傾向分析：どの消費者がクレジットカードから移行していますか？

現金は数千年前の支払い方法ですが、それでも世界の多くが価値を交換する方法です。 クレジットカードを使用すると、オンラインでの価値の流れが容易になりますが、そのテクノロジーは半世紀前のものです。 インターネット用に構築されたPayPalのような支払い方法でさえ、20年近く前のものです。

ますます洗練されたグローバルなeコマース市場に直面して、クレジットカードのような古い支払い方法はペースを保つことができますか？ それとも、新しい支払い方法（暗号通貨など）がすぐに標準になるのでしょうか？

答えは、多くのことと同じように、状況によって異なります。

クレジットカードはまだアメリカの標準です

クレジットカードは消費者に購買力の世界を提供し、購入を追跡して人々にキャッシュバックを稼ぐための便利な予算編成ツールになります。 また、自制心のない消費者にとっても危険です。 とにかく、彼らは米国経済で大きな役割を果たしています。

CNBCのJessicaDicklerは、アメリカ人は合計で約1兆ドルのクレジットカードの負債を抱えていると書いています。 平均的なアメリカ人の家族は4,293ドルを借りています。 アメリカの家族はクレジットカードを使って大小の買い物をします。これにより、借金を簡単に積み上げることができます。

アメリカ人はクレジットカードを多用しているため、クレジットカード会社はより多くの顧客を集める競争に参加していますが、新しい顧客を獲得するのは難しいと感じています。 「新しい派手なクレジットカードが話題になっているにもかかわらず、多くのアメリカ人は10年以上使用しているのと同じクレジットカードを使い続けています」とMarketWatchのMariaLaMagnaは書いています。 アメリカ人は新しい報酬に動機付けられていないようであり、複数のオンライン請求フォームに新しいクレジットカード情報を入力することを望んでいません。

とは言うものの、業界アナリストのジェイソン・スティールは、クレジットカードは人々が好む支払いオプションではないと説明しています。 彼は、より多くの人々がクレジットよりもデビットカードを好むことがわかったある調査を引用しています。 それでも同時に、唯一の支払いオプションとしてクレジットカードを使用する人々の割合は大幅に増加しています。 この断絶は、アメリカ人が自分のクレジットカードを本当に好きではないという考えに役立ちますが、当面の間、彼らはより良い選択肢があるとは感じていません。

したがって、今のところ、慣性が優先されます。 クレジットカードは単にアメリカ人が慣れているものです。 DigitalOlympusの共同創設者であるAlexandraTachalovaは、アメリカ人はデフォルトでクレジットカードを使ってオンラインで買い物ができることを期待していると書いています。 代替の支払いオプションの人気と信頼が高まるにつれ、おそらくアメリカの消費者は古い習慣を打ち破り始めるでしょう。

代替支払い方法のグローバルミックス

消費者はクレジットカードでオンラインで買い物ができることを期待していますが、他の支払いオプションもますます期待しています。 代替の支払い方法（APM）（デジタルウォレット、リアルタイムの銀行振込、PayPalなど）により、買い物客はより柔軟で便利になります。

APMが出現し始めたとき、一部の人はそれらを流行と見なしました。 しかし現在、これらの支払い方法は、消費者が好む購入方法であることが証明されています。 「多くの国で、APMは、Visa、MasterCard、American Expressなどの主流のクレジットカードと比較して、オンラインでの支払い方法として選択されています」と、BenzingaのMolly St.Louis氏は述べています。 「たとえば、Sofortは現在、西ヨーロッパでの支払い取引を支配しています。これは、この製品がオンラインで商品の支払いを行うための簡単で安全な銀行振込を作成する方法のためです。」

アジアでは、新しい支払いオプションが広く使用されています。 「世界最大のeコマース市場である中国では、たとえば、eウォレットは現在[全体の支払いの62％を占めています]」とZDNetのEileenYuは書いています。 「2番目に人気のあるクレジットカードが10％を占めましたが、この支払いモードは、2021年に銀行振込が14％の市場シェアを獲得すると予想されていました。」

言い換えれば、新しい市場に拡大しているeコマースブランドも、支払いの好みを再検討する必要があるかもしれません。

APMは米国で増加していますが、それでも市場のごく一部を占めています。 ExperianのEllenSirullは、APMは現在購入の約6％しか占めていませんが、モバイルウォレットと暗号通貨が勢いを増していると書いています。

「今すぐ購入、後で支払う」：関心をなくす

ミレニアル世代は、古い世代ほどクレジットカードに魅了されていません。 KlarnaのKristianBorglundは、ミレニアル世代は他の世代と同じように人間的であると書いています。彼らはすぐには買えない大規模な購入を望んでいますが、高金利によって抑止されています。 これが、代替のクレジットソリューションが出現している理由です。

そのため、Klarnaのような無関心な選択肢が注目を集めています。 これらの支払いオプションにより、消費者は今すぐ購入して後で支払うか、段階的に支払うことができます。

ゼロ金利の支払いは、企業が引き受ける大きなリスクのように思われますが、これは実際には小売業者と消費者にとって双方にメリットがあると、Borglundは書いています。 「販売への障害を取り除くと収益が増加し、顧客の手に高価格の商品を手に入れると平均注文額が増加します。」 小売業者はより多くの商品、特に高価格のチケット商品を販売し、顧客は銀行に利息を支払う必要がありません。

後払いのオプションを促進する別の会社であるPaysafeのCEOであるClaireGatesは、不況後の消費者は経済的に慎重である一方で、衝動的に過ごしたいという何世代にもわたる欲求を持っていると書いています。 「全面的に安価な資金調達への欲求が高まっています」と彼女は言います。 「そして、それは即座の満足のスリルを忘れることなく満足するかもしれない食欲です。」

アフターペイは別のそのような選択肢です。 ForbesのJeffKauflinは、Afterpayを「ミレニアル世代の取り置き」と説明しています。 これにより、消費者は8週間にわたって4回の無利子支払いを行うことで小売製品を購入できます。 従来の取り置きプログラムでは、顧客は家に持ち帰る前に購入に対して安定した支払いを行うことができます。 アフターペイのような最新の取り置きオプションにより、顧客はすぐに製品を購入し、後で支払いを行うことができます。

現金、クレジット、そしてその先：顧客が何を好むかを知る

アメリカの消費者は依然としてクレジットカードを大いに好んでいますが、他の場所の消費者はさまざまな支払い方法を探し続けています。 そのため、ブランド、特に国境を越えて販売するブランドは、デリケートな立場に置かれます。 米国を拠点とするブランドは、代替の支払いオプションと返済計画を監視しながら、プラスチックに対するアメリカ人の好みに応える必要があります。

鳥瞰図で支払い方法を分析することはコンテキストに役立ちますが、収益に関しては、重要なのは顧客だけです。 彼らは彼らがどのように支払うのが好きかをあなたに教えるものです。

画像： 2つのパドルアックスとレザーワーク、ドミトリーモレーン、人工写真