クレジット カードを取得できない場合の 10 の代替オプション

クレジットカードを持っていると、その所有者にはさまざまなメリットがあるかもしれませんが、多くの人は、さまざまな理由で目的のカードを手に入れるのに苦労しています. 過去の支払いの問題や不利な金利の回避による信用度の低さは、借り手が別の資金調達方法を探す理由のほんの一部です。

クレジット カードにはさまざまな代替手段がありますが、それらすべてがニーズに適しているとは限りません。 したがって、どのオプションが利用可能で、それらがどのように役立つかを学ぶために読んでください.

クレジットカードの代用

クレジット カードの代わりにどのようなものがあるのか​​疑問に思っている場合は、これらが最も一般的なものの一部です。

プリペイドデビットカード

プリペイド デビット カードは、所有者が事前に資金を追加し、残高がなくなるまで使用できる支払いカードです。 これらのカードには、クレジット カードにはないいくつかの利点があります。

何よりもまず、プリペイド デビット カードは、多くの場合、クレジット カードよりも手数料が低く、銀行口座に既にあるお金しか使用できないため、負債はありません。 さらに、プリペイド デビット カードを取得するのに信用調査は必要ないため、クレジット スコアが低い人にとって理想的な選択肢となります。

デビットカードの与信限度額を引き上げる

多くのデビット カードやクレジット カードの発行会社は、クライアントに義務付けており、要求があれば限度額を引き上げています。 これらの増加は、一時的 (おそらく 1 日だけ) または永続的である可能性があることに注意してください。

個人ローン

個人ローンは、クレジット カードの最良の選択肢の 1 つです。 このオプションは、主に低金利のローンを取得できない人々を対象としています。

個人向けローンは、家の修繕などの多額の費用のために多額のお金を借りる必要がある場合に最適なオプションです。 通常、個人ローンの金利はクレジット カードの金利よりも低く、返済スケジュールも固定されています。 獲得できる金額は、さまざまな要因によって異なります。

この代替手段を検討している場合は、個人ローンの申請方法を学びたいと思うかもしれません。 また、低金利でローンを組む方法もチェックしておきましょう。

当座貸越

うまくいけば、銀行と良好な関係にあるため、取り決められた当座貸越の対象となる可能性があります。 これは、銀行口座の延長としてのクレジット カードのもう 1 つの代替手段です。 残高がマイナスになったときに、指定された限度額まで引き出すことができるお金です。

当座貸越には高金利が伴う場合があることを覚えておいてください。ただし、一部の銀行は、合意された期間内または一定額まで無利子でこの種のローンを承認します。

セキュアクレジットカード

信用度が低いために通常のクレジットカードを取得するのに問題がある場合は、安全なクレジットカードが良い選択肢かもしれません. 安全なカードを使用すると、与信限度額は、ローンの債務不履行の場合にクレジット カード発行会社が使用できる担保に基づいています。 クレジット カード会社が通常受け入れる担保は、住宅や車です。

したがって、クレジット カードの負債は、そうしなければ多額の費用がかかる可能性があるため、支払いを時間厳守することをお勧めします。 担保を入れたくない場合は、無担保のクレジット カードを取得する方法を確認してください。

ペイパル

PayPal は、オンラインで購入する際にアカウント所有者がクレジット カードと同様の特典を利用できるため、クレジット カードの最良の代替手段の 1 つです。 さらに、このプラットフォームは詐欺に対する堅牢な保護を提供し、ユーザーが検出した詐欺行為を報告するための電話番号を備えています。

さらに、PayPal カードはデビット カードとほとんど同じように機能し、すべての購入で 1% のキャッシュ バックを獲得できます。

銀行口座接続

PayPal アカウントを銀行口座に接続して、すぐに金額を差し引くことができます。 PayPal は、チェックアウトをより迅速にする「ワンクリック」支払いオプションも提供しています。

短期ローン

予期せぬ出費のために請求書を支払う余裕がない状況に陥ったことがありますか? その場合は、クレジット カードの代替手段として考えられる短期ローンの利用を検討してください。

この種のローンは、車の修理などの 1 回限りの費用をカバーするのに役立ちます。 ただし、短期ローンの多くは高金利であるため、複数の短期ローンを利用するとすぐに手に負えなくなる可能性があることに注意する必要があります。

したがって、短期ローンは優れたクレジットカードの代替品になる可能性がありますが、別のローンを申し込む前に、全額返済できることを確認してください。

電子財布

電子財布は、希望のカードを入手するのに苦労した顧客を対象としています。 Eウォレットは、小売取引だけでなく、友人や家族との送金や受け取りにも使用できます。

最もよく知られている電子ウォレットは、Google ウォレットと Apple Pay です。 物理的なカードを持ち歩く必要がないため、実用的です。 ただし、この特定のクレジット カードの代替手段を使用する前に、適用される取引手数料を必ず確認してください。

ギフトカード

ギフトカードは、場合によってはクレジットカードの便利な代替手段でもあります。

多くの小売業者は、すべての支店で使用できるギフト カードを提供しています。中には、主要なクレジット カード会社のロゴが入っているものもあります。 さらに、資金をプリロードしてデビット カードのように機能するギフト カードもあります。

ギフトカードは、何らかの理由で他のカードを使用するのをためらう人々の間で人気があります. 多くのユーザーは、与信限度額の違反を回避し、良好な信用履歴を維持するために、ギフト カードに頼っています。

保証人ローン

クレジットカードやローンを申し込む際に信用度が低い場合は、クレジットカードの別の良い代替手段である保証付きローンを選ぶことができます。

保証人ローンは、あなたの保証人として行動する家族または友人の信用度が高いことに依存しています。 理由に関係なく、良いクレジット スコアを構築する時間がなかったり、信用度が低い場合に最適なオプションです。

このタイプのローンでは、あなたが返済できないことが判明した場合、他の誰かがあなたに代わってローンを返済する責任があります。 ただし、このオプションには注意してアプローチし、タイムリーにローンを完済できると確信している場合にのみ、このオプションにコミットしてください。 そうしないと、あなたと保証人との関係がぎくしゃくする可能性があります。

ピアツーピア貸付

ピアツーピアレンディングもクレジットカードの代替手段に属します。 金融機関ではなく、個人から借りることになります。 多くの場合、借り手にとってより有利なこのタイプの取り決めは、銀行よりも優れたレートを提供する場合があります。

反対に、貸し手にとっての利点は、銀行の普通預金口座に資金を預けるよりも、この方法でより多くの収入を得る可能性があることです。 いずれにしても、借り手が債務不履行になる可能性があり、お金を取り戻すのが難しいことが判明する可能性があるため、貸し手にはリスクが伴います。

クレジットカードの代用の長所と短所

全体として、好条件でクレジット カードを取得できない場合に利用できる、さまざまな人気のあるクレジット カードの代替手段があります。 しかし、それらには長所と短所があるので、最大のものを見てみましょう.

利点

• クレジットカードの代替品は通常、手数料が低くなります。
• セキュリティで保護されたクレジット カードを使用すると、期限内に支払うことでクレジット スコアを増やし、与信限度額を引き上げることができます。
• デビットカードは当座預金口座に接続されているため、借金をすることはありません。 さらに、デビットカードには通常、年会費がかかりません。

短所

• Eウォレットは、選択したウォレットのタイプによって使用が制限される傾向があります.
• 安全なカードの場合、担保を提供する必要があり、期限内に支払わないと資産を失う可能性があります.
• プリペイド デビット カードの主な欠点は、信用調査機関に報告されないため、FICO クレジット スコアの改善にはまったく関与できないことです。

信用調査機関の役割

信用情報機関は、金融商品の申請に関して重要な役割を果たします。 具体的には、これらの機関はすべての個人の信用調査を行い、銀行やその他の金融会社の支払い履歴に関する関連情報を収集します。

米国には、Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの信用調査会社があります。 ただし、融資の可否を決定するのは彼らではありませんのでご注意ください。 代わりに、彼らの信用報告書は、プロバイダーが情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。

結論

クレジットカードに代わる理想的な選択肢を選択できるさまざまな金融商品があります。 これらには、デビット カード、セキュリティで保護されたクレジット カード、および個人ローンが含まれます。 これらにはそれぞれ長所と短所があるため、現時点で自分に適したものを選択することが不可欠です.

セキュリティで保護されたクレジット カードは、クレジット スコアを向上させるための最良の選択肢となる場合があります。 ただし、借金をせずに買い物をする方法を探している場合は、おそらくプリペイド デビット カードが最適です。 最後に、かなりの額のお金がすぐに必要な場合は、個人ローンが正しい選択かもしれません。

ただし、適切な代替クレジット カードが見つからない場合は、クレジット カードの資格に必要なクレジット スコアに関するガイドを確認することをお勧めします。