最適な定期保険プランを入手するには?

定期保険プランを持つことの重要性についての意識の高まりにより、保険プランを求める個人の数が急増しています。 需要の高まりに応えるため、保険契約や保険会社の数も急増しています。 これにより、個人にはより多くの選択肢が与えられるようになりましたが、依然として多くの人を圧倒しています。 これは、最良の定期保険プランを得るために保険契約で何を確認すればよいのか、または申請プロセスにどのようにアプローチすればよいのか、多くの人がわからないからです。 ただし、最適なポリシーにアクセスするための鍵は、さまざまなポリシーの機能を比較して、最適なものを見つけることにあります。

最適な定期保険プランについて詳しく知りたい方は、ぜひ読んでみてください。

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定期保険を探すときに比較すべきこと

定期保険プランは、指定された期間、被保険者に経済的保護を提供します。 最良の定期保険プランを取得する最終的な目標は、被保険者の家族が死亡した場合に堅牢な経済的保障を提供することです。

1. 重篤な病気の補償

定期保険プランは、保険契約者の死亡時にその経済的将来を守ることを目的としています。 ただし、家族の経済状況が悪化する可能性があるのはこの限りではありません。 たとえば、末期の病気と診断されたり、重篤な病気の治療を求めたりすると、経済的地位が損なわれる可能性があります。 これを考慮して、個人は重篤な病気をカバーする定期保険プランを利用できます。 重篤な病気と診断された保険契約者に、治療費や入院費の経済的援助を提供することで支援できます。 また、家族が現在のライフスタイルを続けるのに十分なお金を確保するのにも役立ちます。 重篤な病気の保険に支払われる保険料は、第 80D 条に基づく控除の対象となり、保険契約者の財源の保護に役立ちます。

2. 追加のカバー

定期保険は基本的な生命保障を提供しますが、個人が複数の追加の保障を追加して、さまざまな要因によって生じる経済的負担から自分自身とその受益者を守ることができます。 追加の補償または特約により、事故死亡補償、障害補償、重篤な病気の補償、さらには保険料の免除など、いくつかの特典が提供されます。

ライダーを詳しくチェックしてみましょう。

1) 収入給付: 一部の定期保険プランでは、被保険者の家族が一時金の代わりに保険から定期的に収入を得ることができます。 これは、住宅ローン、食料品、家賃、保育料を支払うために毎月経済的支援を求めている家族にとって役立ちます。

2) 保険料の免除: この給付金により、保険契約者が障害を負った場合に、被保険者の家族はそれ以上保険料を支払う必要がなくなります。 これは、財務上の安全性が損なわれないようにするのに役立ちます。

3) 傷害死亡保険金：被保険者が事故により死亡した場合に、定期保険の保険金額が増額される特約です。 この給付金は、予期せぬ死亡の場合に家族に追加の経済的援助を提供することができます。

これらの基本的な特約特典に加えて、主要定期保険プランには、追加の保護を拡張できるアドオンも提供されています。 これらの特約には、末期疾病給付金、マイルストーンを越えた際に保証額を増額するオプション、および月々の支払い給付金を増額するオプションが含まれる場合があります。

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3. プレミアムコスト

人気の定期保険プランの特徴を検討し、いくつか選択した後でのみ、保険料の金額を比較する必要があります。 保険料のコストは考慮すべき重要な要素ですが、それが保険の良さを決定する要素であってはなりません。

4. 税金規定

個人は、特定の年の定期保険プランに支払った保険料について、第 80C 条に基づいて税制上の優遇措置を請求できます。 また、節税効果を高めるために、サブセクション 80CCD に基づいて利用できる税額控除を確認することもできます。 特に、定期保険を選択する際には、さまざまな保険プランを比較し、予算とニーズに合ったものを選択することが重要です。 また、被保険者の家族の将来を経済的に保障し、将来のニーズに備えたコーパスの構築に役立つ政策計画も検討する必要があります。

5. 保険金支払率

これは、保険会社が 1 年間に受け取った請求の総数のうち、解決した請求の割合を示す指標です。 これは、保険会社の全体的な財務上の安定性と保険金請求処理の効率性を示す良い指標として機能します。 個人の場合は、保険会社の公式ウェブサイトで保険金支払率を確認できます。 通常、比率が高いほど、企業が請求を解決する可能性が高いことを示します。 そのため、定期保険を選ぶ際には比率を確認することが大切です。

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6. 支払能力比率

これは保険会社の財務力の尺度であり、保険会社の総資産を負債で割ることによって計算されます。 通常、支払能力比率が高いということは、保険会社が財務的に安全であり、期日までに保険金を支払う可能性が高いことを示しています。 IRDAI はすべての保険会社に対し、ソルベンシー比率を少なくとも 1.5​​ に維持することを義務付けています。これは、資産 1.5 ルピーごとに負債を 1 ルピー持つ必要があることを意味します。 したがって、保険金請求の解決を確実に成功させるために、支払能力比率が高い保険会社を選択することをお勧めします。

ただし、広範な補償を備えた定期保険プランは高額な保険料がかかることが多いため、まず自分の財務状況を評価し、その後プランを選択するのが賢明な選択です。 これにより、保険契約者の支払能力が圧迫され、保険料の支払日に間に合わなくなる可能性が高まります。 このような習慣は延滞料金やその他の罰金を招くだけであり、保険料の負担がさらに膨らむことになります。 この状況が長期間続くと、保険プランの終了または失効につながる可能性があります。

このため、機能や補償範囲に妥協しないことが重要ですが、同時に月々の収入を圧迫することなく、保険料を期限内に支払うことができることを確認する必要があります。 個人は、支払い期日を逃したり手動で支払いを開始したりしないように、自動引き落とし機能を使用できる最適な定期保険プランを選択することも検討する必要があります。