47 実用的な情報を提供するデジタルバンキング統計

現代の顧客は、デジタル バンキングに対して、より高速で多様なサービス オプションを期待しています。 オムニチャネル エクスペリエンスは、複数の通信チャネルにわたって柔軟なサービスを提供するために必須の要素となっています。

テクノロジーと人々の期待は密接に関係しています。 これはニュートンの運動の第 3 法則のようなもので、あらゆる動作に対して同等かつ反対の反応が存在するというものです。 あらゆるテクノロジーの行為に対して、人々からは同等かつ反対の反応が起こります。 デジタル バンキング プラットフォームはこの技術的取り組みの最前線にあり、銀行がさまざまな金融サービスをホストすることを容易にします。

人々はさまざまな方法で反応しました。 以下の統計を調べて、デジタル バンキングの将来を見てみましょう。

主要なデジタル バンキング統計

以下の統計は、現代の市場におけるデジタル銀行の流入が増加していることを示しています。 従来のサービスよりも優れた、よりコスト効率の高いサービスを提供します。

• 2021 年の米国のデジタル バンキング市場は 43 億ドルと推定され、世界市場の 28.78% のシェアを占めます。
• 世界第 2 位の経済大国である中国は、分析期間中の年平均成長率 (CAGR) が 19.9% となり、2026 年までに市場規模が 46 億ドルに達すると予測されています。

• 日本とカナダも注目すべき地理的市場の一つです。 2021 年から 2026 年にかけて、それぞれ 11% と 13.1% の成長が見込まれています。
• ドイツはヨーロッパで約 14.5% の CAGR で成長すると予測されています。 同時に、欧州の残りの市場は2026年までに52億ドルに達すると予想されます。
• インドには約 2 億 9,550 万人のデジタル バンキング ユーザーがおり、米国を 7,000 万人以上上回っています。

従来の銀行業務とデジタル バンキングの比較

従来の銀行では通常、口座にアクセスするには物理的な支店を訪問する必要があります。 逆に、オンライン銀行は物理的な場所を持たずに運営されており、すべてのやり取りはデジタルで行われる必要があります。

オンライン銀行は、物理的なインフラストラクチャに関連する運用コストの削減により、手数料の削減や収益率の向上などの利点を提供できます。

従来のバンキングとデジタル バンキングに関する事実を明らかにするために、いくつかの競合する統計を見てみましょう。

主要なデジタル バンキングのトレンド

消費者のデジタルバンキングへの傾向は、銀行業務に大きな変化を引き起こしています。 多くの支店では、顧客の出入りに応じて支店の人員を削減しています。 支店を閉鎖したところもある。 デジタル バンキング サービスが提供するアクセスは、多忙な顧客にとって非常に魅力的です。

以下の傾向も同じことを物語っています。

• 米国のデジタル バンキング ユーザーは、2025 年までに前年比で増加して 2 億 1,700 万人近くになると予測されています。その数は、2021 年 3 月には 1 億 9,700 万人でした。

• 顧客あたりの支店スタッフの 18% 削減は、支店を訪れる頻度が減りたいという顧客の期待と一致しています。
• オンライン バンキングへの大幅な移行の一環として、英国 (UK) の HSBC 銀行は支店の 10% 以上 (510 支店中 69 支店) を閉鎖する予定です。
• パンデミックによるロックダウンが続いたため、モバイルバンキングの利用は2021年に34％増加した。

デジタルバンキングの利用統計

Businesswireによると、消費者の 35% は主要なサービス プロバイダーとして、デジタル専用銀行やスタンドアロンのデジタル口座などの非伝統的な金融サービスを好みます。 以下の表は、消費者とデジタル専用銀行の好みを年齢別にまとめたものです。

• 米国、カナダ、日本、中国、欧州は、世界の投資銀行部門で推定 13% の CAGR を推進すると予想されます。
• 中国は、この地域デジタルバンキング市場クラスターの中で引き続き最も急成長を遂げると予想されています。 インド、オーストラリア、韓国などのアジア太平洋市場は、2026年までに6億1,560万ドルに達すると予測されています。
• Bank of America は、モバイル アプリのアクティブ ユーザー数が 3,000 万人を超え、オンライン バンキングの顧客が 4,000 万人を超え、業界をリードしています。

オンラインバンキングの統計

オンライン バンキングとは、コンピューターから銀行の Web サイトを通じてさまざまなバンキング機能やサービスにアクセスすることを指します。 銀行ポータルを通じて、残高の確認、請求書の支払い、ローンやクレジット カードの申し込みなどの追加機能にアクセスできます。 この分野の主要な統計を読んで、業界がどこに向かっているのかを確認してください。

• 顧客を人間のカスタマー サービス担当者につなぐオンライン チャット テクノロジーの満足度は 66% です。 対照的に、AI を活用したチャットボットに満足している顧客は 26% のみです。
• カナダ人の 77%、米国居住者の 71%、スペイン人の顧客の 69% が、少なくとも毎月オンライン バンキング サービスを利用しています。
• Ally Bank と Discover Bank はオンライン バンキング セクターで急速に成長している企業の 1 つであり、2021 年の推定 43 億ドルのデジタル バンキング市場に貢献しています。

• 2021年、オーストラリアのモバイルバンキングユーザーは初めてオンラインバンキングユーザーを上回り、オーストラリア人の63%以上がアカウントの購入と管理にモバイルバンキングを利用しました。

モバイルバンキング統計

モバイル バンキングとは、スマートフォンやタブレットなどのモバイル デバイス上のアプリを使用して、同じバンキング機能の多くにアクセスすることです。 銀行は、アカウントをお持ちの場合にこれらのアプリを提供し、通常はオンライン バンキング ポータルと同じログイン資格情報を使用します。

以下の統計は、モバイル バンキングのメリット、競争上の優位性、そしてモバイル バンキングの本格的な参入について語っています。

• 最近の調査によると、デジタル バンキング ユーザーの導入率は非常に高く、顧客の 89% が銀行業務にモバイル デバイスを使用しています。 ミレニアル世代では、この数字はさらに 97% に上昇します。
• 2019 年から 2023 年にかけて、米国の銀行口座保有者の間でモバイル バンキングがゆっくりと増加しました。

• 2023 年第 1 四半期には、銀行口座所有者の 63% がスマートフォンまたはタブレットで銀行業務を処理しており、2019 年上半期より 5% 増加しました。
• アフリカでは、モバイル バンキング取引が 2020 年の 4,950 億ドルから 2021 年には 7,014 億ドルに急増しました。アフリカの現在のモバイル バンキング ユーザー数は 6 億人です。
• 2021 年、トルコの個人の約 85% は、銀行取引と購入のすべての要件においてスマートフォンを信頼していました。 アフリカと韓国も 82% と 76% で同様の使用率を示しました。 ブラジルは76%で韓国と同率3位となり、英国(65%)と米国(58%)がトップ5に入った。
• 2020 年から 2021 年にかけて、モバイル バンキングはオンライン バンキングの 5 倍の速度で成長しました。 しかし、2024 年までにオンライン バンキング ユーザーが 36 億人を超えるとの予測があるため、専門家はオンライン バンキングは継続すると予測しています。
• 専門家は、モバイル決済は2020年から2027年にかけて29%のCAGRで成長し、推定8兆9,400億ドルに達すると予測しています。

デジタル バンキング詐欺、不正行為、およびセキュリティ統計

デジタル バンキングはサイバー脅威にさらされやすいです。 2023年、インド準備銀行（RBI）は3,025億インドルピーを超える銀行詐欺を報告した。 大規模なデジタル取引では、従来の不正行為または詐欺監視サービスが、銀行機関が直面する現代のサイバーセキュリティの課題に対応する必要があります。

• JPモルガンの年次決済詐欺調査では、カード関連の詐欺が憂慮すべき10%増加している一方、企業は一般にデジタル詐欺の件数が減少していると報告していることが明らかになった。
• 2023 年には、これまでフィンテックを悩ませていたミディアムテクノロジーの詐欺エクスプロイトが、詐欺チームにとってより近づきやすくなっています。 米国の金融機関は、自動化されたボット攻撃が初めて 1% 減少しました。

• サイバー犯罪者はマルウェアやトロイの木馬を利用してユーザーをターゲットにし、2021 年だけで 100,000 を超える新しいトロイの木馬をリリースしました。 セキュリティの脆弱性を利用することも、これらのハッカーにとって一般的なアプローチです。
• ケースの 34% で、ユーザーのデバイス上の確認済みアカウントで詐欺が発生しており、単純に物を盗むという昔ながらの手法が依然として標準であることがわかります。
• 2022 年には、データ侵害の 90% がフィッシングによるものでした。
• 全回答者の 91% が手数料の安さと利便性を優先していますが、その重要性はアカウントと資金のセキュリティ (96%) や個人情報のプライバシー (93%) よりわずかに低くなります。
• 米国の口座保有者の 95% は、デジタル バンキング プラットフォーム上で自分の個人情報を保護してくれる銀行を信頼しています。
  
  

デジタル充電の未来に向けて

オンライン バンキングには、従来のほとんどの銀行に比べて多くの利点があります。 顧客は、アクセスしやすさ、パーソナライズされたエクスペリエンス、そして最も重要な柔軟性を得ることができます。

セキュリティ戦術にはさらなる取り組みが必要ですが、デジタル バンキング プラットフォームは、現代の顧客と複雑な銀行セクターとの間のギャップを埋める方向に向かっています。