2023年のベストスモールビジネス保険

公開: 2022-11-10

この時代、中小企業の経営者が保険に加入することはこれまで以上に重要になっています。幸いなことに、利用可能な優れたオプションがたくさんあります。このブログ投稿では、2023 年の最高の中小企業向け保険をいくつか見ていきます。

中小企業保険の種類は何ですか？

中小企業保険には多くの種類があり、必要な種類は、ビジネスが直面する特定のリスクによって異なります。一般的な中小企業保険の種類には次のようなものがあります。

製造物責任保険は、製品の欠陥による損害からお客様のビジネスを保護します。
財産保険は、あなたの事業財産を損害や損失から守ります。
事業中断保険は、自然災害などの対象となる出来事によって事業が中断された場合に発生する逸失収入およびその他の費用を補償します。
賠償責任保険は、お客様の事業活動に起因する過失またはその他の損害の請求からお客様の事業を保護します。
職業賠償責任保険は、職業上の過失の請求からあなたのビジネスを守ります。
労災保険は、仕事が原因で怪我をしたり、病気になったりした従業員に給付を提供します。
事業主保険は、財物保険、賠償責任保険、事業中断保険を 1 つの保険にまとめたものです。
商用自動車保険は、事業目的で使用される車両をカバーします。

中小企業の経営者は、どのような種類の保険を用意すべきかを決定するために、特定のリスクとニーズを慎重に評価することが重要です。法律で義務付けられている補償内容もあれば、特定の業界や事業の性質に基づいてのみ必要な補償内容もあります。保険契約を定期的に見直して更新し、事業を適切に保護し続けることも重要です。

中小企業保険は何をカバーしていますか？

中小企業は、物的損害、事故、訴訟、収入の損失など、多くの潜在的なリスクに直面しています。適切な保険に加入することで、中小企業をこれらの潜在的な落とし穴から守り、継続的な成功を確実にすることができます。

では、中小企業の保険は何をカバーするのでしょうか？ポリシーはさまざまですが、一般的には、物的損害、ビジネスに起因する傷害または損害に対する責任、対象となるイベントによる収入の損失、およびビジネス機器または車両の保護を提供します。

製造物責任保険

製造物責任保険は、企業が製品によって引き起こされた損害に対して法的責任を問われるのを防ぎます。このタイプの保険は、欠陥製品に起因する可能性のある訴訟や和解の費用をカバーするため、メーカーや小売業者にとって重要です。

製造物責任の有名な例としては、アスベストが含まれており、卵巣がんの症例に関連していることが判明した、ジョンソン・エンド・ジョンソンのタルカムパウダーの事件が挙げられます。同社は何千もの訴訟に直面し、最終的に影響を受けた個人に 47 億ドルの損害賠償を支払うよう命じられました。製造物責任保険がなければ、そのような訴訟は会社を破産させる可能性がありました。

適用範囲を取得するために、企業は、製造または販売する製品およびそれらに関連する潜在的な危険性に関する情報を提供する必要があります。保険料は通常、販売された製品の種類と数量、および潜在的なリスクレベルに基づいています。

損害保険

損害保険は、予期しない損害や損失からビジネスを保護するための重要な部分です。このタイプの保険は、建物、設備、在庫、家具など、ビジネスの物理的資産を対象としています。

損害保険は、破損または盗難された財産の修理または交換の費用を財政的に支援できるため、財産保険に加入することが重要です。この補償がなければ、あなたのビジネスは重大な経済的影響を受ける可能性があります。

損害保険を選択するときは、補償オプションを慎重に検討し、それらがビジネス固有のニーズを満たしていることを確認することが重要です。これには、自然災害や特定の種類の貴重な資産に対する追加の補償が含まれる場合があります。

伝統的な財産保険契約とは別に、財産の損害のためにビジネスが一時的に閉鎖を余儀なくされた場合に経済的支援を提供できる「事業中断」ポリシーもあります。さらに、一部のポリシーは、再建プロセス中の収入の損失をカバーする場合があります。

事業中断保険は、自然災害や火災などの対象イベントのために一時的に閉鎖を余儀なくされた中小企業にとって命の恩人になる可能性があります。このタイプの保険は、中断中に発生した収入の損失やその他の費用をカバーし、事業主が立ち直り、より迅速に立ち直ることができるようにします。

事業中断保険

多くの中小企業の所有者は、事業中断保険が標準の財産保険に自動的に含まれていないことに気付いていない可能性があります。アドオンまたはライダーとして別途購入する必要があります。当時は不必要な出費のように思えるかもしれませんが、この補償の費用は、それなしでビジネスが直面する可能性のある財政的破綻と比較すると見劣りする可能性があります。

事業中断保険の重要な側面の 1 つは、必要な補償期間を決定することです。これは多くの場合、対象となるイベントの後に再建または移転するのにかかる時間や、事業運営が通常に戻るまでにかかる時間などの要因に基づいています。事業主は、これらの要因を慎重に検討し、適切な保険を購入することが重要です。

業務中断保険の一般的な除外には、犯罪行為や政府の措置による損失、および業務に必要な資材や備品にアクセスできないことによる損失が含まれます。企業にとって、ポリシーと、適用される可能性のある制限または除外を完全に理解することが重要です。

損害賠償保険

今日の訴訟社会では、賠償責任保険はあらゆる規模の企業にとって重要です。このタイプの補償は、会社の事業活動に起因する過失またはその他の損害の請求から会社を保護します。

たとえば、顧客が敷地内で怪我をした場合、または製品の誤動作が原因で怪我をしたと主張した場合、賠償責任保険は関連する弁護士費用と和解または判決をカバーできます。また、名誉毀損や誹謗中傷、他人の財産への損害に対する補償も提供できます。

賠償責任保険の費用は、業界、ビジネスの規模、業務に伴うリスクのレベルなどの要因によって異なります。ただし、訴訟が発生した場合、ビジネスの重大な財政的負担を軽減し、破産を回避するのに役立ちます.

職業賠償責任保険

職業賠償責任保険は、職業上の過失または不十分なパフォーマンスの請求を対象としています。これには、間違い、見落とし、または期待される基準を満たしていないことが含まれる場合があります。たとえば、クライアントのロゴを適切にデザインしなかったことでグラフィックデザイナーが訴えられたり、会計士がクライアントの税金の計算ミスで訴えられたりすることがあります。

一部の専門家は法律または契約によりこの保険に加入する必要がありますが、すべての専門家が自分の業務における潜在的なリスクを考慮し、賠償責任保険でそれらから保護することが重要です。弁護士費用や損害賠償を含む訴訟の費用は、適切な保護がなければ、中小企業や個人事業主に壊滅的な結果をもたらす可能性があります。

労災保険

このタイプの保険は、従業員が業務中に負傷したり病気になったりした場合に、医療費や逸失賃金を金銭的に補償するものです。

医療費や逸失賃金をカバーすることに加えて、労災補償は、通常、仕事に関連した怪我や病気の結果として亡くなった従業員の家族のリハビリ費用や死亡給付もカバーします。これらの福利厚生と引き換えに、従業員は通常、過失を理由に雇用主を訴えることはできません。

事業用自動車保険

保険情報協会によると、個人の自動車保険は通常、車両が仕事に使用されている間に発生した事故や損害をカバーしていないため、ビジネス目的で使用される車両には商用自動車保険が必要です。

商用自動車保険は、乗用車、トラック、バンなど、さまざまな車両をカバーできます。また、物的損害、人身傷害、医療費など、さまざまな潜在的な事故をカバーすることもできます。

中小企業保険は何を除外しますか?

中小企業保険は通常、専門サービス、意図的な行為、および犯罪または詐欺行為に対する補償を除外します。また、戦争や核事故による損害は補償されません。

中小企業の経営者は、保険契約を徹底的に見直し、保険会社と除外の可能性について話し合うことが重要です。これにより、紛失や事故が発生した場合に、ビジネスが適切なレベルの補償を受けることができます。

すぐに明らかにならない可能性のある一般的な除外には、被保険者が行う専門的なサービス (法律または会計に関する助言など)、意図的な行為または犯罪行為によって引き起こされた損害、および戦争または核事故に関連する損失が含まれます。

また、中小企業の経営者は、自分のビジネスを適切に保護するために、自分の保険がカバーするものとカバーしないものを正確に理解することが重要です。また、標準的な中小企業の保険契約では除外される特定のリスクに対して、追加の補償を購入する必要がある場合もあります。

ビジネスオーナーズポリシー (BOP) とは何ですか?

ビジネスオーナーズポリシー (BOP) は、中小企業で一般的に使用されるパッケージポリシーです。これは、物的損害および事業中断に対する補償と賠償責任保険を組み合わせたものです。

多くの場合、BOP は、データ侵害やサイバー賠償責任などに対する補償を追加するなど、ビジネスの特定のニーズに合わせてカスタマイズできます。さらに、BOP は、事業の車両および賃貸またはリースされた資産をカバーすることもできます。

BOP の利点の 1 つは、補償の種類ごとに個別の保険を購入するよりも通常、保険料が低いことです。また、複数のポリシーを探し回る必要がなく、1 つの保険会社で申請プロセスを合理化できるため、時間も節約できます。

ただし、BOP は、医療専門家や請負業者など、固有のリスクを伴う特定の業界には十分な補償を提供しない可能性があることに注意することが重要です。このような場合、追加の特殊な保険契約を購入する必要がある場合があります。事業主は、BOP または代替補償プランを決定する前に、リスクを徹底的に評価し、オプションについて保険の専門家と話し合うことが重要です。

2023年のベストスモールビジネス保険トップ10

1. アリアンツ

アリアンツは、中小企業向けに幅広い保険オプションを提供するだけでなく、企業が潜在的なリスクを評価して軽減するのに役立つリスクコンサルティングサービスも提供しています。彼らの危機管理チームは、企業がテロや政治的暴力などの困難または敵対的な環境を乗り切るのを支援することを専門としています.

アリアンツはまた、持続可能なビジネス慣行への取り組みも認められています。 2022 年には、ダウジョーンズサステナビリティインデックスによって、サステナビリティと気候変動対策をグローバルオペレーションに統合する取り組みが評価され、持続可能な保険会社に選ばれました。同社は、2050 年までに正味ゼロ排出を達成するという目標を設定し、2022 年までに再生可能エネルギープロジェクトに 10 億ユーロを投資することを約束しています。

2.オールステート

よく知られている自動車保険と住宅所有者保険に加えて、Allstate はさまざまなビジネス保険オプションも提供しています。彼らのエージェントは、企業が独自のニーズに最適な補償範囲を選択するのを支援することができ、顧客の苦情を解決するための強力な実績を持っています.

Allstate のビジネス保険は、小売、飲食、医療、写真など、幅広い業界をカバーしています。彼らは、ホームオフィスの外で活動している中小企業にも補償を提供しています. Allstate は、Web サイトで、業界やその他の要因に基づいて、ビジネスに必要な特定のタイプの補償範囲を決定するのに役立つリソースを提供しています。

3.クリアブルー保険

Clear Blue Insurance と連携する利点の 1 つは、一般代理店、再保険会社、およびその他の業界専門家とのパートナーシップです。これにより、顧客に特化した保険プログラムを提供できます。一般的な賠償責任保険や財産保険などの標準的な補償タイプに加えて、潜在的な訴訟から企業を保護するための雇用慣行保険も提供しています。

Clear Blue Insurance は 50 州すべてとワシントン DC で事業を展開しており、全国の中小企業に幅広くサービスを提供しています。彼らは中小企業と直接仕事をするのではなく、代理店と提携して包括的なビジネス保険ソリューションを提供しています。

4. 農家保険

Farmers Insurance は、さまざまな商用補償オプションを提供するだけでなく、エージェントのネットワークを通じてリソースと支援も提供しています。彼らのウェブサイトには、財産補償や責任保護など、さまざまなビジネス保険のトピックに関する有益な記事やビデオが含まれています。

農家は、職場の安全性を向上させようとする企業向けの無料プログラムである MySafetyPoint も提供しています。このプログラムには、オンラインのトレーニング資料とビデオのほか、安全の専門家による現場での相談が含まれます。

5.視力

Acuity は、さまざまな業界向けの保険を提供するだけでなく、現場で損失管理のコンサルティングとトレーニングを提供し、企業が事故や請求の可能性を減らすのに役立ちます。同社はまた、負傷した従業員にナースヘルプラインを提供し、適切な医療へのアクセスを促進しています。

Acuity は業界ニュースの最新情報を入手し、トラック運転手向けの無料オンラインニュースレターやさまざまな職業向けの情報ビデオなどのリソースをクライアントに提供しています。全体として、Acuity は顧客に包括的な保険補償とリスク管理ソリューションを提供することに取り組んでいます。

6.CNA

CNA が他の保険会社と一線を画している点の 1 つは、その PrepWise プログラムです。このプログラムは、リスクを軽減し、職場での安全を促進することを目的としたさまざまなサービスを提供しています。これには、傷害を防ぐためのサイバーセキュリティ意識向上トレーニングや人間工学評価などのサービスが含まれます。

さまざまな業界向けの幅広い補償オプションに加えて、CNA は労災保険の従量課金制オプションも提供しており、中小企業が予算を立てて経費を管理しやすくなっています。

全体として、CNA は顧客の懸念に対処し、ビジネス保険のニーズに包括的なソリューションを提供することで高い評価を得ています。

7. フランケンムース

Frankenmuth Insurance のユニークな側面の 1 つは、顧客サービスへの献身的な姿勢です。同社は、24 時間年中無休のオンライン請求レポートと無料のリスク管理コンサルティングを顧客に提供しています。さらに、農業やホスピタリティなどの特定の業界向けの特別プログラムを提供しています。

Frankenmuth Insurance は地域社会にも関与しており、数多くの慈善団体やイベントを支援しています。彼らは、ミシガン州で数年にわたってトップの職場として認められるなど、職場文化に対して賞を受賞しています。

8. 旅行者

トラベラーズは、幅広い商用保険ソリューションを提供するだけでなく、請求管理に対する革新的なアプローチでも知られています。同社の TravComp システムには、負傷した従業員を迅速に職場復帰させることに専念するチームが含まれており、TravPay システムは、給与と労災保険料を直接関連付けています。

これらの独自のサービスに加えて、Travelers は、請求書や保険証書を管理するためのセルフサービス資料やオンラインサービスなど、顧客向けのリスク管理リソースも提供しています。全体として、トラベラーズは包括的な補償オプションを提供するだけでなく、顧客が請求を管理し、職場での安全を維持できるようにすることを優先するよう努めています.

9.チャブ

中小企業保険に加えて、Chubb は、住宅所有者、自動車、および個人の責任を含む個人の財産に対する補償も提供しています。全国にエージェントとブローカーの広範なネットワークがあり、顧客がローカルサポートを簡単に見つけることができます.

Chubb は、24 時間年中無休の請求レポートと、請求を迅速かつ効率的に解決するというコミットメントを備えた、卓越したカスタマーサービスで知られています。同社はまた、Standard & Poors から AA、AM Best から A++ の格付けを取得しており、強力な財務プロファイルを誇っています。

10.シンシナティ保険

Cincinnati Insurance は、財産、賠償責任、労災など、幅広い商業保険の補償オプションを提供しています。また、ヘルスケア、ホスピタリティ、建設などの業界に特化したカバレッジも備えています。

保険の提供に加えて、Cincinnati Insurance には損失管理部門があり、企業がリスクを最小限に抑え、事故を防止するのに役立つリソースとサービスを提供しています。彼らはまた、潜在的な危険を評価し、予防のための戦略を開発するためのリスク管理の相談を提供します.

Cincinnati Insurance は 50 年以上にわたって事業を展開しており、AM Best から高い財務格付けを受けています。彼らには、顧客の迅速かつ公正な解決に重点を置いた専任の請求チームがあります。

中小企業に適した保険の選び方

中小企業に適した保険を選択する際に考慮すべき要素がいくつかあります。まず、業界と事業運営に固有のリスクを評価します。これには、潜在的な責任問題、物的損害、および収入の損失の評価が含まれます。

次に、利用可能な補償オプションを検討し、ビジネスに何が必要かを判断します。これには、労災補償、商業財産保険、職業賠償責任保険、および事業中断保険が含まれる場合があります。

また、複数の保険会社の見積もりを調査して比較し、手頃な価格で最高の補償を得られるようにすることも重要です。保険会社の財務の安定性と顧客満足度の評価も必ず確認してください。

さらに、お客様のニーズに合った保険を選択する際に、知識豊富なアドバイスやガイダンスを提供できる専門の保険ブローカーに相談することも有益です。また、将来発生する可能性のあるクレームや紛争についてもサポートします。

全体として、個々のビジネスニーズを徹底的に調査し、慎重に検討することで、中小企業に適した保険を選択することができます。

要約

中小企業保険は、どの企業にとっても重要な投資です。さまざまなリスクからビジネスを保護し、何か問題が発生した場合でも運用を継続できるようにします。中小企業向け保険にはさまざまな種類があるため、それぞれの保険の対象と除外対象を理解することが重要です。 BOP は、いくつかの主要なリスクを補償するため、中小企業に人気のあるオプションです。ポリシーがニーズを満たしていることを確認するために、定期的にポリシーを確認してください。

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