ある銀行口座から別の銀行口座に送金する方法: 5 つの一般的な方法

ある銀行口座から別の銀行口座に送金する方法に関する情報をお探しですか? 当座預金口座から高利回り普通預金口座に資金を移したい場合でも、中古車購入のために他人の銀行口座に大金を移したい場合でも、単に友人とレストラン代を割り勘したい場合でも、さまざまな方法があります。口座から口座へ資金を移動する方法がこれまで以上に増えています。 そして、最高の中小企業銀行口座は、そのほとんどまたはすべてをサポートします。

モバイル決済アプリから電信送金、昔ながらの小切手まで、状況に応じた適切な送金方法は、送金する金額と送金をどのくらい早く行う必要があるかによって異なります。 転送オプションを見てみましょう。 その後、ビジネス財務管理の他の側面に興味がある場合は、ビジネス バンキングのガイドをご覧ください。

銀行振込の方法: 5 つの方法

紙の小切手のような昔ながらの方法から、Venmo や Zelle のような 21 世紀の方法まで、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を移動する方法は数多くあります。 転送オプションと、各オプションを使用する必要がある状況を検討してみましょう。

1.ACH転送

• スピード:平均 1 ～ 3 営業日
• コスト:所有する 2 つの銀行口座間で行う場合は無料。 手数料の範囲は、標準 ACH 送金の場合は 0 ～ 3 ドル、翌日送金の場合は 7 ～ 10 ドルです。
• 転送制限:異なります。 一般的に、トランザクションあたり約 1,000 ～ 10,000 ドル、1 日あたり 2,000 ～ 25,000 ドル、および/または 1 か月あたり $5,000 ～ 25,000 ドルです。

ACH 送金 (電子資金送金、または単に銀行送金とも呼ばれます) は、銀行口座間で資金を安全に自動送金する方法です。 ACH 支払いは通常、自動請求書支払いに使用され、定期的な B2B 支払いによく使用されますが、所有する 2 つの銀行口座間、または自分の銀行口座 (企業または個人) と他の個人または企業の銀行口座間の送金にも使用できます。

ACH 送金は通常、米国内でのみ行うことができることに注意してください。 現在、一部の銀行はグローバル ACH 決済サービスを提供していますが、すべての銀行や国がこれをサポートしているわけではなく、多くの関係者が取引を調整する必要があります。 考慮すべきもう 1 つの要素: ACH の支払いは週末や銀行休業日には処理されません。

ACH 送金は、非常に低コストで最大数千ドルを国内送金したい場合や、時間が重要ではない場合に最適です。

2. 電信送金

• スピード:国内電信送金の場合は即日 (場合によっては数分以内)、国際送金の場合は 1 ～ 4 営業日
• コスト:国内電信送金の場合は 0 ～ 35 ドル、国際電信送金の場合は 35 ～ 55 ドル + その他の手数料
• 転送制限:異なります。 一般的に個人の場合は 1 日あたり 100,000 ～ 250,000 ドル (企業の場合はさらに高額になる場合があります)

電信送金は、ある銀行口座から別の銀行口座に電子的に送金する手段であるという点で、表面的には ACH 送金に似ているかもしれません。 ただし、電信送金は実際には ACH ネットワークよりも約 1 世紀前から存在しており、いくつかの重要な点で ACH 支払いとは異なります。

電信送金は、多額の送金を迅速に行うのに最適です。 電信送金の限度額は一般に個人の場合は非常に高くなりますが、企業の場合はさらに高くなることが多く、電信送金は数百万ドルのビジネス取引を決済する優れた方法となっています。 さらに、電信送金は国境を越えて簡単に行うことができ、国際送金に最適です。

欠点は？ 電信送金は ACH 支払いよりもかなりコストが高く、送信側と受信側の両方で手数料がかかります。 特に、国際電信送金には (他の手数料の中でも特に) 通貨換算手数料がかかり、最終的に国際電信送金の合計取引額の 3 ～ 4% を支払うことになる場合があります。

さらに、電信送金は通常、元に戻すことができないため、間違った口座に送金したり、提供されないサービスに送金したりした場合には、ほとんど救済策が得られない可能性があります。 さらに、銀行請求書テンプレートを使用して ACH 支払い (1 回限りまたは定期) をリクエストすることもできますが、電信送金ではこれが行われることはあまり一般的ではありません。 利用可能性に関しては、電信送金は非常に迅速に完了しますが、ACH 送金と同様に、週末や銀行休業日には送金を行うことができません。

電信送金と ACH 送金はどちらも、この記事で説明できる以上の複雑さを伴います。そのため、多額の送金が必要な場合は、ACH と電信送金の主題についてさらに研究する価値があります。

3.P2Pアプリ

• 速度:ほとんどのサービスでは 1 ～ 3 営業日以内に無料送金が提供され、即時送金は有料で提供されます。
• コスト:標準 (1 ～ 3 日) 送金の場合、通常は無料です。インスタント送金には通常、取引金額の 0.5 ～ 1.75% の費用がかかります
• 転送制限:異なります。 取引限度額は通常、銀行/ACH 送金よりも低く、電信送金よりもはるかに低くなります。

最近ではほとんどの人が P2P 支払いアプリに慣れています。私たちのほとんどは、Venmo を使用して友人とレストランの代金を割り勘したり、Cash App を使用してファーマーズ マーケットのベンダーに支払いをしたことがあります。 これらのアプリは、両方の口座を所有している場合でも、一方の口座だけを所有している場合でも、銀行口座間の送金に使用できます。

P2P アプリを使用した送金の利便性は明らかです。銀行と何も調整する必要はありません。また、送金が完了するまで 1 ～ 3 営業日待つことを気にしない場合は、無料送金を行うオプションもあります。 。 一方で、取引限度額は ACH 銀行送金や電信送金よりも低く、これらのアプリは通常、米国内の口座間でのみ送金を行うことができます。

Zelle はデジタル ウォレットを使用しないという点で、他の P2P 支払いアプリとは動作が異なることに注意してください。 代わりに、Zelle は多くの米国の銀行によって直接提供されており、完全に無料で直接かつほぼ即時の送金が可能です。 さらに、転送制限も他の P2P アプリよりも一般に高いため、ビジネスでの Zelle の使用は多くのビジネス オーナーにとって魅力的な提案となっています。

ただし、すべての銀行が Zelle をサポートしているわけではなく、支払いはキャンセルできないことが多く、詐欺防止機能も存在しません。 後者の 2 つの要因により、Zelle は詐欺目的で広く使用されるようになりました。

4.郵便為替

• スピード: 1～2営業日
• コスト:トランザクションごとに 0.35 ～ 2 ドル
• 送金制限:トランザクションごとに 1,000 ドル

郵便為替は、紙の小切手の形で発行される古い支払い方法です。 違いは、小切手とは異なり、郵便為替では支払いが保証されているということです。 銀行、コンビニエンス ストア、郵便局、給料日貸付窓口、その他さまざまな種類の機関で作成できます。

送金限度額が低く、物理的に取得する必要があるため、郵便為替は銀行口座間の送金には一般的に使用されません。 ただし、銀行口座を持たない人に資金を送金したい場合など、特定の状況では便利です。

5. チェック

• スピード: 1 ～ 2 営業日 (場合によっては最大 1 週間)
• コスト:小切手あたり 0 ～ 25 セント (実際の送金には手数料はかかりません)
• 転送制限：なし

小切手は、自分が所有する銀行口座間、または自分の銀行口座と他の個人や企業の銀行口座との間で資金を送金するために引き続き使用できます。 小切手による送金の明白な利点は、制限されるのが口座内の金額のみであるという事実です。 さらに、小切手は紙の証拠となるため、小切手を盗んだ人が実際に現金化することは非常に困難です。 また、モバイル バンキング アプリの台頭により、自分宛てに振り出した小切手を別の口座から入金することも非常に簡単になり、銀行に行く必要もありません。

欠点は？ 実際には座って小切手を書かなければなりませんが、特にこのような従来の支払い方法に慣れていない若い人にとっては、少し面倒かもしれません。 また、小切手で他人の口座に資金を送金する場合は、USPS に依存することになりますが、USPS は最近よく知られている課題に直面しています。

普通預金口座の引き出し限度額に注意する

連邦準備制度は2020年4月に、これまで明細サイクルごとに普通預金口座への/からの引き出しと送金が6回を超えることを制限していた普通預金口座の取引制限を撤廃しましたが、一部の銀行は依然としてこの6回の取引制限を維持していますが、他の銀行は1回の取引を維持しています制限はありますが、ステートメント サイクルごとに許可されるトランザクション数が増加しました。

普通預金口座との間で定期的に送金する予定がある場合は、この点に関して特定の銀行が許可している内容に注意してください。 ただし、ステートメント サイクルごとに実行する転送が 6 回未満であれば、問題ありません。

銀行振込のやり方の要点

自分が所有する銀行口座間で送金する場合、または別の個人や企業の口座に資金を送金する場合、幸いなことに、これまでよりも多くの方法を自由に利用できるようになります。

小切手などの古い資金移動方法でさえ、地元の銀行支店に行かずに済むモバイル バンキング アプリなどの 21 世紀の進歩により、より簡単かつ便利になりました。

ただし、すべての送金方法が同じように作成されているわけではありません。 このような方法にはすべて、コスト、限界、および問題点があります。 ただし、各支払い方法の仕組みをよく理解していれば、特定のビジネス (または個人) 状況に適した方法を選択できます。

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