2023年にフリーランサーと自営業者に最適な9つのビジネス銀行口座

Live Oak Bank は、自営業のフリーランサーや請負業者向けに設計された当座預金口座を提供しています。 その口座は FDIC 保険に加入しており、モバイル小切手預金と Allpoint ネットワークを介した ATM アクセスが含まれており、わずか 100 ドルの低額の初回預金が付属しています。

Live Oak はオンラインのみの銀行ですが、顧客向けのライブ カスタマー サービス オプションを宣伝しています。

ライブ オークは、貯蓄に対する比較的高い金利で際立っています。 このレビューの時点で、普通預金口座の全国平均は 0.33% です。 Live Oak は、ビジネス貯蓄口座の現在の APY が 3.50%、CD 口座の APY が最大 4.60% であることから、これを水から吹き飛ばします。

Live Oak アカウントには、ほとんど手数料がかかりません。 つまり、継続的な月額アカウント料金はなく、ネットワーク内 ATM 取引、ACH 送金、小切手預金、またはデビット取引の手数料もかかりません。

着信電信送金は無料ですが、発信国内電信送金には 19 ドルを支払うことを期待してください。

Live Oak には最低残高要件はありません。 そのため、アカウントの残高が減少した場合に手数料が発生することを心配する必要はありません。

Live Oak は、毎月のトランザクション数が膨大な大規模な組織には適していません。 Live Oak では、POS/デビット購入で最大 2,500 ドル、ACH 送金の送受信で 1 日あたり最大 10,000 ドル、または 30 日間で 25,000 ドル、ATM での引き出しで 1 日あたり最大 1,000 ドルが可能です。

通常、ビジネスでこれらの制限を超えるトランザクション レベルが見られる場合、Live Oak は適切な選択ではありません。

Live Oak アカウントは、有効な社会保障番号を持つ米国市民および永住者が利用できます。 個人事業主から非営利団体を含む法人まで、あらゆる業種にサービスを提供しています。

Live Oak 銀行口座の申し込みはすべてオンラインで完了します。

• あなたのビジネスは、毎月のトランザクション数が比較的少ない必要があります
• 現金預金をする必要はありません
• QuickBooks を使用してビジネスを管理している
• Venmo、Square、PayPal、またはStripeを介して顧客からビジネス上の支払いを受け取ります
• ビジネス貯蓄で高い APY を獲得したい

Lili は、あらゆる種類のフリーランサーや自営業者に銀行サービスを提供しています。

Lili の口座には手数料や最低残高要件はなく、全国の ATM に簡単にアクセスできます。 Lili ユーザーは、貯蓄への自動送金のオプションを使用して、最大 1.50% の APY を獲得できます。

Lili は完全に無料のアカウントを提供していますが、月額 4.95 ドルを支払う意思があるユーザーは、追加のビジネス管理ツールのロックを解除できます。 これらのツールには、無料の請求書作成ソフトウェア、特徴的な会計統合、および社内の税務オプティマイザーが含まれます。 オプティマイザーは、経費を分類し、納税のために自動的に節約し、四半期および年次の経費レポートを生成するのに役立ちます。

私たちは手数料 0 ドルのファンですが、Lili は妥当な月額 4.95 ドルと引き換えに優れた価値を提供しているようです。

Lili は、基本的な銀行口座にほとんど手数料を請求しません。 つまり、口座手数料、当座貸越手数料、ATM 手数料、モバイル小切手預金手数料、外国取引手数料はありません。 明らかになった唯一の手数料は、GreenDot ネットワーク経由の現金預金に対する 4.95 ドルの請求でした。

Lili は、Lili Pro と呼ばれる有料アカウントも提供しています。これには、4.95 ドルの手数料と、毎月のコストを補う以上の多くの貴重なビジネス ツールが付属しています。

Lili の銀行口座には最低残高要件はありません。

Lili の Visa デビット カードを使用して、1 日あたり最大 3,000 ドルを支払うか、ATM で 1 日あたり最大 500 ドルを引き出すことができます。 毎月の制限は、取引で最大 15,000 ドル、現金引き出しで最大 3,000 ドルです。

ACH の入金 (直接預金) には制限がなく、ACH の出金には 1 日あたり 1,000 ドル (月あたり 5,000 ドル) の制限があり、1 日 1 回、1 か月あたり 2 回までです。 現金預金は、1 日 1,000 ドル、1 か月 9,000 ドルに制限されています。 モバイル チェックの制限は、1 か月あたり 50,000 ドルまたは 1 日あたり 5,000 ドルで、1 チェックあたり最大 5,000 ドル、1 日あたりのチェックは 2 回まで、1 か月あたりのチェックは最大 15 回までです。

Lili の銀行口座の申請に関心がある場合は、18 歳以上で、社会保障番号と米国の住所が必要です。 また、米国の主要な通信事業者の携帯電話番号も必要です。

個人事業主から法人まで、あらゆる業種の企業がLiliを利用できます。 申請は完全にオンラインで完了します。

• あなたのビジネスは多くの現金取引を行いません
• 手数料や残高要件のない基本的な銀行口座が必要な場合
• 高度なビジネス ツールのロックを解除する低料金を気にしません
• 全国の無料 ATM アクセスと外国取引手数料が不要な場合
• $50,000 未満の小切手支払いで預金し、無制限の ACH/直接預金を使用できます

Relayは、中小企業が成長し、より複雑な銀行業務のニーズを持つ大企業になる余地を含むオンラインバンキングプラットフォームです.

Relay を使用すると、個人事業主を含むビジネス ユーザーは、最大 20 の当座預金口座を維持し、最大 50 の物理的および仮想デビット カードを発行し、同等のサービスを提供するチーム バンクに安全なバンキング アクセスを割り当てることができます。 驚くべきことに、Relay では、ビジネスが米国内で運営されている限り、米国以外の市民も銀行サービスを申し込むことができます。

中継料はほとんどかかりません。 月々の口座手数料、当座貸越手数料、ACH 送金手数料はありません。 電信送金を予定している場合は、国内の支払いごとに 5 ドル、国際的な支払いごとに 10 ドルの手数料が発生します。 Relayはまた、国際電信送金に対して1%の為替レート手数料を請求します. AllPoint ATM での ATM 取引は無料です。

Relay は寛大な無料アカウントを提供していますが、1 ビジネスあたり月額 30 ドルからの有料アカウント、Relay Pro もあります。 有料アカウントの主な利点は、無料の電信送金、請求書支払いの承認ルール、および QuickBooks Online と Xero による自動インポートです。

ほとんどのフリーランサーや独立請負業者は無料プランに満足していますが、ビジネスの成長が必要な場合は、常に Pro プランを利用できます。

中継銀行口座には最低残高要件はありません。

無料のリレー銀行口座には、寛大な取引制限が付属しています。 たとえば、直接預金または ACH 送金で 1 日あたり最大 100 万ドルを稼ぐことができ、電信送金でも同じ額を受け取ることができます。 引き出しは、ACH 経由で 1 日あたり 100,000 ドル、電信送金で 1 日あたり 200,000 ドル、請求書支払いで 1 日あたり 40,000 ドル、内部送金で 1 日あたり 100 万ドルに制限されています。

リレーは、法人、個人事業主、およびその間のすべてにサービスを提供します。 Relay を介したビジネス バンキング サービスは、ビジネスが米国内で運営されている限り、200 か国以上の居住者を含む非米国市民が利用できます。

Relay の申請プロセスは完全にオンラインであり、申請は通常数分以内に承認されます。

• あなたは米国市民または永住者ではなく、米国内でフリーランスのビジネスを営んでいます
• あなたのビジネスは小さいですが、成長の計画があります
• 国際決済ができるようになりたい
• 現金を預ける必要があります

ファウンド バンキングは、フリーランサーや自営業者向けの無料の当座預金口座を提供しており、必要な金融ツールの多くが見落とされていたり、支払いたくない場合があります。 Found は、副業や趣味で大金を稼ぎ始めた場合に必要なものを提供してくれるかもしれません。

これには、無制限のカスタマイズ可能な請求書、QuickBooks や Stripe などのアプリへの接続、Mastercard デビット カードと仮想カード、および組み込みの無料の経費追跡および税務ツールが含まれます。 つまり、アプリ内で経費を分類して領収書を保存し、ビジネス レポートを実行し、税額の見積もりを確認し、課税時期が来る前に必要な金額を自動的に保存することができます。

ファウンド バンキングでは手数料はかかりません。 つまり、月額料金も、驚くべき隠れた料金もありません。 Found は現金や小切手での入金は受け付けていませんが、Found アカウントを Venmo、PayPal、Apple Pay、Google Pay にリンクすることができ、ACH 送金は無料です。

Found アカウントには最低残高要件はありません。

Found は無制限の取引を提供します。

Found は、特にフリーランサーや自営業者を対象としています。 申請プロセスは完全にオンラインで、迅速な承認が約束されています。

• 簿記と税務ツールを含むオールインワンのバンキング ソリューションが必要
• あなたのビジネスは小切手による支払いを受け付けていません
• 最低口座数のない手数料無料の銀行口座をご希望の場合
• 手数料無料で無制限に取引したい

Grasshopper は中小企業向けのデジタル当座預金口座を提供しており、いくつかの珍しい特典を提供しています: 高い APY (現在 1.51%) と、Grasshopper デビットカードでの購入に対する 1% のキャッシュバック報酬.

コーポレート カード Ramp とのパートナーシップにより、Grasshopper は別の珍しい特典を提供します。それは、利用可能な最高評価のコーポレート カードの 1 つへのアクセスです。 現在、あなたのビジネスは法人カードを必要とするほど大きくないかもしれませんが、Ramp の一流のツールと特典にアクセスできることを知っておいてください.

Grasshopper は、SBA ローン、ベンチャー キャピタル、プライベート エクイティ レンディングへのアクセスも提供します。 したがって、中小企業の目標に大きな成長が含まれる場合、Grasshopper は一見の価値があります。

Grasshopper の Innovator Business Checking アカウントには、月額料金はかかりません。 グラスホッパーデビットカードは、全国のMoneyPassおよびSUM ATMで手数料無料でご利用いただけます。 ACH 経由で無制限の無料取引を行うことができ、無料の入電を楽しむことができます。 国内線の発信は 10 ドル、国際線の発信は 25 ドルです。 国際電信送金の料金は、それぞれ 5 ドルです。

紛失したデビット カードの場合は 5 ドル、非アクティブなアカウントの場合は 5 ドルなど、異常な取引には追加料金がかかります。

特に、Grasshopper は、オンラインおよび署名ベースの購入に対して、無制限の 1% キャッシュバック報酬を介してユーザーに支払います. この特典は、毎月自動的にアカウントへのクレジットとして引き換えられます。

Grasshopper には 100 ドルの初回デポジットが必要ですが、継続的な最低口座残高要件はありません。

Grasshopper はユーザーに無制限のトランザクションを約束します。

Grasshopper バンキング サービスは、中小企業や新興企業を対象としています。 アカウントを開設するには、18 歳以上で、50 州またはコロンビア特別区に検証可能な住所を持つ米国市民または永住者である必要があります。 プエルトリコを含む米国領の居住者は対象外です。

申請プロセスは完全にオンラインで行われ、10 分以内に決定が約束されます。

• あなたのビジネスは現在小規模ですが、成長を計画しています
• 手数料無料で無制限に取引したい
• 購入時に無制限の 1% キャッシュバックを希望する
• ビジネス貯蓄があり、高い APY を獲得したい
• クレジットカードと法人カードを利用したい

Zil は、フリーランサーや新興企業向けのオールインワン バンキング プラットフォームを提供するだけでなく、大企業が高く評価する高度なツールも提供します。 Zil を使用すると、ユーザーは複数の当座預金口座を開設できます。つまり、複数の収入源を使いこなしている場合は、事業資金を分けることができます。

また、Zil バンキングはユーザーにクレジット スコアを獲得する機会を提供するため、新しいフリーランサーがビジネスを確立する絶好の機会となります。

Zil Banking はほぼ完全に手数料無料です。 ただし、いくつかの手数料が明らかになりました。 1 つ目は、1% から 3% の範囲の外国取引手数料です。 次に、Zil は国内の電信送金で 15 ドル、国際的な電信送金で 25 ドルを請求します。

Zil バンキングには最低残高要件はありません。

Zil バンキングでは、ユーザーは印刷可能な小切手/電子小切手、小切手手形、ACH 送金、電信送金、および RTP (リアルタイム支払い) を介して送金および受け取りを行うことができます。 現金取引にはいくつかの制限があり、1 日あたり 2,000 ドルの現金引き出し制限、1 回の取引あたり 500 ドル、1 日あたり最大 25 回の取引があります。

Zil は、非アメリカ市民にビジネス アカウントを提供することで際立っています。 必要なのはパスポートと EIN だけです。 申請はオンラインでのみ受け付け、同日の承認と同日のセットアップが必要です。

• あなたのビジネスは新しいフリーランス ビジネスであり、ビジネス クレジットを構築できる 0 ドルの銀行口座が必要です。
• 小切手預金は必要ありません
• あなたは米国に住んでいませんが、ここでビジネスをしています

Novo は、手数料や最低残高要件がなく、オンライン ストア、会計ソフトウェア、および支払い処理業者を銀行口座に接続できる数十のネイティブ統合を備えたオンライン バンクです。

ノボ バンキングは、QuickBooks、Gusto、Snapchat Ads などのソフトウェア パートナーとの割引やクレジットを含む、さまざまな特典や特典も提供しています。 また、Booking.com で予約した旅行に対して 6% のキャッシュ バック オファー、Stripe からの手数料無料の支払い処理で 20,000 ドル、Google Cloud クレジットで 3,000 ドルの特典も利用できます。

ノボ バンキングでは、あまり多くの手数料は発生しません。 つまり、毎月の最低残高、取引、または隠れた手数料はありません。 Novo では、外国取引手数料と ATM 手数料も $0 です。 Novo で発生する可能性がある唯一の手数料は、当座貸越や返金に対する 27 ドルなどの珍しいものです。

Novo には最低残高要件はありません。 ただし、口座開設には50ドルのデポジットが必要です。

Novo のトランザクション制限には、ACH プル トランザクションで 1,250 ドル、プッシュ ACH 支払いで 1 日あたり 5,000 ドルが含まれます。 1 日あたりの小切手預金は 20,000 ドル、または 1 か月あたり 40,000 ドルに制限されます (1 か月あたり合計 20 回の小切手制限)。 POS 取引は 1 日あたり 5,000 ドル (最大 20 取引) に制限されており、ATM での引き出しは 1 日あたり 1,000 ドルに制限されています。

フリーランサーや自営業者は、身分証明書と DBA 証明書を持っている場合は、Novo 銀行口座を申請できます。 また、有効な米国の郵送先住所と社会保障番号または EIN も必要です。

• 手数料0ドルのビジネス当座預金口座が欲しい
• 現金預金をする必要はありません
• eコマース、支払い、会計の統合が必要
• あなたの事業収入は Novo の取引制限内に収まります

フリーランスの仕事にオンライン ストアが関係している場合は、NorthOne bank で好きなことがたくさん見つかるでしょう。 NorthOne の銀行口座を Amazon Pay、PayPal、Shopify、Stripe に接続して、売上金を NorthOne アカウントに直接入金できます。

また、各取引の請求書と注文番号を確認することもできます。 Expensify、QuickBooks、または Wave との統合を介して会計を接続すると、トランザクションを手動で照合する必要がなくなります。

NorthOne は、ビジネス バンキング サービスに対して月額 10 ドルの放棄できない手数料を請求します。 引き換えに、ACH、預金、送金、または購入を介して無制限の無料取引を受け取ることができます。 唯一の追加料金は、国内電信送金の送受信に 15 ドルと、Green Dot 経由の現金預金手数料 4.95 ドルです。

NorthOne には最低残高要件はありません。

NorthOne では、ドル制限なしで、毎日無制限に直接預金できます。 ACH の送金は 1 日あたり無制限で、1 回の取引につき最大 500,000 ドルです。 Green Dot を介した現金預金は、1 日あたり最大 4 回まで、1 日あたり 1,500 ドル、1 週間あたり 3,500 ドル、1 か月あたり 5,000 ドルまでに制限されています。 小切手による入金には、24 時間ごとに 15,000 ドル、30 日ごとに 50,000 ドルの上限があります。

すべての業種が NorthOne バンキングの対象となります。 名前、住所、生年月日、その他の識別情報を確認できるように準備してください。 また、運転免許証などの本人確認書類の提示が必要です。

• あなたのビジネスは限られた現金預金をする必要があります
• 無制限の無料取引をしたい
• NorthOne の e コマースと会計の統合を使用できます
• あなたはビジネス普通預金口座を探していません

ピアツーピアの貸し手として最もよく知られている LendingClub は、オンライン個人ローンを提供した最初の貸し手の 1 つです。 2020 年、LendingClub はオンライン銀行の仲間入りをし、Tailored Checking アカウントを法人顧客に提供しました。

Tailored 当座預金口座では、最大 $100,000 の残高で高い APY (この投稿の時点で 1.50%) を獲得し、デビット カードでの購入で無制限のキャッシュ バックを獲得できます。

統合は、会計の強力な Mint、QuickBooks、および Quicken で利用できます。Autobooks を使用して、デジタル請求書を作成および送信し、支払いを処理することもできます。

LendingClub の Tailored Checking アカウントでは、顧客に毎月 10 ドルのアカウント維持費を請求しますが、これは比較的簡単に免除できます。 アカウントに最低500ドルの残高を維持するだけです。

LendingClub 銀行が請求するその他の一般的な銀行手数料は、電信送金の場合のみです。 国内線の発信に 18 ドル、国際線の発信ごとに 40 ドルを支払うことを期待してください。

LendingClub の Tailored Checking には、最低残高要件はありません。 ただし、10 ドルの月額料金を避けるには、アカウントに少なくとも 500 ドルを維持する必要があります。

LendingClub の Tailored Checking アカウントには、かなり寛大な取引制限が設定されています。 受信外部 ACH 転送と送信外部 ACH 転送の両方で $10,000 に制限されます。 モバイル アプリを使用して、1 日最大 25,000 ドルの小切手で入金できます。 電信送金は、1 日あたり 25,000 ドルに制限されています。 また、デビット カードを使用して、1 日に最大 2,000 ドルを引き出したり、5,000 ドルを使用したりできます。

LendingClub では現金預金が可能です。

LendingClub Tailored Checking アカウントを開設できるのは、米国居住者および居住外国人のみです。 会社の正式名称と DBA、EIN または納税者番号、および住所を共有する必要があります。 ビジネスに複数の所有者がいる場合は、それぞれについて追加情報を提供する必要があります。

• 現金を預ける必要があります
• 購入時にキャッシュバック特典が欲しい
• 主要なソフトウェアとの会計統合を使用できます
• 手数料を避けるために、500ドルの残高を維持できます
• ビジネスチェックを書くことができる必要があります