エスクロー 101: 重要性、種類、作業方法

ほとんどの人にとって、不動産の購入は大きな買い物です。

新しい家に引っ越すのは大変なことです。 オープンハウス物件の最終候補者リストから最終的な購入に至るまでのプロセスでは、非常に多くのエネルギーが消費されます。 同時に、法的書類、支払い、手数料についても注意する必要があります。 これらすべてを仲介業者に監督してもらえたらどれほど安心できるでしょうか?

エスクロー、またはエスクロー代理店は、金融資産を輸送する前に保管する倉庫のような役割を果たします。

エスクロー サービスは、資金のリリース、ローンの閉鎖、税務管理を自動化するデジタル住宅ローン閉鎖ソフトウェアの一部として提供されます。 エスクローは、不動産取引において買い手と売り手にとって同様に重要です。 方法を見てみましょう。

エスクローを運営する団体は、あなたの支払いを合法化し保護するために、「エスクロー手数料」と呼ばれる少額の手数料を請求します。 買い手と売り手は、取引完了前に取引の抜け穴や法律違反を探す第三者に管理権を譲渡します。

では、サードパーティはどのようにしてそれを行うのでしょうか?

エスクローはどのように機能しますか?

不動産取引にはリスクが伴います。 エスクロー会社を設置することで、買い手と売り手はプロセスが偽造から安全であることを保証できます。

住宅購入者はエスクロー付きの普通預金口座を開設し、手付金を預け入れることができます。 エスクローが住宅検査、法的検証、不動産の評価を行った後、エスクロー会社は売主に資金を放出します。 これにより、売り手は買い手が本物であることが保証されます。

手付金を支払うと、売主は物件を敷地から撤去し、修繕を行い、ローンの申請を支援します。 住宅ローンの返済に最適なローンは、生命住宅ローンです。

住宅ローン会社や貸し手は、住宅所有者の保険や税金の支払いのために住宅ローンエスクロー口座を開設することを提案することがあります。 彼らは、納税額の一部をエスクロー口座に事前に保管します。 そうすることで、貸し手はエスクロー口座を使用して、支払い期限が来るたびに税金や保険を支払うことができます。 住宅ローンにエスクローを使用すると、毎月の住宅ローンの支払いが民間ローンの分割払いよりわずかに高くなります。

ローンの全期間中、住宅ローン会社は税金を清算します。 買い手がエスクローモーゲージを選択せず​​、期限までに税金を支払わなかった場合、政府は不動産に先取特権を課すことができます。

エスクロー契約を締結し、ローンのクロージングコストを支払うのも買い手の責任です。 完了すると、住宅ローン口座とエスクロー口座が作成されます。 これらすべては、お金が適切に支払われ、両当事者が最終結果に満足していることを確認するために記録されます。 取引が完了すると、エスクローは閉じられます。

エスクロー口座の種類

潜在的な住宅所有者にとって金銭的安全は不可欠です。 エスクロー口座は厳格に規制された枠組みの下で機能し、盗難や詐欺の余地はありません。 仲介者が資金を管理すると、買い手と売り手の資産は安全に保護されます。

どのエスクロー サービスが最適であるかを知るには、地元の住宅所有者協会 (HOA) に相談することをお勧めします。

不動産のエスクロー

不動産業界では、エスクローは 1 つのトリックではありません。 売り手と買い手は、すべての不動産取引がエスクローエージェントによって確実に記録されるように、何度も再実行する必要があります。 エスクローを設定する前に、すべての住宅購入者はこれらの側面を認識しておく必要があります。

• 住宅価格:初めて住宅を購入する場合は、不動産の市場価格と売主の見積価格を比較してください。 場合によっては、売主が市場での住宅価値を吊り上げることもあります。 ローンの評価中に、貸し手が見積価格と不動産の市場価格との間に相違があることを発見した場合、ローンは拒否されます。 資金を投入する前に、売却予定の住宅の売買証書と評価額を確認してください。
  

• 設備メンテナンス： エスクローアカウントを設定する前に、家の修理、追加、交換、電気の動作状況を確認してください。 貸し手はマクロチェックを行うことが多いが、これはつまり、内覧の際に住宅における軽微な債務不履行をリストアップしないことを意味する。
  

• 住宅ローンまたは住宅ローン:貸し手またはプロバイダーがエスクローを設定したいかどうかを決定します。 その場合は、どのエスクロー サービスに資金を投資するのが最適かについて相談してください。エスクロー アカウントに送信する内容には注意してください。
  

• 住宅所有者の保険と固定資産税:毎月の収入の一部を固定資産税と住宅所有者の保険の支払いに充ててください。 資金不足を避けたい場合は、現金を用意することが必須です。
  

• タイトル検索:タイトル検索により、購入しようとしている不動産に負債がないことが判断されます。 徹底的なタイトル検索を行って、家の過去の歴史を確認してください。 先取特権、住宅ローンの支払い、未払いの公共料金請求がないことを確認してください。
  

• 危険保険の購入:危険保険または住宅所有者保険は、お住まいの州に対するあなたの義務です。エスクローは、将来あなたが借金を負わないように、あなたに代わって住宅所有者保険およびその他の保険の資金を支払います。
  

• 最終ウォークスルー:住宅ローン会社にお金を送金する前に、すべての法的権利書と所有書類を再検査してください。 予期せぬ問題が発生した場合、手付金の大部分を失う可能性があります。
• 終了:書類をエスクローの承認とともに住宅ローン会社に提出します。 ローンの支払いにエスクローを使用するかどうかの最終的な選択は貸し手にあります。 エスクローを選択すると、ローンの分割払い、税金の支払い、保険料が若干高くなります。

株式市場のエスクロー

株式市場では、株主は株主資本の直接所有権を持っていません。 たとえば、多国籍企業は株式を追加することでトップラインの従業員を維持します。 ただし、従業員はこれらの株式を収益化することはできません。 これらはエスクロー口座に保管されており、従業員が会社との保証期間を過ごした後にのみ清算されます。

企業はまた、従業員がこれらの株式を使用する方法についていくつかの制限を設けています。 株式は、エスクローエージェントの事前検証チェックを満たした場合にのみ入金されます。

M&Aにおけるエスクロー

企業または資産の合併中、エスクローは、関連する資産、特許および商標、その他の重要な文書をリポジトリに記録します。 エスクローは、消滅会社の固定資産、流動資産、およびさまざまな市場性のある有価証券を保護するための安全なオプションです。 誠実なデポジットでエスクローにサインアップすることは、資産に対して責任を負う意欲を示します。

合併・買収プロセスにおける買い手と売り手は、事業体をうまく合併させるために多数の政府の承認、人員の調整、国境を越えた取引を必要とします。 エスクローはすべての事務作業を行い、財務および会計チームの経済的負担を軽減します。

オンライン取引におけるエスクロー

エスクローはあらゆるビジネス取引に使用できますが、高額な取引に設定するのが最も賢明です。 高級時計、車、または重機を購入する場合は、エスクローで資金を保護してください。

エスクローは、デポジットを売り手に解放する前に 5 段階の実行を実施します。

• 買い手と売り手の契約:買い手がエスクローエージェントに近づくと、エージェントは売り手の情報、配達日、配送方法、および製品または商品の品質検査を確認します。

• 購入者の支払い:必須の小切手の後、エスクロー口座を開設し、法的ガイドラインに従って資金を入金することができます。 あなたの支払いは記録され、証拠として損益計算書に保管されます。
  

• ドロップシッピング: 資金は、製品が適切な状態で目的地に到着した後にのみ売り手に解放されます。
• 購入者の承認:エスクローサービスのどの段階でも、購入者が製品に満足できないと感じた場合、お金は没収され返金されます。
• 支払いのリリース:予定された検証と監督の後、支払いはリリースされます。

エスクローから脱落するとはどういう意味ですか?

取引に問題が発生した場合、不動産はエスクローから外れる可能性があります。 これは、一方または両方の当事者が契約の条件を満たすことができないため、現在の状態では契約が機能しないことを意味します。

この状況はどちらの当事者にとっても理想的ではありませんが、必ずしも取引が終了したことを意味するわけではなく、成立までにさらに時間がかかる可能性があります。 買い手と売り手は条件を再交渉し、先に進むために必要な変更を加えることに同意することができます。 これが各当事者にとってどのようなものになるかは、そもそも取引がエスクローから外れてしまった理由によって異なります。

エスクローからの脱落を回避する最善の方法は、エスクローの脱落を完全に防ぐことです。 オファーをする前に、買い手は妥当な予算を念頭に置き、融資を受ける資格があると確信する必要があります。

一方、売主は財産への損害について透明性を持たなければなりません。 こうすることで、検査で契約を危うくする可能性のある新たな問題が発見されることはありません。

エスクロー残高とは何ですか?

新しい家のローンを申請したとします。 エスクローエージェントは、元本と利息に加えて、住宅所有者保険を前払いし、エスクロー口座に一定の現金準備金を保管するよう要求する場合があります。 これは保険料や固定資産税を二重に支払うという意味ではなく、単にエスクロー残高を維持するという意味です。

支払い期限が来ると、貸し手はあなたの残高を使ってお金を支払います。 毎月、貸し手からエスクロー口座明細書が届きます。

エスクロー口座とは何ですか?

エスクロー アカウントは、クロージング プロセス中に発生するエスクローとは異なります。 つまり、エスクロー口座は、不動産購入者が住宅所有者の保険と固定資産税の支払いを管理するために使用されます。

物件の成約後、買い手はローンプロバイダーにエスクロー口座を開設でき、そこに保険や税金の支払いのための追加資金が保管されます。 不動産所有者は、通常の住宅ローンの支払いに加えて、これらの費用をカバーするために毎月一定額を支払います。 これらの請求書の支払期限が来ると、貸し手は不動産所有者に代わってそれらの請求書を支払います。 所有者が毎月の支払いを期日通りに行っている限り、貸し手も期日通りに支払う責任があります。

ほとんどの不動産所有者にとって、エスクロー口座を持つことは非常に便利です。 心配する請求書が 1 つ減ります。それを望まない人はいないでしょうか。

エスクロー口座のメリット

資金をエスクローに預けることで、将来の詐欺の可能性を防ぎます。 買い手がエスクロー口座を開設すると、エージェントは売り手に資金を入金する前にその購入取引を隅々まで調べます。

エスクロー口座を開設するメリットはそれだけではありません。

• 住宅購入者にとって、取引が完了するまでエスクローは手付金を保護します。 エスクローで資金を保有すると、買い手は投資前に不動産を完全に監視することができます。 何らかの欠陥が検出され、これ以上続行を希望しない場合、エスクロー代理店はお金を返金します。
• 住宅所有者にとって、エスクローは固定資産税や保険税を期日までに支払うための優れた方法となります。 税金の期限を守り、支払いを行うという面倒な作業をすべて行ってくれます。
• インターネット購入者の場合、エスクローは製品の配送過程全体を監視します。 製品が買い手の手に安全に渡されると、エスクローは資金を売り手に解放します。
• 貸し手にとって、エスクロー口座を開くことは、借り手から必要な資金を集め、経常的な税金を支払うのに役立ちます。

エスクローの一般的な課題

エスクローには買い手と売り手から手数料がかかるため、誰もがエスクローに資金を投資できるわけではありません。 場合によっては、不動産取引にエスクローを設けると、ローンの実行と書類作成のプロセスが長くなるだけです。

エスクローに関連する一般的な課題のいくつかをここで検討してください。

• エスクロー口座を開設するということは、買い手と売り手の間に信頼関係がないことを意味します。 この現象は当事者間に苦い感情を引き起こし、コミュニケーションのギャップを引き起こす可能性があります。
• 税金の差し押さえ中、エスクローは時間通りに貸し手に資金を支払えない可能性があります。 税金を支払わないと、財産が差し押さえられる可能性があります。
• エスクロー サービスの資格を得るには、買い手と売り手は書類の確認とローン適格性のいくつかの手順を経ます。 これは双方をイライラさせる可能性があります。
• エスクローは、不動産の評価額がその評価額と一致しているかどうかをチェックします。 この場合、売主は売値を上げることができず、損失が発生する可能性があります。

エスクロー: よくある質問 (FAQ)

エスクローアドバンスとは何ですか?

エスクロー前払い金は、固定資産税や保険を期日までに支払うためにエスクロー会社が事前に集めた準備金です。 準備金は、資金が不足したり、エスクロー不足に陥ったりしないようにするために収集されます。

エスクロー不足とは何ですか?

エスクロー口座の資金が不足すると、エスクローが不足する可能性があります。 エスクローの不足は毎月のローン明細書に反映され、これは融資先がエスクロー代理店に必要な小切手を提出する合図となります。

エスクロー支払いを下げるにはどうすればよいですか?

エスクローの支払いは、不動産担保ローン税を交渉することで下げることができます。 税額が高すぎると思われる場合は、地元の査定官に電話して再査定してください。 住宅ローン会社もエスクロー残高から手数料を差し引くため、住宅ローン保険のキャンセルを選択することができます。

なぜエスクローが増えるのか？

税額、保険利息、住宅ローン金利の上昇によりエスクローが増加します。 また、エスクローは6か月または1年分の支払いを前払いで徴収するため、コストが高くなります。

エスクロー口座を開くにはどうすればよいですか?

エスクロー アカウントを設定するには、まず住宅所有者協会に相談して、不動産の規則とガイドラインについて学ぶ必要があります。 次に、売主の不動産業者を通じて、居住地域を調査して、手頃な金利を提供する最高のエスクロー会社を探します。 エスクローは、電話、電子メール、ウェブサイト、または対面で設定されます。

エスクロー契約とは何ですか?

エスクロー契約は、法的義務が満たされるまでエスクローがお客様の資金を保管する責任があることを証明する二者間で署名された契約です。

ヒーローは全員エスクロー！

不正な金融詐欺が増加する中、あなたのお金と資産を守るためにエスクロープロセスは不可欠です。 仲介者と握手することで、相手をより深く理解し、それに応じて行動することができます。 不動産、電子商取引、小売りのいずれであっても、エスクロー口座は数百万ドルの強盗からあなたを救うことができます。

今後のビジネス取引について考えながら、他の機会に遅れをとらないようにしてください。 資金を賢く投資し、暗黙のリソースを最適化することで、経済的利益を倍増させる方法を学びましょう。