個人資産で資産を効率的に管理する

Personal Capital は、お金と投資の管理のためのインテリジェントなロボアドバイザーを備えた主要なデジタル資産管理プラットフォームです。

投資についてオンラインで調べたり、高金利の銀行を調べたり、仕事をしたりすることは両立できません。 そのため、さまざまなウェルス マネジメント ポータルが登場し、その空白を埋めて、あなたのような多忙な専門家がお金や投資を管理するのを支援しています。

しかし、今日の市場で利用可能な何千もの資産管理ツールから 1 つを選択するには、多くの調査が必要です。 広範な調査を行った結果、Personal Capital ウェルス マネジメント サービス ツールは、機能、機能性、柔軟性、およびセキュリティにおいて有望であることがわかりました。

この記事を最後まで読んで、Personal Capital について知っておくべきすべてのことと、この資金管理プラットフォームの購読を選択する理由を見つけてください。

ウェルスマネジメントとは？

ウェルスマネジメントは金融サービス商品です。 このようなサービスプロバイダーは、個別化されたお金と投資の管理、投資のアイデア、税務計画、法的支援、不動産計画などを提供します。

お金の投資にはリスクが伴うため、お金を銀行、株式、ファンド、または債券に投資する前に、市場を調査する必要があります。 しかし、あなたが多忙な専門家である場合、財務調査に時間を費やすことは非効率的です. ウェルスマネジメントサービスの登場です。

これは、ファイナンシャル アドバイザリー サービスの最も高度でパーソナライズされた形態です。 資産管理機関は、顧客のポートフォリオを管理するために金融の専門家を雇っています。 これらのマネージャーは、クライアントのリスク選好度に基づいて、クライアントに合わせたポートフォリオの提案を作成します。

一言で言えば、資産管理は、あなたのお金を増やすのを助けるための金融コンサルティング事業です. このようなサービスは通常、数百万ドルを投資できる富裕層向けです。

ウェルスマネジメントサービスはユーザーをどのように支援しますか?

• 既存の投資、リターン、損失などを分析します。
• 株式、マネーマーケット証券、債券、債券、貯蓄口座などの市場調査を行い、最も収益性の高い投資オプションを見つける
• 投資の背後にあるリスクを軽減するために、さまざまな業界セクター、コモディティ、および市場への投資を多様化します
• 税率と減税を分析し、節税金融商品への投資による節税に役立てましょう
• 金融機関や規制当局から法的通知を受け取った場合の法的問題の解決に役立ちます
• 株式市場取引の委任状として機能
• 市場がコースを修正しているときに、リアルタイムの投資と投資のコールを受け取ります

簡単に言えば、資産管理サービスは、増大するインフレ率を打ち負かし、お金を増やすのに役立ちます。

個人資本とは？

Personal Capital は、ビジネスパーソン、専門家、富裕層 (HNWI) 向けの資産管理機関です。 その専門は、投資の専門家とテクノロジーを組み合わせた独自の金融サービスにあります。

この代理店は、多忙な専門家向けのデジタル投資管理プラットフォームとして 2009 年に事業を開始しました。 その後、Empire Retirement は 2020 年に代理店を買収し、米国での資金管理の最良の選択肢の 1 つにしました。

執筆時点で、Personal Capital はさまざまな金融商品で 205 億ドル以上の資産を管理しています。

33,500 を超えるクライアントが、資産クラス全体でのペーパーレス投資のために Personal Capital Wealth Management プラットフォームを信頼しています。 言うまでもなく、340 万人を超える個人が、このテクノロジー主導のプラットフォームで金融生活を計画しています。

個人資本は資産管理にどのように役立ちますか?

＃1。 無料の金融ツール

Personal Capital は、資産管理ソフトウェア開発者から購入しなければならない優れた金融ツールを無料で提供しています。 Get Free Tools ポータルで、自分自身に関する基本的かつ有効な詳細情報を登録するだけです。

次のようなさまざまな資金管理ツールを入手できます。

• 純資産の計算
• 貯蓄プランナー
• 財政予算
• キャッシュフロー分析

＃2。 長期ファイナンシャルプランニングサービス

長期計画サービスでは、退職後の計画、子供の教育、不動産の購入などの計画を立てることができます。

それだけではありません！ また、長期的な投資戦略を確認するのにも役立ちます。 欠点がある場合は、専門家の提案が得られます。

言うまでもなく、手数料分析サービスは、貯蓄を漏らしている投資口座の手数料を探すのに役立ちます。

＃3。 すべてのお金と投資口座を一元化

すべての金融口座を 1 か所にまとめることができます。 次に、1 つのシンプルな財務ダッシュボードから貯蓄の増加を監視できます。

＃4。 税金の最適化

IRS の規則や規制に従って、税負担を最小限に抑えるのに役立ちます。 たとえば、このツールは、利子と資本への課税を最小限に抑えるために、高利回りの証券をいくつかの税金保護された口座に配置します。

＃5。 ポートフォリオにおける資産の動的配分

あなたの金融生活は時間とともに変化します。 2022 年の資産配分戦略は、今後数年間は適切ではありません。

パーソナル キャピタルは、投資と収益の全体像に注目します。 人生の目標の変化、地元の証券市場、グローバルな金融活動に応じて、ポートフォリオ資産を動的に調整します。

＃6。 FDIC保険

Personal Capital で投資または貯蓄すると、連邦預金保険公社が保証する最大 150 万ドルの保険を取得できます。

＃7。 手数料ゼロで大きなリターンが得られる現金口座

Personal Capital Cash アカウントのお金は、最大 2.70% の年間利回り (APY) を獲得し、毎日発生します。 プログラム アカウントの月の最初の営業日に利息のクレジットが表示されます。

#8。 賢い投資戦略

パーソナル キャピタル ツールとファイナンシャル マネージャーは、貯蓄が飛躍的に増加するための最高の収益戦略を作成します。

個人資本の利点

• 専門家に投資ポートフォリオを調べてもらい、利回りを高めるように最適化してもらいます
• 無料の財務および資産管理ツールを使用する
• 普通預金口座に対する FDIC 保険
• モバイルおよび Web アプリケーションでの便利な資産管理
• オンラインのどこからでも資金管理ダッシュボードにアクセスして、市場の動きに応じて投資商品を売買できます
• 高額な金融商品の購入、コンプライアンス違反に対する罰金の支払い、税金の追加支払いなどの漏えいからお金を節約します。

次にパーソナルキャピタルの特徴を見ていきます。

個人資本の特徴

無料の財務ダッシュボード

パーソナル キャピタル ダッシュボードは、小切手、貯蓄、ローン、投資、クレジット カード、保険、住宅ローン、年金制度など、あらゆる金融口座の金融アグリゲーターです。

すべての投資口座をインポートしたら、ダッシュボード内で次の機能を使用できます。

• 毎月および年間の予算編成
• キャッシュフロー監視
• 401(k) の分析
• 暗号通貨の追跡
• 個人的な財務アドバイスを得る
• 純資産の計算

投資戦略

Personal Capital は、リスクの最小化、セクターとスタイルの重み付け、税金の最適化に関する投資手法を構築しました。 アドバイザーは通常、独自の財務目標と状況に基づいてカスタマイズされたポートフォリオを構築します。

投資の原則には、次の重要な要素が含まれます。

• パーソナライゼーション
• 動的ポートフォリオ配分
• リバランス
• 税の最適化
• スマート重み付け

投資口座管理

Personal Capital は、さまざまな投資口座を提供しています。 課税対象の投資口座、共同投資口座、簡易型従業員年金 (SEP)、信託、ロールオーバー IRA、529 プラン、401(k) などのオプションから選択できます。

アカウント管理者、専任のファイナンシャル アドバイザー、および投資保護を追加することもできます。

パーソナル キャピタル モバイル アプリ

iOS と Android の両方のユーザー向けのモバイル アプリもあります。 ホーム画面には以下が表示されます。

• あなたの純資産を示すグラフ
• 負債と資産
• 異なる口座の残高

ダウンロード: Android 用パーソナル キャピタル | iOS

ウェルスマネジメント層

このウェルス マネジメント サービスは、10 万ドル以上のマネージド サービスを通じて貯蓄や退職金を投資する予定の米国市民を対象としています。 したがって、Personal Capital はプレミアム ファイナンシャル アドバイザリー プラットフォームと呼ぶことができます。 以下は、個人資本の一般的な資金管理層です。

投資サービス

10 万ドルから 20 万ドル相当の投資資産を持ち込んだ場合、またはこの最低上限額で投資を開始した場合は、投資サービス層に分類されます。

この階層には、以下に示すように、必須の金融サービスが含まれていますが、限定されたものがあります。

• 無料ツールと共通のアドバイザリー チームによる財務ガイダンス
• 投資レビューと財務および退職計画によるアドバイザリーサービス
• Smart Weighting および Personal Strategy サービスによる投資サービス
• 税金の最適化、ポートフォリオのリバランス、ポートフォリオのモニタリング
• 上場投資信託（ETF）によるポートフォリオの導入

ウェルスマネジメント

この層は、Personal Capital が 20 万ドルから 100 万ドルの投資資産を管理できるクライアント向けです。 この層のサービスを以下に示します。

• 財務ガイダンス:財務スペシャリスト、2 名の専任アドバイザー、およびツール
• アドバイザリー サービス:財務計画、退職計画、投資の見直し、株式、保険、住宅、補償などの商品に関する財務上の決定。
• 投資サービス:スマートな重み付け、個人戦略、モニタリングなどのポートフォリオ管理、リバランス、税金の最適化など。
• ポートフォリオの実装: ETF と個別株

プライベートクライアント

このプラットフォームのすべてのサービスを制限なく享受するのは、個人資本の最高層です。 この非常に権威ある階層に入るには、100 万ドル以上の投資資産を投資または管理する必要があります。 期待できる特別なサービスは次のとおりです。

• 財務ガイダンス:スペシャリスト、専任アドバイザー、投資委員会、およびツール
• アドバイザリー サービス:退職計画、財務計画、投資レビュー、財務決定、資産計画、プライベート エクイティ レビュー、ヘッジ ファンド レビュー、およびプライベート バンキング サービス
• 投資サービス:スマートな重み付け、個人戦略、監視、リバランス、税金の最適化などのポートフォリオ管理、および従来のポートフォリオ構築
• ポートフォリオの実装: ETF、個別株式、プライベート エクイティ投資 (500 万ドル以上)、および個別債券 (特定の状況のみ)

個人資本の価格設定

その価格モデルは、他のすべての資産管理サービス アプリと比較して比類のない節約を提供します。 まず第一に、競合他社が行う以下の料金は請求しないことを知っておく必要があります。

• アプリケーションまたはソフトウェアのサブスクリプション料金
• アプリとツールの初期設定料金
• 金融ソフトウェアの 1 回限りの料金
• 隠れた手数料
• 取引手数料または仲介業者
• 金銭取引手数料
• 後続手数料

パーソナルキャピタルは、年間のマネー管理料を請求します。 この手数料は、米国の連邦および州の金融規制機関によって提案されている資産管理 (AUM) 手数料と同期しています。

以下は、年間のアカウント管理料金 (すべて込み) の表です。

個人資産のセキュリティ機能

このプラットフォームは、貯蓄、投資、証券口座のライブ通貨取引を処理するため、Personal Capital は IT 業界で最高のセキュリティ機能を利用しています。

同社は、データ センターで多層のデジタル セキュリティを使用しています。 言うまでもなく、堅牢なセキュリティ チームは、サーバー ファームでのすべてのアクティビティを常に監視しています。

このプラットフォームの主なセキュリティ対策は次のとおりです。

• SMS ベースのコード、PIN、および指紋スキャンによる、コンピューターまたはモバイル アプリへのログイン ステップでの多要素認証
• AES-256 暗号化は、転送中または保管中のデータのエンタープライズ レベルの暗号化を提供します
• 多層キー管理
• Personal Capital は、サードパーティのデータマイナーにユーザーデータを販売しません
• 最新のオンライン金融詐欺に対処するための専任のサイバーセキュリティ研究チーム
• フリーランスの倫理的ハッカー向けのセキュリティ報奨金プログラム
• VeriSign、Norton、Envestnet Yodlee などのサイバーセキュリティ企業のグローバル リーダーと提携

個人資本の代替案

これまで、Personal Capital ウェルス マネジメント サービスの金融ツール、機能、機能、料金について説明してきました。 ここで、以下の競合他社を確認して、Personal Capital がどれほど強力であるかを理解する時が来ました。

Comarchウェルスマネジメント

Comarch は、リレーションシップ マネージャー、ウェルス マネージャー、アナリスト、およびエンド クライアント向けのウェルス マネジメント ソフトウェアです。 専門家が提供するサービスのない単なるツールです。 あなたに代わってこのツールを操作するには、ウェルス マネージャーを雇う必要があります。

組織や従業員団体は、社内に財務の専門家がいるため、主にこのツールを使用して資金と投資を管理しています。

アデパー

Addepar は、ファイナンシャル アドバイザーやウェルス マネージャーが、次の機能を備えた最新のアプローチでクライアントを支援するのに役立ちます。

• ポートフォリオ データの視覚化と分析
• ブランドレポート
• ポートフォリオのリバランスと取引
• 一部の資産のカスタマイズされたリバランス
• 財務予測とモデリング

このツールは資産管理を直接提供するものではありませんが、この業界の財務管理者や幹部によって使用されています。

したがって、1 つのサブスクリプションでウェルス マネジメント ソフトウェアとサービスを利用できるため、Personal Capital を最初に選択する必要があります。

最終的な考え

今日の世界では、ウェルスマネジメントが常に求められています。 どこで働いて稼いでも、お金は常に購買力を失っています。 したがって、インフレを克服するには、適切な金融商品にお金を投資する必要があります。

言うまでもなく、長期的および短期的な資産形成の目標のために、安全な金融商品に賢明に投資する必要があります。

Personal Capital は、自宅や職場の快適さから、スマートで収益性の高い投資に必要なすべてを提供します。 さらに、ポータルは最先端のセキュリティ対策を使用して、お金、証券、債券などを保護します。

今すぐサインアップして、車、家、子供の教育、または退職のために貯蓄し、その大きなメリットを享受してください。 大きく節約してお金持ちになろう！

次に、資産を管理するための個人金融ツールとアプリを確認できます。