初めての車の所有者のための自動車保険: 知っておくべきこと

公開: 2023-04-24

あなたは初めて車を所有するので、自動車保険について多くの質問があります。このガイドは、さまざまな種類の自動車保険の補償範囲と、料金に影響を与える要因を理解するのに役立ちます。また、自動車保険を選択し、長期にわたって補償範囲を維持する方法についても説明します。

自動車保険の補償内容の種類

自動車保険の適用範囲は、車両に固有のものですが、以下を含む多くの種類の自動車保険を含むより広い用語です。

賠償責任保険: 事故で自分に過失があった場合、これは他人の物や怪我に対する損害を補償します。米国の賠償責任保険費用の全国平均は 683 ドルです。
総合補償：火災や盗難、水害や地震などの自然災害による損害を補償します。 MarketWatch Web サイトのデータによると、アメリカ人の 67% が包括的な自動車保険に加入しています。
人身傷害保護 (PIP): 自分のせいではない事故で怪我を負った場合、PIP は 1 人あたり最大 10,000 ドル/事故あたり 20,000 ドルまでの医療費を支払います。また、事故後の回復時間が 90 日を超える場合、3 年間、月額最大 2,000 ドルの逸失賃金補償を提供します。

自動車保険の料金に影響を与える要因

州ごとに異なる多くの要因があり、支払っている保険料に影響を与える可能性があります。以下に、最も一般的なもののいくつかを示します。

年。年齢は、保険料を決定する上で重要な役割を果たします。これは、統計によると、若いドライバーは年配のドライバーよりも事故に遭う可能性が高いことが示されているためです。
運転経験と歴史。初めて運転する場合は、何年も運転していて一度も事故を起こしたことがない人よりも、クレジットスコアが悪くても、保険料が高くなることを期待してください。

前回の事故/移動違反の有罪判決からの経過時間。これは当たり前のように思えるかもしれませんが、それでも言及する価値があります: 最後の事故または移動違反の有罪判決から時間が経っているほど、オンラインで自動車保険の見積もりを探し回る際に有利になります。

自動車保険の選択

ほとんどの人が自動車保険に加入するのは、他のドライバーとの事故で損害や怪我を負った場合に経済的損失を防ぐのに役立つからです。これには以下が含まれます。

他人の車に同乗して怪我をした場合の医療費。

損傷は、別の車両との事故中に自分の車両の 1 つによって行われます。

しかし、自動車保険を購入する際には、経済的損失以外にも多くの要因を考慮する必要があります。

補償オプションを検討する

さまざまな補償オプションが存在する可能性があり、州の規則やその他の要因に基づいて、必要なものが異なる場合があります。

たとえば、包括的および衝突補償は、一部の州ではオプションですが、他の州では義務付けられています。ポリシーを購入するときにこれらのオプションを購入しない場合、州法により、更新時にそれらを含める必要があります。

考慮すべきもう 1 つの要因は、各タイプのカバレッジがどのように機能するかです。

自賠責保険：自分の過失による事故による損害を補償します。また、このポリシーの下で 1 台以上の車両が関係する事故の場合、車両以外の財産への損害も補償されます。場合によっては、これには、車両が関与する衝突で乗客が負った怪我に関連する医療費が含まれます。

人身傷害保護/PIP: これは、過失の有無にかかわらず、事故の際にドライバーまたは同乗者の医療費を支払います。また、他人の車の運転者または同乗者として乗っている際の事故による負傷のために働けなくなった場合にも、賃金代替給付が提供される場合があります。ただし、すべての州がプロバイダーのポリシーによる PIP 補償を要求しているわけではないため、事故が発生した場所を管轄する州によって異なります。 Nerd Wallet によると、17 の州とワシントン DC で利用できます。

あなたの車を検討してください

自動車保険を検討するときは、保険に加入する車両を検討することをお勧めします。次の要因は、状況に最適なポリシーの種類を判断するのに役立ちます。

車の価値

エアバッグやアンチロックブレーキなどの安全機能
メンテナンス履歴
修理履歴

犯罪率の高い都市部に住んでいる場合、またはメーカーの仕様外のアフターマーケット部品で車両を改造している場合、自動車保険を購入する際のリスクプロファイルが増加する可能性があります。

また、小型自動車やトラックの保険が必要かどうかも確認する必要があります。トラックを所有している場合は、トラック保険に加入することをお勧めします。トラック保険はトラックに特化しており、一般的な自動車保険よりも多くのメリットを提供できます。

保険会社を探すときは、会社がライセンスを持っている州を確認してください。これは、あなたの州の保険会社が合法であるかどうかを判断するのに役立ちます。ほとんどの保険会社は、そのような情報をウェブサイトに掲載しています。

Western Truck Insurance は、トラック賠償責任保険、トラック犯罪保険、物的損害保険、トラックボンド、公害保険など、さまざまな保険を提供するトラック保険会社です。同社のウェブサイトには、事業を許可されているすべての州が掲載されています。リストによると、それらは 27 の州で認可されています。そのような情報を調べて決定することができます。

免責額を考慮する

免責額とは、保険会社が車の修理費用の支払いを開始する前に支払わなければならない金額です。

たとえば、500 ドルの免責額があり、車の損害が 1,000 ドルの事故に遭った場合、500 ドルを自己負担し、保険会社からの払い戻し請求を提出します。彼らは、あなたとの補償契約の一環として、残り ($500) を支払います。

保険料を考慮する

自動車保険の保険料は、次のようないくつかの要因に基づいています。

あなたの運転記録。これには、過去 3 年間の事故、スピード違反、飲酒運転が含まれます。これらを持っている場合、保険料は記録がきれいな人よりも高くなる可能性があります。
あなたの車の価値とメーカー/モデル。保険会社は高級車にもっと注意を払うだろう. したがって、それらを完全に交換するよりも、修理する方が費用がかかります。

州ごとに、犯罪、交通、事故などのさまざまな要因に基づいて保険料の額が異なります。Statista によると、ミシガン州は 2022 年に自動車保険の最高保険料である 4,386 ドルを保持しています。

結論

肝心なのは、あなたが始めているとき、自動車保険は必須だということです。事故やその他の不測の事態が発生した場合に、自分自身や自分の車を危険にさらしたくありません。ただし、補償内容にはさまざまな種類があり、それぞれに長所と短所があります。したがって、いずれかを選択する前に、各タイプが何をカバーするかを理解する必要があります。