バンキング ソフトウェア: 仕組みは? 種類と例！

銀行の業務を簡素化し、顧客エクスペリエンスを向上させ、デジタル時代の競争力を維持するのに役立つ重要な要素であるバンキング ソフトウェアは、このテクノロジー シフトの中心にあります。 この記事では、銀行ソフトウェアの内部動作を掘り下げ、そのいくつかの種類を検証し、銀行業界に対するソフトウェアの影響と力を示すいくつかの注目すべき事例に焦点を当てます。

バンキング ソフトウェアの内部動作

総称して「銀行ソフトウェア」と呼ばれるさまざまなコンピューター プログラムやアプリケーションは、銀行業務を支援し、手順を自動化し、金融取引の効果的な処理を可能にするために特別に作成されています。 これらのソフトウェア ソリューションには、デジタル バンキング サービスを可能にする顧客向けアプリから、銀行業務の基盤となるコア バンキング システムまで、幅広い活動が含まれます。

バンキング ソフトウェアは基本的に、膨大な量の金融データの安全な保存、処理、取得を可能にする強力な技術基盤に基づいています。 これらのソフトウェア プログラムには、あらゆる種類の金融サービスを提供するために連携して動作する複数のモジュールが含まれていることがよくあります。

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コアバンキングシステム

これらは、口座管理、取引処理、顧客情報管理、規制遵守などの主要な銀行業務を担当する主要なシステムです。 銀行の技術エコシステム内の他のソフトウェア プログラムは、コア バンキング システム上に構築されています。

コア バンキング システムと統合することで、オンライン バンキング ポータル、モバイル アプリケーション、リスク管理ツール、データ分析ソリューションなどの追加機能を簡単に上に重ねることができます。 この相互接続されたアプローチにより、銀行は業務効率を維持し、規制要件を遵守しながら、顧客の進化するニーズに効果的に対応できるようになります。

さらに、コア バンキング システムはデータの統合と一元化を促進し、銀行が顧客の金融活動と好みを包括的に把握できるようにします。 この全体的な視点により、銀行はパーソナライズされた的を絞ったサービスを提供し、顧客エクスペリエンスを向上させ、顧客満足度を向上させることができます。

決済処理ソフトウェア

支払い処理用ソフトウェアを使用すると、支払い、送金、決済手続きなどの金融取引を安全かつ効率的に処理できるようになります。 オンライン、モバイル、対面取引など、多くのチャネルにわたる完璧な支払い処理を可能にするために、これらのシステムはさまざまな支払いネットワークやゲートウェイと連携します。 この相互運用性により、顧客は便利かつ安全に支払いを行うことができ、販売者は効率的に取引を受け取り、処理することができます。

さらに、決済処理ソフトウェアは、決済のトレンドやテクノロジーの進化に対応しています。 非接触型支払い、モバイル ウォレット、および新しい支払い方法をサポートしています。 銀行は顧客に最新かつ最も便利な取引方法を提供できます。 さらに、これらのシステムは、ペイメント カード業界データ セキュリティ基準 (PCI DSS) などの業界標準や規制要件に準拠し、カード所有者データの安全な取り扱いを確保し、顧客の信頼を維持します。

デジタルバンキングアプリケーション

デジタル バンキングの成長に伴い、ユーザーがいつでもどこからでも金融サービスにアクセスできるソフトウェア ツールが登場しました。 これらのプログラムは、モバイル バンキング アプリ、インターネット バンキング ポータル、デジタル ウォレットなどの口座情報、送金、請求書の支払い、その他の銀行機能にユーザーが迅速にアクセスできるようにするものです。 ここをクリックすると、そのような技術ソリューションを開発する最高の企業を知ることができます。

デジタル バンキング アプリケーションの重要なコンポーネントの 1 つは、モバイル バンキング アプリです。 これらのユーザーフレンドリーで機能豊富なアプリケーションにより、顧客はスマートフォンやタブレットから直接銀行業務を実行できるようになります。 モバイル バンキング アプリは、口座残高の確認から資金移動の開始まで、シームレスで直感的なエクスペリエンスを提供し、ユーザーが数回タップするだけで財務を管理できるようにします。

モバイル バンキング アプリに加えて、インターネット バンキング ポータルは、Web ベースのプラットフォームを通じて包括的なデジタル バンキング エクスペリエンスを顧客に提供します。 これらのポータルは、ユーザーが自分のアカウントにアクセスし、取引履歴を表示し、プロファイルを管理し、幅広い銀行業務を実行するための安全なゲートウェイを提供します。 ユーザーフレンドリーなインターフェイスと堅牢なセキュリティ対策を備えたインターネット バンキング ポータルは、顧客がオンラインで便利かつ自信を持って財務業務を処理できることを保証します。

バンキング ソフトウェアの種類

オンプレミス ソフトウェア

銀行のアーキテクチャ内では、オンプレミスのバンキング ソフトウェアがインストールされ、ローカルで実行されます。 高度な制御と柔軟性を提供しますが、ハードウェア、維持、セキュリティ インフラストラクチャに多額の投資が必要になります。

オンプレミス ソフトウェアは通常、厳格なセキュリティ対策と特殊なハードウェアを必要とする重要な銀行機能に使用されます。 ソフトウェアとその関連データは銀行の敷地内にあります。 これにより、機密情報の管理が強化され、外部からの侵害のリスクが軽減されます。 銀行は、ファイアウォール、侵入検知システム、暗号化プロトコルなどの独自の堅牢なセキュリティ対策を実装して、データ資産を効果的に保護できます。

クラウドベースのアプリケーション

クラウドベースのバンキング アプリケーションにアクセスするには、リモート インターネット接続が使用されます。 銀行はサードパーティプロバイダーが提供するクラウドインフラストラクチャとサービスを使用することができるため、拡張性、柔軟性、費用対効果が可能になります。 クラウドベースのソリューションにより、より迅速なシステムの統合と展開も可能になります。

クラウドベースのアプリケーションの主な利点の 1 つはスケーラビリティです。 銀行は、需要に応じてリソースを簡単に拡大または縮小できるため、変動するワークロードを効率的に処理できます。 クラウド インフラストラクチャを使用すると、銀行はコンピューティング能力、ストレージ容量、ネットワーク リソースを動的に割り当てることができます。 ピーク使用期間中に最適なパフォーマンスを確保しながら、静かな期間中のコストを最小限に抑えることができます。

柔軟性もクラウドベースのソリューションによってもたらされる利点です。 銀行は、インターネット接続があればどこからでもアプリケーションやデータにアクセスできます。 これにより、従業員はリモートで作業し、顧客は銀行サービスを便利に利用できるようになります。 この柔軟性により、業務効率が向上し、コラボレーションが促進され、さまざまなチャネルにわたるシームレスな顧客対話が可能になります。

費用対効果は、クラウドベースのアプリケーションを導入する銀行にとって重要な推進力です。 銀行は、物理ハードウェア、メンテナンス、アップグレードに多額の投資をする代わりに、クラウド プロバイダーが提供する従量課金制モデルを活用できます。

参照: e コマース ストアの支払いゲートウェイを選択する際に考慮すべき 14 の事項。

オンラインバンキングサービス

オープン API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) を通じて、オープン バンキング システムにより、銀行と承認されたサードパーティ サプライヤーは消費者データを安全に共有できます。 これらのプラットフォームは、フィンテック企業が銀行データと機能を利用する新しいアプリやサービスを作成できるようにすることで、イノベーションを促進します。 オープン バンキング プラットフォームは、さまざまな金融サービスとアプリケーションのシームレスな統合を可能にし、統一されたパーソナライズされたバンキング エクスペリエンスを顧客に提供します。

安全な API 接続を通じて、顧客は単一のオンライン バンキング インターフェイス内で複数のプロバイダーの幅広いサービスにアクセスできます。 これにより、財務を総合的に管理し、さまざまな銀行機能間を簡単に移動し、特定のニーズに合わせた革新的なソリューションを活用できるようになります。

さらに、オープン バンキング システムは健全な競争を促進し、金融業界内の協力を促進します。 銀行とフィンテック企業は戦略的パートナーシップを形成し、銀行業務の専門知識と技術革新を組み合わせて互いの強みを活用できます。 この協力的なアプローチにより、進化する顧客の要求に応える革新的な製品とサービスが生み出されます。 同時に最高水準のセキュリティとデータ保護を維持します。

人気のある銀行ソフトウェアの例

FIS コア バンキング スイート

FIS は、コンプライアンス、リスク管理、融資、口座処理など、あらゆるコア バンキング ソリューションを提供しています。 同社のソフトウェアは、銀行が業務効率を高め、顧客に個別のエクスペリエンスを提供するのを支援します。

FIS のコア バンキング スイートの主なハイライトは、顧客に個別のエクスペリエンスを提供することに重点を置いている点です。 このソフトウェアには顧客中心の機能が組み込まれています。 これにより、銀行はやり取りをパーソナライズし、顧客の好みを理解し、カスタマイズされた金融商品やサービスを提供できるようになります。 データ分析と顧客の洞察を活用することで、FIS は銀行がターゲットを絞ったマーケティング キャンペーンを作成し、パーソナライズされた推奨事項を提供し、顧客満足度を向上できるようにします。

Oracle FLEXCUBE

主要なコア・バンキング・ソリューションである Oracle FLEXCUBE は、リテール・バンキングとビジネス・バンキングの両方の需要を満たします。 顧客管理、商品設定、支払い、分析などのさまざまな機能を提供し、銀行が最先端のサービスを提供し、変化する市場力学に適応できるようにします。 支払いはあらゆるコア・バンキング・システムの重要なコンポーネントを構成しており、Oracle FLEXCUBE は堅牢な支払い処理機能を提供します。

このソフトウェアは、国内および国際送金、送金、定期注文、口座振替など、さまざまな支払いタイプをサポートしています。 安全で効率的な支払い処理により、銀行は規制要件を遵守しながら、顧客にシームレスな取引エクスペリエンスを提供できます。

マンブ

Mambu と呼ばれるクラウドベースのバンキング プラットフォームにより、フィンテック企業や銀行は新しい金融商品やサービスを迅速に提供できるようになります。 ローンや預金の管理からデジタル バンキングのエクスペリエンスまで、幅広い銀行業務をカバーしています。 スケーラブルで適応性のあるアーキテクチャのおかげで、他のシステムとの統合が簡単になります。

Mambu のクラウドベースの性質には、いくつかの利点があります。 クラウド テクノロジーを活用することで、Mambu は大規模なオンプレミス インフラストラクチャの必要性を排除し、迅速な導入と拡張性を可能にします。 金融機関は、従来のハードウェアに依存したシステムの制約を受けることなく、新しい銀行業務を迅速に確立し、革新的な製品を発売し、サービスを拡張できます。

Mambu の主な強みの 1 つは、銀行活動を包括的にカバーしていることです。 このプラットフォームは、ローンの組成、引受、支払い、サービスなどのプロセスをカバーするエンドツーエンドのローン管理をサポートします。

さらに、Mambu は効率的な預金管理を促進し、銀行が顧客の預金、利息計算、引き出し、口座維持を処理できるようにします。 この包括的な補償により、金融機関は融資および預金業務を統合的かつ効率的な方法で効果的に管理できるようになります。

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結論

金融機関は現在、バンキング ソフトウェアのおかげでまったく新しい方法で機能しています。 これにより、革新、消費者エクスペリエンスの向上、手続きの合理化が可能になりました。 テクノロジーの発展に伴い、銀行ソフトウェアも将来的に発展し、デジタル時代の変化するニーズを満たし、一流の金融サービスを提供するために必要なツールが銀行に提供されることが予想されます。