ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザー：どちらがあなたに適していますか？

投資には多くのオプションがあり、最も重要な選択肢の1つは、自動化と人間による取引のどちらかです。 どちらにも長所と短所があり、どちらが機能するかを判断するのは難しい場合があります。

手間を省くために、この記事ではロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーを比較対照し、どちらのオプションがニーズに適しているかを判断するのに役立ちます。

自動投資とファイナンシャルアドバイザーへの依存の違い

ロボアドバイザーは自動投資サービスです。 ロボアドバイザーは、アルゴリズムを使用して、目標、リスク許容度、およびタイムラインに基づいてお金を投資します。 それらは、研究や管理の必要なしに簡単な投資を可能にします。 一方、個人のファイナンシャルアドバイザーは、個別の投資およびウェルスマネジメントのアドバイスとガイダンスを提供する専門家です。

ロボアドバイザーは、投資を開始するために金持ちである必要がないため、人間のアドバイザーよりも大きな利点があります。ほとんどの場合、わずか5ドルで投資できます。 対照的に、ファイナンシャルアドバイザーは通常、クライアントとしてあなたを引き受けることを検討する前に、少なくとも500,000ドル以上を持っていることを要求します。

ただし、ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの主な違いは、おそらく必要な自立のレベルにあります。 もっと詳しく見ていきましょう。

ロボアドバイザーに初めてサインアップすると、フォームに記入するように求められます。 その目標は、ロボアドバイザーに投資目標、快適なリスクレベル、および希望する投資タイプに関する十分な情報を提供することです。

ロボアドバイザーにこのデータを提供すると、財務計画の大部分を放棄し、投資する金額と対象を選択します。ロボアドバイザーの中には、制限付きの制御を提供するものもあれば、何も許可しないものもあります。

ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの主な違いの1つは、後者の場合、あなたはあなたのお金がどのように管理されるかについての運転席にいるということです。 投資の目標と戦略について話し合うために、専任のファイナンシャルアドバイザーと定期的にミーティングまたは電話をかけます。

また、投資する金額と場所を積極的に決定します。 ファイナンシャルアドバイザーがあなたにアドバイスをしますが、最終的な割り当ての決定はあなた次第です。

あなたがプロセスに積極的に関与していることを考えると、ファイナンシャルアドバイザーが必要かどうか疑問に思うかもしれませんが、これらの専門家がテーブルにもたらす経験は多くの人にとって非常に貴重です。

ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーを使用することの長所と短所

ロボアドバイザーとヒューマンアドバイザーの主な違いについて説明したので、各オプションの長所と短所をいくつか見てみましょう。

Robo-アドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの価格差

ロボアドバイザーを使用する最大の利点は、専門家や仲介サービスを雇うよりもはるかに安価であるということです。 通常、ロボアドバイザーは運用資産の約0.25％を占めます。 たとえば、最も人気のあるロボアドバイザーの2つであるBetterment and Wealthfrontは、この正確なパーセンテージを請求します。

従来のアドバイザーは、資産の約1〜2％の平均手数料を請求します。 言い換えれば、ロボアドバイザーは広大な投資ポートフォリオであなたにたくさんのお金を節約することができます。

ロボアドバイザーアカウントのもう1つの利点は、人間を雇うよりも税効果が高いことです。 市場をリードするロボアドバイザーは、高度なアルゴリズムを使用してポートフォリオのバランスを取り直し、キャピタルゲイン税を最小限に抑えます。

ロボアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーのどちらを選ぶか？

ここで最適なオプションを見つけるのは難しい場合があります。 これらの投資戦略のいずれかを実行することの財務的側面を評価することとは別に、最初に投資目標と個人的な財務状況を考慮する必要があります。

投資目標について確信が持てない場合は、少なくともしばらくの間、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。 彼らはあなたが何のために貯蓄すべきかを理解するのを助けることができ、あなたは投資アドバイス、金融業界の解読、投資戦略の推奨、そして退職口座の選択さえも彼らに頼ることができます。 それでも、一部の個人金融アドバイザーは代わりに彼らのポケットを裏打ちすることにあなたの投資を導くので、あなたは潜在的な候補者の身元調査をする必要があります。

あなたが時給であなたの財政を管理するのを手伝う人間にもっと快適であると感じるなら、ファイナンシャルアドバイザーはより良い選択です。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーとの予定された通話を恐れ、コンピューターにお金を処理させることに抵抗がない場合は、ロボアドバイザーが優れた選択肢となる可能性があります。

どちらかを始める前に、確立された基準に適合する信頼できるロボまたはファイナンシャルアドバイザーを注意深く探す必要があります。