Credgenics CEO の Rishabh Goel 氏が債権回収におけるテクノロジー革命について語る

公開: 2023-10-07

急速に進化する金融情勢の中で、インドの債権回収業界は独特の課題と機会に直面しています。歴史的に手作業のプロセスと包括的な規制の欠如を特徴としていたこの国の債務解決は、変革の機が熟している。 Credgenics の共同創設者兼 CEO である Rishabh Goel 氏は、彼の会社が最先端のテクノロジーを活用して債権回収業務に革命を起こし、不良債権を削減し、StartupTalky との独占的なやり取りで効率を向上させている方法を明らかにします。

StartupTalky: 現在インドの債権回収業界が直面している最大の課題は何ですか?

ゴエル氏:歴史的に、インドにおける債務解決の実践は、いくつかの理由から見過ごされ、無視され続けてきました。最新テクノロジーの導入により銀行業界のさまざまな側面が前進しているにもかかわらず、この特定の分野は近代化が遅れています。これは一般に、手作業による作業、一括戦略の利用、孤立した専門家チームによる運用、統合されたアプローチの欠如によるバックエンド運用として認識されています。利用可能な技術ソリューションは、ばらばらで断片的なアプローチに従っており、より広範な業界全体の目標に対処できていません。さらに、社会は財政上の課題を公に認識し議論することを避ける傾向があるため、債権回収を取り巻く文化的な障壁が存在します。借金や経済的困難は個人的な問題であると考えられることが多く、借金解決のために専門家の助けを求めることは、不適切または失敗の兆候と見なされる場合があります。

近年まで、債務解決業界には包括的な規制や監視が不足していました。この監督の欠如により、借り手の懸念と一部のサービスプロバイダーによる非倫理的な慣行の採用につながり、このセクターの評判と世間の認識をさらに傷つけました。

StartupTalky: Credgenics はインドの債権回収業界に革命を起こすためにテクノロジーをどのように活用していますか?

ゴエル氏: Credgenics は、AI と ML の機能、デジタルの力を取り入れて、債権回収業界向けの新時代のテクノロジーソリューションを生み出すパイオニアです。 Credgenics プラットフォームの ML モデルからの洞察は、過去のデータを分析することで、借り手のセグメンテーション、行動パターン、リスクベースの戦略、デジタルエンゲージメントの有効性に関する実用的な洞察を提供します。これにより、回収チームは情報に基づいた意思決定を行うための適切な情報を得ることができ、回収プロセスがより効率的、個別化された、人道的で生産的なものになります。複数のチャネルにわたるオーダーメイドの自動コミュニケーション、オンデマンドのスケールアップ機能、多言語ボットによる人間のような対話の導入により、回収プロセスはより高速かつ透明性が高く、顧客中心で現代的なものになっています。

Credgenics は、貸し手の債権回収プロセスが急速に進化するビジネスニーズと規制枠組みの両方に確実に適合するようにしてきました。広範な管理が導入されているため、貸し手はコンプライアンスと商習慣の順守を簡単に監視および追跡できます。

Credgenics は今後も最新の技術開発を活用して、最も効果的なコレクション管理ソリューションを顧客に提供し、急速に進化する規制要件への厳格なコンプライアンスを確保し、コレクション段階での顧客エクスペリエンスとエンゲージメントを強化していきます。

StartupTalky: 貸し手と借り手にとっての Credgenics プラットフォームの主な利点は何ですか? Credgenics は貸し手による不良債権 (NPL) の削減をどのように支援していますか?

ゴエル氏:コレクションの未来はデジタルファーストでデータドリブンです。過去 10 年間、金融サービス部門は、スマートフォンへのアクセスの拡大、インターネットの深い浸透、よりシンプルなデジタル決済、シームレスなデータ共有、金融包摂への取り組みの重視、フィンテックの急速な台頭などの発展のおかげで、大きく進化しました。こうした展開を踏まえて戦略を調整し、収集プロセス全体を変革する必要があります。債権回収は変革曲線において遅れをとっている重要な分野であり、Credgenics はその変革を促進しています。

Credgenics は、最先端の統合回収テクノロジープラットフォームを通じて、融資エコシステムに多大な影響を与えています。これにより、貸し手はコミュニケーション、戦略、現場業務、訴訟、訴訟など、エンドツーエンドの回収ワークフローをデジタル化して管理できるようになります。請求、支払い、調整 - 期限前の段階から、さまざまな延滞バケットや現場での徴収、そして法的段階まで。当社の SaaS ベースの特殊なテクノロジープラットフォームとデータ主導のアプローチにより、貸し手向けにこれらのプロセスを再考することが可能になり、債権回収に関して将来に備えられるよう支援しています。

Credgenics は現在 100 社を超える顧客と提携しており、第 22 会計年度には総額 470 億ドル相当のローン帳簿を管理しています。これまで同社は全体で 4,000 万件の小売ローンを管理し、毎月 6,000 万件のデジタルコミュニケーションを送信しています。 Credgenics の導入により、貸し手は解決率が 20% 向上し、回収が 25% 改善され、回収コストが 40% 削減され、回収時間が 30% 短縮され、法的効率が 60% 向上しました。

将来の収集プロセスは自動化され、デジタル化され、よりタッチレスになるでしょう。コレクションのかなりの部分は、完全なデジタルモードで簡単に作成できます。戦略におけるパーソナライゼーションと地域化、およびデータに裏付けられた洞察に依存することは、コレクションの結果に大きな違いをもたらす可能性があります。人間の努力は複雑な段階に合わせて行うとはるかに効果的であることが証明されていますが、日常的で反復的なタスクは機械によって簡単に管理できます。機械学習モデルは、ギャップ、改善領域、および一定期間にわたる緩和取り組みの影響を特定するのに非常に役立ちます。 Credgenics は最新の技術機能を利用して、最も効果的なコレクション管理ソリューションを顧客に提供し、急速に進化するコンプライアンス要件への完全な遵守を支援し、コレクション段階での顧客エクスペリエンスとエンゲージメントを強化しています。

StartupTalky: インドの債権回収の将来において、テクノロジーはどのような役割を果たすと思いますか?

ゴエル氏:債権回収業界が進化するにつれ、テクノロジーは債権回収の再考に向けた物語全体を推進する上で重要な役割を果たすことが期待されています。貸し手は、この変革が自社のビジネスにプラスの影響を与える可能性があることに気づき始めており、Credgenics はこの変革の最前線に立っています。新しい融資ビジネスモデルが台頭し、デジタルローンの需要が高まり、即時融資の承認が好まれる中、こうしたローンの債権回収には堅牢なテクノロジーに裏付けられた最新のアプローチが必要です。当社独自の技術ツールとデータ主導のアプローチにより、借り手との効果的なコミュニケーションチャネルを構築し、ローン回収率を高め、回収コストを削減することができました。

将来的には、人間の関与を最小限に抑えることを目指して、収集プロセスは大幅に自動化およびデジタル化されるでしょう。私たちは、収集の大部分がデジタルチャネルを通じて効率的に実施でき、これらのプロセスのカスタマイズと微調整が結果に大きな影響を与える可能性があると強く信じています。人間の努力を複雑な段階にうまく向けることができ、日常的なタスクは機械によって効果的に管理できます。データ駆動型の洞察の活用は、改善すべき領域を特定し、主要な側面に焦点を当て、緩和戦略を実行する上で重要な役割を果たします。 Credgenics は、最新の技術進歩を活用して、お客様に高効率のコレクション管理ソリューションを提供することに引き続き取り組んでいます。私たちの目標は、収集プロセス全体を通じて顧客エクスペリエンスとエンゲージメントを強化しながら、急速に進化する規制への厳格な遵守を確保することです。

StartupTalky: 今後 12 ～ 24 か月における Credgenics の最優先事項は何ですか?また、どのようにビジネスを国際的に拡大する予定ですか?

ゴエル氏:今後数か月間、当社はお客様の進化するビジネスニーズに基づいてソリューションに新しい機能を追加するための投資を続けていきます。当社は東南アジアの他の国でも事業を拡大する予定であり、地域の要件も取り入れていきます。また、強力な相乗効果が存在する関連業界セグメントのコレクションに焦点を当てた課題の解決にも検討しています。