銀行から中小企業融資を受ける方法

定期ローン (分割払いローンとも呼ばれる) は、銀行が発行する従来のローンです。 借り手は一時金を受け取り、利息とともに一定期間にわたって毎月返済されます。

定期ローンは、多額の出費をより管理しやすい支払いに分割するのに最適です。

一括払いの代わりに、信用枠を利用すると、必要なときに資金にアクセスできるようになります。 承認されると、銀行は与信限度額を設定し、事業経費を賄うために現金が必要なときはいつでも複数回の引き出しができるようになります。

融資枠は、運転資金として使用したり、緊急の出費をカバーしたりするのに最適です。

中小企業庁の融資プログラムは、企業に低コストで長期の資金調達の選択肢を提供します。 SBA は、銀行または他の貸し手から取得できるローンの一部を保証します。

SBA ローンは、長期にわたって返済できる多額の費用 (不動産購入など) がある企業に最適です。

設備ローンは設備の購入のみに使用されます。 これらの融資により、企業は事前に購入する余裕のない高価な機器を購入しやすくなります。

商業用不動産ローンは、商業用不動産の購入に使用されます。 これらのローンは、2 軒目以降の店舗をオープンする場合、別の建物から移転する場合、または初めて実店舗をオープンする場合に最適です。

最適な金利と条件を見つけるためにプロセスの後半でいろいろ検討する必要があるかもしれませんが、最初にビジネス向け銀行ローンの要件を満たしているかどうかを判断する必要があります。

銀行は少なくとも次のことを求めていることに留意してください。

• 個人の信用スコアと履歴
• ビジネスの信用スコアと履歴
• 事業収益と流動負債

申し込む前に、無料の信用報告書とスコアを取得して、自分の立場を確認してください。 報告書に否定的な項目があれば説明できるように準備してください。 あなたの信用が必要なところにない場合は、銀行ローンを申し込む前に、信用スコアを上げるための措置を講じることを検討してください。

ローンの対象となる可能性があると判断したら、次のステップはローンの選択肢を絞り込むことです。 まず、融資資金の使い道を決めます。 この決定を行うことは、適切なローンを選択するのに役立つだけでなく、貸し手によっても要求されます。

いくら借りる必要があるかも決める必要があります。 これを行うには、見積書、見積もり、リース契約、その他の情報を入手します。

どれくらいの余裕があるのか​​も計算する必要があります。 銀行は、負債対収入比率 (DTI) や債務返済負担率 (DSCR) などの計算を使用してローンの適格性を判断します。これらと同じ計算を使用して、借入可能額を決定することができます。

必要な金額（余裕がある金額）と最適なローンの種類を決定したら、この基準を満たすローンを発行する銀行を見つける必要があります。

まず、ビジネスまたは個人ですでに口座を持っている銀行を調べます。 銀行のローン オプション、金利、条件、手数料、資格要件を確認して、中小企業向けローンに適切な銀行かどうかを判断してください。

そうでない場合は、お住まいの地域の他の銀行を検討してください。 小規模な地域銀行では、借入要件や手数料が少ない場合がありますが、借入限度額が低い場合やローンの種類が限られている場合があります。 大手銀行は、より高い借入限度額を備えたより多くの種類のローンを提供している可能性がありますが、要件が厳しくなり追加手数料がかかる場合があります。

中小企業向け融資に最適な銀行をピックアップして検索を開始することもできます。

銀行を選択したら、申し込みを完了します。 多くの銀行がオンライン申請を提供しています。 他の銀行では、支店への来店が必要な場合があります。

申請書に記入する際には、事業情報と個人情報、借入金額、融資の目的を提供する必要があります。 また、銀行が申請書に提供された情報を確認し、与信を実行し、ローンを返済できるかどうかを計算し、借り手の要件をすべて満たしているかどうかを判断できるように、書類を提出する必要もあります。

申請書が完成し、すべての書類が揃ったら、申請書を提出することができます。 ただし、手続き中は金融機関と連絡を取り続けることが重要です。 銀行はローンを処理するために追加の書類や情報を必要とする場合があります。 ローンを順調に進めるために、すべての電話、電子メール、その他の連絡にはすぐに応答するようにしてください。

銀行ローンの申請が完全に処理され、資金が提供されるまでにかかる時間は状況によって異なります。 信用枠や小規模ビジネス ローンはわずか数週間で承認される場合がありますが、大規模ローンや SBA ローンは 30 ～ 90 日以上かかる場合があります。

処理と引受が完了すると、銀行口座に資金が入金され、本来の目的に使用できるようになります。

マイクロローンとは、5万ドル以下の少額融資のことです。 これらの融資は多くの場合、資格が得られやすく、従来の金融機関や非営利団体からも融資を受けることができます。

クラウドファンディングは資金調達を通じて企業に資金を提供します。 企業は寄付を受け取ったり、自社の株式を提供したり、資金と引き換えに投資家に何らかの報酬を提供したりできます。

オンラインの代替金融業者は、従来の資金調達の資格がない企業が必要な資金を調達できるよう支援します。 代替金融機関の多くは借り手の要件が少なく、最短で同じ営業日に資金を提供できます。 ただし、これらのローンは銀行ローンよりも金利が高く、返済期間が短いことがよくあります。

割賦ローン、短期ローン、マーチャント キャッシング、インボイス ファイナンス、ビジネス信用枠などは、代替金融機関を通じて利用できるオプションのほんの一部です。

多くの銀行が中小企業向け融資、信用枠、ビジネス用クレジット カード、その他の種類の資金調達を提供しています。 ローンの種類、借入限度額、借入要件は金融機関によって異なります。

銀行はリスクの低い借り手に融資したいため、中小企業に融資する前に信用力や返済能力などの要素を検討します。 銀行は借り手に、事業情報や個人情報を記載した申請書のほか、借り手が融資を受ける資格があるかどうかを判断するための書類の提出を求めます。 銀行融資を受けるには、担保と頭金が必要になる場合もあります。

銀行にはさまざまな信用スコア要件がありますが、一般的なルールとして、信用スコアが高いほど承認される確率が高くなります (スコアが低くなり、条件が良くなります)。 一般に、銀行は 600 点台後半の信用スコアを求めますが、一部の金融機関ではより高い信用スコアの要件を設けています。