2022年の平均ビジネスローン率：何を期待するか

従来の貸付機関は、企業が融資を受けることをますます困難にしており、最近、商人の現金前貸しや信用枠などの他の資金源が脚光を浴びるようになっています。

ただし、この資金源の多様性により、2022年の平均貸付金利を予測することは困難です。

この記事では、ビジネスローンの金利について知っておく必要のあるすべてのことを分析し、さまざまな要因による影響について説明します。 また、お客様のビジネスに最適な金利を取得するためのヒントも提供します。

料金の仕組みを理解する

複雑に見えることもありますが、レートの仕組みは実際には比較的単純です。 定義上、金利は元本に加えて返済しなければならないローンの割合です。

たとえば、10％の利率で10,000ドルのローンを組むと、合計で11,000ドルの借金が発生します。 固定のビジネスローン金利を使用すると、ローンのライフサイクル全体で同じままであるため、毎月の支払い額を正確に知ることができます。

借り手が負担する経済的負担を決定するもう1つの重要な要素は、ローンの返済期間であるローン期間です。 短期ローンは月々の支払いが増えることを意味しますが、全体的な利息は少なくなります。 長期ローンは月々の支払いが少なくなることを意味しますが、全体としてより多くの利息を支払うことになります。

ローンの種類に応じて、返済期間はわずか数か月から数年の範囲になります。 そのため、ローンを組む前に、複数の中小企業の貸し手からのレートを比較し、すべてのローンオプションを確認することが重要です。

ローンタイプ別の平均ローンレート

ビジネスローンの金利を検討するときは、ビジネスローンの種類ごとに異なる金利が設定されていることを覚えておくことが重要です。

米国で実行される最も一般的なタイプのビジネスローンはSBAローンであり、中小企業庁（SBA）によって保証されていることからこの名前が付けられています。 または、従来の銀行ローン、オンラインローン、請求書ファクタリング、マーチャントキャッシュアドバンスなどを利用することもできます。

2022年のローンの種類ごとの平均ビジネスローン率の内訳は次のとおりです。

自分のビジネスに最適なローンの種類がわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。 レートと条件を比較して、ニーズに最適なものを見つけるのに役立ちます。

ローン金利に影響を与える要因

いくつかの要因が事業ローンの利率に影響を与えます。 最も一般的なものをいくつか示します。

ビジネスローンの種類

短期ローンは通常、長期ローンよりも金利が高くなります。 また、担保に裏打ちされた有担保ビジネスローンの金利は、通常、無担保ローンの金利よりも低くなっています。

信用力

ローン金利に影響を与える最も重要な要因の1つは、借り手の信用力です。 堅実なクレジットスコアを持つ借り手は、貸し手へのリスクが少ないと見なされるため、通常、低金利の資格があります。

年間売上高

事業の年間売上高も金利に影響を与える可能性があります。 売上高が高い企業は通常、リスクが低いと見なされ、料金が低くなる可能性があります。

返済履歴

借り手のビジネスローンの金利に影響を与える別の要因は、返済履歴です。 支払いが遅れたり、支払われなかったりするパターンがある場合は、より高い金利が請求される可能性があります。 これは、借り手が財政難の歴史を持っている場合、ローンの不履行のリスクが高いという事実によるものです。

貸し手関係

借り手と貸し手との関係も考慮すべき要素です。 長い間貸し手と一緒にいた借り手は、新しい顧客よりも低い料金を提供されるかもしれません。 また、一部の貸し手は、ローンを更新する顧客に忠誠の割引を提供します。

まとめると、いくつかの要因が中小企業向けローンの平均金利に影響を与える可能性があり、ローンを購入する際にはそれらすべてを考慮することが不可欠です。

あなたのビジネスクレジットをチェックする方法

あなたのビジネスの信用をチェックすることはあなたの財政を管理し、あなたのビジネスがしっかりした基盤にあることを確実にするために重要です。 あなたのビジネスクレジットをチェックするいくつかの方法がありますが、あなたはそれぞれを徹底する必要があります。

ビジネスクレジットを確認する1つの方法は、主要な信用調査機関からのクレジットレポートを確認することです。 レポートの無料コピーは、各機関から年に1回入手できます。

あなたのビジネスクレジットをチェックする別の方法は、信頼できるビジネスクレジット監視サービスを使用することです。 これらのサービスはあなたのクレジットスコアを追跡し、あなたがあなたの信用状態を把握できるようにあなたに変更を報告します。

最後に、信用履歴はビジネスローンの平均金利に大きな影響を与えるため、定期的に債権者にチェックインして、支払いと口座残高に関する正確な情報が報告されていることを確認することもお勧めします。 これにより、エラーを早期に発見し、将来の潜在的な問題を回避できます。

良い金利を得るためのヒント

あなたが新しいローンの市場にいるなら、あなたが可能な限り最高の金利を得ることを確実にするためにあなたがすることができるいくつかのことがあります。

1.まず、地元の銀行または信用組合に確認します。 特にあなたが強い関係を持っている場合、彼らはあなたに競争力のある料金を提供することができるかもしれません。

2.オンラインで買い物をします。 多くの貸し手はオンラインでのみビジネスを行っており、多くの場合、物理的な場所を持つ銀行よりも中小企業向けローンの料金が高くなっています。

3.より短いローン期間を検討します。 ローンの期間が長いほど、最終的に支払う利息は多くなります。

4.交渉することを恐れないでください。 あなたが特定の金利でのローンの事前承認を受けている場合は、それを下げようとすることを恐れないでください。 起こりうる最悪の事態は、貸し手がノーと言うことですが、尋ねることがどれほど頻繁に報われるかに驚くかもしれません。

視聴する一般的な料金

あなたがビジネスローンを取得することを検討しているなら、料金だけが考えるべきことではありません。 また、将来のサプライズを回避するために、潜在的な料金についても知っておく必要があります。

1つ目は、ローン申請を処理するために貸し手が請求するオリジネーション料金です。 中小企業の手数料に関しては、オリジネーション手数料は通常1〜6％の範囲です。

もう1つの一般的な料金は、前払いペナルティです。これは、ローンを早期に返済した場合に請求されます。 この手数料は貸し手によって異なりますが、通常、前払い金額の1％から5％になります。

当初は事業者ローンの利率を正しく計算していても、返済日を逃すと延滞金が発生します。 この手数料は通常、ローンの未払い部分の3％から5％です。

最後に、あなたがあなたのローンを閉じるときに請求される閉鎖手数料があります。 この手数料は貸し手によって異なるため、アカウントの閉鎖を決定する前に、その情報を確認することをお勧めします。

ご覧のとおり、ビジネスローンを組む際に注意すべきいくつかの手数料があります。 何を期待できるかがわかるように、必ず事前にそれらすべてについて質問してください。

結論

さまざまな要素がビジネスローンの金利に影響を与えます。 これらの要因がローン金利の設定にどのように影響するかを理解することで、ビジネスローンの可能な限り最高の金利を得る準備が整います。

2022年にビジネスローンを組むことを検討している場合は、複数のオンライン貸し手からのオファーを比較し、それぞれに関連する料金に注意を払うことが不可欠です。 これらすべての要因を理解することで、最良のビジネスローン取引を確実に得ることができます。