ビジネスローンが拒否された場合の対処法

ビジネスローンは拒否されましたか? もしそうなら、落胆しないでください。 代わりに、ビジネスに必要な資金を獲得するために行動を起こしてください。

この記事では、ビジネスローンが拒否される最も一般的な理由を見ていきます。 次に、再申請時にローン申請を改善する方法についてのヒントを紹介します。

ビジネスローンが拒否された理由

ビジネスローンの申請が拒否された理由は、信用度や収入の低さから申請時の単純なエラーまで、さまざまです。 ビジネスローンの申し込みが拒否される一般的な理由は次のとおりです。

個人または企業の信用度が低い

貸し手は、最も信用度の高い借り手に最良の条件と最高の借入限度額を与えることでリスクを軽減します。 信用が良好または不良の借り手は、金利の上昇、返済期間の短縮、（ローンの種類や貸し手の方針に応じて）中小企業向けローンの完全な拒否などの課題に直面することになります。

あなたの個人信用スコアに加えて、貸し手はあなたの信用履歴も調べます。 差し押さえ、破産、取り立て、さらには多数の問い合わせなどのネガティブな項目は、ビジネスローンを受けるのを妨げる可能性があります。

一部の貸し手はあなたのビジネスの信用スコアも調べます。 これは、まだ事業信用を確立していない企業や、事業信用スコアが低い企業にとっては特に課題となる可能性があります。

不十分な収入

貸し手は、借り手が確実にローンを返済できるようにしたいと考えています。 事業収益が低すぎる場合、またはキャッシュフローが不安定な場合、融資の申請が拒否される場合があります。

多額の借金

貸し手は、借り手がローンを返済できると確信したいと考えています。 すべては貸し手にとってのリスクであることを忘れないでください。 あなたの事業が多額の負債を抱えている場合、融資を受ける資格はありません。 資格がある場合は、より高い金利、より短い期間、より低い借入限度額を備えた代替金融機関が利用されることになります。

貸し手は通常、信用利用率が 30% 以下になることを望んでいます。 クレジットの利用率が高くなるほど、選択肢は限られます。

ビジネスが新しすぎる

貸し手は成功実績を確認することでリスクを軽減したいと考えています。そのため、ほとんどの貸し手は融資を受けるために少なくとも 2 年間事業を運営していることを求めています。

新興企業や新規事業はビジネスローンの資格を得ることができますが、選択肢はより限られています。 多くの場合、金利は高くなり、返済期間は短くなり、資金は代替金融機関を通じてのみ利用できる場合があります。 また、融資プロセス中に、詳細な事業計画や将来の財務予測などの追加書類の提出が求められる場合もあります。

担保や資本がない

リスクを軽減するために、多くの貸し手はローンを保証するために担保を要求します。 ローンを滞納した場合、事業資産または個人資産の形での担保は差し押さえられ、売却される可能性があります。 ローンを確保するのに十分な担保がない場合、お申し込みが拒否される場合があります。

ローンによっては頭金が必要な場合もあります。 自己資本を投入することは、あなたが借金を返済することに真剣であることを貸し手に示します。 ビジネスローンの頭金を用意できない場合は、その特定のローンの資格が得られない可能性があります。

高リスク産業

一部の金融機関は、特定の高リスク企業への融資を禁止しています。 これらの高リスクの事業は、貸し手の目から見ると財務的に不安定であると見なされます。 高リスクのビジネスの例は次のとおりです。

• ギャンブル事業
• 金融・投資事業
• VAPE&タバコショップ
• マルチレベルのセールスとマーケティング
• 成人向けビジネス

あなたのビジネスがリスクの高い業界にある場合、融資の選択肢は限られており、あまり有利ではない条件で高額な融資を受けることになる可能性があります。

不完全な申請

ローンの申請が完了していないためにビジネスローンが拒否される場合があります。 これには、日付や署名の欠落から、提出されなかった文書まで、あらゆるものが考えられます。 ほとんどの場合、すべての情報をそのままにして申請を再提出できますが、一部の金融機関では再申請するまでに待機期間が必要です。

ビジネスローンが拒否された場合の対処法

ビジネスローンが拒否された場合、最初のステップは、拒否された理由を調べることです。 融資が拒否された理由がわかれば、次回の承認の確率を高めるための措置を講じることができます。 知っておくべきことはすべてここにあります。

ビジネスローンが拒否された理由を知る

ほとんどの金融業者は、ビジネスローンが拒否された理由を書面で通知します。 この通知が届かない場合は、貸し手に直接連絡して、申請が拒否された理由を確認してください。 融資が拒否された理由がわかれば、再申請する前に問題を修正するための措置を開始できます。

個人およびビジネスの信用スコアと履歴を確認する

多くの貸し手は、ローンを承認するかどうかを決定する際に、個人の信用スコアと履歴を非常に重視します。 スコアが最低要件を下回る場合、申請は拒否されます。

ビジネスローンを申し込む前に、自分の信用スコアを確認してください。 無料で自分の信用スコアをチェックできるサイトはたくさんありますので、それらのいずれかを活用してください。 信用要件はさまざまですが、ほとんどの貸し手はビジネス ローンの信用スコアが 600 点台後半 (またはそれ以上) であることを望んでいます。

信用報告書も必ずチェックして、ローンの決定に影響を与える可能性のあるネガティブな項目がないか確認してください。

一部の金融機関は事業信用も考慮しているため、事業信用スコアも確認してください。 ビジネス上の信用をまだ確立していない場合は、他の商品に申し込む前に、信用を構築するのに役立つ他のローンや資金調達を検討する必要があるかもしれません。

信用スコアを向上させる

あなたの信用スコアがローンの承認を妨げていると判断した場合は、時間をかけて信用を改善してください。 いくつかの簡単な手順を踏むだけで自分でもスコアを上げることができるので、有料でクレジット スコアを上げると約束する企業に騙されないでください。

• 信用レポートのエラーに異議を申し立てる:レポートを確認した後、信用調査機関にエラーについて異議を申し立てます。 これには、身に覚えのないアカウント、期限内に行われた支払いの遅れや支払い漏れ、不正な残高などが含まれる可能性があります。
• 期日通りに支払いを行う:健全な信用スコアへの鍵の 1 つは、すべての支払いを予定通り期日通りに行うことです。 支払いが 1 回遅れたり滞ったりしただけでも、信用スコアが低下する可能性があります。 支払いができない状況に陥った場合は、すぐに債権者に連絡してください。
• 借金の返済:クレジットの利用率が高いと、クレジット スコアに影響を与える可能性があります。 借金を返済する（または理想的には完済する）と、スコアを上げることができます。
• 新規口座への申請をやめる:ローン申請が拒否された場合、資金が必要な場合は、多数の金融機関に申請したくなるかもしれません。 しかし、問い合わせが多すぎると、多くの企業金融業者にとって危険信号となります。 新たな借金を申し込む際には、必ず貸し手について調査し、制限を設けるようにしてください。

キャッシュフローを増やす

キャッシュフローが不十分または不安定であると、融資を受ける能力に影響を与える可能性があります。 このようなことが起こった場合、キャッシュ フローを改善し増加させるためにできることがいくつかあります。

• 新しい製品やサービスを紹介する
• 価格の値上げ
• 早期に支払いをした顧客にインセンティブを提供する
• 請求書を迅速に送信し、リマインダーを自動化します
• サプライヤーの価格を比較する
• 時代遅れの製品や売れない製品を廃止する
• 不要な経費を評価して削減する

ビジネスローンの申請手続きの準備をする

不完全な申請書を提出すると、ビジネスローンが拒否される手っ取り早い方法です。 これを回避するには、適切な情報とドキュメントを用意してください。

通常、ビジネスローンの申し込みには、以下のような個人情報とビジネス情報が必要です。

• 法人名、商号、連絡先情報
• 借入の目的
• 融資額
• 社会保障番号
• アイン

通常、申請書に記入するだけでなく、裏付けとなる書類も提出する必要があります。 これには以下が含まれる場合があります。

• 前年度の納税申告書（ビジネスおよび個人）
• バランスシート
• 損益計算書
• すべての所有者の履歴書
• 借金スケジュール
• 担保スケジュール

特定の金融機関やローンの種類によっては、追加の書類が必要になる場合があります。 たとえば、以前に事業税の申告をしていない新興企業の経営者は、融資を受けるために事業計画、財務予測、業界経験の証明を提示する必要がある場合があります。 さらに、（担保を差し入れている場合でも）個人保証に署名する必要がある場合があります。

最後に注意すべき点は、貸し手は融資プロセス全体を通じて追加情報を要求する場合があるということです。 手続きを進め、申請が拒否されないように、電話、電子メール、その他の連絡には必ず速やかに応答してください。

代替の貸し手を検討する

銀行や信用組合などの従来の金融機関は中小企業融資に厳しい要件を設けていることが多く、新興企業、信用問題のある申請者、または特定の業界の企業が資金調達を行うことが困難になっています。

資金に迅速にアクセスする必要がある企業は、資金ニーズに応じて代替の金融機関を探すことができます。 オンライン金融業者は要件が緩和されており、迅速な資金調達を提供します (即日または翌営業日程度の迅速な融資を提供する業者もあります)。 欠点は、これらの貸し手は借入額が低く、返済期間が短く、金利が高いことです。

ただし、従来の金融業者の厳しい要件を満たしておらず、融資を待つ時間がない企業にとっては、これらの欠点は十分に価値があるかもしれません。

利用できるローンには複数の種類があります。 中小企業が利用できる融資の種類の内訳は次のとおりです。

どこから始めればよいかわからない場合は、当社の最高の中小企業向けローンのリストから検索を開始してください。

ビジネスローンが拒否された場合の結論

ビジネスローンが拒否されることは珍しいことではありませんが、だからといって、特にあなたのビジネスが資本を必要としている場合には、受け入れが難しくなるわけではありません。 ただし、融資が拒否された理由を特定し、次回の申請を改善するための措置を講じ、さらには代替の貸し手を検討することで、すぐにビジネスの成功に必要な資金にアクセスできるようになります。

ビジネスローンの拒否に関するよくある質問