コミュニティ銀行: 中小企業の銀行ニーズに適した選択?

公開: 2023-08-13

コミュニティ銀行ビル

大手銀行との非人間的なやり取りにうんざりし、よりコミュニティに焦点を当てた財政管理のアプローチを求めていませんか?

コミュニティ銀行の世界に目を向ける必要はありません。これらの地域密着型の金融機関は、個人的なつながりを重視し、ローンやその他の銀行サービスを通じて地元の企業や個人をサポートしています。

このブログ投稿では、「コミュニティ銀行とは何か」を深く掘り下げ、その意味、歴史、よくある質問を検討し、そのサービス内容を大手銀行のサービスと比較します。

短い概要

コミュニティ銀行は、中小企業や個人に必要なサービスを提供する地元の金融機関です。
彼らは、中小企業の成功に向けて、パーソナライズされた顧客サービス、競争力のある金利、柔軟なサービス範囲、カスタマイズされたソリューションを提供します。
コミュニティ銀行は、個人化、金利の向上、コミュニティ開発のサポートなどの利点を備え、米国の銀行業界に不可欠な部分を形成しています。

コミュニティ銀行の定義

コミュニティ銀行は単なる金融機関ではありません。彼らは地域経済の根幹であり、中小企業や個人に不可欠なサポートを提供しています。地域銀行は、個人的なつながりを重視する金融機関として、地元企業の重要なライフラインとして機能し、ニーズに合わせたローンやその他の金融商品を提供しています。

b1BANK の最高管理責任者である Jerry Vascocu 氏は次のように述べています。

「コミュニティ銀行は、特にその地域の顧客向けに設計された商品やサービスと組み合わせた、きめ細かなカスタマイズされたレベルのサービスを通じて、地元の企業や家族をサポートします。」

コミュニティバンキングの単一の定義はありませんが、一般に、主に近隣の地元企業や個人にサービスを提供する限られた数の支店を持つ銀行を指します。実際、連邦預金保険公社 (FDIC) は、多くのコミュニティ銀行を資産が 100 億ドル未満の銀行と定義しています。

国立銀行と同様にコミュニティ銀行も米国の銀行業界で重要な役割を果たしており、個人向けローンの約 60%、農業向けローン全体のなんと 80% を提供しています。これらの企業には連邦準備制度に参加する選択肢があり、そうでない企業であっても引き続きFRBの準備金要件に従う必要がある。

コミュニティバンクの特徴

コミュニティバンキングの中心には地元の所有権があり、これは銀行が大企業ではなく地元の個人や企業によって所有されていることを意味します。これにより、コミュニティ銀行は顧客との緊密な関係を維持し、パーソナライズされた顧客サービスとカスタマイズされた金融商品を提供することができます。これはリレーションシップバンキングとして知られています。

これらの銀行は、サービスを提供するコミュニティとの強いつながりを維持しながら、当座預金口座、普通預金口座、ローン、その他の銀行サービスなどの従来の銀行サービスにも重点を置いています。寄付、スポンサーシップ、コミュニティ投資などの取り組みを通じて、コミュニティ銀行は地域コミュニティと積極的に関わり、経済成長と繁栄を促進します。

コミュニティ銀行の役割

コミュニティ銀行は、地域金融機関として、中小企業、個人、農業企業に融資や金融サービスを提供することで、地域経済の維持に貢献しています。

彼らは中小企業融資のかなりの部分を提供しています。地元の企業や農場に対するこの支援は、コミュニティの繁栄を助け、経済成長を促進する上で非常に重要です。

融資決定は個人的な関係や地域経済への精通に基づいて行われることが多いため、地域銀行はより適応力があり、地域社会固有のニーズに対応できるようになります。

このパーソナライズされたアプローチにより、一般的に融資の決定において信用スコアなどの確立された指標に依存する大規模銀行とは一線を画すコミュニティ銀行が存在します。

地方銀行と大手銀行の比較

地方銀行と大手銀行はどちらも重要な銀行サービスを提供していますが、次のようなさまざまな点で異なります。

顧客サービス
関心度
柔軟性
提供されるサービスの範囲

コミュニティ銀行は、地域に焦点を当て、サービスを提供しているコミュニティへの取り組みのおかげで、個別化された顧客サービスを提供し、顧客との強力な関係を構築するという点で明確な利点を持っています。

実際、コミュニティ銀行は、より多くのリソースと幅広いサービスを備えていることが多い大手銀行と比較して、より個人的なタッチとコミュニティ指向のアプローチを提供していますが、これらの特質が欠けている可能性があります。

地域銀行と大手銀行の違いをより深く理解するために、いくつかの重要な側面をさらに深く掘り下げてみましょう。

パーソナライズされた顧客サービス
金利と金融商品
柔軟性とサービスの範囲
中小企業への支援

パーソナライズされた顧客サービス

コミュニティ銀行の最も注目すべき利点の 1 つは、卓越した個別の顧客サービスです。実際、中小企業は大規模銀行に比べて地域銀行に対する満足度が高いと報告しており、回答者の80%が小規模銀行の融資先に満足していると回答したのに対し、大手銀行に満足しているのは68%でした。

リレーションシップバンキングは、地域銀行が顧客に合わせたカスタマイズされた顧客サービスと顧客との緊密な関係を指す用語で、この満足度において重要な役割を果たしています。

個人的な関係に重点を置くことで、コミュニティ銀行は顧客固有のニーズをより深く理解し、カスタマイズされた金融ソリューションを提供できるようになります。

この顧客や地域社会との緊密なつながりにより、顧客サービスが向上し、よりカスタマイズされた金融商品が提供され、地域銀行が大規模な金融機関とは一線を画すようになります。

金利と金融商品

金利と金融商品に関しては、コミュニティ銀行が大手銀行よりも優れていることがよくあります。預金とローンに対してより競争力のある金利を提供することで、地域銀行は顧客の金融商品のコストを節約できます。さらに、地域銀行は、大手銀行と比較して、当座貸越や資金不足に対する手数料を軽減する場合があります。

一般にコミュニティ銀行とみなされている信用組合も、大手銀行と比較して低い金利をローンに提供する場合があります。この競争力により、地域銀行はより良い金利と金融商品を重視する顧客を引きつけることができ、より費用対効果の高い銀行体験を求める人々にとって魅力的な選択肢となっています。

柔軟性とサービスの範囲

コミュニティ銀行は、大手銀行が提供する広範なサービスを提供していない場合がありますが、多くの場合、融資の決定や意思決定プロセスにおいてより柔軟なサービスを提供しています。

これは主に、彼らが個人的な関係と地元経済への精通に重点を置いていることに加え、コミュニティの成功に対する既得権益によるものです。

しかし、コミュニティ銀行は、支店や ATM のネットワーク、州境を越えて営業したり、別の地域に移転したりする能力の点で制限に直面する可能性があります。これらの制約にもかかわらず、コミュニティ銀行が提供する個別化されたサービスと地域の専門知識は、多くの場合、大規模な金融機関の幅広いサービスと広範なネットワークの利点を上回ります。

中小企業向けソリューション

コミュニティ銀行は中小企業のサポートで有名であり、中小企業の成功を支援するためにカスタマイズされたソリューションと地元の専門知識を提供します。コミュニティ銀行と協力する利点には次のようなものがあります。

地域社会との強いつながり
リレーションシップベースの銀行サービスに注力する
中小企業経営者のニーズを理解する
成長に必要な融資や金融商品の提供

バスコク氏は次のように述べています。「（コミュニティ銀行は）市場のダイナミクスを知っています。彼らは起業家をサポートした経験があります。たとえば、彼らは SBA 融資サービスにも精通していることが多く、長年の経験に基づいて、事業計画や実現可能性に関する指導やアドバイスを喜んで提供してくれます。」

中小企業のニーズを優先し、コミュニティ内の経済成長を促進することで、コミュニティ銀行は地元企業の成功を支援する上で重要な役割を果たしています。

この支援は中小企業自体にとって有益であるだけでなく、コミュニティ全体の繁栄にも貢献します。

コミュニティ銀行の衰退

地域経済を支える数多くの利点と重要な役割にもかかわらず、コミュニティ銀行の数は長年にわたって減少しています。合併や買収、規制上の課題などの要因がこの減少に寄与しており、FDICの保険に加入しているコミュニティ銀行の総数は2021年時点で4,490行に減少している。

このコミュニティ銀行の減少は、個人向け金融サービスの利用可能性や地元企業への支援の減少につながる可能性があるため、懸念されています。しかし、残りのコミュニティ銀行は引き続きコミュニティで重要な役割を果たし、重要な銀行サービスを提供し、経済成長を促進します。

コミュニティ銀行を選ぶメリット

コミュニティ銀行を選択すると、次のようなさまざまなメリットが得られます。

パーソナライズされたサービス
より良い金利
地元の専門知識
まちづくりの支援

地元のコミュニティ銀行を選択することで、顧客はよりカスタマイズされた銀行体験を享受し、コミュニティ全体の繁栄に貢献することができます。

コミュニティ銀行組織としても知られるコミュニティ銀行は、コミュニティの成功に強い関心を持っており、多くの場合、コミュニティの繁栄を助ける地元の慈善活動や取り組みを支援しています。コミュニティ銀行を選択することで、顧客は優れた金融商品やサービスを受けられるだけでなく、コミュニティにプラスの影響を与えていると確信することができます。

適切なコミュニティ銀行を見つける

適切なコミュニティ銀行を見つけるには、FDIC 保険、利用可能な商品とサービス、コミュニティ内での銀行の評判などの要素を考慮することが重要です。コミュニティ銀行を見つける方法の 1 つは、広告、コミュニティイベントのスポンサーシップ、および Independent Community Bankers of America (ICBA) の Web サイトを利用することです。

バスコク氏も同意する。

「自分の価値観に合った銀行を探しているのであれば、ほとんどの地域銀行が地元のイベント、スポンサーシップ、地元の非営利団体とのパートナーシップ、地元の学校や大学との協力、その他の地域活動において重要な役割を果たしているということを念頭に置いてください。次回ボランティア活動をしたり、地元のイベントに参加したりするときは、地域内で誰が活動しているかを見て回ってください。」

地域銀行で口座を開設する前に、FDIC の保険を確認し、利用可能な商品やサービスが自分の経済的ニーズを満たしていることを確認することをお勧めします。さらに、コミュニティ銀行のブログやソーシャルメディアを参照すると、銀行の人柄や顧客との関わり方について洞察を得ることができます。

まとめ

結論として、コミュニティ銀行は、個別化されたサービス、競争力のある金利、地元の企業やコミュニティへのサポートを提供し、大手銀行に代わるユニークで価値のある選択肢を提供します。このブログ投稿で説明したように、これらの地域密着型金融機関は、サービスを提供するコミュニティの経済成長と繁栄を促進する上で重要な役割を果たしています。

コミュニティ銀行を選択することで、顧客は地域コミュニティの成功に貢献しながら、よりカスタマイズされた銀行体験を楽しむことができます。したがって、次にどこに銀行を利用するかを検討するときは、コミュニティ銀行が提供できる多くの利点と、あなたの選択がコミュニティにどのようなプラスの影響を与えることができるかについて考えてください。

よくある質問

コミュニティバンクと通常の銀行の違いは何ですか?

コミュニティ銀行は、預金を受け入れる地域と同じ地域で融資活動を集中しており、通常の銀行よりも地域社会とより直接的なつながりを持っています。彼らは通常、地域社会の行事にもより積極的に関わっています。

たとえば、地元のイベントを後援したり、地元の学校に金融教育を提供したり、地元の慈善活動を支援したりする場合があります。このレベルの関与は、顧客間の信頼とロイヤルティを構築するのに役立ち、これは顧客の成功に不可欠です。

コミュニティバンクとはどういう意味ですか？

コミュニティ銀行は、主に地理的に狭い地域の企業や個人にサービスを提供する預金または融資機関です。顧客との個人的な関係を重視し、地域コミュニティに投資し、預金や融資などの従来の銀行サービスを提供する傾向があります。

コミュニティ銀行は、多くの場合、大規模な国立銀行に代わる、より個人的な選択肢とみなされます。これらは通常、規模が小さく、カスタマイズされたローン商品やより柔軟な条件など、より個別化されたサービスを提供します。彼らです。

コミュニティバンクの例は何ですか?

コミュニティ銀行の例には、地域社会に金融サービスを提供する信用組合やその他の地方銀行施設が含まれます。これらの機関は通常、より良い料金、より柔軟な条件、および個別の顧客サービスを提供します。

コミュニティ銀行は、よりパーソナライズされた銀行体験を求める人にとって素晴らしい選択肢です。彼らは多くの場合、顧客と協力して個々のニーズに合ったソリューションを見つけることに積極的です。さらに、そうではありません。

コミュニティバンクを選ぶメリットは何ですか？

コミュニティ銀行を選択すると、個別化されたサービス、より高い金利、地元の知識、コミュニティの成長に対するサポートが提供されます。

コミュニティ銀行は多くの場合、大手国立銀行より小規模ですが、個人や企業のニーズを満たす幅広いサービスを提供しています。より経験豊富なスタッフが、より個人的な体験を提供します。

自分に合ったコミュニティ銀行を見つけるにはどうすればよいですか?

FDIC の保険、提供される商品とサービス、銀行のコミュニティでの地位などの要素を調査して、ニーズに合ったコミュニティ銀行を見つけてください。