中小企業の経営者であれば、外部資金の必要性をご存知でしょう。
クラウドソーシングから助成金、最高のビジネスローンに至るまで、ビジネスの追加資本を獲得するための最も有望な方法をすべてよく理解しておくことが重要です。 ローンに関しては、ビジネスローンの提案書を作成するプロセスを順を追って説明するガイドをご用意しています。
この記事では、ビジネスローンの提案書の詳細、含める必要があるもの、いつ作成する必要があるかについて説明します。
目次
- ビジネスローンの提案とは何ですか?
- ビジネスローンの提案には何が必要ですか?
- ビジネス情報
- キャッシュフロー予測
- 既存の負債情報
- チームの背景情報
- オンラインでのプレゼンス
- ビジネスローンの提案書の書き方
- 1.あなたのビジネスを紹介します
- 2. ローンが必要な理由を説明する
- 3. ローンを返済できることを証明する
- 4. パートナーを紹介する
- 5. マーケティング戦略を共有する
- 融資を受けられない場合の対処法
- ビジネスローンのご提案に関するよくある質問
- ビジネスローンの提案が必要なのはなぜですか?
- ビジネスローンの提案期間はどれくらいですか?
- ビジネスローンの提案書には何を記入すればよいですか?
ビジネスローンの提案とは何ですか?
怖がらせるつもりはありませんが、ビジネスローンの提案書を書くのは、エッセイを書いているような気分になるでしょう。 ただし、ほんの少しだけです、お約束します。
ビジネスローンの提案は、潜在的な貸し手に、なぜあなたに融資するリスクを負わなければならないのかを説明する機会です。 これは、あなたがデフォルトすることのない実行可能なビジネスであることを銀行に納得させるための説得力のあるエッセイです。あなたはあなたのビジネスと損益指標の両方についての物語でそのイメージを描くことになります。
貸し手との対面または電話での会議は、ほとんどの場合短く、質問がたくさんある場合は詰め込まれたものになるでしょう。 自分のビジネスをこれ以上個人的または微妙な方法で表現する機会がないかもしれません。そこで提案が役に立ちます。
ビジネスローンの提案は、あなたのビジネスの人的側面を共有する方法であり、あなたのビジネスの財務および業績履歴の簡単な概要として機能します。
では、実際にビジネスローンの提案書をどのように書くのでしょうか? 以下の手順を見てみましょう。
ビジネスローンの提案には何が必要ですか?
実際の書き方に入る前に、まずビジネスローンの提案書を書くためにどのような情報・資料が必要になるのかを確認しておきましょう。
もう事業計画書を書きましたか？ まだの方は、1 ページのビジネス プランの書き方に関する記事をご覧ください。 これを書くための手順を完了していれば、この提案書を書くのがずっと簡単になります（そして、貸し手はあなたに事業計画の提出を求めるかもしれません）。
ビジネス情報
貸し手は次のことを知っておく必要があります。
- あなたのビジネスの名前
- ビジネスの構造 (株式会社、LLC、個人事業主など)
- ビジネスに携わった時間の長さ
- 現在の年収
- 現在の従業員数 (いる場合)
基本的なビジネス モデルについては、必ず提供する必要がある追加情報がいくつかあります。
- あなたの典型的な顧客は誰ですか?
- あなたのビジネスはこれらの顧客にどのようにサービスを提供していますか?
- あなたの理想の市場は何ですか?
- あなたの業界はどの程度健全ですか? その成長の中であなたはどこに落ちますか？
- あなたの競争相手は誰ですか?
これらの質問はすべて、ビジネスプランを作成したり、ビジネスを開始したりするプロセスでおそらく含まれたり、検討したりしたことのあるものです。 申請書類にはビジネスプランを含めてください。
キャッシュフロー予測
これらの予測は、昨年のキャッシュ フロー レポート、損益計算書、最新の残高 (事業の資産、負債、および所有者の資本の計算書) に基づいています。
ビジネスローンの提案書を適切に作成するには、これらの情報をすべて準備する必要があります。
過去 2 年以上の納税申告書、銀行取引明細書、信用報告書も必ず用意してください。
既存の負債情報
従来の長期ローンであろうとなかろうと、他のローンがある場合は、その情報を収集して提案書に含める必要があります。
現在取引のある貸し手については、新しい貸し手候補に次のことを伝える必要があります。
- 個人名・法人名
- 郵送先/会社住所
- 連絡先
- 借金の金額（元金と残っている金額）
チームの背景情報
あなた自身、他の所有者/ビジネス パートナー、および/または管理チームの財務情報を共有する必要があります。 これは少し個人的なことのように思えるかもしれませんが、これは金融業者が顧客としてのリスクを評価するもう 1 つの方法にすぎません。
含む：
オンラインでのプレゼンス
これはまさに 21 世紀らしい追加です。 このリストに共通するテーマは、貸し手は確実に支払いを受けられるようにしたいということです。 ビジネス提案書のほとんどすべては、あなたが期限内にローンを返済できること、そして返済するつもりであることを貸し手に示すように設計されています。
自分のビジネスが良い投資であることを証明する方法の 1 つは、自分自身を積極的にマーケティングしていることを示すことです。
貸し手は、あなたが積極的に新しい顧客を見つけようとしていることを知りたがるかもしれません。 これは、ソーシャル メディアのハンドルと Web サイトの URL をリストすることで証明できます。 他の広告方法 (ポスター、電子メール、業界固有のグループなど) を使用する場合は、これらのリストも作成してください。
ビジネスローンの提案書の書き方
書き始めましょう。
各ステップを順に説明していきますが、この提案書はリストではなくエッセイのように書く必要があることに注意してください。 すべての要件を満たしながら、ビジネスのストーリーを伝えます。
1.あなたのビジネスを紹介します
- 正式な自己紹介からプロポーズを始めましょう:あなたは誰ですか? どのようなビジネスを経営していますか? いくらの融資を要求していますか? これを一文にまとめてください。
- ビジネスの歴史を説明する:上記の詳細を「基本情報」に必ず含めてください。
- ビジネスモデルを説明する:あなたにとってそれが明白であっても、貸し手はあなたのビジネスが何をしているのかを理解していない可能性があります。 先ほど説明した質問に答えて、あなたのビジネスがどのようにして収益を上げているかを説明してください。
2. ローンが必要な理由を説明する
特にSBAローンの場合、貸し手はあなたが受け取った資金が何に使われるかを正確に知る必要があります。 資金の用途、予想されるコスト、予想される変動費、ローン資金の結果として行われた作業がビジネスをどのように改善するかについての説明を含めます。
- 例:ローンを利用して大型の機器を購入する予定の場合、貸し手はその機器と、その機器を購入する予定の会社について詳しく知りたいと考えます。
3. ローンを返済できることを証明する
この多くはより物語的な形式で書かれていますが、ビジネスローン提案のこのセクションでは数字に非常に焦点を当てています。 このセクションは、申請しているローン金額を繰り返して始めてください。
- 新しい借金をどのように支払うか:キャッシュ フロー予測を参照し、前年度のキャッシュ フロー レポート、損益計算書、および現在の貸借対照表を必ず参照してください。
- 新しい借金を現在の予算にどのように組み込むか:大きな困難を伴うことなく、このローンの支払いをビジネスの毎月の予算に追加できると主張します。 このローンによる変更による収益の増加が、将来の支払いにどのように役立つかを示すこともできます。
- 現在の借金は支払い能力にどのような影響を及ぼしますか: SBA ローンでは、個人/会社名、住所、連絡先情報、ローンの規模など、現在の貸し手に関する詳細情報を提供する必要があります。
4. パートナーを紹介する
潜在的な貸し手があなたのビジネスについて詳しく知ったので、今度はその事業を支えている人々を彼らに紹介します。
あなた自身とビジネス パートナーや経営チームの名前、住所、連絡先情報、納税申告書、銀行取引明細書、信用報告書を作成する必要があることが予想されます。
あなたのビジネスに当てはまる経営者または業界の経験をこのセクションに含めることも重要です。 貸し手はまた、あなたが自分のお金のうちどれだけをあなたのビジネスに投資したかを知る必要もあります。
SBA の支援を受ける金融機関は、貴社の事業が資金の融資、パッシブ投資、ねずみ販売、ギャンブルに関与しないようにすることに特に関心を持っています。
5. マーケティング戦略を共有する
毎月の支払いに必要な収益が継続的に得られることを証明するもう 1 つの方法は、マーケティング戦略を示すことです。 これは、ソーシャル メディア アカウント、Web サイト、電子メール キャンペーン、その他のプロモーション活動を共有することで実現できます。
PS このセクションに含める内容がない場合は、マーケティング戦略をまとめるのに数週間かかる場合があります。
融資を受けられない場合の対処法
場合によっては、これだけの作業を行った後でも融資が拒否される場合があります。 希望を失わないでください！
融資が拒否される一般的な理由には次のようなものがあります。
- 悪い信用履歴
- 銀行は融資が過剰になっている
- 基準を満たしていません
- 申請内容に不正確な情報があります
融資担当者に融資が拒否された理由を聞いて、次回追加できる情報があるかどうかをさらに理解することもできます。
ただし、優れたビジネス ローンの提案は拒否される可能性を低くする可能性があるため、時間をかけて、自分のビジネスに関するポジティブな情報をできる限り多く提示してください。中小企業がどのように成長し、どのように返済するつもりなのかをイメージしてください。ローン。
ビジネスローンのご提案に関するよくある質問
ビジネスローンの提案が必要なのはなぜですか?
ビジネスローンを申請する場合は、ビジネスローン提案書を作成する必要があります。 この提案は、銀行があなたが融資の候補者として適しているかどうかを判断する方法の 1 つです。
ビジネスローンの提案期間はどれくらいですか?
ビジネスローンの提案書は、潜在的な貸し手にすべての重要な情報を伝えるのに必要なだけ長くても短くても構いません。
ビジネスローンの提案書には何を記入すればよいですか?
ビジネスローンの提案書には次の事項を含める必要があります。
- 貴社のビジネスとビジネスモデルの紹介
- 融資資金の使途についてのご説明
- 借金を返済できることを証明するもの
