知っておくべき一般的なローンの種類

車や家を手に入れる、大学に行く、小さなビジネスを始めるなど、大きな買い物や出費のためにお金を節約することをお勧めします. ただし、必ずしもこれらの費用を満たすことができるとは限りません。その場合、ニーズを満たすためにローンを組むことができます。 ローンの適切性は、借り手のニーズ、状況、および好みによって異なるため、ローンを取得することを決定する前に、ローンの種類をよく理解する必要があります。 ここでは、一般的なローンの 3 つのタイプとそのサブタイプを示します。

消費者ローン

消費者ローンは、教育、住宅購入、または一般的な生活費など、特定の種類の個人的支出に資金を提供します。 これらは、担保によって保証されるか、または無担保である可能性があります。

一般的に、有担保ローンの場合、低金利で返済期間を長くすることで、より良い資金調達を行うことができます。 一方、無担保ローンは、金利が高く、返済期間が短い少額のローンです。 また、信用履歴にも大きく依存することがよくあります。

一般的な消費者ローンの 4 つのタイプを次に示します。

1.住宅ローン

住宅ローンとは、住宅の価格が平均的な人の年収を大幅に上回る場合に備えて、住宅を購入するために銀行が消費者に提供する担保付きのローンです。 ローンを提供する前に、銀行は基準を設定し、消費者の信用スコアと頭金の支払い能力を分析します。 このタイプのローンは、より長期間にわたって引き伸ばされます。 通常、毎月の分割払いを容易にするために、30 年間の固定金利ローンが使用されます。

2.オートローン

自動車ローンは、自動車購入の資金を調達するために、銀行または自動車ディーラー自身によって付与されます。 自動車ローンは通常、検討中の車両に対して担保されます。合意された条件に従ってローンを支払わない場合、貸し手は車両を所有できます。 自動車ローンの返済期間は通常、2 年から 7 年です。 自動車ローンは、自動車の価値が急速に下落するため、一般的に期間が短く、頭金が多くなります。

3. 車のタイトルローン

カー タイトル ローンでは、消費者は自分の車の価値の 25 ～ 50% を借りることができます。 代わりに、貸し手はその車両の所有権を担保として与えられます。 ローンが期限内に返済されない場合、貸し手は車両を受け取ることができます。

これらのローンは通常、与信要件がほとんどまたはまったくない単純な申請プロセスを備えており、24 時間以内にローンを取得できます。 これらのローンは、アクセスが容易であるため、一般的に大きな金利を持っています。 オートバイやボートなどの RV 用のこれらのローンを取得することもできます。

これらのローンには、サルベージ カー タイトル ローンも含まれます。このローンでは、サルベージ タイトル カーを担保として提供するローンを取得できます。 サルベージタイトルカーとは、事故により損傷が大きく、修理費用がその価値よりも高いものです。

4. 学生ローン

学生ローンは、借り手が大学の授業料を支払い、教育を受けることを可能にする無担保の消費者ローンです。 ローンの支払いは通常、学生が卒業してからわずか数か月後に始まります。

学生は、米国教育省または民間の貸し手が資金提供する連邦政府からのこれらのローンを利用できます。 連邦政府の学生ローンは、通常、信用調査を必要とせず、より寛容で、延期のオプションを提供し、収入ベースの返済オプションを提供するため、より望ましいことがよくあります.

民間の貸し手からの学生ローンには、通常、信用調査が必要です。 貸し手はまた、すべての個人に同じ条件を提供する連邦学生ローンとは異なり、金利と返済条件に関して独自の条件を設定します。

中小企業向けローンのオプション

銀行、信用組合、銀行、およびその他の金融機関は、中小企業向け融資を提供しています。 企業は、在庫や機器の購入、新しいスタッフの雇用、長期または短期のプロジェクトへの資金提供、投資など、さまざまな運用および拡張目的に資金を使用できます。

通常、これらのローンは保証されており、信用調査が含まれています。 中小企業向け融資にはいくつかの種類があり、それぞれの条件は異なります。 ここでは、ビジネスローンの3つの一般的なタイプを紹介します。

1. ビジネス・ライン・オブ・クレジット

ビジネス ライン オブ クレジットは、クレジット カードのように機能するローンです。 お金を借りて、返済して、また借りることができる与信限度額が事業主に与えられます。 利息は、借入限度額全体ではなく、借入額に対してのみ請求されます。 多くのビジネス クレジット ラインは無担保であるため、担保は必要ありません。

2. ビジネスタームローン

ビジネスタームローンでは、最大200万ドルの1回の一時金が得られます。 この合計は、今後 1 ～ 5 年間にわたって固定金利で、固定の均等な支払いで返済されます。 貸し手によって、事業主はローンを毎週、隔週、または毎月返済することができます。

3. SBAローン

中小企業は、米国中小企業局によって保証されたローンを取得することもできます。 これらは、政府が支援する比較的低コストのローンです。 保証とは、ローンが期限内に貸し手に返済されない場合、SBA が残りを返済することを意味します。 ローンが 15 万ドルまでの場合、ローンの 85% が保証されますが、それ以上のローンの場合は 75% しか保証されません。

SBA ローンの申請プロセスは困難で、承認に時間がかかります。 このプロセスは、政府の貸し手ではなく、SBA の貸し手によっても処理されます。 申請が承認されるまでに最大 3 か月かかる場合があるため、このオプションは、すぐに資金を必要としないビジネスに最適です。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは比較的新しい融資方法です。 消費者や事業主は、オンラインの人々から多くのマイクロローンを得ることを期待して、インターネット上で自分の主張をすることができます。 場合によっては、お金を返済する必要さえありません。
クラウドソーシング サイトは、調達した資金の一部を受け取り、残りをローンの受取人に支払います。 有名なクラウドファンディング サイトには、GoFundMe や Kickstarter などがあります。

文末脚注

どの一般的な種類のローンを選択しても、それぞれにリスクとメリットがあります。 ニーズを慎重に分析し、各タイプのローンの長所と短所を比較検討してから、ローンを取得することを決定する必要があります。 期限内に返済計画を立てて、資産を保護し、ローンが提供する資金を最大限に活用できるようにしてください。