銀行とフィンテックにおけるIoTのガイド

モノのインターネット（IoT）により、フィンテックや銀行などのさまざまなセクターの人々がよりスマートに生活し、働くことができます。

IoTは組織にとって不可欠になっています。 システムやデバイスから情報を収集し、マシンのパフォーマンス、サプライチェーン管理、顧客データなど、さまざまな重要な側面に光を当てます。

この最新のテクノロジーは、サービス提供の強化、運用の加速、顧客体験の向上などに役立ちます。

そのため、IoTは過去数年間どこでも採用され続けています。

報告によると、IoTの世界の銀行および金融サービス市場（BFSI）市場は、2018年の2億4,940万米ドルから、2023年までに20億3,000万米ドルに成長すると予測されています。

BFSI市場でIoTがどのように機能するかを理解しましょう。

IoTとは何ですか？

モノのインターネット（IoT）は、インターネットを介してさまざまなデバイスとデータを交換および接続するためのソフトウェア、センサー、およびその他のテクノロジーを使用して、物理的なオブジェクトまたはモノを記述する最新のテクノロジーです。

例：フィットネストラッカー、スマートロック、サーモスタット、球根などの電化製品など。

移動距離、歩数、心拍数などの動きを追跡できる時計を想像してみてください。まあ、それはもはや単なる想像ではありません。 それはすでに利用可能であり、世界中の最大の人口に非常に適しています。

今日の世界には約70億の接続デバイスがあり、専門家はこの数が将来的に拡大すると想定しています。

IoTを使用すると、物理オブジェクト間でデータを共有し、最小限の投資と人的介入で分析、ビッグデータ、クラウドなどを活用できます。 接続性、低電力センサー、AI、機械学習などのテクノロジーにより、IoTが可能になります。

業界は、スマート製造、スマートデジタルサプライチェーン、コネクテッドロジスティクス、スマートシティ、スマート電力網、コネクテッドアセットなどにIoTを使用しています。 現在、その使用法は、サイバーセキュリティやその他のソリューションの銀行やフィンテックセクターでも、グローバル市場全体に普及しているIoTです。

IoTはどのように機能しますか？

車で移動していて、携帯電話の低ガソリンインジケーターに関する通知を受け取ったとします。 近くのガソリンスタンドを知らせるシステムはどうですか？

これはIoTで可能です。

しかし、どのように？

IoTの動作原理をよりよく理解するには、主要な役割を果たすIoTコンポーネントを知る必要があります。 IoTエコシステム全体は、次の4つの異なるコンポーネントで構成されています。

1.センサー/デバイス：デバイスまたはセンサーは、温度の読み取り値、近くの場所、ビデオフィードなど、環境からデータを収集します。センサーは、環境の変化を感知し、それらの変化を記録します。 したがって、センサーまたはデバイスはアプリケーションで非常に役立ちます。

あなたの周りにはたくさんのアプリケーションがあります。

例： GPSなどの電話のセンサーは、現在地を追跡し、目的地まで案内します。 また、カメラはあなたの動きを感知して写真を撮ります。

2.接続性：センサーまたはデバイスからデータを受信した後、クラウドサーバーはプラットフォームの助けを借りてデータを処理します。 したがって、接続性とは、センサー、ゲートウェイ、ユーザーアプリケーション、プラットフォーム、ルーターなど、特定のIoTエコシステム内のすべてのIoTデバイス間の接続を指します。

完全なIoTシステムを制御して、完璧な接続パスを選択できるようにすることができます。 5GやLTE、Bluetooth、Wifi、Zigbeeなどのセルラーネットワークは、大量のデータと通信するための接続を提供します。

3.データ処理：パーツの半分が完了すると、必要な出力を送信するためにデータを処理するために、データに対していくつかの機能が実行されます。 データ処理は、データの性質を知るためのIoT技術における重要なステップです。 より良い結果を提供するために、データ分析が迅速に行われます。

4.ユーザーインターフェイス：データの性質を分析すると、エンドユーザーがデータを簡単に確認できるように画面に表示されます。 各IoTデバイスには、目的やタスクに応じた独自の個性やインターフェースがあります。

さまざまな業界で重要な役割を果たし、静かかつ安全に機能します。 例として、フィンテックまたは銀行業界を取り上げます。

• IoTは、ネットワークとセンサーの助けを借りて、サプライチェーン活動を通じて債権回収プロセスを簡素化します。
• 不正検出を改善するために強化されたセキュリティシステムを利用できます。
• IoTはすべての接続を検知し、それに応じてそれらを最適化して、顧客体験を向上させることができます。

IoTのアプリケーション

IoTには、ヘルスケア業界から銀行業界や金融業界に至るまで、現代の世界でさまざまなアプリケーションがあります。 いくつかのアプリケーションを見つけましょう：

銀行とフィンテック

IoTは、支払い処理とセキュリティに関して、フィンテック業界に多くのことをもたらしました。 ここで、IoTは、支払い情報を安全に暗号化するためのサイバーセキュリティツールまたはモバイルPOSシステムとして機能します。

リテールバンキングは、何十年にもわたってIoT文化を利用してきました。 現金自動預け払い機（ATM）は、トップのIoTデバイスの1つです。 これにより、リアルタイムのトランザクションが可能になり、人間と通信することなく、アカウントの残高が画面に表示されます。

Fintechは、AIと産業用IoTを組み合わせて、銀行がより優れた顧客サポートを提供できるかどうかをテストします。 現在、フィンテック企業は、IoTシステムを使用してリアルタイムで顧客を迅速に支援しています。 待ち行列で待つことはどの銀行でも大きな問題です。 IoTを使用すると、銀行は発券オプションを電子的に実行できるため、顧客は適切な担当者と話すことができます。

• ワイヤレス決済とトランザクションは、この現代の世界で頻繁に使用されています。
• ウェアラブルデバイスは、支払いを行う際に従来のクレジットカードやスマートフォンに取って代わります。
• 自動化は、銀行やフィンテック業界がパフォーマンスを向上させるために使用するもう1つの手順です。

CPG、自動車技術、ヘルスケア

IoTには、自動車技術からヘルスケアに至るまで、あらゆる分野で終わりのないアプリケーションがあります。 医療業界はセンサーを利用して、リアルタイムおよび病院外で患者の状態を監視しています。 言い換えれば、IoTは、リスクのあるときでも、医療セクターが困窮している人々のケアを改善するのに役立ちます。

さらに、病院では、バイタルサイン、酸素計、体温、血圧などのデータを収集するために、センサーを備えたスマートベッドも使用しています。 IoTは、スマートシティの概念を使用して都市のトラフィックを管理する場合にも役立ちます。

IoTは、CPG企業のスマートシェルフとして機能します。 部屋にある在庫を通知することで、時間とお金を大幅に節約できます。 また、適切な製品を適切な消費者にリアルタイムで紹介するのにも役立ちます。 CPG企業は、業界でIoTテクノロジーを使用して、企業と消費者の両方に利益をもたらしています。

自動車産業では、IoTが大きな役割を果たしています。 車の外側から内側に見えるものは何でも、自動化されています。 運転中は、低圧、一定速度後のギアチェンジ、電話など、さまざまな通知が届きます。

自動車はIoTシステムと統合して、人的エラーを減らし、運転体験をより良くスムーズにします。 現在、フリート管理ソリューションは、消費者のライフラインにおいて重要な役割を果たしています。 メンテナンスからロジスティクスまで、IoTデバイスはドライバーのパフォーマンスを向上させます。 IoTを使用する主な利点は、安全および環境規制に準拠することです。

銀行およびフィンテックにおけるIoTの実際の例

ウェアラブル–ウォレットオブシングス

時計、フィットネストラッカー、リストバンドからスマートウェアやジュエリーまで、支払いを含むさまざまなウェアラブルデバイスが世界中にあります。 簡単に言えば、外出先での支払いに関しては、ウェアラブルデバイスに保存されているカードをタップするだけで支払いができます。

高度なテクノロジーにより、ウェアラブルはチェックアウト時に迅速な支払いを行うことができ、キューで永遠に待つ必要がなくなります。 今日の世界は、彼らがとるより想像力に富んだ一歩で彼らの生活を定義しています。 ヘルスケアから支払いまで、そしてそのような多くのことが今や可能です。

スマートな支払い契約

スマートな支払い契約は、多くの売り手や企業が使用するスマートな方法です。 これは基本的に、コード行に記述された自己実行型のコントラクトです。 ここでは、契約とコードは分散型ブロックチェーンネットワークに保存されています。 コードは、実行とトランザクションを管理します。これらは、元に戻せず、追跡可能です。

スマートペイメント契約は、法制度、外部の執行メカニズム、および中央当局を必要とせずに、匿名の当事者間の真の合意および取引を可能にします。 主な目的は、署名者間の信頼を構築して、改ざん、改ざん、誤解を避けることです。

セキュリティシステム

標準を安全に保つことが主なモットーであり、したがってセキュリティシステムが登場しました。

もう1つの頻繁に使用されるIoTデバイスは、セキュリティシステムです。 セキュリティシステムは、デバイスであろうとアプリケーションであろうと、どこでも同じ原理で機能します。 システムが相互作用するデバイスやコンポーネントと連携して何かを保護する場合、それはセキュリティシステムと呼ばれます。

防犯カメラとモーションセンサーは、多くの家庭や企業で一般的に使用されている主要なセキュリティデバイスです。 また、ガラス破損センサーとサイレンは、銀行やフィンテックのセクター、および関連するセクターで特別に使用されています。

銀行業界とフィンテック業界は、セキュリティシステムを使用して、効果的かつ効率的なセキュリティ戦略を維持しています。

銀行とフィンテックにおけるIoTのメリット

データ分析

データ分析は、人々がビジネスや組織のさまざまな側面を改善するための貴重な洞察を得るのに役立つため、不可欠です。

IoTは、銀行や金融機関がリアルタイムでデータを収集して分析するのに役立ちます。 さまざまな都市や郊外の顧客によるATMキオスクの使用状況をリアルタイムで分析できます。 使用統計に基づいて、組織がそれらの領域のキオスクの数を減らすか増やすかを決定するのに役立ちます。

さらに、IoTは、銀行や金融機関がユーザーの近くにATMキオスクを設置してサービスのアクセシビリティを向上させるなどのオンデマンドサービスを導入するのに役立ちます。

さらに、データ分析は、流通業者や供給業者から小売業者までのバリューチェーンを理解するのに役立ちます。 彼らはデータから財務的洞察を得ることができるので、より良い戦略を採用することで離職率を向上させることができます。

顧客関係管理

あなたの顧客との良好な関係を維持することはあなたのビジネスを長い道のりに連れて行くことができます。 それはあなたが彼らを気にかけていることを顧客に保証し、彼らはあなたとより長く滞在することができます。

顧客データを収集することは、銀行や金融機関が顧客のニーズや懸念を特定するのに役立ちます。 このデータは、彼らがそれらの懸念に対処し、彼らのニーズによりよく応えるのに役立ちます。 このようにして、顧客との関係を強化し、顧客に価値を感じさせることができます。

サイバーセキュリティ

サイバーセキュリティのリスクは至る所で高まっており、銀行や金融機関が最大のターゲットの1つです。 攻撃者は高度な脅威を使用してシステムやネットワークに侵入し、データやお金を盗みます。

金融機関はIoTを使用して、ユーザーのID検証をより安全かつ簡単にすることができます。 これにより、データを保護し、エラーやリークの可能性を減らすことができます。

たとえば、Nymiは、デバイスにアクセスするためのユーザーの心拍を記録できるスマートブレスレットです。 必要なのはブレスレットがオンになっている間にそれに触れることです。 また、人工知能を備えたIoTデバイスは、ハッキングの試みを見つけることもできるため、銀行は時間どおりにアラートを受け取り、事故を防ぐことができます。

パーソナライズされたマーケティング

パーソナライズは、今日のマーケティングダイナミクスの鍵です。 顧客は、自分のニーズに応えることができるパーソナライズされたサービスと製品を愛しています。

IoTはそれを支援します。 それはあなたの顧客に関する貴重なデータを収集して、あなたの顧客のニーズに有益な方向にあなたのマーケティング努力を置くことができます。 顧客の問題点に対処し、顧客のエクスペリエンスを向上させるのに役立つ便利な製品、サービス、およびガイドを提供できます。

製品の計画と管理

製品が成功する可能性は、顧客がそれをどのように認識しているかによって異なります。 これが、製品の計画と管理が不可欠である理由です。

IoTシステムから収集されたデータを使用して、製品を管理するための確実な戦略を作成できます。 それはあなたの顧客があなたの製品を好きかどうか、彼らが好きな部品と改善されるべき部品を理解するのを助け、在庫をチェックして管理し、時間通りに注文を処理します。これらはすべてあなたの顧客に応え、あなたのビジネスを増やすのに役立ちます成功。

意思決定の改善

製品の計画、立ち上げ、マーケティング、販売など、ビジネスのさまざまな側面でより適切な意思決定を行うことが重要です。

IoTシステムは、膨大な量のデータを分析することで、意味のある洞察を生成し、それらを使用して情報に基づいた意思決定を行うことができます。 これにより、収益性が向上し、組織データが保護され、顧客の要求を時間どおりに満たすことができ、顧客を失望させることはありません。

スマートインタラクション

金融機関は、Webサイトやアプリケーションでチャットボットなどのスマートなインタラクティブソリューションを使用して、いつでもどこでも顧客を支援できます。 サポート担当者を待たずに、必要なときにいつでもお客様の即時サポートになります。

したがって、これらは多くのメリットの一部でしたが、IoTには、銀行や他のフィンテック組織が直面する特定の課題がまだあります。

銀行とフィンテックにおけるIoTの課題

フィンテックと銀行におけるIoTの主な課題のいくつかを次に示します。

メンテナンスのための設定された/共通の基準はありません

IoTデバイスの互換性、管理、および保守に関する共通の標準はありません。 これにより、さまざまな製品メーカーのデバイスやシステムを使用しているユーザーが相互に接続して通信することが困難になります。

また、銀行やフィンテックは、複数のIoTデバイスに保存されている大量のデータを処理しますが、これも管理が困難になります。

ハッキング

IoT、特に消費者向けITでは、日常業務に関するユーザーデータが収集され、サービスの向上に役立ちます。

ただし、このデータは、デバイス、サービス、ソリューションなど、ネットワークに存在するさまざまなノードを通過します。 そのため、データ保存デバイスはリスクやポリシー違反に対して脆弱になります。

分散型サービス拒否（DDoS）、サービス拒否（DoS）、データ盗難などのサイバー攻撃は、IoTシステムで一般的です。 また、このようなリスクは、顧客の個人情報、クレジットカードやデビットカードのデータ、資金などの重要な情報がデバイスに保存されている銀行やフィンテック組織にとって非常に危険です。

この重要な情報がハッキングされたり漏洩したりすると、詐欺や金銭の盗難などにつながる可能性があります。

失業率

IoTのこの高度な時代では、マシンは多くのことを行うようです。

それで、それらの人間はそれらの機械に取って代わられて何をするでしょうか？

たとえば、組織は、顧客サポート担当者のパネルを維持する代わりに、24時間365日のチャットボットを使用することを決定する場合があります。 これは、コストにやさしく、エラーがなく、尽きることのないサポートの代替手段になります。

これは、銀行やフィンテックの多くの側面で機械が導入されると失業率が上昇することを意味します。 そしてこれは、特に人々がすでに仕事と生計を失っているCOVID-19後のシナリオで懸念されています。

IoTの未来

IoTは、銀行やフィンテックなどのさまざまな分野で、過去数年にわたって大規模な採用を目撃しています。 これは組織と顧客の両方にとって有益であり、そのため、インテリジェントウェアラブル、スマートペイメント、スマートセキュリティシステムなどのインテリジェントテクノロジーが頻繁に使用されています。

IoTはまだ揺籃期にありますが、顧客や組織で広く利用されているように見えることから、IoTの将来はより大きく明るいように見えます。