機器の資金調達：クイックWhat、When、Howガイド

事業内容が何であれ、従業員が必要な機械、工具、および製品を備えていることを確認することが重要です。 ただし、これらの費用を賄うために必要な支出は、SMEにとって簡単に見つけることはできません。 そのため、潜在的なソリューションとして設備融資が作成されました。

このクイックガイドでは、ビジネス機器を最も効果的に購入する方法を説明します。 スタートアップを立ち上げる場合でも、競争に追いつくためにアップグレードを完了する場合でも、適切な種類の資金調達により、従業員はスタイリッシュにパワーアップできます。

設備ローンとは？

設備金融とは、会社の日常業務に必要な資産を購入するために使用される特定の種類のビジネスローンを指す用語です。 この金融協定からの資金は、製造機械からコンピューターや電話システム、レストランのオーブン、車両に至るまで、すべての事務機器を購入するために使用できます。

つまり、ビジネス製品の処理または製造に不可欠と見なされるすべての機器が含まれます。 事業主がこのタイプの資金調達を選択するための多くのインセンティブがあります。これには以下が含まれますが、これらに限定されません。

• 多くの場合、数万ドルの費用がかかる可能性のある設備の資金をポケットから出さなくても済むようにすることで、キャッシュフローを保護します。 資本の不足が事業主の33％にとっての主な課題であることを考えると、これは非常に重要です。
• この資金調達タイプは、機器の総コストをカバーできます。つまり、機器のサプライヤーに利息を支払う必要がありません。 このローンは、新品および中古の機械に使用できます。
• ローンは「自己担保」であり、設備自体が担保として使用されます。 また、他の資金調達オプションよりもはるかに長い返済期間で、資金への迅速なアクセスを得ることができます-それらは通常10年、または機器の寿命が続きます。

会社経営のさまざまな側面で利用できる中小企業向け融資にはさまざまな種類がありますが、従業員が必要とする資産を購入する場合は、専用の設備ローンが最も魅力的です。 公平を期すために、SBSローン、クレジットライン、およびビジネスクレジットカードは、機器購入の資金調達において引き続き役割を果たすことができます。

設備融資はどのように機能しますか？

専用設備ローンは、他の中小企業向けローンと大差ありません。 主なコントラストは構造に由来します。 他のSMBローンはさまざまな方法で使用できますが、設備融資の唯一の目的は、ビジネスが商品を実行および生産するために必要なツールと資産の支払いです。

このタイプの資金調達は、主にその価値が急速な減価償却に抵抗する資産に使用されます。 多くの場合、ローンは「自己担保」であり、資産が担保として機能するため、プロセスは比較的単純です。

• 提案された機器の購入にかかる費用を示す見積もりを提出してください。
• 頭金を寄付できることを示してください。多くの場合、これは購入費用の20％です。
• 財務チェックに合格して、銀行がこの数字を貸し出し、ローンの詳細を提供することを確認します。
• 目的の購入を完了する前に、2営業日以内に資金にアクセスします。

設備ローンは通常、通常3年から10年続く固定金利の返済計画を提供しますが、2年から25年の範囲で変動する可能性があります。 設備融資率は2％から25％の範囲です。 数字は、クレジットスコア、ビジネスの実績、借入額、期間、貸し手の選択など、さまざまな要因によって異なります。

資金が解放され、機器が購入されると、それらの資産は会社に帰属します。 これはまた、銀行の許可なしに、必要と思われる場合、たとえば数年以内に技術をアップグレードするために、資産を自由に売却できることを意味します。

機器ローンについて知っておくべきその他のこと

機器ファイナンスの仕組みは、必要なものを購入するための最速のルートの1つになります。 さらに、このタイプのローンは、多くの場合、キャッシュフローの維持に適したオプションであり、運転資金ローンなどの項目を分離しておくことができます。

ただし、ほとんどの場合、機器の資金調達方法を見ると、機器にリーエンが配置されていることに気付くでしょう。 あなたが支払いに遅れをとった場合、貸し手は費用をカバーするために資産を取り戻すかもしれません。 あなたが個人的にローンを保証した場合、あなたの個人資産も危険にさらされる可能性があるので、あなたは責任を持ってこの金融商品を使用しなければなりません。

あなたが機器ローンを必要とするかもしれないいくつかの状況があります：

• あなたは新しいビジネスのための設備が必要です。
• 現在の機器は、競争力を維持するためにアップグレードする必要があります。
• 修理はあなたに大金を費やしています。
• あなたは運転資金を維持したいと思っています。
• あなたのビジネスは税負担を相殺することから利益を得ることができます。

多くの要因が企業の借入力に影響を与えますが、ほとんどの新興企業や中小企業は、設備に10,000ドルから125,000ドルを借ります。

機器ローンの対象

この種の借入が自分に適していると思う場合、次に考慮すべき問題は、設備融資をどこで受けるかです。 従来の銀行の貸し手はこのタイプの金融商品を提供することが多く、おそらく他の場所でも入手できます。

貸し手にはさまざまな要件があります。 一般的な経験則として、次のようになります。

• 10,000ドルから500,000ドルの間で借りることを探しています。
• 少なくとも600の個人またはビジネスのクレジットスコアを持っている。
• 担保付きローンの担保として機器を使用することをいとわない。
• 将来の成長のための事業計画を提供することができます。
• あなたの主張を裏付けるために損益勘定を表示します。

ほとんどの場合、少なくとも12か月間運用されており、年間収益は少なくとも$100,000である必要があります。 厳格な銀行融資規則を満たしていない場合は、オンライン機器融資の専門家に相談することができます。 ただし、聞いたことのないものを見つけた場合は、その正当性を確認するためにデューデリジェンスを行う必要があります。

どちらの貸し手に頼っても、申請書を提出する前に、設備融資の長所と短所を理解することが不可欠です。 良い点は、手頃な資金調達ソリューション、迅速な支払い、および信用履歴の向上です。 毎月の返済を税控除の対象となる営業費用にすることも可能です。 主な欠点は、機器を完全に購入するよりもさらに高価で長期的であり、返済計画を満たさないことも問題につながることです。

設備融資は設備リースと同じですか？

機器ローンまたは標準的なビジネスローンを介して機器を購入することは、事業主が自由に使える唯一の選択肢ではありません。 リースは、数年だけ機器を使用することを計画しているスタートアップや企業にアピールする可能性のある別の選択肢です。

機器のリースが資金調達にどのようなものであるか疑問に思っている場合は、カーリースが良い例です。この場合のみ、その期間の終了時に機器を返却する前に、所有者から機器をリースするための合意されたレンタル料金を支払います。 資格要件はそれほど厳格ではありませんが、それはあなたが転売価値を含む所有権の利益を放棄することを意味します。

設備融資に関する最後の言葉

あなたのビジネスが成功するためには、必要な機器を手に入れることが不可欠です。 これは直面する可能性のある最大のオーバーヘッドの1つであるため、設備融資ローンを使用してキャッシュフローを維持しながら、労働者が繁栄するために必要なツールでサポートされるようにすることができます。

適切な機器と機械を設置すれば、目標の達成に完全に集中できます。