日常生活で賢くお金を使うには？

お金。 私たちはそれなしでは生きられませんが、それを普通預金口座に入れることもできないようです. 心配しないでください。これは特別な問題ではありません。賢くお金を使い、将来のためにお金を貯めることをためらう人々には多くの理由があります。

この記事で学ぶように、私たちのほとんどがお金に苦労している理由は、避けるのが難しい基本的な人間の特徴と、お金自体の珍しい概念に要約されます。

ですから、お金に関して不合理な決定を下す癖がある場合は、自分に厳しくなりすぎないでください。 私たちは常識ではなく感情に左右されることがよくありますが、それは自分の欠点を理解し、それと戦うための対策を講じることができないという意味ではありません。

不合理な支出は、代替案を考慮せず、外部の価値の兆候に過度に依存することから生じます

お金は抽象的な概念です。 書かれた紙が今日あなたを買うことができるものは、明日変わる可能性が非常に高い. その価値は変動する可能性がありますが、日常生活で必要なほぼすべてのお金が必要であることは間違いありません。

誰もがお金が重要であることを知っていますが、それは私たちが日常的に間違った支出決定をすることを止めるものではありません. それで、何が得られますか？

その理由の 1 つは、何かを買いたいという衝動に駆られたとき、そのお金を他に何に使うことができるかを考えるのをやめることはめったにないからです。 経済学では、私たちが購入できる他のすべてのものは機会費用と呼ばれ、これらの代替案を考慮しないことは、私たちが犯す最大の経済的過ちの 1 つです。

数年前、Ariely はトヨタの販売店で顧客に話しかけ、新車を購入するためにどのような購入をあきらめているかを尋ねました。 彼が返したのは主に混乱した表情でした。

彼の質問をさらに説明した後、多くの人が別の車を買うチャンスをあきらめていると言いました。 休暇を取ったり、高価なレストランで食事をするなどの機会を犠牲にしているという関係を築いたのはごくわずかでした. Ariely は、ほとんどの人にとって、代替案を検討することは自然なことではないことに気付きました。

不合理な支出の背後にあるもう 1 つの理由は、価値の手がかりへの過度の依存です。 これらは、アイテムの真の価値を示唆する外部的なヒントと兆候です。

私たちが完全に合理的な方法で行動した場合、ある購入を別の購入と比較して、機会費用を通じてアイテムの価値を決定します。 代わりに、価値の手がかりに頼り、何かが「お買い得」または「期間限定のオファー」であることを示す兆候に注意を払い、あまり合理的でない道を進みます。

自動車販売店では、販売員の言語は、顧客に今すぐ購入してもらうか、「素晴らしい機会」を逃すように設計された、この種の価値の手がかりでいっぱいです。

何かの価値をよりよく理解するのに役立つ価値の手がかりがありますが、企業は日常的に欺瞞的な慣行を使用して価値観を歪め、お金を奪うため、誤解を招くことがよくあります.

価値の手がかりがなければ、価値の認識や意思決定がうまくいかない可能性があります

毎日通り過ぎるさまざまな車や家のことを考えてみてください。それらがいくらかかるか知っていますか?

多くの場合、何かを見るだけでは価値を判断することは困難です。 靴を一足持ってください。 それらの価値を判断するには、材料費、人件費、送料など、さまざまな要因を検討する必要があります。

そのため、結論を出すために、あるアイテムや価格を別のアイテムと比較するなど、精神的な近道を適用する傾向があります。

比較ショッピングは、類似したものの相対的な価値を判断するのに役立ちますが、これも誤解を招く可能性があります.

2012 年、人気のデパート チェーンである JCPenney では、通常の価格を値上げし、クーポン、割引、セールを利用して実際の小売価格に戻すという慣行が行われていました。 その結果、顧客はクーポンやセールを価値の合図として使用して、特別な掘り出し物を手に入れたと考えました。

その年、ロン・ジョンソンがCEOに就任しました。 ジョンソンは、誤解を招く慣行を好まず、通常の価格は「公平かつ公正」であるべきだと判断しました。 彼はすべての割引を取り除き、価格を通常の小売価格に引き下げました。 顧客は満足していませんでした。 変更からわずか 1 年で、JC ペニーは 9 億 8,500 万ドルを失い、ジョンソンは解雇されました。

顧客にとって、セールやクーポンは、たとえそうでなくても、掘り出し物を手に入れたような気分にさせる重要な価値の合図でした. これらの手がかりがなければ、良い取引をしたという感覚はありませんでした。

しかし、多くの場合、企業が誤解を招く販売で私たちを欺く必要はありません。私たちは自分自身を欺くのが得意です.

著者の Brian Wansink は、彼の著書Mindless Eatingの中で、人々の食欲が実際の空腹度とほとんど関係がないことを示す実験について説明しています。

ワンシンクは、参加者が気付かないうちにボウルにスープを追加できるようにボウルをテーブルに取り付け、無防備な被験者に空腹がなくなるまで食べるように依頼しました.

そのまま食べて一定量食べるとやめる人もいれば、ひたすら食べ続けた人もいました。 実験では、ボウルに食べ物がある限り、一部の参加者は空腹だと主張し続けることが示されました. 彼らは、もうお腹が空いていないと判断する前に、その空のボウルを見る必要がありました.

調査によると、私たちはあらゆる種類の決定を下すために、このような手がかりに依存しています。

精神的および感情的な説明は、私たちの意思決定に大きな役割を果たしており、どちらも不合理な傾向があります

ここに 2 つの興味深い「もしも」のシナリオがあります。コンサートのチケットに 100 ドルを支払ったが、ショーに行く途中で車に乗っているときにチケットが窓から飛び出し、紛失した場合はどうなるでしょうか。 同じ値段で新しいチケットを買えるとしたら、そうしますか?

逆に、切符を買いに行く途中で窓の外に 100 ドル札を落としたらどうなるでしょうか。 さらに 100 ドルを出して、それでもチケットを購入しますか?

メンタルアカウンティングを使用して、これらの種類のオプションを比較検討します。 独自の主観的価値観を持つ独自のカテゴリーがあるため、それは私たち一人一人にとって少し異なります.

100 ドル相当のコンサート チケットと、まだ使っていない 100 ドル札の価値は異なるかもしれません。 コンサート チケットのお金は「既に使用済み」のカテゴリにある可能性がありますが、請求書はカテゴリが割り当てられる前に失われたため、まだ使用されるのを待っているように感じることがあります。 これが、ほとんどの人が新しいチケットを購入しないと言う理由ですが、まだ購入していなければもっとお金を払うだろう.

メンタル アカウンティングは不合理であることがわかりますが、目的を果たすこともできます。

厳密に言えば、どちらも同じ金額の費用がかかるため、合理的な頭脳はこれら 2 つのシナリオを異なる方法で扱うことはありません。 しかし、世の中にはお金の使い方に関する無数の選択肢があふれているため、メンタル アカウンティングは、たとえ完璧でなくても、貴重な時間節約ツールになり得ます。

一杯のコーヒーを買いたいと思ったら、たとえそれが最も合理的なことであったとしても、すべての価格を調べたり、すべての機会費用を調べたり、そのお金を使用するためのすべての可能なオプションを検討したりはしません。 代わりに、メンタル アカウンティングのショートカットを使用して、「コーヒー アカウント」からお金を引き出して、1 日をやり遂げるのが便利です。

感情会計として知られる別のタイプの会計もあり、これにもかなりの危険があります。

感情をお金に結びつけると、支出の決定に簡単に影響を与える可能性があります。 たとえば、気に入らない親戚からお金をもらった場合、その一部を慈善団体に寄付して否定的な連想を洗い流し、気分が良くなったら残りを無駄に使うかもしれません。

結局のところ、余分な現金を手に入れた場合、最も賢明なことは、感情に邪魔されず、ただそれを節約することです.

言語と儀式は私たちの価値観を変えることができます

よちよち歩きの幼児に食事を与えようとしたことがあるなら、言語が物事をずっと簡単にしてくれることがわかるでしょう。 好き嫌いの激しい人でも、飛行機が着陸するのだと告げると、ひとさじのマッシュポテトに抵抗することはできません。

ハイチェアに座っている幼児と同じように、言語は、私たちが周囲の世界をどのように認識し、体験するかを形成します。

たとえば、現在の給料の 20% 少ない給料で生活しなければならないことについてどう思いますか? では、現在の給料の 80% で生活することについてどう思いますか? 違いは何ですか？ そんなものはありませんが、 Journal of Consumer Researchに掲載された 1988 年の調査が示したように、人々は現在の収入の 80% に支出するよりも、収入の 20% 少ない支出に退職後の生活を送るという考えにはるかに満足していません。所得。

レストラン業界は、言語が食べ物や飲み物をより貴重に見せる方法をよく知っています. ウェイターが「オークとタバコの複雑で素朴な香り」などの言葉を使うとき、顧客は地元の食料品店では 30 ドルで買わないワインのボトルに 80 ドルも喜んで支払うことを知っています。

この言語は私たちの消費語彙であり、ワインの「ブーケ」やキルトの「帯」など、製品の優れた価値と結び付けられることがよくあります。 「職人」という言葉にも同様の効果があります。ファーストフード チェーンが自社のパンを「職人」と呼んでいるからといって、それがより多くの価値があると自動的に考える必要があるという意味ではありません。

私たちが価値を付加できるもう 1 つの方法は、私たちの経験を向上させる傾向がある、製品の周りに作成する儀式を通じてです。

これが、グラス 1 杯のワインがとても貴重に見えるもう 1 つの理由です。 注ぐ、渦を巻く、匂いを嗅ぐ、そして最後にテイスティングを儀式として行います。 各ステップは、経験に特別な意味を与えます。

調査によると、私たちが消費に関する儀式を作成すると、その消費に関連するオブジェクトがより大きな価値を持つように認識されます。 2013 年、ミネソタ大学とハーバード ビジネス スクールの研究者は、参加者にチョコレート バーをすばやく食べるか、ゆっくりと包みを解いて細かく砕いてから食べるように依頼しました。 ご想像のとおり、遅いルートを選んだ人は、チョコレートにもっとお金を払っても構わないと思っていました.

自制心を高め、お金を使いたいという誘惑に抵抗したり取り除く方法があります

人々がお金について不合理になるのは自然なことです。それが、誰もが賢い予算編成の方法を熱心に探している理由です。 しかし、自制心がなければ、世界中のすべてのヒントやコツはうまくいきません。 それがなければ、あなたは悪い決断を下すことになります。

自制心を高める最良の方法の 1 つは、感情的に自分自身を未来につなげることです。

あなたはおそらく、今夜テレビの前に座ってアイスクリームを1パイント食べなかった方が、将来の自分がより良いものになることを知っているでしょう. しかし、その未来の人は通常、とても遠く離れているように見えるので、とにかく誘惑に負けてしまいます.

その誘惑に抵抗するために、UCLA の Hal Hershfield はさらに一歩進んで、会話を想像したり、未来の自分に手紙を書いたりして感情的なつながりを作ることを提案しています。 また、「将来のあなた」が、自分の良い決断の恩恵を享受している姿を想像することもできます。今日行っている初期の投資のおかげで、リタイアを楽に楽しみ、楽しむことができます。

また、決まった日付の観点から考えるのにも役立ちます。 Management Scienceに掲載された 2005 年の研究によると、正確な退職日を設定すると、お金を貯めることに熱心になる可能性が高くなります。 「これは 30 年後に役に立つ」と自分に言い聞かせるのではなく、「2048 年 8 月 23 日」と考えてください。

自制心を高めるもう 1 つの方法は、 Ulysses 契約を設定することです。 伝説にあるように、サイレンとその魅力的でありながら致命的な歌を乗り越えるために、有名なギリシャの英雄ユリシーズは乗組員に彼を船のマストに縛り付けさせました。 ユリシーズとの契約は、プロセスや構造を設定することで誘惑を取り除く方法であり、それによって悪い決定はオプションでさえありません.

クレジット カードが苦手な場合は、プリペイド デビット カードのみを使用することをお勧めします。 または、貯金に回すべきお金を使っている場合は、各給与から直接一定の金額を受け取る自動預金を設定して、誘惑を減らします。

2010 年にWorld Developmentに掲載された調査によると、自動貯蓄を設定した人は、わずか 12 か月で 81% 多く貯蓄できました。

なぜ私たちがお金に弱いのかがよくわかったので、言い訳をやめて、より賢明になりましょう。

結論

食料や住居などの基本的なニーズであろうと、スポーツカーやエキゾチックな休暇のような贅沢であろうと、すべてにお金がかかります。

賢くお金を使う方法を考え出すことは自然にできるものではありません。残念ながら、お金には取扱説明書が付属していません。 代わりに、私たちは常に誤解を招く価値の手がかりに取り組み、物事が実際にどれだけの価値があるかを理解するのに苦労しています. しかし、人間の性質と戦うのではなく、自分の欠点を認め、最悪の本能から遠ざけるシステムを設定することで、ある程度の安定を得ることができます.