の書類も必要になります。 必要な書類のいずれかを提出しない場合、申請は拒否されます。

SBA ローンの信用スコア要件は、借入額、ローンの種類、貸し手のポリシーなどの要因によって異なります。 一般に、SBA ローンの資格を得るには、個人信用スコアが 680 以上であることが推奨されます。

あなたの個人信用スコアが貸し手の要件を満たしていない場合、ローンは拒否されます。 信用がない方の応募もお断りする場合がございます。

個人信用スコアの要件を満たしていても、信用報告書にマイナスの項目があると、SBA ローンが拒否される場合があります。 徴収に送られた古い病院の請求書や 1 回の支払い遅延などのマイナス項目は必ずしも資格を剥奪されるわけではありませんが、金融業者が注意する危険信号がいくつかあります。

• 最近の倒産
• 最近の差し押さえ
• 学生ローンを含む政府ローンの過去の債務不履行

貸し手は、7(a) ローンなどの一部の SBA ローン プログラムについて、あなたのビジネス信用スコアをチェックする場合があります。 Small Business Scoring Service (SBSS) は、ビジネスの信用スコアを決定するために使用されます。 SBA は通常、0 から 300 のスケールで最低 140 スコアを確認することを好みます。ただし、貸し手によっては、より高いビジネス信用スコア要件が課される場合があります。

SBA ローンを受けるための重要な要件の 1 つは、あなたのビジネスがローンを返済できることを貸し手に示すことです。 収入が少ない、または安定していない場合は、SBA ローンの資格を得ることができない可能性があります。

たとえ収入が豊富であっても、負債が多すぎると SBA 申請が拒否される可能性があります。

貸し手は、借金と収入の比率を使用して、あなたがローンを支払う余裕があるかどうかを判断します。 DTI は、月々の総負債を月々の総収入で割って計算されます。 結果の数値をパーセンテージに変換して DTI を表示できます。

貸し手の要件はさまざまですが、ほとんどの場合、43% 以下の DTI が求められます。DTI が低いほど、融資を受ける可能性が高くなります。

新規事業が SBA 融資の資格を得る可能性はありますが、途中でいくつかの課題が生じる可能性があります。 高額な借入額や、CDC/504 ローンなどの特定の種類の資金調達の資格を取得しようとすると、新しいビジネスが拒否される場合があります。

財務予測などの必要な書類をすべて提出しない場合、ビジネスが拒否される場合もあります。 貸し手があなたの事業計画を検討し、あなたのビジネスがリスクが大きすぎると判断した場合、あなたのビジネスも拒否される可能性があります。

ローンの種類と借入額によっては、SBA ローンの担保として事業資産や個人資産を差し入れる必要がある場合があります。

他のすべての要件を満たしていれば、十分な担保が不足していることだけが SBA によって申請を拒否されることはないことに注意してください。 ただし、申請内容と信用プロフィールが強力でない場合、担保の不足が申請の拒否につながる可能性があります。

SBA には、資金提供の対象外となる業界のリストがあります。 これも：

• ギャンブル事業
• 違法行為を行っている事業者
• 貸し手
• 投資家
• 投機を行う事業者
• 連鎖販売事業
• 宗教団体
• 非営利団体
• 政府所有の企業

現在投獄中、保護観察中、または仮釈放中の事業主も、SBA ローンを受ける資格がありません。

SBA と仲介金融業者には、融資を受けるために満たさなければならない次のようなその他の要件があります。

• SBAが定めたサイズ基準を満たしている
• 営利事業として運営
• 米国または米国領土内でビジネスに従事している（または従事する予定がある）

これらの要件のいずれかを満たさない場合、ローン申請は拒否されます。

貸し手に相談すると、申請が拒否された理由と、今後これを回避する方法についての洞察が得られるかもしれません。 また、貸し手を通じて利用できる他の金融商品について話し合ったり、他の事業資金源の紹介を依頼したりすることもできます。

別のローンを申し込む前に、自分の信用状況を知ることが重要です。 個人の信用スコアを確認すると、申請しているローンの種類に対する貸し手の要件を満たしているかどうかを判断できます。 一部の貸し手は借り手の適格性を判断するためにこれを使用しているため、ビジネス信用スコアも確認することを忘れないでください。

また、信用報告書を見て、何がスコアに影響を与えているかを確認し、信用を向上させる取り組みを開始する必要もあります。

あなたの信用スコアが SBA ローンを受けるのを妨げている場合は、スコアを改善するための措置を講じてください。 これも：

• 信用報告書を確認し、信用調査機関に誤りについて異議を申し立てる
• 予定どおりすべての支払いを期限内に行う
• 借金を返済してクレジット利用率を下げる
• 遅れた支払いを取り戻す
• 信用調査の制限

手数料を払って信用スコアを下げると約束する会社は避けてください。 これらの企業は通常、上記の手順を組み合わせて実行しますが、これらはすべて無料で自分で行うことができます。

DTI が高いと、ローン申請が拒否される可能性があります。 別のローンを申し込む前に、DTI を次のように下げてください。

• 借金の返済または返済
• 借金を一本化する
• 高金利の借金の借り換え
• 新しい製品やサービスを提供して収入を増やす

単純な間違いや不作為により、SBA ローンを受ける資格が失われる可能性があります。 再度申請する前に、SBA ローンの申請プロセスを必ず理解してください。 SBA ローンの要件を理解し、申請書に記入する前にすべてを満たしていることを確認してください。

最後に、ドキュメントが整っていることを確認してください。 まだ会計ソフトウェアを使用していない場合、これは財務書類を簡単に管理できる優れた方法です。 事業計画を更新し、レポートを作成し、納税申告書を収集し、別のローンを申請する前に準備を整えましょう。

貸し手または SBA の要件を満たしていないため、SBA ローンが拒否される場合があります。 これは、信用スコアが低いことから、月々のローン支払いを支えるのに十分な収益が得られないことまで、あらゆることが考えられます。 拒否されると、貸し手または SBA から決定の理由を記載した拒否通知が届きます。

SBA ローンには厳しい要件があり、受け取りが難しい場合があります。 標準的な SBA 要件を満たすことに加えて、優れた信用スコアと履歴を持ち、収益要件を満たし、場合によってはローンを保証するための担保を提供する必要もあります。

SBA ローンが拒否された場合は、90 日後に再申請できます。

信用スコアの要件は貸し手やローンの種類によって異なりますが、通常、貸し手が求めているのは 600 点台後半の信用スコアです。